Tama ba sa Iyo ang Small Business Loan? Narito ang Dapat Isaalang-alang

Nai-post 6 araw nakaraan by Anastasia Prokofieva

Ang bawat negosyo ay nahaharap sa mga hamon sa landas nito tungo sa tagumpay, mula sa mga kakulangan sa cash flow hanggang sa pag-scale para sa paglago. Para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo, ang mga hadlang na ito ay maaaring makaramdam ng napakabigat, ngunit hindi ito kailangan.

Ang mga pautang sa maliliit na negosyo ay maaaring magbigay ng tulong sa pananalapi na kailangan mo, nagsisimula ka pa lang o naghahanap upang palawakin ang iyong negosyo. Gayunpaman, ang paghiram ng pera ay isang malaking desisyon, at ang pag-alam kung paano, kailan, at kung saan mag-aplay ay gumagawa ng lahat ng pagkakaiba.

Gagabayan ka ng post sa blog na ito sa lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa maliit na negosyo mga pautang—mula sa pagtukoy kung kailangan mo ng isa, pag-unawa sa proseso ng aplikasyon, sa paggastos nito nang matalino para umunlad ang iyong negosyo.

Tama ba para sa Iyo ang Small Business Loan?

Bago mag-apply para sa isang pautang, kailangan mong maunawaan kung ito ang tamang hakbang sa pananalapi para sa iyong negosyo. Bagama't ang mga pautang ay maaaring maging pagbabago, ang mga ito ay hindi a isang sukat para sa lahat solusyon.

Mga Palatandaan na Maaaring Makinabang ang Iyong Negosyo sa Isang Pautang

Paano mo malalaman kung ang iyong negosyo ay talagang nangangailangan ng financing? Narito ang ilang mga palatandaan:

Hindi sapat na daloy ng pera: Nahihirapan ka bang patuloy na magbayad sa mga vendor, empleyado, o mga gastos sa pagpapatakbo?
Mga pagkakataon sa paglago: Mayroon ka bang pagkakataon na palawakin ang mga operasyon o mamuhunan sa kagamitan ngunit kulang sa pondo?
Mga puwang sa imbentaryo: Hindi mo ba mapanatili ang sapat na imbentaryo upang matugunan ang pangangailangan ng customer, lalo na sa mga peak season?
Mga pangangailangan sa teknolohiya: Pinipigilan ba ng mga lumang sistema ang iyong negosyo?

Kung ang alinman sa mga ito ay tumutugon, maaaring oras na upang tuklasin ang pagpopondo sa maliit na negosyo bilang isang mabubuhay na susunod na hakbang.

Ano ang Dapat Isaalang-alang Bago Mo Hiram

Tulad ng anumang iba pang utang, ang mga pautang sa maliliit na negosyo ay dapat bayaran nang may interes. Bago kumuha ng pautang, isaalang-alang ang mga sumusunod na punto upang matiyak na hindi mo sinasayang ang mga pondo:

Pakay sa pagpapautang: Ang inilaan bang paggamit ng mga pondo ay naaayon sa iyong mga layunin at diskarte sa negosyo?
Mga proyektong cash flow: Mayroon ka bang matibay na plano para sa pagbabayad ng utang sa tamang oras nang hindi sinasakripisyo ang cash flow para sa mga kinakailangang gastos?
Kalusugan sa pananalapi ng negosyo: Ang iyong kasalukuyang pinansiyal na estado ay nagpapahintulot para sa karagdagang utang? Ang pagkuha ng labis ay maaaring humantong sa kawalan ng utang.

Kung mayroon kang mga pagdududa tungkol sa alinman sa mga aspetong ito, maaaring maging matalino na muling suriin ang iyong desisyon bago sumulong sa isang maliit na pautang sa negosyo.

Kapag Hindi Ka Dapat Mag-apply ng Loan

Bagama't maaaring maging kapaki-pakinabang ang mga pautang, may ilang mga sitwasyon kung saan ang paghiram ay maaaring hindi ang pinakamahusay na desisyon:

Mataas utang-sa-kita proporsyon: Kung ang iyong negosyo ay may mataas na antas ng kasalukuyang utang at limitadong daloy ng pera, ang pagkuha ng mas maraming utang ay maaaring maglagay sa iyo sa panganib.
Kakulangan ng business plan o financial projection: Kung walang solidong roadmap para sa kung paano mo gagamitin ang mga pondo at bubuo ng kita upang bayaran ang utang, maaaring makita ng mga nagpapahiram na ito ay masyadong mapanganib para aprubahan.
Hindi magandang kasaysayan ng kredito: Ang mababang marka ng kredito sa personal o negosyo ay maaaring maging mahirap na maging kwalipikado para sa isang pautang o magresulta sa mas mataas na mga rate ng interes.

Kung ang alinman sa mga ito ay nalalapat sa iyong sitwasyon, mahalagang tugunan ang mga isyung ito bago ituloy ang isang pautang.

Pagtatasa ng Iyong Pinansyal na Kalusugan

Bago isaalang-alang ang isang pautang, kritikal na magpatakbo ng isang pinansyal check up sa iyong negosyo:

Suriin ang iyong buwanang daloy ng pera, mga margin ng tubo, at mga pananagutan.
Subaybayan ang iyong iskor sa kredito. Para sa ilang nagpapahiram, ang pagkakaroon ng masamang kredito ay hindi isang deal-breaker, ngunit ang mga pautang sa maliliit na negosyo para sa masamang kredito ay kadalasang may mas mataas na mga rate ng interes.
Gumawa ng plano sa negosyo na nagbabalangkas kung paano gagamitin ang loan. Ang mga nagpapahiram ay mas malamang na aprubahan ang mga pautang kapag ang mga may-ari ng negosyo ay nagpakita ng isang malinaw na diskarte para sa tagumpay.

Ang simula sa isang malakas na pag-unawa sa iyong pinansiyal na pagpoposisyon ay magse-set up sa iyo para sa isang mas maayos na proseso ng paghiram.

Paghahanda para sa isang Aplikasyon ng Pautang sa Maliit na Negosyo

Mga rate ng pag-apruba ng pautang para sa maliliit na negosyo sa US ay nag-hover sa paligid ng 50%. Upang madagdagan ang pagkakataon na maaprubahan ang iyong aplikasyon sa pautang, dapat kang gumawa ng ilang paghahanda nang maaga.

Narito ang ilang kapaki-pakinabang na tip upang gabayan ka sa proseso ng aplikasyon at itakda ka para sa tagumpay:

Pag-unawa sa Mga Uri ng Pautang

Ang iba't ibang mga pautang ay angkop sa iba't ibang pangangailangan ng negosyo. Narito ang isang breakdown ng mga opsyon:

Mga term loan: Pinakamahusay para sa mga pangunahing pagbili o pangmatagalan pamumuhunan.
Mga pautang sa Small Business Administration: Suportado ng gobyerno mga pautang na may flexible terms. Partikular na kapaki-pakinabang para sa maliliit na negosyo, kabilang ang mga pinapatakbo ng kababaihan.
Mga linya ng kredito: Isang mas flexible na opsyon, na nagbibigay ng mga pondo kapag kailangan mo ang mga ito nang walang nakapirming iskedyul ng pagbabayad.
Mga pautang sa kagamitan: Idinisenyo upang tulungan kang bumili o mag-arkila ng kagamitan.
Financing ng invoice: Tamang-tama para sa mga negosyong may mga hindi nabayarang invoice na nangangailangan ng mas agarang daloy ng pera.

Ang bawat uri ng pautang ay may natatanging mga tuntunin at kundisyon, kaya pumili batay sa iyong mga layunin.

Pagtitipon ng Mga Kinakailangang Dokumento

Hihiling ang mga nagpapahiram ng mga pangunahing dokumento upang masuri ang iyong pagiging karapat-dapat. Narito ang mga pangunahing kailangan mo:

Mga pahayag sa negosyo at personal na bangko
Mga pagbabalik ng buwis sa negosyo
Isang detalyadong plano sa negosyo
Kasalukuyang mga pahayag ng kita at pagkawala
Legal na dokumentasyon, gaya ng mga lisensya o permit
Mga ulat sa personal at pangnegosyong kredito.

Kung hindi kumpleto ang iyong aplikasyon, maaaring tingnan ng mga nagpapahiram ang iyong kahilingan bilang mataas ang panganib. Maging masinsinan upang mapabuti ang iyong mga pagkakataon.

Pagsusuri sa Mga Tuntunin at Rate ng Pautang

Madaling mag-focus sa mga halaga ng pautang, ngunit huwag pansinin ang mga rate ng pautang sa maliit na negosyo. Kahit na ang isang maliit na pagkakaiba sa mga rate ng interes ay maaaring magdagdag sa paglipas ng panahon. Abangan ang:

Taunang porsyento ng rate: Kasama ang mga rate ng interes at karagdagang bayad.
Mga tuntunin sa pagbabayad: Ang mga buwanang laki ng pagbabayad at mga tagal ng pautang ay dapat na kumportable sa loob ng iyong badyet.
Mga parusa sa paunang pagbabayad: Suriin kung ang pagbabayad ng iyong utang nang maaga ay may bayad.

Pro tip: Matutulungan ka ng isang abogado ng maliit na negosyo na suriin ang kasunduan sa pautang at matiyak na walang hindi kanais-nais na mga sugnay na nagtatago sa fine print.

Paano Gamitin ang Mga Pautang sa Maliit na Negosyo para sa Paglago

Ang pagkuha ng isang maliit na pautang sa negosyo ay kalahati lamang ng labanan. Ang talagang mahalaga ay kung paano mo ginagastos ang mga pondong iyon. Kapag ginamit sa estratehikong paraan, ang mga pautang ay maaaring maging mga katalista para sa patuloy na paglago.

Namumuhunan sa Marketing at Sales

Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang gumastos ng isang maliit na pautang sa negosyo ay sa pagkuha at pagpapanatili ng customer. Isaalang-alang:

pagbuo ng isang user-friendly website o pagpapahusay sa iyong functionality ng ecommerce.
Paglulunsad ng digital advertising campaign sa Google o social media.
Pag-hire ng mga sales professional o consultant para palakasin ang pagbuo ng lead.

Makakatulong sa iyo ang pagkuha ng mas maraming customer sa iyong negosyo na matiyak ang isang tuluy-tuloy na daloy ng kita upang mabayaran ang utang.

Pag-upgrade ng Teknolohiya at Imprastraktura

Pinapabagal ka ba ng lumang teknolohiya? Ang pamumuhunan sa mga upgrade ay maaaring mapabuti ang kahusayan at karanasan ng customer. Kasama sa mga madiskarteng lugar ang:

Mga retail software o POS system
Batay sa cloud mga tool sa pamamahala ng imbentaryo
Pinahusay na kagamitan sa pagmamanupaktura
Paglikha ng isang CRM (Customer Relationship Management) system upang i-streamline ang serbisyo sa customer

Ang mga kumpanyang gumagamit ng mga pinakabagong teknolohiya ay kadalasang nakakakuha ng competitive na kalamangan sa kanilang mga industriya.

Sa kabutihang palad, ang ilang mga tech na solusyon ay budget-friendly, para magamit mo ang iyong loan funding para mapalago ang iyong team. Halimbawa, kung iniisip mo ang tungkol sa pag-upgrade ng iyong ecommerce platform o website, Ecwid ng Lightspeed ay isang mahusay opsyon—ito ay abot-kaya, madaling gamitin, at gumagana para sa mga negosyo sa lahat ng laki.

Mabisang Pamamahala ng Daloy ng Pera

Ang pag-scale sa isang negosyo ay kadalasang nangangahulugan ng pag-juggling ng paglilipat ng mga priyoridad sa pananalapi. Paglalaan ng mga pondo sa pautang sa mapabuti ang pamamahala ng cash flow maaari:

takip panandalian mga gastos sa pagpapatakbo tulad ng payroll o upa sa panahon ng mas mabagal na mga cycle ng pagbebenta.
Tumulong na bumuo ng isang emergency fund para sa mga hindi inaasahang pangyayari.
Bawasan ang mga pananagutan ng vendor sa mga paunang pagbabayad, na nagbibigay daan para sa mga potensyal na diskwento.

Tinitiyak ng epektibong pamamahala ng cash flow na mananatiling ligtas sa pananalapi ang iyong negosyo habang binabayaran ang iyong utang.

Iba Pang Mga Paraan para Pondohan ang Iyong Maliit na Negosyo

Ang mga pautang sa maliliit na negosyo ay hindi lamang ang paraan upang makakuha ng pagpopondo. Kung ang isang pautang ay hindi angkop para sa iyo, narito ang ilang alternatibong paraan upang isaalang-alang:

crowdfunding

Gamit online Crowdfunding mga platform tulad ng Kickstarter o Indiegogo upang makalikom ng pondo mula sa malaking bilang ng mga tao.

Ang mga namumuhunan sa anghel

Mataas ang halaga ng mga indibidwal na naghahanap upang mamuhunan sa mga promising na negosyo na kadalasang kapalit ng convertible debt o ownership equity.

Mga pamigay sa maliliit na negosyo

Gobyerno o pribado pinondohan ng organisasyon maliit na gawad sa negosyo na nagbibigay hindi mababayaran kapital para sa mga partikular na proyekto o inisyatiba.

Bago gumawa ng anumang opsyon sa pagpopondo, magsagawa ng masusing pananaliksik at timbangin ang mga kalamangan at kahinaan batay sa iyong mga layunin sa negosyo.

Mga Pangwakas na Kaisipan sa Mga Pautang sa Maliit na Negosyo

Ang mga pautang sa maliliit na negosyo ay hindi lamang tungkol sa paghiram pera—sila tungkol sa pagsuporta sa iyong pananaw para sa paglago at pagpapanatili. Ngunit tandaan, hindi lahat ng mga pautang ay ginawang pantay. Maglaan ng oras upang magsaliksik ng mga opsyon, maghanda nang maigi, at gumastos nang madiskarteng makita ang tunay na kita sa iyong pamumuhunan.

Kung hindi ka sigurado kung ang isang maliit na pautang sa negosyo ay ang tamang solusyon para sa iyo sitwasyon—tulad ng kung ang iyong kasalukuyang pananalapi ay maaaring humawak ng karagdagang utang—ito ay isang magandang ideya na tuklasin ang iba pang mga opsyon tulad ng mga grant o crowdfunding.

Ito ay nagkakahalaga din ng mas malapit na pagtingin sa iyong mga proseso sa pananalapi upang makita kung may puwang para sa pagpapabuti. Ang pag-aayos ng mga inefficiencies ay maaaring makatulong sa pagpopondo ng iyong negosyo, kahit na hindi kumukuha ng pautang.

Tungkol sa Ang May-akda

Si Anastasia Prokofieva ay isang manunulat ng nilalaman sa Ecwid. Nagsusulat siya tungkol sa online marketing at promosyon upang gawing mas madali at mas kapakipakinabang ang pang-araw-araw na gawain ng mga negosyante. Mayroon din siyang malambot na lugar para sa mga pusa, tsokolate, at paggawa ng kombucha sa bahay.