สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหมาะกับคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา

ธุรกิจทุกแห่งต่างเผชิญกับความท้าทายบนเส้นทางสู่ความสำเร็จ ตั้งแต่การขาดกระแสเงินสดไปจนถึงการขยายธุรกิจเพื่อการเติบโต สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก อุปสรรคเหล่านี้อาจดูหนักใจ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถให้เงินสนับสนุนทางการเงินที่คุณต้องการได้ ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นหรือกำลังมองหาวิธีขยายธุรกิจ อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมเงินถือเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญ และการรู้ว่าจะขอกู้เงินอย่างไร เมื่อไร และที่ไหนจึงจะทำให้เกิดความแตกต่าง

โพสต์บล็อกนี้จะแนะนำคุณเกี่ยวกับทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อจาก การระบุว่าคุณต้องการหรือไม่ การทำความเข้าใจกระบวนการสมัคร เพื่อใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดเพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโต

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหมาะกับคุณหรือไม่?

ก่อนสมัครสินเชื่อ คุณต้องเข้าใจก่อนว่านี่เป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ถูกต้องสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่ แม้ว่าสินเชื่ออาจช่วยเปลี่ยนแปลงธุรกิจได้ แต่ก็ไม่ใช่ หนึ่งขนาดเหมาะกับทุก ทางออก

สัญญาณที่บ่งบอกว่าธุรกิจของคุณอาจได้รับประโยชน์จากเงินกู้

คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนจริงหรือไม่ นี่คือสัญญาณเตือนบางประการ:

• กระแสเงินสดไม่เพียงพอคุณกำลังดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินให้กับผู้ขาย พนักงาน หรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอหรือไม่
• โอกาสในการเติบโต:คุณมีโอกาสที่จะขยายการดำเนินงานหรือลงทุนในอุปกรณ์แต่ขาดเงินทุนหรือไม่?
• ช่องว่างสต๊อกสินค้าคุณไม่สามารถรักษาสินค้าคงคลังให้เพียงพอเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าโดยเฉพาะในช่วงฤดูกาลท่องเที่ยวสูงสุดหรือไม่?
• ความต้องการด้านเทคโนโลยีระบบที่ล้าสมัยกำลังฉุดรั้งธุรกิจของคุณอยู่หรือไม่?

หากสิ่งเหล่านี้สะท้อนใจเรา อาจถึงเวลาที่ต้องพิจารณาแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นขั้นตอนต่อไปที่เป็นไปได้

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนที่คุณจะกู้ยืม

เช่นเดียวกับหนี้สินอื่นๆ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย ก่อนกู้เงิน ควรพิจารณาประเด็นต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้สูญเสียเงินไปโดยเปล่าประโยชน์:

• วัตถุประสงค์ในการกู้ยืมการใช้เงินตามที่ตั้งใจไว้สอดคล้องกับเป้าหมายและกลยุทธ์ทางธุรกิจของคุณหรือไม่
• ประมาณการกระแสเงินสด:คุณมีแผนที่มั่นคงในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาโดยไม่ต้องเสียเงินสดหมุนเวียนไปใช้จ่ายที่จำเป็นหรือไม่?
• สุขภาพการเงินธุรกิจ:สถานะทางการเงินปัจจุบันของคุณเอื้อต่อการเกิดหนี้เพิ่มหรือไม่ การมีหนี้มากเกินไปอาจนำไปสู่การล้มละลายได้

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับประเด็นใดๆ เหล่านี้ อาจเป็นการดีที่จะประเมินการตัดสินใจของคุณอีกครั้งก่อนที่จะตัดสินใจกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อคุณไม่ควรสมัครสินเชื่อ

แม้ว่าการกู้ยืมอาจมีประโยชน์ แต่ก็มีสถานการณ์บางอย่างที่การกู้ยืมอาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด:

• จุดสูง หนี้ต่อรายได้ อัตราส่วน:หากธุรกิจของคุณมีหนี้สินที่มีอยู่จำนวนมากและมีกระแสเงินสดจำกัด การมีหนี้เพิ่มขึ้นอาจทำให้คุณมีความเสี่ยง
• ขาดแผนธุรกิจหรือการคาดการณ์ทางการเงิน:หากไม่มีแผนงานที่ชัดเจนว่าจะใช้เงินทุนและสร้างรายได้เพื่อชำระคืนเงินกู้อย่างไร ผู้ให้กู้ก็อาจมองว่าการอนุมัติสินเชื่อมีความเสี่ยงเกินไป
• ประวัติเครดิตไม่ดี:คะแนนเครดิตส่วนบุคคลหรือทางธุรกิจที่ต่ำอาจทำให้การขอสินเชื่อเป็นเรื่องยากหรือส่งผลให้ต้องชำระอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

หากสถานการณ์ของคุณเข้าข่ายข้อใดข้อหนึ่งเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องแก้ไขปัญหาเหล่านี้ก่อนจะกู้ยืมเงิน

การประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณ

ก่อนที่จะพิจารณากู้ยืมเงิน สิ่งที่สำคัญคือต้องจัดการทางการเงิน ตรวจสอบ เกี่ยวกับธุรกิจของคุณ:

• ตรวจสอบกระแสเงินสดรายเดือนของคุณ, อัตรากำไร และหนี้สิน
• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับผู้ให้กู้บางราย การมีเครดิตไม่ดีไม่ใช่ปัญหา ตัวทำลายข้อตกลง แต่สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า
• สร้างแผนธุรกิจ ซึ่งระบุถึงวิธีการใช้เงินกู้ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะอนุมัติเงินกู้มากขึ้นเมื่อเจ้าของธุรกิจแสดงให้เห็นกลยุทธ์ที่ชัดเจนเพื่อความสำเร็จ

การเริ่มต้นด้วยความเข้าใจที่มั่นคงในสถานะทางการเงินของคุณ จะทำให้กระบวนการกู้ยืมของคุณราบรื่นยิ่งขึ้น

ตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญที่เจ้าของธุรกิจอีคอมเมิร์ซทุกคนควรเชี่ยวชาญ
อ่านเพิ่มเติม

การเตรียมตัวเพื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

อัตราการอนุมัติสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในสหรัฐอเมริกามีอัตราการเติบโตอยู่ที่ประมาณ 50% หากต้องการเพิ่มโอกาสที่ใบสมัครสินเชื่อของคุณจะได้รับการอนุมัติ คุณควรเตรียมตัวล่วงหน้า

ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์บางประการเพื่อแนะนำคุณตลอดขั้นตอนการสมัครและเตรียมคุณให้พร้อมสำหรับความสำเร็จ:

ทำความเข้าใจกับประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อแต่ละประเภทเหมาะกับความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกัน นี่คือรายละเอียดของตัวเลือก:

• เงินกู้ระยะยาว: ดีที่สุดสำหรับการซื้อครั้งใหญ่หรือ ระยะยาว การลงทุน
• สินเชื่อเพื่อการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก: ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล สินเชื่อที่มีเงื่อนไขยืดหยุ่น มีประโยชน์โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงธุรกิจที่ดำเนินการโดยผู้หญิง
• วงเงินสินเชื่อ:ตัวเลือกที่ยืดหยุ่นยิ่งขึ้น โดยให้เงินทุนเมื่อคุณต้องการโดยไม่ต้องมีกำหนดการชำระเงินคืนที่แน่นอน
• สินเชื่ออุปกรณ์:ออกแบบมาเพื่อช่วยคุณในการซื้อหรือเช่าอุปกรณ์
• การเงินใบแจ้งหนี้:เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีใบแจ้งหนี้ค้างชำระซึ่งต้องการกระแสเงินสดทันทีมากขึ้น

ประเภทสินเชื่อแต่ละประเภทมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ดังนั้นให้เลือกตามเป้าหมายของคุณ

รวบรวมเอกสารที่จำเป็น

ผู้ให้กู้จะขอเอกสารสำคัญเพื่อประเมินสิทธิ์ของคุณ นี่คือเอกสารพื้นฐานที่คุณต้องมี:

• ใบแจ้งยอดธนาคารสำหรับธุรกิจและส่วนบุคคล
• การคืนภาษีธุรกิจ
• แผนธุรกิจแบบละเอียด
• งบกำไรขาดทุนปัจจุบัน
• เอกสารทางกฎหมาย เช่น ใบอนุญาตหรือใบอนุญาตต่างๆ
• รายงานสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจ

หากใบสมัครของคุณไม่สมบูรณ์ ผู้ให้กู้สามารถมองคำขอของคุณเป็น ความเสี่ยงสูง ต้องรอบคอบเพื่อเพิ่มโอกาสของตัวเอง

การประเมินเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

การให้ความสำคัญกับจำนวนเงินกู้เป็นเรื่องง่าย แต่ไม่ควรมองข้ามอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ความแตกต่างเพียงเล็กน้อยของอัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่มขึ้นได้ในระยะยาว โปรดระวัง:

• อัตราร้อยละต่อปี: รวมอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• เงื่อนไขการชำระคืน:ขนาดการชำระรายเดือนและระยะเวลาการกู้ยืมควรพอดีกับงบประมาณของคุณ
• บทลงโทษการชำระล่วงหน้า:ตรวจสอบว่าการชำระเงินกู้ของคุณก่อนกำหนดจะมีค่าธรรมเนียมหรือไม่

เคล็ดลับ: ทนายความธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยคุณตรวจสอบข้อตกลงเงินกู้และให้แน่ใจว่าไม่มีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยซ่อนอยู่ในข้อกำหนดและเงื่อนไข

วิธีใช้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพื่อการเติบโต

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นเพียงครึ่งหนึ่งของการต่อสู้ สิ่งที่สำคัญจริงๆ คือวิธีการใช้เงินนั้น เมื่อใช้สินเชื่ออย่างมีกลยุทธ์ สินเชื่อสามารถเป็นตัวเร่งให้เกิดการเติบโตอย่างยั่งยืนได้

การลงทุนด้านการตลาดและการขาย

วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการใช้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคือการดึงดูดและรักษาลูกค้า ลองพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• อาคาร ที่ใช้งานง่าย เว็บไซต์หรือเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานอีคอมเมิร์ซของคุณ
• การเปิดตัวแคมเปญโฆษณาดิจิทัลบน Google หรือโซเชียลมีเดีย
• การจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการขายหรือที่ปรึกษาเพื่อเพิ่มการสร้างยอดขาย

การดึงดูดลูกค้าให้เข้ามาใช้บริการธุรกิจของคุณมากขึ้นจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีรายได้คงที่เพื่อชำระเงินกู้ได้

การยกระดับเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐาน

เทคโนโลยีที่ล้าสมัยทำให้คุณทำงานช้าลงหรือไม่ การลงทุนในการอัพเกรดสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพและประสบการณ์ของลูกค้าได้ พื้นที่เชิงกลยุทธ์ ได้แก่:

• ซอฟต์แวร์ค้าปลีกหรือระบบ POS
• cloud-based เครื่องมือการจัดการสินค้าคงคลัง
• ปรับปรุงอุปกรณ์การผลิต
• การสร้างระบบ CRM (Customer Relationship Management) เพื่อปรับปรุงการบริการลูกค้า

บริษัทที่นำเทคโนโลยีล่าสุดมาใช้มักจะได้เปรียบทางการแข่งขันในอุตสาหกรรมของตน

โชคดีที่มีโซลูชันทางเทคโนโลยีบางอย่าง เป็นมิตรกับงบประมาณ เพื่อให้คุณสามารถใช้เงินกู้ของคุณเพื่อเพิ่มทีมงานของคุณได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังคิดที่จะอัปเกรดแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือเว็บไซต์ของคุณ Ecwid โดย Lightspeed เป็นสิ่งที่ดีมาก ตัวเลือก—มันคือ ราคาไม่แพง ใช้งานง่าย และเหมาะกับธุรกิจทุกขนาด

การจัดการกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ

การขยายธุรกิจมักหมายถึงการปรับเปลี่ยนลำดับความสำคัญทางการเงิน การจัดสรรเงินกู้เพื่อ ปรับปรุงการจัดการกระแสเงินสด สามารถ:

• หน้าปก ระยะสั้น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน เช่น ค่าจ้างหรือค่าเช่าในช่วงรอบการขายที่ช้าลง
• ช่วยสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
• ลดภาระผูกพันของผู้ขายด้วยการชำระเงินล่วงหน้า ช่วยปูทางไปสู่ส่วนลดที่เป็นไปได้

การบริหารกระแสเงินสดที่มีประสิทธิภาพช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความมั่นคงทางการเงินในขณะที่ชำระเงินกู้ของคุณ

วิธีอื่นในการระดมทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่หนทางเดียวในการรับเงินทุน หากสินเชื่อไม่เหมาะกับคุณ ต่อไปนี้เป็นวิธีอื่นๆ ที่ควรพิจารณา:

crowdfunding

การใช้งานออนไลน์ Crowdfunding แพลตฟอร์มเช่น Kickstarter หรือ Indiegogo เพื่อระดมทุนจากผู้คนจำนวนมาก

นักลงทุน angel

บุคคลที่มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิสูงที่ต้องการลงทุนในธุรกิจที่มีแนวโน้มดี โดยปกติแล้วจะแลกกับหนี้แปลงสภาพหรือส่วนของเจ้าของ

ทุนธุรกิจขนาดเล็ก

รัฐบาลหรือเอกชน องค์กรที่ได้รับทุนสนับสนุน ทุนธุรกิจขนาดเล็ก ที่ให้ ไม่ชำระคืน เงินทุนเพื่อโครงการหรือริเริ่มเฉพาะ

ก่อนจะตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนใดๆ ควรศึกษาข้อมูลให้ละเอียดถี่ถ้วนและชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียตามเป้าหมายทางธุรกิจของคุณ

การจัดทำงบประมาณเพื่อการเติบโตของธุรกิจ: กลยุทธ์ทางการเงินเพื่อขยายธุรกิจของคุณ
อ่านเพิ่มเติม

ข้อคิดเห็นสุดท้ายเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่แค่การกู้ยืมเท่านั้น เงิน—พวกมันเป็น เกี่ยวกับการสนับสนุนวิสัยทัศน์ของคุณสำหรับการเติบโตและความยั่งยืน แต่โปรดจำไว้ว่าสินเชื่อทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเท่าเทียมกัน โปรดใช้เวลาในการค้นคว้าตัวเลือกต่างๆ เตรียมตัวให้พร้อม และใช้จ่ายอย่างมีกลยุทธ์เพื่อดูผลตอบแทนที่แท้จริงจากการลงทุนของคุณ

หากคุณไม่แน่ใจว่าสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ สถานการณ์—เช่น หากสถานะการเงินปัจจุบันของคุณสามารถรองรับเพิ่มเติมได้ หนี้—มันคือ เป็นความคิดที่ดีที่จะลองสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ เช่น เงินช่วยเหลือหรือระดมทุนจากสาธารณชน

นอกจากนี้ ควรพิจารณาขั้นตอนทางการเงินของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อดูว่ามีช่องทางในการปรับปรุงหรือไม่ การแก้ไขจุดด้อยประสิทธิภาพอาจช่วยให้ธุรกิจของคุณได้รับเงินทุนเพิ่มขึ้นได้มาก แม้จะไม่ต้องกู้เงินก็ตาม