Khi bắt đầu kinh doanh thương mại điện tử, bạn nên suy nghĩ kỹ về cách nhận thanh toán trực tuyến. Bạn cần đáp ứng nhu cầu của khách hàng và quản lý dòng tiền của doanh nghiệp một cách hiệu quả. Cách khách hàng thanh toán cho sản phẩm của bạn cũng xác định các công cụ mà doanh nghiệp của bạn sẽ cần (ví dụ: đầu đọc thẻ để chấp nhận thanh toán trực tiếp.)
Các phương thức thanh toán phổ biến bao gồm tiền mặt, séc, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, phiếu chuyển tiền, chuyển khoản ngân hàng và các cổng thanh toán trực tuyến như PayPal.
Cho dù bạn điều hành loại hình kinh doanh nào, bạn đều cần một phương thức đáng tin cậy để chấp nhận thanh toán trực tuyến. Do đó, bạn nên chọn bộ xử lý thanh toán và cổng thanh toán một cách cẩn thận.
Hệ thống thanh toán trực tuyến hoạt động như thế nào
Thường rất khó hiểu cách thức hoạt động của quy trình thanh toán, đặc biệt là sự khác biệt giữa bộ xử lý thanh toán và cổng thanh toán. Chúng ta hãy cùng nhau tìm ra nó.
Có bốn bên liên quan đến mọi giao dịch thẻ tín dụng:
- Khách hàng
- Thương gia
- Ngân hàng mua lại
- Ngân hàng phát hành.
Mục đích của mọi giao dịch là chuyển tiền từ ngân hàng phát hành sang ngân hàng mua theo thỏa thuận giữa khách hàng và người bán. Bộ xử lý thanh toán và cổng thanh toán giúp kết nối cả bốn phần của chuỗi thanh toán.
Bộ xử lý thanh toán thực hiện giao dịch bằng cách truyền dữ liệu giữa khách hàng, người bán, ngân hàng phát hành và ngân hàng mua. Ngoài ra, bộ xử lý thanh toán thường cung cấp cho bạn máy thẻ tín dụng và bất kỳ thiết bị nào khác mà bạn có thể cần để trực tiếp chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Cổng thanh toán cho phép thanh toán an toàn cho các cửa hàng trực tuyến. Để bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng, doanh nghiệp không thể truyền thông tin giao dịch trực tiếp từ trang web của bạn đến bộ xử lý thanh toán. Cổng thanh toán đóng vai trò là người bảo vệ giữa thông tin của khách hàng và ngân hàng.
Những điều cần tìm ở Cổng thanh toán
Cổng thanh toán bạn chọn sẽ tác động đến trải nghiệm chung của khách hàng khi mua hàng tại cửa hàng và cũng xác định quy trình làm việc của bạn. Tất nhiên, bạn không muốn một cổng thường xuyên gây ra vấn đề cho bạn và khách hàng của bạn. Nhưng việc lựa chọn đúng có thể là quá sức. Chúng ta hãy xem xét các yếu tố chính để đưa ra quyết định đúng đắn.
Tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán
Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS) là một giao thức bảo mật được ban hành bởi năm công ty thẻ thanh toán lớn (American Express, Discover, JCB, MasterCard và Visa) để bảo vệ dữ liệu chủ thẻ và giảm vi phạm dữ liệu. Bất kể quy mô doanh nghiệp của bạn như thế nào, nếu muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ, bạn phải tuân theo PCI DSS.
Kiểm tra xem bộ xử lý thanh toán có tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS) hay không. Nếu không, bạn có thể gặp phải vô số tình huống xấu, từ vi phạm dữ liệu đến điều tra doanh nghiệp của mình. Tìm ra điều gì xảy ra nếu dữ liệu của công ty bạn bị xâm phạm.
Phòng chống gian lận hiệu quả
Bảo mật thanh toán là một yếu tố quan trọng của cổng thanh toán. Theo một báo cáo từ Fidelity National Information Services, khoảng 38% người bán đã mất ít nhất 6% doanh thu do gian lận thanh toán vào năm 2020. Nếu bạn có một doanh nghiệp nhỏ, bạn dễ bị tấn công hơn các doanh nghiệp lớn hơn. Trong khi đó các công ty lớn có thể có rất nhiều
Hãy xem xét một số phương pháp hiệu quả nhất để ngăn chặn gian lận:
- Dịch vụ xác minh địa chỉ (AVS): Khi khách hàng mua hàng, họ cần cung cấp địa chỉ thanh toán và mã ZIP. AVS sẽ kiểm tra xem địa chỉ này có khớp với địa chỉ
phát hành thẻ ngân hàng có trong hồ sơ. Là một phần củathẻ-không có mặt (CNP), cổng thanh toán có thể xác minh với ngân hàng phát hành. - Giá trị xác minh thẻ (CVV): CVV (hoặc Mã Giá trị Xác minh Thẻ ) là
3- orvới 4 số mã có trên mỗi thẻ tín dụng. Mã số này chỉ có trên thẻ vật lý nên chủ thẻ phải có thẻ trong tay để mua hàng trực tuyến. Điều này ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng và danh tính vì ngay cả khi ai đó có số thẻ và địa chỉ chính xác, họ sẽ không thể thực hiện giao dịch mua hàng ảo nếu không có CVV. - Gắn cờ các giao dịch lớn: Kẻ lừa đảo có thể thử thực hiện các giao dịch lớn trước khi thẻ bị đánh cắp bị chặn. Một số cổng sẽ gắn cờ các giao dịch lớn và yêu cầu người bán phê duyệt thủ công trước khi tiếp tục.”>Kẻ lừa đảo sẽ cố gắng thực hiện các giao dịch lớn trước khi thẻ bị đánh cắp bị chặn. Các giao dịch như vậy có thể yêu cầu sự chấp thuận thủ công từ người bán trước khi tiếp tục.
- Xác thực người thanh toán (Bảo mật 3D): 3D Secure bổ sung thêm một bước xác thực khác cho thanh toán trực tuyến. Xác thực người thanh toán hay còn gọi là Verify by Visa và MasterCard SecureCode, là phương thức xác thực nhằm đảm bảo an toàn cho các giao dịch trực tuyến của khách hàng. Phương pháp này cho phép chủ thẻ tạo mã PIN để xác nhận danh tính của họ trong quá trình thanh toán. Bằng cách triển khai 3D Secure, người bán có được biện pháp bảo vệ bồi hoàn và tỷ lệ trao đổi thấp hơn (phí thanh toán giữa các ngân hàng để chấp nhận
dựa trên thẻ giao dịch). - Chấm điểm rủi ro: Điểm rủi ro sử dụng các mô hình thống kê được thiết kế để nhận biết các giao dịch gian lận dựa trên một số quy tắc. Trong quá trình thanh toán, mô hình sẽ xác định xem giao dịch có gian lận hay không. Khả năng xảy ra giao dịch gian lận cao hơn cho thấy bạn nên xác minh đơn hàng. Các công cụ chấm điểm rủi ro cung cấp một
từng trường hợp đánh giá và sẽ gắn cờ các giao dịch dựa trên các quy tắc bạn chọn. Các quy tắc có thể bao gồm việc không vượt qua bài kiểm tra xác minh địa chỉ, địa chỉ IP lạ, sử dụng email ẩn danh, v.v.
Đảm bảo rằng cổng thanh toán bạn chọn triển khai Bảo mật 3D và tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu PCI để bảo vệ tốt nhất cho bản thân và doanh nghiệp của bạn.
Lệ Phí
Tiền có ý nghĩa rất lớn đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, vì vậy tốt hơn hết bạn nên kiểm tra kỹ xem bạn có đủ khả năng chi trả cho cổng thanh toán mà bạn muốn sử dụng hay không. Một số có thể có tính năng tốt hơn, nhưng chúng có thể đắt hơn.
Trước tiên, hãy tìm hiểu xem bộ xử lý thanh toán tính phí hàng tháng hay phí căn hộ
Phạm vi phương thức thanh toán
Để khách hàng của bạn thanh toán theo cách ưa thích của họ là cách tốt nhất để có được sự tin tưởng của họ và kiếm thêm thu nhập. Tất nhiên, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ truyền thống vẫn là phương thức thanh toán trực tuyến phổ biến nhất, nhưng ví kỹ thuật số và các lựa chọn thay thế khác như Apple Pay và Google Pay đang ngày càng trở nên phổ biến mỗi ngày.
Ngoài ra đọc: Google Pay dành cho doanh nghiệp thương mại điện tử: Cách thức hoạt động
Cách chấp nhận thanh toán với Ecwid của Lightspeed
Khi nói đến thanh toán trực tuyến, khách hàng của bạn muốn có sự linh hoạt. Để cung cấp các lựa chọn thanh toán thuận tiện, bạn cần lựa chọn phần mềm thương mại điện tử được tích hợp với nhiều hệ thống thanh toán khác nhau. Ecwid by Lightspeed là một ví dụ về nền tảng hỗ trợ hơn 100 nhà cung cấp thanh toán.
Với rất nhiều tùy chọn khác nhau, bạn có thể mất hàng giờ để tìm hiểu chi tiết về các phần mềm và nhà cung cấp khác nhau.
Để làm cho phần này của quy trình trở nên đơn giản hơn một chút đối với bạn, chúng tôi đã tập hợp danh sách các hệ thống thanh toán phổ biến nhất (và theo ý kiến của chúng tôi là tốt nhất). tích hợp với Ecwid. Chúng tôi thậm chí còn phác thảo một số ưu điểm, nhược điểm và quy trình thiết lập cho từng loại, tùy theo cách khách hàng muốn thanh toán. Dễ dàng phải không?
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cho đến nay vẫn là phương thức thanh toán phổ biến nhất. Thanh toán thẻ trực tuyến tương tự như
- Người mua chọn thẻ thanh toán. Cửa hàng chuyển hướng khách hàng đến cổng thanh toán.
- Người mua nhập số thẻ, tên thẻ và CVV (mã bảo mật đặc biệt ở mặt sau thẻ).
- Người mua nhấp vào “Thanh toán” và tiền sẽ được ghi nợ từ thẻ, sau đó người mua sẽ tự động quay lại trang cửa hàng và hệ thống thanh toán sẽ thông báo cho cửa hàng: “Được rồi, khoản thanh toán đã được chấp nhận”. Tiền sẽ vào tài khoản của bạn ngay trong ngày.
Trước khi bạn chọn (các) tùy chọn để xử lý thẻ tín dụng, điều quan trọng cần biết là các công ty xử lý khác nhau có mức phí và mức giá khác nhau, thường là trên một
Khi chọn hệ thống thanh toán cho thẻ tín dụng, hãy đảm bảo kiểm tra các khoản phí và liệu hệ thống này có được hỗ trợ ở quốc gia của bạn hay không. Nếu bạn đang bán các sản phẩm bị hạn chế (như súng, ma túy, v.v.), bạn cũng có thể bị hạn chế về các tùy chọn xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng vì một số cổng không cho phép các loại giao dịch này.
Nếu bạn sử dụng Ecwid, khách hàng có thể thực hiện mọi thứ trên trang thanh toán của cửa hàng mà không bị chuyển hướng đến một cổng thanh toán riêng. Về mặt kỹ thuật, các khoản phí vẫn được xử lý ở phía bộ xử lý thanh toán nhưng khách hàng vẫn ở lại cửa hàng của bạn khi nhập thông tin thanh toán. Bạn có thể mở khóa tính năng này bằng cách sử dụng Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced và PayPal Payments Pro Hosted.
Thanh toán nhanh
Thanh toán nhanh là dễ nhất và nhất
Ưu điểm: Thanh toán nhanh có phí giao dịch cạnh tranh (2.9% + 30 USD cho mỗi giao dịch trực tuyến) so với các phương thức thanh toán khác và không có bất kỳ phí thiết lập hoặc hàng tháng nào.
Bạn có thể dễ dàng thiết lập và truy cập Thanh toán Lightspeed của mình ngay trong Bảng điều khiển Ecwid, giúp bạn dễ dàng quản lý các khoản thanh toán của mình. Ngoài ra, nếu bạn có câu hỏi hoặc cần trợ giúp, bạn có thể dễ dàng liên hệ với nhóm Chăm sóc khách hàng thông qua trò chuyện trực tiếp trong Bảng điều khiển Ecwid.
Nhược điểm: Hiện nay chỉ có sẵn ở Mỹ.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Đường sọc
Stripe là phương thức thanh toán có thể tùy chỉnh được tối ưu hóa cho cả máy tính để bàn và thiết bị di động. Thanh toán sọc làm việc ở 47 quốc gia.
Ưu điểm: Hơn 135 loại tiền tệ được chấp nhận với quy trình thanh toán có thể tùy chỉnh, rất dễ thiết lập với Ecwid. Không có phí hàng tháng hoặc phí thiết lập. Bạn cũng có thể thiết lập Apple Pay với Stripe để cung cấp cho khách hàng các khoản thanh toán đơn giản hơn và nhanh hơn với
Nhược điểm: Không phải tất cả các nước đều được bao gồm. Kiểm tra tính khả dụng cho quốc gia của bạn trong danh sách của họ.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Theo đuổi thanh toán tích hợp của WePay
Theo đuổi thanh toán tích hợp của WePay là một trong những cách nhanh nhất và ít tốn kém nhất để chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thanh toán trực tiếp qua ngân hàng tại cửa hàng của bạn. Nó có sẵn cho các thương nhân từ Hoa Kỳ, Canada và Vương quốc Anh.
Ưu điểm: cách nhanh chóng và dễ dàng để chấp nhận thanh toán trong trang web của bạn. Các khoản thanh toán và đơn đặt hàng được tự động đồng bộ hóa, do đó bạn có thể theo dõi hoạt động kinh doanh của mình ở một nơi.
Nhược điểm: giới hạn ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Canada.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Square
Hình vuông là một
Ưu điểm: Quá trình thanh toán nhanh chóng, dễ dàng trực tiếp trên trang web của bạn.
Nhược điểm: Không phải tất cả các nước đều được bao gồm.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Bạn cũng có thể thực hiện các giao dịch ngoại tuyến thông qua Square, tạo một cửa hàng được đồng bộ hóa bằng cách sử dụng kho hàng Square POS. Khi bán hàng trực tiếp, bạn có thể xử lý thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng bằng điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình bằng ứng dụng Ecwid dành cho Square POS.
Kiểm tra hướng dẫn chi tiết trên cách kết nối Square POS với Ecwid.
thẻ American Express
Nhờ tích hợp AmEx Ecwid của chúng tôi, bạn có thể thiết lập Cổng thanh toán American Express mà không cần phải viết một dòng mã nào vào trang web của bạn. Tùy chọn này dành cho cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ và các vùng lãnh thổ của Hoa Kỳ trên 18 tuổi.
Ưu điểm: Chấp nhận thẻ tín dụng một cách an toàn trực tiếp trên trang web của bạn mà không cần phải chuyển hướng đến một cổng mới khi thanh toán.
Nhược điểm: Chỉ áp dụng cho thành viên thẻ American Express có doanh nghiệp ở Hoa Kỳ.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Hệ thống thanh toán điện tử
Hệ thống thanh toán điện tử thậm chí còn nhanh hơn thẻ tín dụng. Khi người mua chọn thanh toán bằng ví điện tử của mình, họ sẽ tự động được chuyển hướng đến trang thanh toán. Sau đó, họ nhập tên người dùng và mật khẩu để xác nhận thanh toán. Sau đó, tiền sẽ chuyển trực tiếp vào tài khoản Ecwid của bạn.
PayPal
Ecwid hoạt động với một bộ Cổng PayPal, chẳng hạn như PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced và PayPal Here. Như đã nói, bạn có thể tiếp cận việc thiết lập PayPal theo nhiều cách khác nhau. Chúng tôi sẽ chia nhỏ một trong
Ưu điểm: Tích hợp liền mạch với các trang web trực tuyến để thanh toán nhanh chóng, dễ dàng và thanh toán an toàn. Cho phép người dùng mua hàng bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau. Đây là một trong những tùy chọn xử lý thanh toán linh hoạt nhất.
Nhược điểm: PayPal có thời hạn dịch vụ dài và khả năng đóng băng tài khoản của bạn hầu như bất kỳ lúc nào. Ngoài ra còn có một ranh giới mờ nhạt về những gì PayPal cho là tài liệu “tục tĩu”, điều này có thể hạn chế việc bán một số sản phẩm nhất định mà họ cho là không phù hợp.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Phương thức thanh toán thủ công
Nếu bạn muốn chấp nhận tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản ngân hàng trong cửa hàng trực tuyến, hãy đảm bảo viết hướng dẫn rõ ràng cho khách hàng.
tiền mặt
Cách đơn giản và an toàn nhất để được thanh toán là tiền mặt, nếu bạn có thể gặp trực tiếp khách hàng của mình. Điều này có thể thực hiện được nếu bạn đề nghị giao hàng hoặc
Ưu điểm: Một cách đơn giản để nhận tiền cho đơn đặt hàng.
Nhược điểm: Bạn chỉ nhận được khoản thanh toán sau khi giao hàng hoặc khách hàng có thể không bao giờ nhận được đơn đặt hàng của họ.
Cách thiết lập nó trong Ecwid →
Đơn đặt hàng và séc đã mua
Đơn đặt hàng đã mua cho phép khách hàng mua các mặt hàng của bạn bằng cách sử dụng tài liệu do người mua cấp cho người bán ghi rõ loại, số lượng và giá thỏa thuận cho sản phẩm hoặc dịch vụ. Về cơ bản, đó là một loại hợp đồng giữa bạn và người mua.
Khi sử dụng những thông tin này, khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp địa chỉ hộp thư PO, tên công ty, tên đầy đủ của người mua và vị trí công việc khi thanh toán. Sau đó, các đơn đặt hàng đã mua sẽ được gửi đến người bán để họ thực hiện chúng và giao hàng vào ngày đã thỏa thuận. Sau đó, người bán sẽ gửi hóa đơn hoặc hóa đơn bán hàng cho các mặt hàng đã mua.
Thanh toán bằng séc ngoại tuyến yêu cầu tên đầy đủ của chủ sở hữu séc, số tài khoản séc và số định tuyến ngân hàng. Bạn có thể sử dụng chúng cho bất kỳ hình thức thanh toán séc nào bạn muốn.
Chọn hệ thống thanh toán phù hợp: Càng nhiều càng vui
Như bạn có thể thấy, có nhiều tùy chọn khác nhau cần xem xét và bạn nên sử dụng càng nhiều tùy chọn thanh toán càng tốt để khách hàng của bạn có nhiều lựa chọn khác nhau.
Ví dụ: thật tốt khi có PayPal làm phương thức thanh toán vì nó có độ an toàn cao cho người dùng. Tuy nhiên, một số người có thể không có tài khoản PayPal hoặc muốn sử dụng thẻ tín dụng của họ. Đó là lúc các dịch vụ khác như Lightspeed Payments phát huy tác dụng.
Khi bạn bật nhiều tùy chọn thanh toán cho người dùng, bạn sẽ giúp họ hoàn tất quy trình thanh toán nhanh chóng và dễ dàng nhất có thể với tùy chọn phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân của họ.
Tìm hiểu thêm về cách chọn phương thức thanh toán của bạn trong Trung tâm Trợ giúp.
Bạn vẫn đang tìm kiếm tùy chọn thanh toán trực tuyến?
Nếu bạn không tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm trong danh sách này, hãy nhớ khám phá vô số tích hợp khác chúng tôi phải cung cấp. Nguồn xử lý thanh toán phù hợp sẽ phụ thuộc vào vị trí, nhân khẩu học và nhu cầu kinh doanh riêng của bạn. Hãy chắc chắn dành thời gian để khám phá đầy đủ các lựa chọn của bạn.
- Tiết kiệm thời gian và tiền bạc với thanh toán Lightspeed
- Google Pay dành cho doanh nghiệp thương mại điện tử: Cách thức hoạt động
- Cách chấp nhận Apple Pay và Google Pay (Và tại sao nó lại có ý nghĩa đối với các cửa hàng trực tuyến)
- Cách chọn hệ thống thanh toán cho cửa hàng thương mại điện tử của bạn
- Giỏ hàng Paypal là gì?
- 6 công ty xử lý thanh toán hàng đầu cho thương mại điện tử
- Chấp nhận thanh toán tại EU với Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort và SEPA
- Ecwid tích hợp với Afterpay để cho phép mua ngay, trả tiền sau