วิธีจ่ายเงินให้ตัวเองเมื่อคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ

ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณมีอำนาจเต็มที่ในด้านการเงินของคุณ คุณเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะลงทุนในการดำเนินการรายวันเท่าใด ใช้จ่ายด้านการตลาดเท่าใด และแม้แต่จะจ่ายเงินให้ตัวเองเท่าใด

แต่อย่างที่พวกเขาพูด: พลังที่ยิ่งใหญ่มาพร้อมความรับผิดชอบอันยิ่งใหญ่

การหาเส้นบางๆ ระหว่างการให้รางวัลตัวเองกับการลงทุนในธุรกิจของคุณอาจเป็นเรื่องยาก คุณต้องการสร้างความสมดุลให้กับการเติบโตของธุรกิจ แต่ยังให้ความปลอดภัยทางการเงินแก่ตัวคุณเองที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างรับผิดชอบ

หากคุณเคยมีปัญหากับการคิดไม่ออกว่าจะชำระเงินให้ตัวเองเมื่อใดและอย่างไร โพสต์นี้จะช่วยคุณได้

วิธีการชำระเงินด้วยตัวคุณเอง

แม้ว่าเงินเดือนจะเป็นวิธีที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในการจ่ายเงินให้ตัวเอง แต่ก็มีทางเลือกมากมาย เช่นเดียวกับสิ่งที่เกี่ยวข้องกับเงิน แต่ละอย่างมีข้อดีและข้อเสีย

เงินเดือน

หากธุรกิจของคุณจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล (ซี-คอร์ป or เอส - คอร์ป ในสหรัฐอเมริกา) คุณสามารถจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองได้ คุณจะได้รับรายได้คงที่ในแต่ละเดือนจากผลกำไรของบริษัท ผู้ถือหุ้นจะเป็นผู้ตัดสินใจจำนวนเงินที่แน่นอน

ในโครงสร้างองค์กรบางอย่าง (เช่น เอส - คอร์ป ในสหรัฐอเมริกา) คุณจะต้องจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองตามกฎหมาย ไม่ว่าจะเล็กน้อยก็ตาม

จุดเด่น:

• เงินเดือนแต่ละเดือนสามารถคาดเดาได้ มั่นคง และทำให้บัญชีง่ายขึ้น
• การได้รับเงินเดือนหมายความว่าคุณสามารถลงทุนในแผนการเกษียณอายุเช่น 401k or RRSP ของแคนาดา.

จุดด้อย:

• เงินเดือนต้องเสียภาษี 100% ดังนั้นสิ่งนี้อาจเพิ่มภาระภาษีของคุณโดยขึ้นอยู่กับประเทศและกลุ่มภาษีของคุณ
• ในบางประเทศ คุณจะต้องสร้าง บัญชีเงินเดือน กับหน่วยงานภาษีที่จะจ่ายเอง

รายละเอียดเพิ่มเติม: การลงทะเบียนธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ: เจ้าของคนเดียว, LLC หรือ บริษัท?

เงินปันผล

นอกเหนือจากเงินเดือนแล้ว วิธียอดนิยมในการจ่ายเงินให้ตัวเองในฐานะบริษัทคือการจ่ายเงินปันผล โดยพื้นฐานแล้ว เงินปันผลคือกำไรใด ๆ ที่สกัดมาจากธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นหลังจากหนี้สินทั้งหมด (รวมถึงภาษี) ได้รับการดูแลแล้ว

เงินปันผลสามารถดึงออกมาได้หลายครั้งและมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ จำเป็น - มีให้ ได้รับการอนุมัติจากผู้ถือหุ้นทุกราย

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากชอบที่จะจ่ายเงินเดือนเล็กๆ น้อยๆ ให้กับตัวเอง แล้วชดเชยด้วยการจ่ายเงินปันผลจากบริษัทเป็นประจำ

จุดเด่น:

• เงินปันผลมักจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าค่าจ้าง คุณจึงประหยัดภาษีได้
• หากคุณจ่ายเงินปันผลให้ตัวเอง คุณอาจไม่ต้องรับผิดในการจ่ายเงินบำเหน็จบำนาญข้าราชการภาคบังคับ
• มักจะง่ายกว่าที่จะจ่ายเงินให้กับตัวเอง เงินปันผล—คุณ สามารถเขียนเช็คเองและบันทึกตามมติกรรมการได้ (เอกสารอธิบายการดำเนินการที่ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการของบริษัท)

จุดด้อย:

วาดเจ้าของ

หากธุรกิจของคุณจดทะเบียนเป็นเจ้าของหรือก สมาชิกแต่เพียงผู้เดียว LLC คุณสามารถ "วาด" ผลกำไรได้ สิ่งนี้เรียกว่า “การเสมอกันของเจ้าของ”

เนื่องจากคุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ทั้งหมด คุณจึงสามารถวาดได้มากและบ่อยเท่าที่คุณต้องการ การดึงเงินจากธุรกิจของคุณจะลด "บัญชีทุน" ของคุณ (จำนวนเงินที่คุณลงทุนในธุรกิจ)

จุดเด่น:

• มันง่ายมากที่จะจ่าย ตัวคุณเอง—คุณ เพียงแค่ต้องเขียนเช็คและฝากเข้าบัญชีส่วนตัวของคุณ
• ไม่มีการหักภาษีประกันสังคม Medicaid รัฐบาลกลางหรือรัฐ สิ่งนี้แตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ

จุดด้อย:

• หากคุณจ่ายเงินให้ตัวเองทั้งหมดผ่านการจับฉลาก คุณจะไม่มีรายได้ส่วนตัวบนกระดาษ สิ่งนี้อาจทำให้เกิดปัญหาเมื่อสมัครขอจำนองหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
• เงินที่คุณนำออกไปจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ส่วนบุคคล อาจสูงกว่าภาษีนิติบุคคลในบางประเทศ

เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ชอบที่จะจ่ายเงินให้ตัวเองผ่านการผสมผสานของเงินเดือนและเงินปันผล/การเบิกจ่าย เงินเดือนประจำช่วยให้คุณมีแหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอ กำไรเพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณต้องการดึงออกมาสามารถทำได้ผ่านเงินปันผลหรือเสมอกัน

นอกจากนี้ โปรดคำนึงถึงโครงสร้างภาษีของประเทศของคุณด้วย ตัวอย่างเช่น ในแคนาดา หากธุรกิจทำกำไรได้มากกว่า 500,000 ดอลลาร์ ธุรกิจนั้นจะไม่เป็นไปตาม "ขีดจำกัดของธุรกิจขนาดเล็ก" คุณจะโดนชนกับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น เจ้าของธุรกิจบางรายชอบที่จะจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองสูงขึ้นเพื่อลดผลกำไรให้ต่ำกว่าวงเงิน 500,000 ดอลลาร์

เนื่องจากกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ คุณไม่ควรเลือกวิธีที่ดีที่สุดในการจ่ายเงินให้ตัวเองเพียงแค่อ่านบทความออนไลน์ ตรวจสอบว่าคุณปรึกษานักบัญชีที่ผ่านการฝึกอบรมและรับคำแนะนำทางกฎหมายอย่างมืออาชีพเพื่อหลีกเลี่ยงการพลาดรายละเอียดที่สำคัญ

ต้องจ่ายเท่าไหร่

สิ่งนี้นำเราไปสู่เหตุผลของโพสต์นี้: คุณควรจ่ายเองเท่าไหร่? เงินเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับจำนวน ปัจจัย—อุตสาหกรรม บรรทัดฐาน ความสามารถในการทำกำไร โครงสร้างภาษี ฯลฯ

บรรทัดฐานอุตสาหกรรม

จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายขึ้นอยู่กับบรรทัดฐานที่กำหนดไว้ในอุตสาหกรรมของคุณ

เพื่อให้คุณเห็นภาพ ค่ามัธยฐานของผู้บริหารระดับสูงในสหรัฐฯ คือ 179,520 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำนักสถิติแรงงาน. แน่นอนว่าตัวเลขนี้มีความเบ้เนื่องจาก CEO ขององค์กรจำนวนมากได้รับผลตอบแทนสูงเกินไป แต่ตัวเลขนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมว่าผู้ก่อตั้ง/CEO ทำเงินได้เท่าไร

อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณดูเงินเดือนของ CEO ตามอุตสาหกรรม คุณจะเห็นว่าตัวเลขแตกต่างกันมาก ตัวอย่างเช่น ในอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซ เงินเดือนเฉลี่ยของ CEO ในสหรัฐอเมริกาคือ $210,000 ปีในขณะที่ซีอีโอของโรงพยาบาลทำ $154,246 โดยเฉลี่ยหนึ่งปี นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรศึกษาค่าตอบแทนเฉลี่ยในอุตสาหกรรมของคุณ

ถามเพื่อนและคนรู้จักในวงการเกี่ยวกับค่าตอบแทนของตนเอง คิดหาสิ่งที่คล้ายกัน (ตราบใดที่ไม่ส่งผลกระทบต่อการทำกำไร) และอย่ากลัวที่จะถามเกี่ยวกับเงินเดือน!

ข้อกำหนดด้านรายได้ส่วนบุคคลของคุณ

เมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจ คุณควรลงทุนซ้ำเพื่อทำกำไรให้กับธุรกิจให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้ว่าคุณจะตัดสินใจรับเงินเดือน คุณก็ควรพยายามให้เงินเดือนต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้การเติบโตของธุรกิจช้าลง

วิธีหนึ่งในการคิดตัวเลขนี้คือการตรวจสอบค่าใช้จ่ายส่วนตัวของคุณอย่างใกล้ชิดและสร้างงบดุลส่วนบุคคล ด้วยงบประมาณ คุณควรหาจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องการในแต่ละเดือนเพื่อดำรงชีพ จำนวนนั้นควรรวมถึง:

• ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค
• ร้านขายของชำ น้ำมัน รับประทานอาหารนอกบ้าน ฯลฯ
• หนี้รวมถึงเงินกู้ที่มีอยู่และการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
• รายเดือน รายไตรมาส และรายปี เช่น ค่าประกันรถ ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น
• ค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดเฉลี่ยต่อเดือน

เงินเดือนของคุณควรสูงกว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดรวมกันอย่างน้อย 10%

มีเทมเพลตสเปรดชีตยอดคงเหลือส่วนบุคคลมากมายทางออนไลน์ ไม่ต้องพูดถึงแอพการเงินส่วนบุคคลและเครื่องคิดเลขออนไลน์ ส่วนใหญ่ฟรี!

ดังนั้นอย่าลังเลที่จะลองดูสักสองสามวิธีเพื่อหาวิธีที่สะดวกที่สุดในการรักษางบประมาณส่วนตัวของคุณ

เงินเดือนในตำแหน่งเทียบเท่า

อีกวิธีในการหาเงินเดือนของคุณคือจ่ายรายได้ให้ตัวเองเทียบเท่ากับที่พนักงานในตำแหน่งของคุณมักจะทำได้

ดูตำแหน่งงานว่างและ Payscale รายงานเพื่อตรวจสอบเงินเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับพนักงานที่มีทักษะใกล้เคียงกับคุณ หลีกเลี่ยงการเปรียบเทียบตัวเองกับ C-ห้องสวีท ผู้บริหารในบริษัทขนาดใหญ่ ค่าตอบแทนของพวกเขามักจะสูงเกินจริง

ตัวอย่างเช่น นี่คือสิ่งที่ Payscale บอกว่าเป็นรายได้เฉลี่ยของ CEO สังเกตว่า CEO สร้างรายได้มหาศาลผ่านโบนัสและได้อย่างไร การแบ่งปันผลกำไร

ในตอนแรก ธุรกิจของคุณอาจไม่สามารถจัดการกับ CEO ที่มีเงินเดือน $160,000 ต่อปีได้ ให้มองไปที่บทบาทของผู้บริหารและผู้อาวุโสในการพัฒนา การตลาด การออกแบบ หรือการปฏิบัติการแทน เงินเดือนในตำแหน่งเหล่านี้สมเหตุสมผลแต่แข่งขันได้

เมื่อคำนวณเงินเดือนของคุณเอง ให้เพิ่มเบี้ยประกันภัยเนื่องจากความรับผิดชอบของคุณมักจะเกินขอบเขตของพนักงานทั่วไป

โครงสร้างกฎหมายธุรกิจของคุณ

ดังที่เราได้อธิบายไปก่อนหน้านี้ โครงสร้างองค์กรที่แตกต่างกันมีวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน อัตราภาษียังแตกต่างกันไปตามวิธีการจดทะเบียนของคุณ

โครงสร้างธุรกิจของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าคุณจ่ายเงินเท่าไร ตัวอย่างเช่น หากคุณถูกรวมเข้าเป็น S หรือ ซี-คอร์ป ในสหรัฐอเมริกามันอาจจะมากกว่านั้น ประหยัดภาษี เพื่อจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองเพียงเล็กน้อยแต่สมเหตุสมผล แล้วเอาเงินออกมาเพิ่มเป็นเงินปันผล

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือการ จ่ายเงินให้ตัวเองอย่างถูกกฎหมาย. ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา นอกเหนือความเป็นเจ้าของ (ซึ่งคุณสามารถจ่ายเองผ่านการจับฉลากของเจ้าของ) คุณไม่ควรจุ่มลงในเงินทุนของธุรกิจแบบสุ่ม ควรมีบันทึกที่เหมาะสมของเงินที่ถอนจากธุรกิจของคุณไปยังบัญชีส่วนบุคคล (ไม่ว่าจะผ่านเงินเดือน โบนัส หรือเงินปันผล)

หากคุณไม่บันทึกเวลาและเหตุผลที่คุณจ่ายเงินให้ตัวเองผ่านกองทุนธุรกิจ คุณเสี่ยงต่อการถูกตรวจสอบจาก Internal Revenue Service สิ่งนี้ไม่ดีต่อตัวคุณ ธุรกิจของคุณ และแบรนด์ของคุณ ลูกค้าของคุณอาจหมดศรัทธาในธุรกิจของคุณ และคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมาก

ปรึกษานักบัญชีเพื่อหาสิ่งที่ดีที่สุด ประหยัดภาษี วิธีการชำระเงินด้วยตนเองตามโครงสร้างทางกฎหมายของธุรกิจของคุณ

ต้นทุนโอกาส

เงินที่คุณถอนออกจากธุรกิจมีค่าเสียโอกาส

ค่าเสียโอกาสคือการสูญเสียทางเลือกอื่นเมื่อทางเลือกหนึ่งถูกเลือก หากคุณมีโอกาสสำหรับธุรกิจของคุณ คุณควรเพิ่มโอกาสให้สูงสุดและลดเงินเดือนให้น้อยที่สุด

ลองพิจารณาตัวอย่าง: คุณกำลังใช้งานแคมเปญโฆษณาบน Facebook ที่ประสบความสำเร็จ ทุกๆ $1 ที่คุณใส่ลงในแคมเปญ คุณจะสร้างรายได้ $1.5 กลับ—ก กำไร 50% ตรง

เจ้าของธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่มีประสบการณ์รู้ดีว่าแคมเปญที่ทำกำไรได้นั้นหายากมาก คุณต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดโดยใส่เงินสำรองทั้งหมดลงในแคมเปญ

โปรดระลึกไว้เสมอเมื่อคำนวณเงินเดือนของคุณ หากคุณมองเห็นโอกาสในปัจจุบันหรืออนาคต ให้ลดเงินเดือนและนำเงินนั้นไปลงทุนในธุรกิจแทน

พิจารณาเงินเดือนของคุณก่อนเริ่มธุรกิจ

โอกาสที่คุณจะได้ทำงานก่อนที่จะเริ่มธุรกิจอีคอมเมิร์ซ เป็นการดีที่คุณต้องจ่ายเงินให้ตัวเองอย่างน้อยเท่ากับงานสุดท้ายของคุณ

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีรายได้ $20 ต่อชั่วโมงในงานล่าสุดของคุณ สิ่งนี้จะทำให้คุณมีรายได้ต่อปี 41,600 เหรียญสหรัฐฯ ในการทำงาน 52 สัปดาห์มาตรฐาน (นี่คือ S ในสมการด้านล่าง)

เพิ่มโบนัส 10% ให้กับตัวเลขนี้ เนื่องจากความรับผิดชอบเพิ่มเติมของคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจ นอกจากนี้ ให้เพิ่มอัตราเงินเฟ้อให้กับเงินเดือนด้วย จะทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
ดังนั้น ด้วยอัตราเงินเฟ้อ 5% เงินเดือนของคุณจะเป็น:

S + (10% ของ S) + (5% ของ S) = $48,084; เมื่อ S = $41,600

คิดว่านี่เป็นเงินเดือนทดแทนของคุณ นี่คือเงินเดือนที่คุณสามารถทดแทนงานที่มีอยู่ได้

เพื่อสรุป

ตามหลักการแล้ว คุณควรจ่ายเงินเดือนให้ตัวเองหลังจากที่คุณมีผลกำไรที่ยั่งยืนและปรับขนาดได้เท่านั้น เมื่อตัดสินใจจ่ายเงินเองแล้วให้เลือกมากที่สุด ประหยัดภาษี วิธีการตามโครงสร้างกฎหมายองค์กรของคุณ

พิจารณาบรรทัดฐานในอุตสาหกรรม เงินเดือนในอดีตของคุณ และเงินเดือนของคนที่มีทักษะใกล้เคียงกับคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เพิ่มโอกาสที่มีอยู่ให้สูงสุดก่อนที่จะจ่ายเงินให้ตัวเอง

ทำอะไรต่อไป

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณจะจ่ายเงินให้ตัวเองอย่างไร ก็ถึงเวลาตอบคำถามสำคัญอีกข้อหนึ่ง คุณจะได้รับเงินอย่างไร?

สำหรับเจ้าของร้านค้าออนไลน์ มีหลายวิธีในการรับชำระเงินออนไลน์ อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่คุณใช้จะส่งผลต่อประเภทวิธีการชำระเงินออนไลน์ที่คุณสามารถนำไปใช้ได้

เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเกตเวย์การชำระเงินของคุณ คุณต้องเลือกแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่รวมเข้ากับวิธีการชำระเงินต่างๆ ตัวอย่างเช่น Ecwid by Lightspeed รองรับผู้ให้บริการชำระเงินมากกว่า 100 ราย

เมื่อเลือกวิธีการชำระเงินสำหรับร้านค้าออนไลน์ของคุณ คุณจะไม่ผิดหวังกับช่องทางการชำระเงินที่ปลอดภัย ตัวอย่างเช่น, การชำระเงิน Lightspeed ในสหรัฐอเมริกาเป็นทางเลือกที่ดี อนุญาตให้คุณรับชำระเงินในร้านค้าออนไลน์ของคุณผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตหลักทั้งหมด, Google Pay และ Apple Pay ไม่ต้องพูดถึง มันมีค่าธรรมเนียมการแข่งขัน (2.9% + $0.30 ต่อธุรกรรม) แถมยังไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง!

หากคุณเปิดร้านค้า Ecwid คุณสามารถสมัครใช้งาน Lightspeed Payments ได้จากแผงควบคุม Ecwid ของคุณ คุณสามารถจัดการการจ่ายเงิน ดูรายละเอียดการชำระเงิน และตั้งค่าการคืนเงินได้จากที่นั่น ตั้งค่าการชำระเงิน Lightspeed.

การให้ตัวเลือกการชำระเงินแก่ผู้ซื้อออนไลน์ของคุณที่ปลอดภัยและสะดวกสบายเป็นสิ่งหนึ่งที่ป้องกันไม่ให้รถเข็นถูกทิ้ง หากลูกค้าไม่พบวิธีการชำระเงินที่ต้องการในร้านค้าของคุณ ก็มีแนวโน้มว่าพวกเขาจะมองหาเว็บไซต์ที่มีการชำระเงินที่สะดวกกว่า และเมื่อคุณสูญเสียลูกค้าคุณก็สูญเสีย กำไร—และ เงินเดือนของคุณ

ไม่แน่ใจว่าจะเลือกวิธีการชำระเงินสำหรับร้านค้าออนไลน์ของคุณอย่างไร? อ่านบทความนี้ได้ที่ วิธีค้นหาระบบการชำระเงินที่ดีที่สุด.

• วิธีขายออนไลน์: สุดยอดคู่มือสำหรับเจ้าของธุรกิจ
• วิธีขายออนไลน์โดยไม่มีเว็บไซต์
• 30 วิธีในการขายสินค้าออนไลน์ครั้งแรกของคุณ
• ข้อผิดพลาด 7 ประการที่ทำให้คุณไม่สามารถขายครั้งแรกได้
• วิธีทำงานร่วมกับกลุ่มโฟกัสเพื่อทดสอบกลุ่มเฉพาะของคุณ
• วิธีการเขียนรายละเอียดสินค้าที่ขาย
• เคล็ดลับในการทำให้ผลิตภัณฑ์ของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้น
• เหตุผลหลักในการคืนสินค้าและวิธีย่อให้เล็กที่สุด
• การนำทางตลาดสินค้าหรูหรา: วิธีการสร้างและขาย High-End ผลิตภัณฑ์
• วิธีชำระตัวเองเมื่อคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ
• 8 ประเภทนักช้อปที่แตกต่างกันและวิธีการทำการตลาดกับพวกเขา
• การเรียนรู้การค้นหาลูกค้าจากการขาย: สุดยอดคู่มือ