Bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ trong thời đại ngày nay thường có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn. Một trong những khía cạnh khó khăn nhất khi chuẩn bị khởi nghiệp là tìm khoản vay kinh doanh đáp ứng nhu cầu và ngân sách mục tiêu của cửa hàng bạn. May mắn thay, các nền tảng trực tuyến đã thay đổi hoàn toàn cách tiếp cận các khoản vay kinh doanh truyền thống của người cho vay.
Nếu bạn đang tìm kiếm khởi động một doanh nghiệp nhỏ trực tuyến mà không cần phải đau đầu, có một số bước đơn giản để đảm bảo con đường đi đến thành công suôn sẻ.
Bắt đầu
Bất kể bạn đến đâu để xin tài trợ cho doanh nghiệp của mình, vẫn có một số yếu tố chính mà bất kỳ bên cho vay nào cũng sẽ xem xét khi đánh giá nền tảng kinh doanh của bạn để cấp khoản vay. Một số người cho vay sẽ không cho vay đối với chủ sở hữu duy nhất.
Thành lập doanh nghiệp của bạn như một pháp nhân, giống như một LLC, có thể giúp tiếp cận nguồn tài chính dễ dàng hơn và thậm chí có thể giúp giảm bớt sự thiên vị của người cho vay, như một nghiên cứu gần đây trong Tạp chí nghiên cứu tiếp thị gợi ý.
Đầu tiên, hãy cùng xem bên cho vay xem xét điều gì khi đánh giá nền tảng kinh doanh của bạn.
Bạn có đủ điều kiện không?
Hầu hết các bên cho vay đều muốn thấy một doanh nghiệp khởi nghiệp đã chứng minh được động lực để thành công. Có thể vay vốn kinh doanh mà không cần doanh thu, nhưng điều này khá khó khăn.
Người cho vay thường muốn thấy dòng doanh thu và lợi nhuận, nhưng họ có thể cân nhắc các yếu tố khác khi quyết định có nên cho một công ty khởi nghiệp vay hay không, chẳng hạn như a
Nếu bạn đã mở một cửa hàng với Ecwid, hãy xem xét doanh số bán hàng trước đây và hiện tại để cung cấp cho bên cho vay mốc thời gian về các tùy chọn hoàn trả của bạn. Bên cho vay sẽ muốn xem tỷ lệ chi phí so với thu nhập của bạn để chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn có tiềm năng thu nhập phù hợp.
Xem Lịch sử tín dụng của bạn
Nếu không có doanh thu và thời gian kinh doanh đáng kể, bên cho vay sẽ chủ yếu xem xét điểm tín dụng của bạn để đánh giá rủi ro của họ. Số tiền bạn được chấp thuận thường được xác định bởi điểm tín dụng cá nhân, điểm tín dụng doanh nghiệp (nếu có), thời gian kinh doanh, doanh thu hàng năm và
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay kinh doanh thường dao động từ 500 đến 680, tùy thuộc vào người cho vay và loại hình cho vay. Ngân hàng truyền thống thường yêu cầu điểm cao hơn (khoảng 680 trở lên), trong khi các bên cho vay thay thế có thể chấp nhận điểm thấp hơn
Tất nhiên, người cho vay sẵn sàng xem xét các yếu tố khác, bao gồm:
- Tuổi của lịch sử tín dụng
- Số lượng nhận xét xúc phạm
Kịp thời lịch sử thanh toán- Tỷ lệ tín dụng đã sử dụng của bạn
Ngay cả khi tín dụng của bạn hiện không ở mức cần thiết, những người cho vay truyền thống có thể sẵn sàng cho bạn cơ hội với một kế hoạch phát triển phù hợp và thực tế.
Cửa hàng của bạn có thu nhập không?
Nếu cửa hàng của bạn đã hoạt động được một thời gian, bên cho vay có thể muốn xem hồ sơ hoạt động của bạn.
Thông thường, người cho vay sẽ muốn biết rằng bạn đã kiếm được tối thiểu là 50,000 đô la vào cuối năm thứ hai của bạn. Nếu không có điều này, quyết định của họ rất có thể sẽ dựa vào điểm tín dụng và tài sản thế chấp của bạn.
Bạn có thể cung cấp những gì?
Cung cấp một số loại tài sản thế chấp là một cách tuyệt vời để thu hút sự chú ý của người cho vay. Một số các hình thức thế chấp phổ biến là nhà cửa, đất đai, xe cộ và tài sản tiềm năng.
Nếu bạn có thứ gì đó mà bên cho vay có thể sử dụng để bảo đảm, điều này sẽ giúp tăng đáng kể cơ hội được vay với lãi suất APR thấp hơn.
Tại sao bạn cần tiền?
Bất kỳ người cho vay nào cũng sẽ muốn có một lời giải thích bạn dự định sử dụng khoản vay của mình như thế nào. Bạn sẽ cần ước tính cụ thể số tiền chính xác cần thiết để tài trợ cho mục tiêu của mình.
Ví dụ, nếu bạn có kế hoạch tài trợ cho chi phí hoạt động và các chi phí khác, hãy lập kế hoạch xem mất bao lâu để thu hồi được số tiền đó.
Kiểm tra các tùy chọn của bạn
Bạn sẽ muốn kiểm tra nhiều người cho vay và cơ hội vay trước khi quyết định lựa chọn đầu tiên của bạn.
Tuy nhiên, chỉ cần bạn chịu khó nghiên cứu, bạn có thể tìm thấy nhiều lựa chọn tài chính để khởi động mục tiêu kinh doanh của mình.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng rất tuyệt vời cho các khoản vay nhỏ hơn vì lãi suất cố định và tính linh hoạt trong số tiền bạn vay. Thẻ tín dụng đặc biệt được phân bổ cho chi phí kinh doanh cũng giúp bạn khi phân biệt chi tiêu kinh doanh với chi tiêu cá nhân.
Người cho vay trực tuyến
Đây thường là lựa chọn tốt nhất nếu bạn quyết định duy trì hoạt động kinh doanh của mình nền tảng trực tuyến như Ecwid. Với tín dụng tốt và nguồn thu nhập ổn định, bạn có thể thấy một khoản vay với tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp tới 6%.
Người cho vay trực tuyến hiếm khi cần phải có tài sản thế chấp và tiền của bạn sẽ dễ dàng tiếp cận hơn trong thời gian ngắn hơn.
Ngân hàng truyền thống
Một ngân hàng truyền thống là hầu hết thường là khoản vay khó khăn nhất để có được.
Họ có thể sẽ cần ít nhất hai năm kinh nghiệm trong việc phát triển và duy trì doanh thu ổn định và hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu điểm tín dụng và tài sản thế chấp cao hơn nhiều.
Tuy nhiên, một ngân hàng truyền thống cũng có khả năng có mức thấp nhất Tỷ lệ APR miễn là bạn đủ điều kiện.
Các ngân hàng dễ dàng nhất để vay vốn cá nhân là USAA và Wells Fargo. USAA không tiết lộ yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nhưng trang web của họ cho biết họ xem xét những người có điểm dưới 640, vì vậy ngay cả những người có tín dụng kém cũng có thể đủ điều kiện.
Người cho vay nhỏ
Những người cho vay này thường làm việc với các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập hoặc có tín dụng xấu. Nói chung, họ cho vay tối đa lên đến $50,000và họ sẽ muốn có một kế hoạch chi tiết về tăng trưởng kinh doanh và nguồn doanh thu.
Bởi vì những người cho vay này làm việc với những khách hàng được coi là có rủi ro cao nên họ thường có APR cao hơn các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, không phải lúc nào họ cũng yêu cầu tài sản thế chấp hoặc tín dụng được xác lập.
Cho vay doanh nghiệp nhỏ (SBA)
Sản phẩm SBA 7 (a) khoản vay là khoản vay doanh nghiệp nhỏ phổ biến nhất vì nó trang trải nhiều khoản chi phí chung như vốn lưu động, hàng tồn kho, tiền lương, thiết bị, v.v.
Ngoài việc đáp ứng các tiêu chuẩn về số lượng, doanh nghiệp của bạn phải:
- Hãy là một
vì lợi nhuận doanh nghiệp thuộc bất kỳ hình thức pháp lý nào. - Được sở hữu và vận hành độc lập.
- Không chiếm ưu thế trên toàn quốc trong lĩnh vực của mình.
- Có trụ sở và hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các vùng lãnh thổ của Hoa Kỳ.
Các khoản vay của SBA yêu cầu thanh toán trước. Yêu cầu thanh toán trước tối thiểu của khoản vay là 10% cho các khoản vay 7(a) và 504, mặc dù số tiền này có thể thay đổi tùy theo dòng tiền và tài sản thế chấp của doanh nghiệp.
Ví dụ, dòng tiền yếu hoặc
Microloans
Khoản vay nhỏ thường là khoản vay tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.
Quỹ có thể được sử dụng cho vốn lưu động, thiết bị, hàng tồn kho hoặc các chi phí khởi nghiệp chung khác. Các khoản vay nhỏ của SBA thường có yêu cầu tín dụng dễ dãi hơn các bên cho vay khác, tập trung vào các chủ doanh nghiệp không được phục vụ đầy đủ như người thiểu số, phụ nữ, cựu chiến binh hoặc
Khoản vay nhanh SBA
Khoản vay hoặc hạn mức tín dụng này cung cấp lãi suất cho vay SBA cố định hoặc thay đổi cũng như quy trình nộp đơn dễ dàng nhất, thời gian phê duyệt nhanh chóng, các điều khoản linh hoạt và yêu cầu thanh toán trước thấp hơn so với các khoản vay thông thường.
Các khoản vay có kỳ hạn
Khoản vay dài hạn là một trong những loại hình tài trợ kinh doanh phổ biến nhất.
Các khoản vay này có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm, với số tiền có sẵn thường phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Người vay nhận được một khoản vốn trả trước, có thể hoàn trả cùng với lãi suất trong một
Hãy chuẩn bị cho một cách tiếp cận trực tiếp
Một trong những bước quan trọng nhất để đảm bảo khoản vay là chuẩn bị mô hình kinh doanh chi tiết cho khả năng tăng trưởng và dòng tiền của bạn.
Người cho vay muốn thấy bằng chứng cho thấy bạn có kế hoạch thành công và sẽ thực hiện theo.
Chuẩn bị tài liệu của bạn
Ngoài mô hình kinh doanh của mình, bạn sẽ cần một số tài liệu kinh doanh để đảm bảo khoản vay với hầu hết những người cho vay. Chúng có thể bao gồm:
- Tất cả các tài liệu thuế cho doanh nghiệp của bạn
- Tài liệu khai thuế cá nhân
- Báo cáo tài chính cho doanh nghiệp của bạn
- Bất kỳ tài liệu pháp lý nào bạn có cho hoạt động kinh doanh
- Lập kế hoạch chi phí kinh doanh so với thu nhập dự kiến
Hãy chuẩn bị những điều này trước khi liên hệ với doanh nghiệp. Việc chuẩn bị đầy đủ sẽ tạo thêm niềm tin và sự tự tin vào tiềm năng kinh doanh của bạn.
Bạn đã kinh doanh được bao lâu rồi?
Nếu bạn mới tham gia Ecwid, có thể bạn chỉ mới kinh doanh được vài ngày, vài tuần hoặc vài tháng, nhưng bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay vốn kinh doanh.
Người cho vay thường muốn thấy các doanh nghiệp đã thành lập với ít nhất hai năm thu nhập được chứng minhTuy nhiên, với uy tín và tài sản thế chấp tốt, điều này có thể không cần thiết.
Nếu bạn đang ở trên nền tảng trực tuyến này và hiện không có tài sản thế chấp, có thể vẫn có những người cho vay trực tuyến sẵn sàng làm việc với bạn. Tất nhiên, nếu bạn đã doanh thu được tạo ra, đó là một khởi đầu tuyệt vời, nhưng những người cho vay trực tuyến hiểu rằng đôi khi các khoản vay là cần thiết để xây dựng doanh nghiệp của bạn.
Những chi phí nào là cần thiết?
Người cho vay muốn biết tiền của họ sẽ được dùng để tài trợ cho mục đích gì.
Tất nhiên, điều này đảm bảo rằng tiền của họ sẽ không mua du thuyền cho ai đó thay vì tài trợ cho một doanh nghiệp. Tuy nhiên, nó cũng cho họ thấy rằng bạn có thể lập kế hoạch và điều phối các hoạt động kinh doanh hàng ngày.
Hãy đến với người cho vay của bạn với một phác thảo chi tiết về chi phí kinh doanh hiện tại và dự kiến và loại doanh thu mà những chi phí đó tạo ra. Điều này bao gồm chi phí hoạt động kinh doanh hàng ngày cũng như chi phí sản xuất sản phẩm và dịch vụ của bạn.
Hãy tiếp tục và nộp đơn!
Bạn đã bỏ ra công sức và thời gian, vì vậy bây giờ là lúc liên hệ với người cho vay. Nếu bạn đã quyết định theo đuổi các lựa chọn trực tuyến, hãy đăng nhập vào nền tảng đã chọn với kế hoạch của bạn trong tay. Sau đó, điền vào bất kỳ biểu mẫu bắt buộc nào và cuối cùng, nhấn nút gửi đó.
Đối với những người cho vay có địa điểm thực tế, hãy gọi điện và đặt lịch hẹn, mặc quần áo và chuẩn bị trả lời các câu hỏi của họ một cách chu đáo. Một lần nữa, hãy thể hiện bản thân tốt nhất của bạn để thiết lập mối quan hệ tốt với những người cho vay tiềm năng của bạn. Với một kế hoạch vững chắc và sự tự tin trung thực vào thành công của bạn, không gì có thể làm bạn chậm lại!
Phải làm gì khi khoản vay của bạn bị từ chối
Có thể xảy ra trường hợp đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn bị từ chối. Điều này không phải là bất thường. Trên thực tế, theo Báo cáo năm 2024 về các công ty tuyển dụng, 22 phần trăm các công ty sử dụng lao động đã bị từ chối các khoản vay kinh doanh trong 12 tháng qua. 28 phần trăm khác chỉ được chấp thuận một phần.
Áp lực kinh tế và sự gia tăng
Những lý do có thể dẫn đến việc từ chối
Trước hết, điều quan trọng nhất là tìm hiểu lý do tại sao đơn xin vay của bạn bị từ chối.
Thông thường, thư từ chối rất chung chung và có thể không nêu lý do chính xác. Điều quan trọng là liên hệ với bên cho vay và nêu rõ mối quan tâm của họ.
Một số lý do từ chối phổ biến nhất là:
- Tín dụng xấu
- Quá nhiều nợ
- Không đủ tài sản thế chấp
- Không đủ dòng tiền
Rủi ro cao ngành công nghiệp- tín dụng xấu
Nếu tín dụng của bạn kém hoặc xấu, bên cho vay có thể kết luận rằng bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính. Thu nợ,
Giải pháp là bắt đầu xây dựng lại uy tín của bạn bằng cách thực hiện một loạt các
Một thực tế phổ biến là hầu hết các báo cáo tín dụng đều có thông tin không chính xác và việc sửa những thông tin không chính xác có thể tăng 20 điểm hoặc hơn. Nhưng về cơ bản, biện pháp khắc phục tốt nhất là xây dựng tín dụng của bạn bằng
Quá nhiều nợ
Người cho vay coi nợ quá mức là rủi ro vì nó có thể dẫn đến vỡ nợ. Và nếu bạn vỡ nợ khoản vay kinh doanh, người cho vay có thể tịch thu tài sản kinh doanh hoặc tài sản cá nhân.
Nếu việc từ chối của bạn dựa trên quá nhiều nợ nhưng bạn có nhiều thu nhập hơn hoặc tài sản thế chấp, bạn có thể đàm phán lại khoản vay của bạn. Bạn cũng có thể hạ thấp hiện tại của bạn nợ bằng cách đàm phán với các chủ nợ để có được một khoản nợ có lợi
Một lựa chọn khác là hợp nhất các khoản vay và thanh toán của bạn.
Không đủ tài sản thế chấp
Tài sản thế chấp được sử dụng như một phương tiện để trả nợ nếu doanh nghiệp của bạn không còn khả năng thanh toán. Nhưng nếu giá trị tài sản của bạn không đủ để trang trải một phần đáng kể khoản vay, bên cho vay có thể từ chối đơn đăng ký.
Khi điều này xảy ra, bạn có thể chuyển sang các khoản vay không có bảo đảm,
Không đủ dòng tiền
Người cho vay có thể từ chối khoản vay kinh doanh nếu mức doanh thu của bạn không đủ để trả nợ ngoài các chi phí kinh doanh khác. Người cho vay thường đặt ra mức doanh thu tối thiểu từ $100,000 đến $250,000.
Đồng thời, số tiền chính xác mà bên cho vay coi là hợp lý là chủ quan. Để được chấp thuận với doanh thu thấp, hãy tìm những bên cho vay có yêu cầu dễ dãi hơn.
Các bên cho vay trực tuyến hoặc thay thế thường linh hoạt hơn nếu bạn chỉ tìm kiếm khoản vay kinh doanh trị giá 100,000 đô la trở xuống.
Rủi ro cao Công nghiệp
Một số người cho vay coi một số ngành công nghiệp nhất định là nguy cơ cao, do khả năng thất bại hoặc doanh thu không ổn định. Ví dụ, các doanh nghiệp nhà hàng và bất động sản có thể nằm trong danh mục này. Hầu hết các bên cho vay sẽ liệt kê các ngành bị loại trừ trên trang web của họ hoặc trong phần chữ nhỏ của đơn đăng ký.
Nếu bạn không chắc chắn liệu doanh nghiệp của bạn có rơi vào tình trạng
Nếu không, vẫn còn nhiều đơn vị cho vay thay thế không có cùng hạn chế trong ngành, nhưng mức giá có thể cao hơn do lãi suất và phí cao hơn.
Tổng thể
Nếu lý do từ chối cho vay là điều bạn không thể thay đổi ngay lập tức, bạn có thể tìm kiếm các bên cho vay đồng ý tiếp nhận doanh nghiệp của bạn ở tình trạng hiện tại.
Mỗi bên cho vay đều đặt ra các yêu cầu về điểm tín dụng, thời gian kinh doanh và doanh thu. Bạn có thể tìm thấy những bên cho vay có các yêu cầu thoải mái hơn để cải thiện khả năng được chấp thuận. Bạn có thể cần phải trả lãi suất cao hơn trong những trường hợp đó, nhưng việc đánh giá cẩn thận về khả năng chi trả của bạn so với những gì bạn có thể đạt được sẽ mang lại cho bạn các giải pháp phù hợp.
- Ý tưởng kinh doanh nhỏ thành công
- Làm thế nào để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ
- Các lựa chọn cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ
- Cách nhận trợ cấp cho doanh nghiệp nhỏ
- Làm thế nào để cạnh tranh với một công ty lớn
Thương mại điện tử Kinh doanh như một doanh nghiệp nhỏ - Chạy một
Phụ nữ sở hữu Doanh nghiệp nhỏ - Tiếp thị một doanh nghiệp nhỏ trực tuyến và
Trong người - Cách quảng bá doanh nghiệp nhỏ của bạn tại địa phương
- Thuế dành cho doanh nghiệp nhỏ được thực hiện dễ dàng
- Sổ sách kế toán doanh nghiệp nhỏ và kế toán thương mại điện tử
- Trang web dành cho doanh nghiệp nhỏ
- Làm thế nào để bắt đầu kinh doanh trang trại nhỏ
- Làm thế nào để bắt đầu kinh doanh thực phẩm nhỏ
- Tiền mặt nhỏ là gì