Çoğu startup, iş planlarını başlatmak için işletme kredilerine ihtiyaç duyar. Diğer mevcut şirketlerin ise mevcut operasyonlarını genişletmek için işletme kredilerine ihtiyaçları var. Ancak işletmenizin ne için krediye ihtiyacı olursa olsun dikkat çekici olan şey, insanların işletme kredisi arayışında kafalarının ne kadar karışık olduğudur. Bazı inanılmaz derecede başarılı girişimcilerin nasıl ve nereden başlayacakları konusunda hiçbir fikirleri yoktur. Ama endişelenme! Yardım etmek için buradayız.
Bir startup'ınız varsa, şirketiniz için hangi seçeneklerin keşfedilebileceğini bilmelisiniz. Bu şekilde, kredi geçmişinizin kalitesi ne olursa olsun işinizi bir sonraki seviyeye taşıma şansınız artar.
Bu yazımızda işletme kredisine nasıl başlanacağının detaylarına bakacağız. Diğer ayrıntıların yanı sıra, mevcut tüm işletme kredisi seçenekleri ve sizin için doğru olan krediyi almak için yapmanız gerekenler hakkında bilgi edinmenize yardımcı olacağız.
İşletmeniz için geçerli olan startup kredileri ile perakende işletmeniz için e-ticarete girişin önündeki azaltılmış engelden yararlanın. İşletmeler, teslimat sözümüz nedeniyle Ecwid'i tercih ediyor
İşletme Kredisi Nedir?
İşletme kredisi, kredinin bir işletme veya sahibinin varlıkları ile teminat altına alınmasını içeren veya işletmenin tüm varlıkları ve/veya sahibinin varlıkları tarafından finanse edilen ve desteklenen bir tür borç finansmanıdır. Dolayısıyla teminatlı krediler ile küçük işletme kredileri örtüşmektedir. Ancak fark, teminatlı krediler için krediyi güvence altına almak amacıyla belirli varlıkları kullanabilmenizdir. Öte yandan, bir işletme kredisi bu varlıkların yanı sıra işletmenin veya kişisel sahibinin varlıklarının teminatlandırılmasını da içerebilir. Yeni başlayanlar için işletme kredileri güvence altına almanın bazı faydaları şunlardır: daha iyi oranlar ve koşullar, daha yüksek onay oranları ve varlıkların kullanılmasına izin verilmesi.
Başlangıç Kredisi Nereden Alınır?
Var 33 milyon küçük işletme Amerika Birleşik Devletleri içinde. Küçük İşletme İdaresi (SBA), ABD'deki işletmelerin %99.9'unu küçük işletmelerin oluşturduğunu söyledi. Küçük bir işletme kurarak ülke ekonomisine olumlu katkıda bulunacaksınız. Bu nedenle, nereye bakacağınızı bilmeniz koşuluyla, girişimlerinizi finanse etmek için kredi almak oldukça kolay olabilir.
Startup'lara Yönelik İşletme Kredisi Türleri
Orta vadeli borç
A
Geleneksel veya
Mülkünüzü teminat olarak göstermeniz tavsiye edilir ve son ödeme tarihlerini karşılayabileceğinizden eminseniz, bu tür işletme kredisi girişiminiz için iyi bir seçimdir.
Ekipman kredileri
Ekipman kredisi ile işletmenizin gelirinden harcama yapmadan şirketiniz için ihtiyaç duyduğunuz araçları almanıza yardımcı olacak işletme kredisi alabilirsiniz. Bu kredi türü size bir borç veren veya bankacı aracılığıyla bir kredi limiti sunar ve hasarlı ekipmanı onarmanıza, eskimiş olanları değiştirmenize veya iş ihtiyaçlarınıza uygun yenilerini satın almanıza olanak tanır. Borç veren, kredinizi detaylı bir şekilde inceleyecektir.
SBA kredileri
Bunlar Küçük İşletme İdaresi (SBA) tarafından verilen kredilerdir. Geleneksel işletme kredilerine hak kazanamayan yeni başlayanlar için idealdirler. Yani, diğer kredi verenler veya bir banka aracılığıyla. Farklı sektörlerdeki birçok işletme sahibi, büyümelerini finanse etmek için SBA kredileri alıyor. İki iş günü içinde sizi birçok kredi verenle eşleştirecekler. Daha sonra faiz oranı size uygun olanı seçmeye karar verebilirsiniz. Kredi alacağınız borç vereni seçtikten sonra, SBA'yı dahil etmeden gereklilikleri ve diğer belgeleri tamamlayabilirsiniz. Bu tür bir kredi, özellikle bir bankanın desteğini veya yardımını alamıyorsanız, girişiminiz için mükemmeldir.
Fatura faktoringi
Eğer arıyorsan
Kâr amacı gütmeyen mikro krediler
Kâr amacı gütmeyen mikro krediler, bir startup'ın finansmanı için mükemmel bir seçenektir. Buna göre
Hisse senedi crowdfunding
Sermaye kitlesel fonlamanın amacı, işletmelere veya yeni kurulan girişimlere gelişimin ilk aşamalarında yardımcı olmaktır. İşletme hisselerinizi fon karşılığında takas etmeyi kabul edeceksiniz. Tek yapmanız gereken
Ticari Kredilere Başlarken
Bir fikri işe dönüştürmek için büyük olasılıkla kredi almanız gerekecek. Gerekli fonları elde etmenin en iyi yollarından biri, alternatif bir kredi verme stratejisini daha geleneksel kredilerle birleştirmektir. Pek çok kişi, bir işletmenin kredi alabilmesi ve borç verenin fonu onaylayabilmesi için bazı teminatların olması gerektiğine inanır. Ve bu doğru olabilir! Ancak bir strateji yerine diğerine geçmeden önce tüm olası seçeneklerinizi gözden geçirmeniz önemlidir.
Teminat gerektirmeyen pek çok küçük işletme kredi vereni var. Bu kredi verenlerin çoğu, yolculuklarının ilk aşamalarında, teminat talep etmeden veya talep etmeden işletmelere işletme kredileri veriyor. Bu borç verenler, varlıklarınızı veya işletmenizin varlıklarını kullanarak krediler ve güvenli finansman sunar.
Bir startup olarak işletme kredisi alabilmek için bir avantaja sahip olmanız gerekecek. Bu, başlangıç kredilerinin rekabetçi doğasından kaynaklanmaktadır. Bu arada bu adımları takip ederek yoğun rekabet ortamında kredi alma şansınızı artırabilirsiniz.
Çok iyi bir iş planı geliştirin
Kredi başvurunuzda genellikle detaylı bir iş planına ihtiyaç duyulur. Bu, işletmenize atfedilen başlangıç giderlerinin ayrıntılı bir değerlendirmesini vurgulayacak ve borç vereni, kârlı bir iş modeli sağlamak için araştırdığınız ürün veya hizmet üzerinde gerekli özeni gösterdiğinize ikna edecektir.
İş planınızda kapsamlı ve dikkatli olmanız önemlidir. Bu şekilde, henüz faaliyete geçmemiş olsanız bile, işi kredi veren kuruluşa sunabilirsiniz. Beklenen gelir ve giderlere ek olarak tahmini (geçici) bir geri ödeme planı da ekleyebilirsiniz. Beklenen büyümeye göre olması gerekir.
Kredi puanınızı yüksek tutun
Kredi notunuz iyi olduğunda işletme kredisi alma olasılığınız daha yüksektir. Bu aynı zamanda daha düşük bir faiz oranına hak kazanmanızı sağlayacak ve sonuçta daha fazla borç almanıza olanak tanıyacaktır. Bu nedenle, işletme kredisine başvurmadan önce kredi puanınıza güvenmeniz önemlidir. Herhangi bir yanlışlığı tespit etmek ve düzeltmek, ayrıca ödenmemiş borcunuzu takip etmek ve sınırlandırmak için raporunuzu kontrol ederek kredi puanınızı önemli ölçüde artırabilirsiniz.
Kendi başına biraz para al
Bankalar, finans kurumları ve diğer kredi kuruluşları, kredinizi onaylayıp onaylamamaya karar vermek için varlıklarınızı kontrol edeceğinden, kendi başınıza da bir miktar fonun hazır olması gerekecektir. Şirketinizi başlatmak için başlangıç maliyetlerinin bir kısmını ödemeye hazır bir miktar fon sağlamak genellikle borç verenlerin ilgisini çeker ve uzun vadede, daha küçük bir kredi tutarı alabildiğiniz için faizden tasarruf etmenizi sağlayabilir.
Ecwid'li Startup'lar için İşletme Kredileri
Girişiminiz için işletme kredisi sağlamak, belirli e-ticaret işletmelerini kurmanın önemli bir parçasıdır. Başka bir deyişle, küçük bir çevrimiçi perakende işletmesini finanse etmek için işletme kredisi kullanmak isteyebilirsiniz. Ecwid'in e-ticaret çözümlerinin işe yaradığı nokta burasıdır. Ticari kredilerinizi ödünç alırken ve geri öderken anında satış portalı oluşturmak için sosyal medya satışından uygulanabilir e-ticaret özellikleri zenginliğimizden yararlanın. Aynı zamanda, yeni kurulan şirketlere yönelik fon veya kredi fikrinin yalnızca çevrimiçi ürün satışıyla sınırlı olmadığını unutmamak önemlidir.
Sahip olduğunuz girişimin türüne bakılmaksızın farklı finansman seçenekleri işe yarayabilir. Sonuç olarak, kredi için yeterliliğiniz, aradığınız finansman türüne bağlıdır. Ayrıca, bu kredilere atfedilen uygun koşullar ve düşük maliyetler, Ecwid gibi güvenilir ve sağlam bir e-ticaret platformunuz olduğunda daha iyi çalışır.
Hüküm
İşletme kredileri şirketinizin büyümesine yardımcı olmak için mevcuttur. Ancak hangisinin işletmeniz için en iyisi olduğuna ve büyüyüp geliştikçe hangisinin özel iş ihtiyaçlarınızı karşılayacağına karar vermenize yardımcı olacak mevcut seçeneklerin farkında olmalısınız.
Her yıl yüz milyarlarca dolar, ticari kredi verenler tarafından sermaye olarak borç veriliyor. Birçoğunun ayrıca çok sayıda finansman seçeneği vardır. Bu nedenle, potansiyel büyümenizi ve başarınızı en üst düzeye çıkarmak için, düşük sermaye maliyeti ve sorunsuz hizmet verilebilirlik açısından en uygun seçeneği aradığınızdan emin olun.
Startup'lar hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz?
- Girişiminizi Başlatmanıza Yardımcı Olacak En İyi Araçları Nasıl Seçersiniz?
- Küçük İşletmelere Yönelik Yeni Kurulan Federal Finansman Programları
- Çevrimiçi Girişiminize Kitlesel Fonlama Nasıl Yapılır?
- Startup'lar için İşletme Kredilerine Başlarken