Pagpili ng Mga Tamang Opsyon sa Pautang para Masimulan ang Iyong Maliit na Negosyo

Nai-post 3 taon na ang nakakaraan by Max Komonov

Ang pagsisimula ng isang maliit na negosyo sa ngayon at edad ay madalas na tila isang nakakatakot na gawain. Isa sa pinakamahirap na aspeto ng paghahanda sa paglunsad ng negosyo ay ang paghahanap ng pautang sa negosyo na tumutugon sa mga pangangailangan ng iyong tindahan at target na badyet. Sa kabutihang-palad, ang mga online na platform ay ganap na nabago ang baluktot na paraan ng mga nagpapahiram na tradisyonal na lumalapit sa mga pautang sa negosyo.

Kung naghahanap ka simulan ang isang maliit na negosyo online nang walang sakit ng ulo, may ilang simpleng hakbang upang matiyak ang isang maayos na daanan sa tagumpay.

Pagsisimula

Pupunta ka man sa iyong lokal na bangko o titingnan ang isang online na platform, mayroon pa ring ilang pangunahing salik sa pagkuha mo ng pautang na iyon. Una, tingnan natin kung ano ang tinitingnan ng mga nagpapahiram kapag sinusukat ang iyong platform ng negosyo.

Kwalipikado ka ba?

Karamihan sa mga nagpapahiram ay gustong makakita ng isang business startup na napatunayan na ang drive nito na magtagumpay. Ngunit, tandaan, ang oras ay pera, kaya ang mas maraming oras na inilaan mo sa pagpaplano at pagbuo ng isang platform ay maaaring tumaas nang husto ang iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang.

Kung nakapagsimula ka na ng isang tindahan sa Ecwid, tingnan ang nakaraan at kasalukuyang mga benta upang mabigyan ang mga nagpapahiram ng timeline ng iyong mga opsyon sa pagbabayad. Gusto ng mga nagpapahiram na makita ang ratio ng iyong gastos kumpara sa kita upang matiyak na ang iyong negosyo ay may naaangkop na potensyal na kita.

Tingnan ang iyong credit history

Kung walang malaking kita at oras sa negosyo, ang mga nagpapahiram ay pangunahing titingin sa iyong credit score upang masuri ang kanilang mga panganib. Depende sa kung aling partikular na loan ang iyong ina-aplay, sa karaniwan, ang iyong credit score ay kailangang hindi bababa sa 660.

Siyempre, ang mga nagpapahiram ay handang tumingin sa iba pang mga kadahilanan, kabilang ang:

Edad ng kasaysayan ng kredito
Dami ng mapang-asar na pangungusap
Tamang oras Kasaysayan ng pagbabayad
Ang iyong ratio ng ginamit na kredito

Kahit na ang iyong kredito ay hindi kasalukuyang kung saan ito dapat, ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay maaaring handang bigyan ka ng pagkakataon na may maayos at makatotohanang plano para sa paglago.

May kita ba ang iyong tindahan?

Kung matagal nang may negosyo ang iyong tindahan, maaaring gusto ng mga nagpapahiram na makita ang iyong track record. Karaniwan, gustong malaman ng mga nagpapahiram na nakakuha ka ng hindi bababa sa $50,000 sa pagtatapos ng iyong ikalawang taon. Kung wala ito, ang kanilang desisyon ay malamang na mahuhulog sa iyong credit score at collateral.

Ano ang iyong iaalok?

Ang pag-aalok ng ilang uri ng collateral ay isang mahusay na paraan upang maakit ang atensyon ng nagpapahiram. Ang ilan sa mga pinakasikat na anyo ng collateral ay mga tahanan, lupa, sasakyan, at mga potensyal na asset. Kung mayroon kang isang bagay na magagamit ng tagapagpahiram para sa seguridad, ito ay lubhang magpapalaki sa iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang na may mas mababang APR.

Bakit Kailangan Mo ng Pera?

Ang sinumang nagpapahiram ay nais ng isang paliwanag kung paano mo pinaplanong gamitin ang iyong utang. Halimbawa, gusto nilang malaman kung ano may kinalaman sa negosyo Ang mga gastos ay nangangailangan ng pautang at kung paano madaragdagan ng pagpopondo ang iyong potensyal na kita.

Kakailanganin mo rin ang isang kongkretong pagtatantya ng eksaktong halaga ng dolyar na kinakailangan upang matustusan ang iyong mga layunin. Halimbawa, kung plano mong pondohan ang mga gastos sa pagpapatakbo at iba't ibang gastos, planuhin kung gaano katagal bago mabawi ang mga pondong iyon.

Bilang kahalili, kung gusto mong palawakin ang iyong negosyo at kung ano ang maaari mong ialok sa iyong mga customer, tingnan ang ratio ng gastos at kung gaano kamahal ang anumang mga bagong produkto o serbisyo sa consumer.

Tingnan ang Iyong Mga Opsyon

Gusto mong suriin ang maraming nagpapahiram at mga pagkakataon sa pautang bago tumira para sa iyong unang opsyon. Gayunpaman, hangga't ginagawa mo ang iyong pananaliksik, makakahanap ka ng maraming opsyon sa pananalapi upang simulan ang iyong mga layunin sa negosyo.

Mga credit card ng negosyo

Ang mga credit card ay mahusay para sa mas maliliit na pautang dahil sa mga nakapirming rate ng interes at flexibility sa kung magkano ang iyong hiniram. Ang mga espesyal na credit card na inilalaan sa mga gastusin sa negosyo ay tumutulong din sa iyo kapag iniiba ang paggasta sa negosyo mula sa personal na paggasta.

Mga online na nagpapahiram

Kadalasan ito ang pinakamagandang opsyon kung magpasya kang panatilihin ang iyong negosyo sa isang online na platform tulad ng Ecwid. Sa disenteng kredito at matatag na pinagmumulan ng kita, maaari kang makakita ng pautang na may isang taunang porsyento na kasing baba ng 6%.

Ang collateral ay bihirang kailanganin sa mga online na nagpapahiram, at ang iyong mga pondo ay mas madaling ma-access sa mas maikling panahon.

Tradisyonal na mga pautang sa bangko

Ang tradisyunal na bangko ay kadalasan ang pinakamahirap na pautang. Malamang na mangangailangan sila ng hindi bababa sa dalawang taong karanasan sa pagpapalaki at pagpapanatili ng matatag na kita, at karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mas mataas na marka ng kredito at collateral.

Gayunpaman, ang isang tradisyunal na bangko ay malamang na may pinakamababang rate ng APR hangga't ikaw ay kwalipikado. Sa mahusay na kredito at isang matatag na pinagmumulan ng kita, maaari kang makakuha ng mga pautang na kasing taas ng $5.5 milyon para sa isang maliit na negosyo, ngunit maaaring kailanganin mong maghintay ng kaunti upang ma-access ang iyong mga pondo.

Mga microlender

Ang mga nagpapahiram na ito ay karaniwang nagtatrabaho sa maliliit na negosyo na bago o may masamang kredito. Sa pangkalahatan, nagpapahiram sila ng maximum na hanggang $50,000, at gugustuhin nila ang isang detalyadong plano para sa paglago ng negosyo at mga mapagkukunan ng kita.

Dahil nakikipagtulungan ang mga nagpapahiram na ito sa mga kliyenteng itinuturing na mataas ang panganib, kadalasan ay may kasama silang mas mataas na APR kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Gayunpaman, hindi sila palaging nangangailangan ng collateral o itinatag na kredito.

Maging Handa para sa Direktang Pagdulog

Ang isa sa pinakamahalagang hakbang sa pag-secure ng pautang ay ang paghahanda ng isang detalyadong modelo ng negosyo para sa iyong potensyal na paglago at daloy ng pera. Gusto ng mga nagpapahiram na makakita ng katibayan na mayroon kang plano para sa tagumpay at susundin ito.

Ihanda ang iyong mga dokumento

Sa itaas ng iyong modelo ng negosyo, kakailanganin mo ng ilang mga dokumento ng negosyo upang makakuha ng pautang sa karamihan ng mga nagpapahiram. Maaaring kabilang dito ang:

lahat mga dokumento sa buwis para sa iyong negosyo
Mga personal na dokumento sa pagbabalik ng buwis
Financial statement para sa iyong negosyo
Anumang mga ligal na dokumento mayroon ka para sa mga pagpapatakbo ng negosyo
Magplano para sa mga gastos sa negosyo kumpara sa inaasahang kita

Ihanda ang mga ito bago makipag-ugnayan sa negosyo. Gayunpaman, malaya kang mag-browse ng mga opsyon upang makita kung aling mga nagpapahiram ang gusto mo habang inihahanda mo sila. Ang pagpasok na ganap na handa ay magbibigay inspirasyon sa higit na pananampalataya at pagtitiwala sa iyong potensyal sa negosyo.

Gaano ka na katagal sa negosyo?

Kung fresh ka sa Ecwid, maaaring ilang araw, linggo, o buwan pa lang ang negosyo mo, pero maaari ka pa ring mag-qualify para sa isang business loan. Karaniwang gustong makita ng mga nagpapahiram ang mga naitatag na negosyo na may hindi bababa sa dalawang taon ng dokumentadong kita. Gayunpaman, na may malaking kredito at collateral, maaaring hindi ito kinakailangan.

Kung ikaw ay nasa online na platform na ito at sa kasalukuyan ay walang collateral, maaaring may mga online na nagpapahiram na handang makipagtulungan sa iyo. Siyempre, kung nakabuo ka ng kita, magandang simula iyon, ngunit nauunawaan ng mga online na nagpapahiram na kung minsan ang mga pautang ay kinakailangan para sa pagbuo ng iyong negosyo.

Anong mga gastos ang mahalaga?

Gustong makita ng mga nagpapahiram kung ano ang pagpopondo ng kanilang pera. Siyempre, ginagarantiyahan nito na ang kanilang pera ay hindi bibili ng isang yate sa halip na pondohan ang isang negosyo. Gayunpaman, ipinapakita rin nito sa kanila na maaari kang magplano at mag-coordinate ng mga pang-araw-araw na operasyon ng negosyo.

Pumunta sa iyong mga nagpapahiram na may detalyadong outline ng kasalukuyan at inaasahang gastos sa negosyo at kung anong uri ng kita ang nabubuo ng mga gastos na iyon. Kabilang dito ang gastos ng pang-araw-araw na pagpapatakbo ng negosyo, pati na rin ang gastos sa paggawa ng iyong mga produkto at serbisyo.

Pagkatapos, gugustuhin nilang makita kung para saan mo maaaring makatotohanang ibenta ang iyong produkto o serbisyo. Kaya, maaari kang maging handa gamit ang nakaraan at kasalukuyang mga dokumento sa pagbebenta o ipakita ang mga benta sa isang kaugnay na merkado ng negosyo na nagpapatunay na ang iyong negosyo ay nagbibigay ng pangangailangan para sa mga mamimili.

Sige at Mag-apply!

Naglaan ka ng trabaho at oras, kaya ngayon ay oras na para makipag-ugnayan sa isang tagapagpahiram. Kung napagpasyahan mong ituloy ang mga opsyon sa online, mag-log in sa iyong napiling platform kasama ang iyong mga plano. Pagkatapos, punan ang anumang kinakailangang mga form, at sa wakas, pindutin ang pindutang isumite.

Para sa mga nagpapahiram na may pisikal na lokasyon, tumawag at mag-set up ng appointment, bihisan ang bahagi, at maghandang sagutin ang kanilang mga tanong nang may pag-iisip. Muli, ipakita ang iyong pinakamahusay na sarili upang magtatag ng isang magandang kaugnayan sa iyong mga potensyal na nagpapahiram. Sa matibay na plano at tapat na pagtitiwala sa iyong tagumpay, walang makakapagpabagal sa iyo!

Tungkol sa Ang May-akda

Nagtatrabaho si Max sa industriya ng ecommerce sa nakalipas na anim na taon na tumutulong sa mga brand na magtatag at mag-level-up ng marketing sa nilalaman at SEO. Sa kabila nito, mayroon siyang karanasan sa pagnenegosyo. Isa siyang fiction writer sa kanyang libreng oras.