Att starta ett litet företag i dessa tider verkar ofta vara en skrämmande uppgift. En av de svåraste aspekterna av att förbereda sig för att starta ett företag är att hitta ett företagslån som möter din butiks behov och målbudget. Lyckligtvis har onlineplattformar helt förändrat det kvavla sättet som långivare traditionellt närmar sig företagslån.
Om du vill kickstarta ett litet företag online utan huvudvärk finns det några enkla steg för att säkerställa en smidig glidbana till framgång.
Komma igång
Oavsett vart du går för att skaffa finansiering för ditt företag, finns det några nyckelfaktorer som alla långivare kommer att titta på när de anpassar din affärsplattform för ett lån. Vissa långivare lånar inte ut till enskild firma.
Etablera ditt företag som en juridisk person, som en LLC, kan göra det lättare att få tillgång till finansiering och kan till och med hjälpa till att minska långivarens partiskhet, som en nyligen genomförd studie i Journal of Marketing Research föreslår.
Låt oss först titta på vad långivare tittar på när de dimensionerar din affärsplattform.
Kvalificerar du dig?
De flesta långivare gillar att se en företagsstart som redan har bevisat sin vilja att lyckas. Det är möjligt att få ett företagslån utan intäkter, men det är utmanande.
Långivare vill vanligtvis se ett flöde av intäkter och vinst, men de kan ta hänsyn till andra faktorer när de bestämmer sig för om de ska låna ut till en startup, som t.ex. a
Om du redan har startat en butik med Ecwid, ta en titt på tidigare och nuvarande försäljningar för att ge långivare en tidslinje för dina återbetalningsalternativ. Långivare kommer att vilja se ditt förhållande mellan kostnad och inkomst för att vara säker på att ditt företag har rätt potentiell inkomst.
Titta på din kredithistorik
Utan betydande intäkter och tid i verksamheten kommer långivare i första hand att titta på din kreditvärdering för att bedöma deras risker. Beloppet du godkänns för bestäms vanligtvis av din personliga kreditpoäng, företagskreditpoäng (om tillämpligt), tid i verksamheten, årliga intäkter och
Den lägsta kreditpoängen för ett företagslån sträcker sig vanligtvis från 500 till 680, beroende på långivare och lånetyp. Traditionella banker kräver ofta högre poäng (cirka 680 eller mer), medan alternativa långivare kan acceptera lägre poäng
Naturligtvis är långivare villiga att titta på andra faktorer, inklusive:
- Kredithistorikens ålder
- Mängd nedsättande kommentarer
I tid Betalningshistorik- Ditt förhållande mellan använd kredit
Även om din kredit för närvarande inte är där den borde vara, kan traditionella långivare vara villiga att ge dig en chans med en ordentlig och realistisk plan för tillväxt.
Har din butik inkomst?
Om din butik har varit i drift ett tag, kanske långivare vill se din meritlista.
Normalt kommer långivare vilja veta att du har tjänat en minst $50,000 XNUMX i slutet av ditt andra år. Utan detta kommer deras beslut troligen att falla på din kreditpoäng och säkerhet.
Vad har du att erbjuda?
Att erbjuda någon typ av säkerhet är ett bra sätt att fånga en långivares uppmärksamhet. Några av de mest populära former av säkerheter är bostäder, mark, fordon och potentiella tillgångar.
Om du har något som långivaren kan använda som säkerhet kommer detta att drastiskt öka dina chanser att säkra ett lån med en lägre APR.
Varför behöver du pengar?
Varje långivare kommer att vilja ha en förklaring av hur du planerar att använda ditt lån. Du behöver en konkret uppskattning av det exakta dollarbelopp som krävs för att finansiera dina mål.
Till exempel, om du planerar att finansiera driftskostnader och diverse utgifter, planera hur lång tid det kommer att ta att få tillbaka dessa medel.
Kolla in dina alternativ
Du vill undersöka flera långivare och lånemöjligheter innan du nöjer dig med ditt första alternativ.
Men så länge du gör din forskning kan du hitta massor av finansieringsalternativ för att kickstarta dina affärsmål.
Affärskreditkort
Kreditkort är bra för mindre lån på grund av de fasta räntorna och flexibiliteten i hur mycket du lånar. Särskilda kreditkort som allokeras till företagskostnader hjälper dig också när du skiljer företagsutgifter från privata utgifter.
Online-långivare
Detta är ofta det bästa alternativet om du bestämmer dig för att behålla ditt företag onlineplattform som Ecwid. Med anständig kredit och en etablerad inkomstkälla kan du se ett lån med en årlig procentsats så låg som 6 %.
Säkerheter krävs sällan hos långivare online, och dina pengar är lättare tillgängliga på kortare tid.
Traditionella banker
En traditionell bank är mest ofta det svåraste lånet att få.
De kommer sannolikt att kräva minst två års erfarenhet av att växa och upprätthålla stabila intäkter, och de flesta banker kräver en mycket högre kreditpoäng och säkerheter.
En traditionell bank kommer dock också med största sannolikhet att ha lägst APR priser så länge du är kvalificerad.
De enklaste bankerna att få ett personligt lån från är USAA och Wells Fargo. USAA avslöjar inte ett minimikrav på kreditvärdighet, men deras webbplats visar att de överväger det personer med poäng under 640, så även personer med dålig kredit kan kvalificera sig.
Mikrolångivare
Dessa långivare arbetar vanligtvis med små företag som är nya eller har dålig kredit. I allmänhet lånar de ut max upp till $50,000 XNUMX, och de vill ha en detaljerad plan för affärstillväxt och intäktskällor.
Eftersom dessa långivare arbetar med kunder som anses vara hög risk, kommer de vanligtvis med högre APR än traditionella banker. De kräver dock inte alltid säkerheter eller etablerad kredit.
Lån för småföretag (SBA).
Smakämnen SBA 7(a) lån är det mest populära småföretagslånet eftersom det täcker en rad allmänna utgifter som rörelsekapital, lager, löner, utrustning och mer.
Förutom att uppfylla de numeriska standarderna måste ditt företag:
- vara en
vinstdrivande verksamhet av någon juridisk struktur. - Vara självständigt ägd och driven.
- Inte vara nationellt dominerande inom sitt område.
- Var fysiskt placerad och verksam i USA eller dess territorier.
SBA-lån kräver en handpenning. Det lägsta lånekravet är 10 % för 7(a)- och 504-lån, även om detta belopp kan variera beroende på ett företags kassaflöde och säkerheter.
Till exempel svagt kassaflöde eller
Mikrolån
Ett mikrolån är oftast det bästa lånet för små företag.
Medel kan användas till rörelsekapital, utrustning, lager eller andra vanliga startkostnader. SBA-mikrolån har vanligtvis mildare kreditkrav än andra långivare, med fokus på underbetjänade företagare som minoriteter, kvinnor, veteraner eller
SBA Expresslån
Detta lån eller kredit erbjuder fasta eller rörliga SBA-låneräntor samt enklaste ansökningsprocessen, snabba godkännandetider, flexibla villkor och lägre krav på handpenning än konventionella lån.
Terminlån
Tidslån är bland de vanligaste typerna av företagsfinansiering.
Dessa lån kan vara säkrade eller osäkra, med det tillgängliga beloppet ofta beroende av företagets kredithistorik. Låntagare får ett engångsbelopp av kapital i förskott, återbetalas med ränta över en
Var beredd på ett direkt tillvägagångssätt
Ett av de viktigaste stegen för att säkra ett lån är att förbereda en detaljerad affärsmodell för din potentiella tillväxt och kassaflöde.
Långivare vill se bevis på att du har en plan för framgång och kommer att följa upp.
Förbered dina dokument
Utöver din affärsmodell behöver du flera affärsdokument för att säkra ett lån hos de flesta långivare. Dessa kan inkludera:
- Alla skattehandlingar för ditt företag
- Personliga skattedeklarationshandlingar
- Bokslut för ditt företag
- Alla juridiska dokument du har för affärsverksamhet
- Planera för affärskostnader kontra beräknade inkomster
Ha dessa redo innan du kontaktar företaget. Att komma in fullt förberedd kommer att inspirera till mer tro och förtroende för din affärspotential.
Hur länge har du varit i branschen?
Om du är fräsch på Ecwid kanske du bara har varit i branschen i några dagar, veckor eller månader, men du kan fortfarande kvalificera dig för ett företagslån.
Långivare vill vanligtvis se etablerade företag med minst två års dokumenterad inkomst. Men med stora krediter och säkerheter kanske detta inte är nödvändigt.
Om du är på den här onlineplattformen och för närvarande inte har säkerheter, kan det finnas onlinelångivare som fortfarande är villiga att arbeta med dig. Naturligtvis, om du har genererade intäkter, det är en bra början, men onlinelångivare förstår att lån ibland är nödvändiga för att bygga upp ditt företag.
Vilka utgifter är viktiga?
Långivare vill se vad deras pengar kommer att finansiera.
Naturligtvis garanterar detta att deras pengar inte kommer att köpa någon en yacht istället för att finansiera ett företag. Men det visar dem också att du kan planera och samordna den dagliga affärsverksamheten.
Kom till dina långivare med en detaljerad översikt över nuvarande och beräknade affärskostnader och vilken typ av intäkter dessa utgifter genererar. Detta inkluderar kostnaden för den dagliga affärsverksamheten, såväl som kostnaden för att producera dina produkter och tjänster.
Varsågod och ansök!
Du har lagt ner arbete och tid, så nu är det dags att kontakta en långivare. Om du har bestämt dig för att utöva online-alternativ, logga in på din valda plattform med dina planer i handen. Fyll sedan i alla nödvändiga formulär och tryck sedan på den skicka-knappen.
För långivare med en fysisk plats, ring och boka ett möte, klä delen och förbered dig på att svara på deras frågor eftertänksamt. Återigen, presentera ditt bästa jag för att skapa en bra relation med dina potentiella långivare. Med en solid plan och ärligt förtroende för din framgång kan ingenting bromsa dig!
Vad du ska göra när ditt lån avvisas
Det kan hända att din ansökan om företagslån får avslag. Detta är inte ovanligt. I själva verket, enligt 2024 års rapport om arbetsgivarföretag22 procent av arbetsgivarföretagen nekades affärslån under de senaste 12 månaderna. Ytterligare 28 procent godkändes endast delvis.
Ekonomiskt tryck och en ökning
Möjliga orsaker till avslag
För det första är det viktigaste att ta reda på varför din låneansökan avslogs.
Oftast är avslagsbrev mycket allmänna och kanske inte ger den exakta orsaken. Nyckeln är att nå ut till långivaren och få deras exakta problem.
Några av de vanligaste orsakerna till förnekande är:
- Dålig kredit
- För mycket skuld
- Inte tillräckligt med säkerheter
- Inte tillräckligt med kassaflöde
Hög risk industrin- Dålig kredit
Om din kredit är dålig eller dålig kan långivare dra slutsatsen att du har problem med att hantera din ekonomi. Samlingar,
Lösningen är att börja bygga om din kredit genom att göra en serie av
Det är ett vanligt faktum att de flesta kreditupplysningar har felaktig information och att korrigera felaktigheter kan få 20 poäng eller mer. Men i huvudsak är det bästa botemedlet att bygga upp din kredit med
För mycket skuld
Långivare ser överdriven skuld som en risk eftersom det kan leda till fallissemang. Och om du inte betalar ett företagslån kan långivaren beslagta företag eller personlig egendom.
Om ditt förnekande är baserat på för mycket skuld men du har mer inkomst eller en säkerhet, kan du omförhandla ditt lån. Du kan också sänk ditt befintliga skuld genom att förhandla med borgenärer om en förmånlig
Ett annat alternativ är att konsolidera dina lån och betalningar.
Inte tillräckligt med säkerheter
En säkerhet används som ett sätt att återbetala lånet om ditt företag inte längre kan göra betalningar. Men om värdet på dina tillgångar inte täcker en betydande del av lånet, kan en långivare neka ansökan.
När detta händer kan du vända dig till lån utan säkerhet,
Inte tillräckligt med kassaflöde
Långivare kan neka ett företagslån om din inkomstnivå inte stödjer återbetalning av lånet utöver dina andra affärskostnader. Långivare anger vanligtvis det lägsta intäkterna mellan $100,000 och $250,000.
Samtidigt är det exakta kassaflödet som långivare anser vara rimligt subjektivt. För att bli godkänd med låga intäkter, sök efter långivare som har mildare krav.
Online eller alternativa långivare är vanligtvis mer flexibla om du bara letar efter ett företagslån på $100,000 XNUMX eller mindre.
Hög risk Industry
Vissa långivare anser att vissa branscher är en högre risk, på grund av risken för misslyckande eller instabila intäkter. Till exempel kan restauranger och fastighetsföretag falla i denna kategori. De flesta långivare kommer att lista de uteslutna industrierna på sina webbplatser eller i det finstilta i ansökan.
Om du är osäker på om ditt företag faller in i en
Om inte finns det många alternativa långivare som inte har samma branschrestriktioner, men de kan komma till ett högre pris på grund av högre räntor och avgifter.
Övergripande
Om orsaken till att lånet nekas är något du inte kan ändra omedelbart, kan du leta efter långivare som tar ditt företag i sitt nuvarande skick.
Varje långivare ställer krav på kreditvärdighet, tid i verksamheten och intäkter. Du kan hitta långivare med avslappnade krav för att förbättra dina odds för godkännande. Du kan behöva betala högre ränta i de fallen, men en noggrann bedömning av vad du har råd med kontra vad du kan vinna kommer att ge dig rätt lösningar.
- Framgångsrika småföretagsidéer
- Hur man startar ett litet företag
- Lånealternativ för småföretag
- Hur man får ett bidrag för småföretag
- Hur man konkurrerar med en large
E-handel Företag som småföretag - Köra en
Kvinnoägt Litet företag - Marknadsföra ett litet företag online och
I person - Hur du marknadsför ditt småföretag lokalt
- Skatter för småföretag på ett enkelt sätt
- Bokföring och redovisning för småföretag för e-handel
- Webbplatser för småföretag
- Hur man startar ett litet lantbruksföretag
- Hur man startar ett litet livsmedelsföretag
- Vad är Petty Cash
