Pagsisimula sa Mga Pautang sa Negosyo para sa Mga Startup

Karamihan sa mga startup ay nangangailangan ng mga pautang sa negosyo upang simulan ang kanilang plano sa negosyo. Ang iba pang mga umiiral na ay nangangailangan ng mga pautang sa negosyo upang mapalawak ang kanilang mga kasalukuyang operasyon. Ngunit ang isang kapansin-pansing bagay, anuman ang kailangan ng iyong negosyo ng pautang, ay kung gaano kalituhan ang mga tao sa kanilang paghahanap para sa mga pautang sa negosyo. Ang ilang mga hindi kapani-paniwalang matagumpay na negosyante ay walang ideya kung paano at saan magsisimula. Ngunit huwag mag-alala! Nandito kami para tumulong.

Kung mayroon kang startup, dapat mong malaman kung anong mga available na opsyon ang magagamit upang galugarin para sa iyong kumpanya. Sa ganoong paraan ay magkakaroon ka ng mas magandang pagkakataon na dalhin ang iyong negosyo sa susunod na antas, anuman ang kalidad ng iyong credit history.

Sa artikulong ito, huhukayin natin ang mga detalye kung paano magsimula sa mga pautang sa negosyo. Tutulungan ka naming malaman ang tungkol sa lahat ng pagpipilian sa pautang sa negosyo doon at kung ano ang kailangan mong gawin para makuha ang loan na tama para sa iyo, bukod sa iba pang mga detalye.

Samantalahin ang pinababang hadlang sa pagpasok sa ecommerce para sa iyong retail na negosyo gamit ang mga pautang para sa mga startup na nalalapat sa iyong negosyo. Pinipili ng mga negosyo ang Ecwid dahil sa aming pangakong maghatid mataas na kalidad at naaangkop na mga feature ng ecommerce para sa anumang pangangailangan ng negosyo.

Ano ang isang Business Loan?

Ang pautang sa negosyo ay isang uri ng pagpopondo sa utang na nagsasangkot ng collateralization ng loan sa isang negosyo o mga ari-arian ng may-ari o pinondohan at sinusuportahan ng buong asset ng negosyo at/o mga ari-arian ng may-ari. Kaya, nagsasapawan ang mga collateralized na pautang at maliliit na negosyo. Ngunit ang pagkakaiba ay maaari mong gamitin ang ilang mga asset upang ma-secure ang loan para sa collateralized na mga pautang. Sa kabilang banda, maaaring kabilang sa isang pautang sa negosyo ang mga asset na ito, pati na rin ang collateralization ng mga asset ng negosyo o personal na may-ari. Ang ilang mga benepisyo ng pag-secure ng mga pautang sa negosyo para sa mga startup ay kinabibilangan ng: mas mahusay na mga rate at termino, mas mataas na mga rate ng pag-apruba, at nagbibigay-daan para sa paggamit ng mga asset.

Saan Makakakuha ng Mga Pautang sa Pagsisimula

May mga 33 milyong maliliit na negosyo sa loob ng Estados Unidos. Sinabi ng Small Business Administration (SBA) na ang mga maliliit na negosyo ay bumubuo ng hanggang 99.9% ng mga negosyo sa US Mag-aambag ka nang positibo sa ekonomiya ng bansa sa pamamagitan ng pagsisimula ng isang maliit na negosyo. Samakatuwid, ang pagkuha ng mga pautang upang pondohan ang iyong mga startup ay maaaring maging medyo madali, kung alam mo kung saan titingnan.

Mga Uri ng Pautang sa Negosyo para sa mga Startup

Katamtamang kataga utang

A katamtaman loan, kung hindi man ay tinatawag na "traditional term loan", ay ang pinakakaraniwang anyo ng business loan na maaari mong i-secure para sa iyong startup o iba pang maliit na negosyo. Makakakuha ka ng isang lump sum ng cash na maaari mong bayaran nang may pagkalat ng interes sa isang takdang panahon.

Sa tradisyonal o katamtaman mga pautang, hihilingin ng mga bangko na maglagay ka ng collateral para sa loan: ito ay maaaring real estate property o iba pang asset. Ang collateral ay nakasalalay sa bangko at sa kabuuan ng pera na gusto mo bilang isang pautang, kasama ang iyong kasaysayan ng kredito.

Maipapayo na ilagay ang iyong ari-arian bilang collateral, at kung tiwala ka na matutugunan mo ang mga deadline para sa pagbabayad, ang ganitong uri ng pautang sa negosyo ay angkop para sa iyong pagsisimula.

Mga pautang sa kagamitan

Sa isang equipment loan, maaari kang makakuha ng isang business loan na makakatulong sa iyong makuha ang mga tool na kailangan mo para sa iyong kumpanya nang hindi gumagasta mula sa kita ng iyong negosyo. Ang ganitong uri ng pautang ay nag-aalok sa iyo ng linya ng kredito sa pamamagitan ng isang tagapagpahiram o tagabangko at nagbibigay-daan sa iyo na ayusin ang mga sirang kagamitan, palitan ang mga luma na, o bumili ng mga bago na angkop sa iyong mga pangangailangan sa negosyo. Ang tagapagpahiram ay lubusang susuriin ang iyong sunod sa panahon data ng negosyo bago mo ma-secure ang loan na ito. Sa ganoong paraan, matutukoy nila kung natutugunan mo ang mga kinakailangan at matitiyak ang iyong pagiging maaasahan. Ang ganitong uri ng pautang ay angkop para sa mga startup na hindi gustong gamitin ang lahat ng libreng cash ng negosyo upang makakuha ng mga bagong kagamitan.

SBA na mga pautang

Ito ay mga pautang na ipinagkaloob ng Small Business Administration (SBA). Ang mga ito ay mainam para sa mga startup na nabigo na maging kwalipikado para sa maginoo na mga pautang sa negosyo. Iyon ay, sa pamamagitan ng iba pang mga nagpapahiram o isang bangko. Maraming may-ari ng negosyo sa iba't ibang industriya ang kumukuha ng mga pautang sa SBA para pondohan ang kanilang paglago. Itutugma ka nila sa maraming nagpapahiram sa loob ng dalawang araw ng negosyo. Pagkatapos, maaari kang magpasya na piliin ang isa na may rate ng interes na nababagay sa iyo. Sa pagpili ng tagapagpahiram na kukuha ng pautang, maaari mong kumpletuhin ang mga kinakailangan at iba pang mga dokumento nang hindi kinasasangkutan ng SBA. Ang ganitong uri ng pautang ay perpekto para sa iyong pagsisimula, lalo na kung hindi mo makuha ang suporta o tulong ng isang bangko.

Factoring ng invoice

Kung naghahanap ka panandalian working capital at gusto mong iwasan ang pagkuha ng pautang sa negosyo para makakuha ng tulong para sa iyong mga pinansyal na pangangailangan, gamitin ang mga hindi nabayarang invoice. Sa partikular, ang factoring ay nangangailangan ng pagbebenta ng iyong hindi nabayaran 30-90 mga invoice sa isang factoring company para makagamit agad sila ng pondo.

Nonprofit na microloan

Ang mga nonprofit na microloan ay isang mahusay na opsyon para sa pagpopondo ng isang startup. Ayon sa Fundera- isang maliit na pagpapautang sa negosyo palengke- ang mga microloan ay nasa saklaw ng $500 - $50,000 at magagamit para sa mga may-ari ng negosyo na may abot-kaya at nababaluktot na mga rate ng interes. Bukod dito, depende sa iyong piniling kumpanya, na may isang micro-loan, maaari ka ring makakuha ng karagdagang suporta na higit pa sa pagpopondo. Ito ay maaaring batay sa mga financial literacy scheme, pagsasanay, suporta sa marketing, tulong sa pagbuo ng business credit, o zero interest (sa ilang mga kaso).

Equity crowdfunding

Ang layunin ng equity crowdfunding ay tulungan ang mga negosyo o mga startup sa mga unang yugto ng pag-unlad. Sumasang-ayon kang palitan ang iyong mga bahagi ng negosyo para sa mga pondo. Lahat ng kailangan mong gawin ay- itakda ang mga tuntunin, at sa sandaling makita ng mga mamumuhunan at kumbinsido, maaari kayong magkasundo. Sa ganitong paraan ng pag-secure ng isang pautang sa negosyo, ang mamumuhunan ay may mas malaking panganib dahil mas maliit ang posibilidad na mabawi nila ang kanilang pera kung ang negosyo ay pupunta sa timog.

Pagsisimula sa Mga Pautang sa Negosyo

Malamang na kakailanganin mong kumuha ng loan para ma-convert ang isang ideya sa isang negosyo. Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makuha ang mga kinakailangang pondo ay ang pagsamahin ang isang alternatibong diskarte sa pagpapautang sa mas tradisyonal na mga pautang. Maraming tao ang naniniwala na kailangang may kasamang collateral bago makakuha ng loan ang isang negosyo, at bago maaprubahan ng tagapagpahiram ang pondo. At maaaring totoo iyon! Ngunit mahalagang tingnan ang lahat ng iyong posibleng opsyon bago lumipat sa isang diskarte sa iba.

Mayroong ilang mga maliliit na nagpapahiram ng negosyo na hindi nangangailangan ng collateral. Marami sa mga nagpapahiram na ito ay nagbibigay ng mga pautang sa negosyo sa mga negosyo sa mga unang yugto ng kanilang paglalakbay nang hindi humihiling o humihingi ng collateral. Ang mga nagpapahiram na ito ay nag-aalok ng mga pautang at secure na financing sa pamamagitan ng paggamit ng iyong mga asset o mga asset ng negosyo.

Kakailanganin mong magkaroon ng kalamangan upang ma-secure ang isang pautang sa negosyo bilang isang startup. Utang ito sa mapagkumpitensyang katangian ng mga startup na pautang. Samantala, maaari mong dagdagan ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng pautang sa gitna ng matinding kompetisyon sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na ito.

Bumuo ng isang napakahusay na plano sa negosyo

Sa iyong aplikasyon para sa isang pautang, ang isang detalyadong plano sa negosyo ay karaniwang kinakailangan. Iha-highlight nito ang isang detalyadong pagsasaalang-alang sa mga gastusin sa pagsisimula na nauugnay sa iyong negosyo, at kumbinsihin ang tagapagpahiram na nagawa mo na ang iyong angkop na pagsusumikap sa produkto o serbisyong pinag-aaralan mo upang matiyak ang isang modelo ng negosyo na kumikita.

Mahalagang maging masinsinan at maingat sa iyong plano sa negosyo. Sa ganoong paraan, maaari mong i-pitch ang negosyo sa lending organization kahit na hindi ka pa nakakapaglunsad. Maaari ka ring magsama ng inaasahang (pansamantalang) plano sa pagbabayad bilang karagdagan sa inaasahang kita at gastos. Ito ay dapat ayon sa inaasahang paglago.

Panatilihing tumaas ang iyong credit score

Mas malamang na makakuha ka ng pautang sa negosyo kapag mayroon kang magandang marka ng kredito. Magiging kwalipikado ka rin nito para sa mas mababang rate ng interes, at sa huli, magbibigay-daan sa iyong humiram ng mas maraming pera. Kaya, mahalagang maging kumpiyansa sa iyong credit score bago ka mag-apply para sa isang business loan. Maaari mong taasan ang iyong credit score nang malaki sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong ulat upang matukoy at maitama ang anumang mga kamalian pati na rin ang pagsubaybay at paglimita sa iyong natitirang utang.

Kumuha ng pera nang mag-isa

Kakailanganin mo ring maghanda ng ilang pondo nang mag-isa dahil susuriin ng mga bangko, institusyong pampinansyal, at iba pang organisasyon ng pagpapautang ang iyong mga ari-arian upang magpasya kung aaprubahan o hindi ang iyong utang. Ang paghahanda ng ilang mga pondo upang bayaran ang isang bahagi ng mga gastos sa pagsisimula upang simulan ang iyong kumpanya ay kadalasang nakakaakit sa mga nagpapahiram at sa katagalan, maaari kang makatipid ng pera sa interes, dahil maaari kang kumuha ng mas maliit na halaga ng pautang.

Mga Pautang sa Negosyo para sa mga Startup na may Ecwid

Ang pag-secure ng pautang sa negosyo para sa iyong pagsisimula ay isang mahalagang bahagi ng pagsisimula ng ilang partikular na negosyong ecommerce. Sa madaling salita, maaaring gusto mong gumamit ng pautang sa negosyo upang tustusan ang isang maliit na online na retail na negosyo. Dito gumagana nang maayos ang mga solusyon sa ecommerce ng Ecwid. Mag-tap sa aming kayamanan ng mga naaangkop na feature ng ecommerce mula sa pagbebenta ng social media upang mag-set up ng instant sales portal habang humiram ka at binabayaran mo ang iyong mga utang sa negosyo. Kasabay nito, mahalagang tandaan na ang ideya ng mga pondo o pautang para sa mga startup ay hindi lamang limitado sa pagbebenta ng mga kalakal online.

Maaaring gumana ang iba't ibang opsyon sa pagpopondo anuman ang uri ng startup na mayroon ka. Ang bottom line ay ang iyong kwalipikasyon para sa loan ay depende sa uri ng financing na iyong hinahanap. Bilang karagdagan, ang mga kanais-nais na termino at mababang gastos na nauugnay sa mga pautang na ito ay mas gumagana kapag mayroon kang maaasahan, solidong platform ng ecommerce tulad ng Ecwid.

Ang aming pasya

Ang mga pautang sa negosyo ay umiiral upang matulungan ang iyong kumpanya na lumago. Ngunit dapat kang magkaroon ng kamalayan sa mga available na opsyon doon upang matulungan kang magpasya kung alin ang pinakamainam para sa iyong negosyo, at kung alin ang tumutugma sa iyong mga partikular na pangangailangan sa negosyo habang ikaw ay lumalaki at umuunlad.

Daan-daang bilyong dolyar ang ipinahiram ng mga nagpapahiram ng negosyo bilang kapital bawat taon. Marami rin ang may maraming opsyon sa pagpopondo. Kaya, siguraduhing hanapin ang pinakakanais-nais na opsyon sa mga tuntunin ng mababang halaga ng kapital at maayos na serbisyo, upang ma-maximize ang iyong potensyal na paglago at tagumpay.

Gusto mo bang matuto nang higit pa tungkol sa mga startup?

• Paano Piliin ang Pinakamahusay na Mga Tool para Tulungan Kang Ilunsad ang Iyong Startup
• Mga Programa sa Pagpopondo ng Pederal para sa Mga Startup ng Maliit na Negosyo
• Paano I-crowdfund ang Iyong Online na Startup
• Pagsisimula sa Mga Pautang sa Negosyo para sa Mga Startup