Là chủ doanh nghiệp, bạn có toàn quyền quản lý tài chính của mình. Bạn quyết định đầu tư bao nhiêu vào hoạt động hàng ngày, chi bao nhiêu cho tiếp thị và thậm chí là trả cho chính mình bao nhiêu.
Nhưng như người ta thường nói: quyền lực lớn sẽ có trách nhiệm lớn.
Việc tìm ra ranh giới giữa việc tự thưởng cho bản thân và đầu tư vào doanh nghiệp của bạn có thể khó khăn. Bạn muốn cân bằng sự phát triển của doanh nghiệp nhưng cũng mang lại cho mình sự đảm bảo tài chính cần thiết để đưa ra những quyết định có trách nhiệm.
Nếu bạn đã từng gặp khó khăn trong việc tìm ra thời điểm và cách thức thanh toán cho mình, bài đăng này sẽ giúp bạn giải quyết.
Các cách để tự trả tiền
Mặc dù mức lương hàng tháng rõ ràng là một cách được chấp nhận rộng rãi để trả lương cho bản thân nhưng vẫn có một số lựa chọn thay thế. Giống như bất cứ điều gì liên quan đến tiền, mỗi thứ đều có ưu và nhược điểm.
Tiền lương hàng tháng
Nếu doanh nghiệp của bạn được đăng ký là một công ty
Trong một số cơ cấu doanh nghiệp (chẳng hạn như một
Ưu điểm:
- Mức lương hàng tháng có thể dự đoán được, ổn định và giúp cho việc hạch toán dễ dàng hơn.
- Nhận được lương có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào các kế hoạch nghỉ hưu như 401k or RRSP của Canada.
Nhược điểm:
- Tiền lương chịu thuế 100%, vì vậy điều này có thể làm tăng gánh nặng thuế của bạn tùy thuộc vào quốc gia và khung thuế của bạn.
- Ở một số quốc gia, bạn có trách nhiệm tạo một tài khoản trả lương với cơ quan thuế để tự thanh toán.
Tìm hiểu thêm: Đăng ký doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn: Quyền sở hữu duy nhất, LLC hoặc Công ty?
Lịch cổ tức
Ngoài tiền lương, một cách phổ biến để trả lương cho chính bạn với tư cách là một công ty là thông qua cổ tức. Cổ tức về cơ bản là bất kỳ khoản lợi nhuận nào thu được từ một doanh nghiệp hợp nhất sau khi tất cả các khoản nợ của nó (bao gồm cả thuế) đã được xử lý.
Cổ tức có thể được rút nhiều lần và với số lượng lớn như
Rất nhiều chủ doanh nghiệp thích tự trả cho mình những khoản lương nhỏ và sau đó bù đắp bằng cách thường xuyên trích cổ tức từ công ty.
Ưu điểm:
- Cổ tức thường bị đánh thuế ở mức thấp hơn tiền lương, vì vậy bạn sẽ tiết kiệm được tiền thuế.
- Nếu bạn tự trả cổ tức, bạn có thể không phải trả lương hưu bắt buộc của chính phủ.
- Việc thanh toán cho chính bạn thường dễ dàng hơn
cổ tức—bạn có thể tự viết séc và lập biên bản thông qua nghị quyết của giám đốc (tài liệu mô tả hành động được ban giám đốc của một công ty ủy quyền.)
Nhược điểm:
Bản vẽ của chủ sở hữu
Nếu doanh nghiệp của bạn được đăng ký với tư cách là chủ sở hữu hoặc
Vì quyền sở hữu được coi là thuộc sở hữu hoàn toàn của bạn nên bạn có thể vẽ bao nhiêu và thường xuyên tùy thích. Rút tiền từ hoạt động kinh doanh của bạn sẽ làm giảm “tài khoản vốn” của bạn (số tiền bạn đã đầu tư vào hoạt động kinh doanh).
Ưu điểm:
- Rất dễ dàng để thanh toán
chính bạn—bạn chỉ cần viết séc và gửi nó vào tài khoản cá nhân của bạn. - Không có thuế an sinh xã hội, Medicaid, liên bang hoặc tiểu bang được áp dụng khi rút thăm. Điều này không khác nhau giữa các quốc gia.
Nhược điểm:
- Nếu bạn tự thanh toán hoàn toàn thông qua rút thăm, bạn không có bất kỳ thu nhập cá nhân nào trên giấy tờ. Điều này có thể gây ra vấn đề khi đăng ký thế chấp hoặc cho vay cá nhân.
- Bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra đều bị đánh thuế là thu nhập cá nhân. Con số này có thể cao hơn thuế doanh nghiệp ở một số quốc gia.
Hầu hết các chủ doanh nghiệp thích tự trả lương thông qua sự kết hợp giữa tiền lương và cổ tức/tiền rút. Một mức lương đều đặn đảm bảo rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định. Bất kỳ lợi nhuận bổ sung nào bạn muốn thu được đều có thể được thực hiện thông qua cổ tức hoặc rút thăm.
Ngoài ra, hãy ghi nhớ cơ cấu thuế của quốc gia bạn. Ví dụ: ở Canada, nếu doanh nghiệp kiếm được lợi nhuận hơn 500,000 đô la thì doanh nghiệp đó không đáp ứng “Giới hạn doanh nghiệp nhỏ”. Bạn sẽ bị đẩy vào khung thuế cao hơn. Một số chủ doanh nghiệp thích trả cho mình mức lương cao hơn để cắt giảm lợi nhuận xuống dưới giới hạn 500,000 USD.
Vì luật pháp ở mỗi quốc gia khác nhau nên bạn không nên chọn cách tốt nhất để kiếm tiền cho mình chỉ bằng cách đọc các bài báo trực tuyến. Đảm bảo bạn tham khảo ý kiến của một kế toán viên đã được đào tạo và nhận được tư vấn pháp lý chuyên nghiệp để tránh bỏ lỡ những chi tiết quan trọng.
Bao nhiêu để trả cho mình
Điều này đưa chúng ta đến lý do của bài đăng này: bạn nên trả cho mình bao nhiêu? Mức lương của bạn sẽ phụ thuộc vào một số
Định mức ngành
Bạn sẽ tự trả bao nhiêu tùy thuộc vào các tiêu chuẩn đã được thiết lập trong ngành của bạn.
Để bạn hình dung, mức lương trung bình của các giám đốc điều hành ở Mỹ là 179,520 USD, theo Cục Thống kê Lao động. Tất nhiên, con số này bị sai lệch do có một số lượng lớn các CEO của công ty được trả lương quá cao, nhưng nó cho bạn ý tưởng chung về số tiền mà một người sáng lập/CEO kiếm được.
Tuy nhiên, khi nhìn vào mức lương của CEO theo ngành, bạn sẽ thấy các con số có sự khác biệt rất nhiều. Ví dụ, trong ngành thương mại điện tử, mức lương trung bình của một CEO ở Mỹ là $210,000 một năm, trong khi một giám đốc điều hành bệnh viện làm $154,246 trung bình một năm. Đó là lý do tại sao việc nghiên cứu mức lương trung bình trong ngành của bạn là điều hợp lý.
Hãy hỏi bạn bè và người quen trong ngành về mức lương của họ. Hãy nghĩ ra điều gì đó tương tự (miễn là nó không ảnh hưởng đến lợi nhuận). Và đừng ngại hỏi về mức lương!
Yêu cầu về thu nhập cá nhân của bạn
Khi bạn mới bắt đầu kinh doanh, việc tái đầu tư càng nhiều lợi nhuận vào hoạt động kinh doanh càng tốt là điều hợp lý. Ngay cả khi bạn quyết định nhận mức lương, bạn nên cố gắng giữ mức lương ở mức thấp nhất có thể để tránh làm chậm sự phát triển kinh doanh của bạn.
Một cách để đưa ra con số này là kiểm tra chặt chẽ các chi phí cá nhân của bạn và tạo bảng cân đối kế toán cá nhân. Thông qua ngân sách, bạn sẽ tìm thấy số tiền mặt tối thiểu bạn cần mỗi tháng để sống. Số tiền đó nên bao gồm:
- Tiền thuê nhà và tiện ích
- Hàng tạp hóa, nhiên liệu, ăn uống, v.v.
- Các khoản nợ bao gồm khoản vay hiện tại và thanh toán bằng thẻ tín dụng
- Các khoản thanh toán hàng tháng, hàng quý và hàng năm như bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm y tế, v.v.
- Chi phí linh tinh trung bình hàng tháng.
Mức lương của bạn phải cao hơn ít nhất 10% so với tất cả các chi phí này cộng lại.
Có hàng tá mẫu bảng tính số dư cá nhân có sẵn trực tuyến, chưa kể các ứng dụng tài chính cá nhân và máy tính trực tuyến. Hầu hết chúng đều miễn phí!
Vì vậy, đừng ngần ngại kiểm tra một vài cách để tìm ra cách thuận tiện nhất để duy trì ngân sách cá nhân của bạn.
Một ví dụ về bảng lập kế hoạch ngân sách (Nguồn: NerdWallet)
Mức lương ở các vị trí tương đương
Một cách khác để tính lương là trả cho bạn một khoản thu nhập tương đương với mức thu nhập mà một người ở vị trí của bạn thường kiếm được.
Nhìn vào cơ hội việc làm và Mức lương báo cáo để kiểm tra mức lương trung bình cho nhân viên có kỹ năng tương tự như của bạn. Tránh so sánh bản thân với
Ví dụ: đây là những gì Payscale nói là thu nhập trung bình của một CEO. Hãy lưu ý cách các CEO kiếm được nhiều tiền thông qua tiền thưởng và
Lúc đầu, doanh nghiệp của bạn có thể không đủ khả năng quản lý một CEO với mức lương 160,000 USD một năm. Thay vào đó, hãy nhìn vào vai trò quản lý và cấp cao trong việc phát triển, tiếp thị, thiết kế hoặc vận hành. Mức lương ở những vị trí này hợp lý nhưng vẫn mang tính cạnh tranh.
Khi tính lương của chính bạn, hãy thêm phí bảo hiểm vì trách nhiệm của bạn thường sẽ vượt xa trách nhiệm của một nhân viên thông thường.
Cơ cấu pháp lý doanh nghiệp của bạn
Như chúng tôi đã giải thích trước đó, các cấu trúc công ty khác nhau đưa ra những cách khác nhau để bạn tự trả lương. Thuế suất cũng thay đổi tùy theo cách bạn kết hợp.
Cơ cấu kinh doanh của bạn là một trong những yếu tố chính quyết định số tiền bạn phải trả cho mình. Ví dụ: nếu bạn được kết hợp với tư cách là S hoặc
Điều quan trọng cần lưu ý là trả tiền cho mình một cách hợp pháp. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, bên ngoài quyền sở hữu (nơi bạn có thể tự trả tiền thông qua rút thăm của chủ sở hữu), bạn không nên nhúng tay vào quỹ kinh doanh một cách ngẫu nhiên. Cần có hồ sơ thích hợp về bất kỳ khoản tiền nào được rút từ doanh nghiệp của bạn sang tài khoản cá nhân (thông qua tiền lương, tiền thưởng hoặc cổ tức).
Nếu bạn không ghi lại thời điểm và lý do bạn tự trả tiền thông qua quỹ kinh doanh, bạn sẽ gặp rủi ro khi bị Sở Thuế vụ kiểm toán. Điều này không tốt cho bạn, doanh nghiệp và thương hiệu của bạn. Khách hàng có thể mất niềm tin vào doanh nghiệp của bạn và bạn phải đối mặt với rất nhiều chi phí.
Tham khảo ý kiến kế toán để tìm hiểu rõ nhất
Chi phí cơ hội
Bất kỳ khoản tiền nào bạn rút ra khỏi hoạt động kinh doanh đều có chi phí cơ hội.
Chi phí cơ hội là sự mất đi các lựa chọn thay thế khác khi chọn một phương án khác. Nếu bạn hiện có bất kỳ cơ hội nào cho doanh nghiệp của mình, việc tối đa hóa cơ hội và giảm thiểu mức lương của bạn sẽ có ý nghĩa hơn.
Hãy xem xét một ví dụ: bạn đang chạy một chiến dịch quảng cáo thành công trên Facebook. Với mỗi 1 đô la bạn đầu tư vào chiến dịch, bạn kiếm được 1.5 đô la
Các chủ doanh nghiệp thương mại điện tử có kinh nghiệm biết rằng những chiến dịch mang lại lợi nhuận như vậy là rất hiếm. Bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận bằng cách dồn toàn bộ số tiền dự phòng vào chiến dịch.
Hãy ghi nhớ điều này khi tính toán mức lương của bạn. Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ cơ hội hiện tại hoặc tương lai nào, hãy giảm lương và thay vào đó hãy đầu tư số tiền đó vào công việc kinh doanh.
Hãy cân nhắc mức lương của bạn trước khi bắt đầu kinh doanh
Rất có thể bạn đã từng làm việc trước khi bắt đầu kinh doanh thương mại điện tử. Lý tưởng nhất là bạn muốn trả cho mình ít nhất số tiền tương đương với công việc cuối cùng của bạn.
Ví dụ: giả sử bạn kiếm được 20 đô la/giờ trong công việc cuối cùng của mình. Điều này sẽ mang lại cho bạn thu nhập hàng năm là 41,600 USD sau 52 tuần làm việc tiêu chuẩn (đây là S trong phương trình bên dưới).
Thêm 10% tiền thưởng cho con số này do bạn có thêm trách nhiệm với tư cách là chủ doanh nghiệp. Hơn nữa, thêm lạm phát vào tiền lương là tốt. Điều này sẽ làm cho việc lập kế hoạch tài chính trở nên dễ dàng hơn.
Do đó, với lạm phát 5%, mức lương của bạn sẽ là:
S + (10% S) + (5% S) = $48,084; khi S = $41,600.
Hãy coi đây là mức lương thay thế của bạn. Đây là mức lương mà bạn có thể thay thế công việc hiện tại của mình.
Tóm lại
Lý tưởng nhất là bạn chỉ nên tự trả lương sau khi đã có được lợi nhuận bền vững và có thể mở rộng. Một khi bạn quyết định tự trả tiền, hãy chọn mức tối đa
Hãy xem xét các tiêu chuẩn của ngành, mức lương trước đây của bạn và mức lương của những người có kỹ năng tương tự như bạn. Đảm bảo tối đa hóa mọi cơ hội hiện có trước khi tự trả tiền.
Cái gì tiếp theo?
Bây giờ bạn đã biết mình sẽ trả lương cho mình như thế nào, đã đến lúc trả lời một câu hỏi quan trọng khác. Bạn sẽ được trả tiền bằng cách nào?
Đối với chủ cửa hàng trực tuyến, có hàng tá cách để chấp nhận thanh toán trực tuyến. Tuy nhiên, nền tảng thương mại điện tử bạn sử dụng sẽ ảnh hưởng đến các loại phương thức thanh toán trực tuyến bạn có thể triển khai.
Để tận dụng tối đa cổng thanh toán của mình, bạn cần chọn nền tảng thương mại điện tử được tích hợp với nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Ví dụ: Ecwid by Lightspeed hỗ trợ hơn 100 nhà cung cấp thanh toán.
Khi chọn phương thức thanh toán cho cửa hàng trực tuyến của mình, bạn không thể sai lầm khi chọn các cổng thanh toán an toàn và bảo mật. Ví dụ, Thanh toán nhanh ở Mỹ là một lựa chọn tuyệt vời. Nó cho phép bạn chấp nhận thanh toán trong cửa hàng trực tuyến của mình thông qua tất cả các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chính, Google Pay và Apple Pay. Chưa kể, nó có phí cạnh tranh (2.9% + 0.30 USD cho mỗi giao dịch). Ngoài ra, không có phí ẩn!
Nếu bạn điều hành một cửa hàng Ecwid, bạn có thể đăng ký Thanh toán Lightspeed ngay từ bảng điều khiển Ecwid của mình. Ở đó, bạn có thể quản lý các khoản thanh toán, xem chi tiết thanh toán và thiết lập hoàn tiền. Thiết lập thanh toán Lightspeed.
Cung cấp cho người mua hàng trực tuyến các tùy chọn thanh toán vừa an toàn vừa thuận tiện là một trong những điều ngăn chặn việc giỏ hàng bị bỏ rơi. Nếu khách hàng không thể tìm thấy phương thức thanh toán ưa thích của họ trong cửa hàng của bạn, có thể họ sẽ tìm kiếm một trang web có phương thức thanh toán thuận tiện hơn. Và khi bạn mất khách hàng, bạn sẽ mất
Bạn không chắc chắn về cách chọn phương thức thanh toán cho cửa hàng trực tuyến của mình? Đọc bài viết này trên cách tìm hệ thống thanh toán tốt nhất.
- Cách bán hàng trực tuyến: Hướng dẫn cơ bản dành cho chủ doanh nghiệp
- Cách bán hàng trực tuyến mà không cần trang web
- 30 cách để bán hàng trực tuyến lần đầu tiên
- 7 sai lầm ngăn cản bạn thực hiện lần bán hàng đầu tiên
- Cách làm việc với các nhóm tập trung để kiểm tra niche của bạn
- Cách viết Mô tả Sản phẩm Bán
- Mẹo để làm cho sản phẩm của bạn hấp dẫn hơn
- Những lý do hàng đầu dẫn đến việc trả lại hàng và cách giảm thiểu chúng
- Điều hướng thị trường xa xỉ: Cách tạo và bán
Cao cấp Sản phẩm - Cách tự trả tiền khi bạn sở hữu một doanh nghiệp
- 8 loại người mua sắm khác nhau và cách tiếp thị với họ
- Nắm vững hoạt động tìm kiếm khách hàng tiềm năng: Hướng dẫn cơ bản