De flesta nystartade företag behöver företagslån för att starta sin affärsplan.
Andra befintliga behöver företagslån för att utöka sin befintliga verksamhet.
Men en slående sak, oavsett vad ditt företag behöver ett lån till, är hur förvirrade människor tenderar att vara i sitt sökande efter företagslån. Vissa otroligt framgångsrika entreprenörer har inte en aning om hur och var de ska börja.
Men oroa dig inte! Vi är här för att hjälpa till.
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är en metod för skuldfinansiering för ett företag som innebär att man lånar pengar från en långivare för att betalas tillbaka över tiden med ränta.
Företagslån hjälper företagare att starta och växa sina affärer, täcker brister i kassaflödet, inköpslager, ny utrustning och mer.
Det finns många olika typer av företagslån, inklusive löptidslån, SBA-lån, kreditlinjer och andra typer av finansiering. Den bästa passformen för dig beror på ditt lånesyfte, affärshistoria och personliga ekonomiska historia. Företagslån utfärdas vanligtvis av banker, kreditföreningar, ideella utlåningsorganisationer eller onlinelångivare.
Säkerhet
Vissa företagslån för nystartade företag innebär säkerhet för lånet med ett företags eller ägares tillgångar eller finansieras och backas upp av företagets hela tillgångar och/eller ägarens tillgångar. Sålunda överlappar säkerheter och småföretagslån. Men skillnaden är att du kan använda vissa tillgångar för att säkra lånet lån med säkerhet.
Å andra sidan kan ett företagslån innefatta dessa tillgångar, såväl som säkerheter för företagets eller den personliga ägarens tillgångar. Några fördelar med att säkra företagslån för nystartade företag inkluderar bättre priser och villkor, högre godkännandenivåer och möjliggörande av tillgångar.
Var får man startlån
Det finns 34 miljoner småföretag i USA. Enligt Small Business Administration (SBA) står små företag för upp till 99.9% av företagen i USA och utgör ryggraden i den amerikanska ekonomin.
Du kommer att bidra till landets ekonomi positivt genom att starta ett litet företag. Därför kan det vara ganska enkelt att få lån för att finansiera dina startups, förutsatt att du vet var du ska leta.
Användning av företagslån
Innan vi går in på typerna av företagslån måste du veta att en viktig del av låneansökningsprocessen är att förstå syftet med ditt företagslån. Detta kommer att hjälpa dig att få ut det mesta av din finansiering.
Starta företagskostnader
När du startar ett företag inkluderar utgifterna vanligtvis saker som butiks- eller kontorslokaler, licenser eller certifieringar, lager, löner och andra inköp för att hjälpa ett företag att komma igång. I det här fallet är det viktigt att se till att lånet betalas ut tillräckligt snabbt för att du ska börja.
Eftersom du bara har en affärsplan som skulle visa dina beräknade intäkter men inga faktiska produkter eller resultat, startföretagslån är inte lätta att få och processen att skaffa ett sådant lån kan vara föremål för saker som att kontrollera din personliga kredit, din inkomst, din ekonomiska historia, etc.
Långsiktig affärstillväxt
När du tänker på tillväxten av ditt företag
Till exempel kan terminslån göra stora inköp mer överkomliga och är bäst för investeringar som gör att ditt företag växer.
Behov av kortsiktigt kassaflöde
A kassaflöde gap i affärer hänvisar till perioden mellan att betala för lager eller andra utgifter, och när dina kunder kommer att betala dig. Vissa typer av nystartade företag kan uppleva luckor i kassaflödet och kan välja specialfinansiering eller revolverande finansiering som en kredit eller kreditkort.
Att köpa ett företag
När du förvärvar ett företag utan starta eget från början du kan få finansiering från de mer traditionella bankerna och kreditföreningarna, SBA och onlinelångivare, som alla erbjuder lån för att köpa ett företag.
Typer av företagslån för nystartade företag
Medellång sikt lån
A
Med traditionella eller
Det är lämpligt att ställa din egendom som säkerhet, och om du är säker på att du kan hålla tidsfristerna för betalning passar den här typen av företagslån bra för din start.
Utrustningslån
Med ett utrustningslån kan du säkra ett företagslån som hjälper dig att få de verktyg du behöver för ditt företag utan att spendera från ditt företags intäkter. Den här typen av lån erbjuder dig en kreditgräns genom en långivare eller bank och låter dig reparera skadad utrustning, byta ut föråldrade eller köpa nya som passar dina affärsbehov.
Långivaren kommer att noggrant undersöka din
SBA-lån
Dessa är lån som beviljas av Small Business Administration (SBA). De är idealiska för nystartade företag som inte kvalificerar sig för konventionella företagslån. Det vill säga via andra långivare eller en bank. Många företagare i olika branscher säkrar SBA-lån för att finansiera sin tillväxt. De matchar dig med många långivare inom loppet av två arbetsdagar.
Sedan kan du bestämma dig för att välja den med den ränta som passar dig. När du väljer långivaren att ta ett lån från kan du fylla i kraven och andra dokument utan att involvera SBA. Den här typen av lån är perfekt för din start, speciellt om du inte kan få stöd eller hjälp av en bank.
Fakturafaktorering
Om du letar efter
Ideella mikrolån
Ideella mikrolån är ett utmärkt alternativ för att finansiera en startup. Enligt Fundera (en utlåningsmarknad för småföretag) mikrolån ligger inom intervallet 500 USD
Dessutom, beroende på ditt val av företag, med en
Masskapitalfinansiering
Syftet med equity crowdfunding är att hjälpa företag eller startups i de tidiga utvecklingsfaserna. Du kommer att acceptera att byta ut dina företagsaktier mot fonder.
Allt du behöver göra är
För- och nackdelar med företagslån
Fördelarna med att få ett lån för att starta ditt företag är tydliga; de hjälpa till att starta ditt företag och hjälpa det att växa, de är relativt billiga att starta och betalningarna är vanligtvis utspridda så att de kan räknas in i dina kostnader och de kan hjälpa dig att bygga upp ditt företags kredit.
Nackdelarna inkluderar vanligtvis att även om vissa typer av företagslån kan vara mycket överkomliga, andra kan också vara dyra, vilket kan orsaka kassaflödesproblem för ditt företag. De kan också påverka din personliga kredit om du inte kan göra betalningar på ditt lån.
Hur du förbättrar dina godkännandechanser
Varje långivare och låneinstrument kommer med sina egna krav, men det finns några saker som de alla kommer att kontrollera, oavsett var du ansöker och för vilket belopp.
Personlig kreditpoäng
Din personliga kreditvärdering kommer att vara en viktig faktor för att utvärdera din ansökan om företagslån. Banker vill vanligtvis se en kredit värdering på minst 680, medan vissa onlinelångivare kräver ett minimum av endast 500. Vissa alternativa långivare har inget minimikrav på kreditpoäng men kommer att bli ganska dyrare för att jämna ut eventuella risker.
Om din kreditpoäng inte är i nivå för ett godkännande av ett lån, finns det flera sätt att förbättra det, som att betala av utestående lån och hålla dina kreditkort uppdaterade.
Din affärsplan och dokumentation
Specifikt för en startup måste du kunna presentera en komplett och sund affärsplan, som visar hur du kommer att lägga upp ditt företag, dina utgifter och dina beräknade intäkter. Detta kommer att visa att du menar allvar med din ansökan samtidigt som det kommer att visa hur belastningen kan användas för att skapa intäkter.
Säkerheter
Om du kan erbjuda säkerheter kommer det att avsevärt stärka din låneansökan och förbättra dina chanser att bli godkänd för ett företagslån eftersom det kommer att minska din långivares risk att lägga pengar på din verksamhet. Det hjälper dem också att ta igen förluster om du inte betalar ditt lån.
Handpenning
Vissa typer av företagslån kräver ett engångsbelopp i förväg för att minska mängden pengar du kommer att låna, särskilt när det gäller ett fastighetslån. Sådana handpenningar kan avsevärt förbättra dina chanser att bli godkända och kan spara pengar på lång sikt genom att minska mängden pengar som du ska betala ränta på.
Komma igång med företagslån
Det är mycket troligt att du måste säkra ett lån för att omvandla en idé till ett företag. Ett av de bästa sätten att få de medel som krävs är att kombinera en alternativ lånestrategi med mer traditionella lån.
Många tror att det måste finnas vissa säkerheter inblandade innan ett företag kan få ett lån, och innan långivaren kan godkänna fonden. Och det kan vara sant! Men det är viktigt att titta på alla dina möjliga alternativ innan du hoppar in i en strategi framför en annan.
Du måste ha ett försprång för att kunna säkra ett företagslån som en startup. Detta beror på den konkurrenskraftiga karaktären hos startlån.
Samtidigt kan du öka dina chanser att säkra ett lån i den hårda konkurrensen genom att följa dessa steg.
Utveckla en mycket bra affärsplan
I din ansökan om lån krävs oftast en detaljerad affärsplan. Detta kommer att belysa en detaljerad övervägande av startkostnaderna som tillskrivs ditt företag, och övertyga långivaren om att du har gjort din due diligence på produkten eller tjänsten du fördjupar dig i för att säkerställa en lönsam affärsmodell.
Håll din kreditpoäng uppe
Det är mer sannolikt att du får ett företagslån när du har en bra kreditvärdighet. Detta kommer också att kvalificera dig för en lägre ränta, och i slutändan låter dig låna mer pengar. Därför är det viktigt att vara säker på din kreditvärdering innan du ansöker om ett företagslån. Du kan höja din kreditpoäng avsevärt genom att kontrollera din rapport för att identifiera och korrigera eventuella felaktigheter samt spåra och begränsa din utestående skuld.
Skaffa lite pengar helt själv
Du kommer också att behöva ha några pengar redo på egen hand eftersom banker, finansinstitut och andra låneorganisationer kommer att kontrollera dina tillgångar för att avgöra om du ska godkänna ditt lån eller inte. Att få några fonder redo att betala en del av startkostnaderna för att kickstarta ditt företag tilltalar ofta långivare och i förlängningen kan det spara pengar på ränta, eftersom du kan ta ett mindre lånebelopp.
Företagslån för nystartade företag med Ecwid
Att säkra ett företagslån för din start är en viktig del av att starta vissa e-handelsföretag. Med andra ord kanske du vill använda ett företagslån för att finansiera en liten detaljhandel online. Det är här Ecwids e-handelslösningar fungerar bra.
Utnyttja vår rikedom av tillämpliga e-handelsfunktioner från försäljning av sociala medier att sätta upp en omedelbar försäljningsportal när du lånar och betalar tillbaka dina företagslån. Samtidigt är det viktigt att notera att idén med fonder eller lån för startups inte bara är begränsad till att sälja varor online.
Olika finansieringsalternativ kan fungera oavsett vilken typ av startup du har. Summan av kardemumman är att din kvalifikation för lånet beror på vilken typ av finansiering du söker.
Dessutom fungerar de förmånliga villkoren och de låga kostnaderna som tillskrivs dessa lån bättre när du har en pålitlig, solid e-handelsplattform som Ecwid.
Vår dom
Företagslån finns för att hjälpa ditt företag att växa.
Men du måste vara medveten om de tillgängliga alternativen där ute för att hjälpa dig att avgöra vilket som är bäst för ditt företag, och vilket som matchar dina specifika affärsbehov när du växer och utvecklas.
Hundratals miljarder dollar lånas ut av företagslångivare som kapital varje år. Många har också många finansieringsalternativ.
Så se till att leta efter det mest fördelaktiga alternativet när det gäller den låga kapitalkostnaden och smidig service, för att maximera din potentiella tillväxt och framgång.
