Är ett småföretagslån rätt för dig? Här är vad du bör tänka på

Varje företag står inför utmaningar på sin väg till framgång, från kassaflödesbrist till skalning för tillväxt. För småföretagare kan dessa hinder kännas överväldigande, men de behöver inte vara det.

Lån för småföretag kan ge det ekonomiska uppsving du behöver, oavsett om du precis har börjat eller vill utöka din verksamhet. Men att låna pengar är ett stort beslut, och att veta hur, när och var man ska ansöka gör stor skillnad.

Det här blogginlägget går igenom allt du behöver veta om småföretag lån—från identifiera om du behöver en, förstå ansökningsprocessen, att spendera den på ett klokt sätt så att ditt företag frodas.

Är ett småföretagslån rätt för dig?

Innan du ansöker om ett lån måste du förstå om det är rätt ekonomiskt drag för ditt företag. Även om lån kan förändras, är de inte en en storlek passar alla lösning.

Tecken på att ditt företag kan dra nytta av ett lån

Hur vet du om ditt företag verkligen behöver finansiering? Här är några avslöjande tecken:

• Otillräckligt kassaflöde: Kämpar du för att konsekvent betala leverantörer, anställda eller driftskostnader?
• Tillväxtmöjligheter: Har du möjlighet att utöka verksamheten eller investera i utrustning men saknar pengar?
• Lagerluckor: Kan du inte upprätthålla ett tillräckligt lager för att möta kundernas efterfrågan, särskilt under högsäsong?
• Teknikbehov: Håller föråldrade system ditt företag tillbaka?

Om någon av dessa ger resonans kan det vara dags att utforska småföretagsfinansiering som ett hållbart nästa steg.

Vad du bör tänka på innan du lånar

Precis som alla andra skulder måste småföretagslån betalas tillbaka med ränta. Innan du tar ett lån, överväg följande punkter för att säkerställa att du inte slösar pengarna:

• Lånets syfte: Är den avsedda användningen av medel i linje med dina affärsmål och strategi?
• Kassaflödesprognoser: Har du en solid plan för att återbetala lånet i tid utan att offra kassaflödet för nödvändiga utgifter?
• Finansiell hälsa för företag: Medger din nuvarande ekonomiska situation ytterligare skulder? Att ta på sig för mycket kan leda till insolvens.

Om du tvivlar på någon av dessa aspekter kan det vara klokt att omvärdera ditt beslut innan du går vidare med ett lån till småföretag.

När du inte borde ansöka om ett lån

Även om lån kan vara fördelaktiga, finns det några scenarier där lån kanske inte är det bästa beslutet:

• Hög skuld till inkomst ratio: Om ditt företag har höga nivåer av befintliga skulder och begränsat kassaflöde kan det utsätta dig för risker att ta på dig mer skulder.
• Brist på affärsplan eller ekonomiska prognoser: Utan en solid färdplan för hur du kommer att använda medlen och generera intäkter för att betala tillbaka lånet, kan långivare se detta som för riskabelt att godkänna.
• Dålig kredithistorik: En låg personlig eller företagskreditpoäng kan göra det svårt att kvalificera sig för ett lån eller resultera i högre räntor.

Om något av detta gäller din situation är det viktigt att ta itu med dessa problem innan du tar ett lån.

Bedöma din ekonomiska hälsa

Innan du överväger ett lån, är det viktigt att driva ett finansiellt check-up på ditt företag:

• Se över ditt månatliga kassaflöde, vinstmarginaler och skulder.
• Övervaka din kreditvärdighet. För vissa långivare är dålig kredit inte en deal-breaker, men småföretagslån för dålig kredit kommer ofta med högre räntor.
• Skapa en affärsplan som beskriver hur lånet kommer att användas. Långivare är mer benägna att godkänna lån när företagsägare visar en tydlig strategi för framgång.

Om du börjar med en god förståelse för din finansiella position, kommer du att få en smidigare upplåningsprocess.

Finansiella nyckeltal som varje e-handelsföretagare bör behärska
Läs mer

Förbereder för en ansökan om lån till småföretag

Lånegodkännandesatser för småföretag i USA har legat runt 50%. För att öka chanserna att få din låneansökan godkänd bör du göra en del förberedelser innan.

Här är några användbara tips som guidar dig genom ansökningsprocessen och förbereder dig för framgång:

Förstå lånetyper

Olika lån passar olika affärsbehov. Här är en uppdelning av alternativen:

• Terminlån: Bäst för större köp eller lång sikt investeringar.
• Lån för småföretagsadministration: Regeringsstödd lån med flexibla villkor. Särskilt fördelaktigt för småföretag, inklusive de som drivs av kvinnor.
• Kreditlinjer: Ett mer flexibelt alternativ som tillhandahåller pengar när du behöver dem utan fasta återbetalningsscheman.
• Utrustningslån: Designad för att hjälpa dig att köpa eller leasa utrustning.
• Fakturafinansiering: Idealisk för företag med obetalda fakturor som behöver mer omedelbart kassaflöde.

Varje låntyp har unika villkor, så välj utifrån dina mål.

Samla in nödvändiga dokument

Långivare kommer att begära nyckeldokument för att bedöma din behörighet. Här är grunderna du behöver:

• Företags- och personliga kontoutdrag
• Företagsdeklarationer
• En detaljerad affärsplan
• Löpande resultaträkningar
• Juridisk dokumentation, såsom licenser eller tillstånd
• Personliga och affärsmässiga kreditupplysningar.

Om din ansökan inte är komplett kan långivare se din begäran som hög risk. Var noggrann för att förbättra dina chanser.

Utvärdera lånevillkor och priser

Det är lätt att fokusera på lånebelopp, men aldrig förbise räntorna för småföretagslån. Även en liten skillnad i räntesatser kan öka över tid. Håll utkik efter:

• Årlig räntesats: Inkluderar räntor och tilläggsavgifter.
• Återbetalningsvillkor: Månatliga betalningsstorlekar och lånelängder bör passa bekvämt inom din budget.
• Förskottsbetalning påföljder: Kontrollera om det medför en avgift för att betala av ditt lån i förtid.

Proffstips: En småföretagsadvokat kan hjälpa dig att granska låneavtalet och se till att det inte finns några ogynnsamma klausuler som gömmer sig i det finstilta.

Hur man använder småföretagslån för tillväxt

Att få ett småföretagslån är bara halva striden. Det som verkligen betyder något är hur du spenderar dessa pengar. När de används strategiskt kan lån bli katalysatorer för hållbar tillväxt.

Investera i marknadsföring och försäljning

Ett av de bästa sätten att spendera ett småföretagslån är på kundförvärv och kundbehållning. Överväga:

• Bygga en användarvänligt webbplats eller förbättra din e-handelsfunktionalitet.
• Lanserar en digital annonskampanj på Google eller sociala medier.
• Anlita säljare eller konsulter för att öka leadsgenereringen.

Att dra fler kunder till ditt företag kommer att hjälpa dig att säkerställa en stabil inkomstström för att återbetala lånet.

Uppgradering av teknik och infrastruktur

Saktar föråldrad teknik dig? Att investera i uppgraderingar kan förbättra effektiviteten och kundupplevelsen. Strategiska områden inkluderar:

• Detaljhandelsprogramvara eller POS-system
• Molnbaserad lagerhanteringsverktyg
• Förbättrad tillverkningsutrustning
• Skapa ett CRM-system (Customer Relationship Management) för att effektivisera kundservice

Företag som använder den senaste tekniken får ofta en konkurrensfördel i sina branscher.

Lyckligtvis är vissa tekniska lösningar budgetvänlig, så att du kan använda din lånefinansiering för att utöka ditt team. Om du till exempel funderar på att uppgradera din e-handelsplattform eller webbplats, Ecwid från Lightspeed är en stor alternativ – det är det prisvärd, lätt att använda och fungerar för företag av alla storlekar.

Hantera kassaflödet effektivt

Att skala ett företag innebär ofta att man måste jonglera med skiftande ekonomiska prioriteringar. Avsätta lånemedel till förbättra kassaflödeshanteringen kan:

• Täck kortsiktigt driftskostnader som löner eller hyra under långsammare försäljningscykler.
• Hjälp till att bygga en nödfond för oförutsedda omständigheter.
• Minska leverantörsskulder med förskottsbetalningar, vilket banar väg för potentiella rabatter.

Effektiv kassaflödeshantering säkerställer att ditt företag förblir ekonomiskt säkert samtidigt som du betalar tillbaka ditt lån.

Andra sätt att finansiera ditt småföretag

Småföretagslån är inte det enda sättet att få finansiering. Om ett lån inte är rätt för dig, här är några alternativa metoder att överväga:

crowdfunding

Använda online crowdfunding plattformar som Kickstarter eller Indiegogo för att samla in pengar från ett stort antal människor.

Ängelinvesterare

Förmögna individer som vill investera i lovande företag, vanligtvis i utbyte mot konvertibla skulder eller eget kapital.

Bidrag till småföretag

Regering eller privat organisationsfinansierad bidrag för småföretag som ger ej återbetalningsbar kapital för specifika projekt eller initiativ.

Innan du bestämmer dig för något finansieringsalternativ bör du göra grundlig forskning och väga för- och nackdelar utifrån dina affärsmål.

Budgetera för företagstillväxt: Finansiella strategier för att expandera ditt företag
Läs mer

Slutliga tankar om småföretagslån

Småföretagslån handlar inte bara om att låna pengar – det är de om att stödja din vision för tillväxt och hållbarhet. Men kom ihåg att inte alla lån skapas lika. Ta dig tid att undersöka alternativ, förbered dig noggrant och spendera strategiskt för att se verklig avkastning på din investering.

Om du är osäker på om ett småföretagslån är rätt lösning för dig situation-liknande om din nuvarande ekonomi klarar ytterligare skuld — det är en bra idé att utforska andra alternativ som bidrag eller crowdfunding.

Det är också värt att titta närmare på dina ekonomiska processer för att se om det finns utrymme för förbättringar. Att åtgärda ineffektivitet kan hjälpa dig med finansieringen av ditt företag, även utan att ta ett lån.