Khoản vay doanh nghiệp nhỏ có phù hợp với bạn không? Đây là những điều cần cân nhắc

Mọi doanh nghiệp đều phải đối mặt với những thách thức trên con đường đi đến thành công, từ tình trạng thiếu hụt dòng tiền đến việc mở rộng quy mô để tăng trưởng. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, những rào cản này có thể khiến họ cảm thấy choáng ngợp, nhưng không nhất thiết phải như vậy.

Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể cung cấp sự thúc đẩy tài chính mà bạn cần, cho dù bạn mới bắt đầu hay đang tìm cách mở rộng doanh nghiệp của mình. Tuy nhiên, vay tiền là một quyết định lớn và biết cách, thời điểm và địa điểm nộp đơn sẽ tạo nên sự khác biệt.

Bài đăng trên blog này sẽ hướng dẫn bạn mọi thứ bạn cần biết về doanh nghiệp nhỏ các khoản vay—từ xác định xem bạn có cần nó không, hiểu rõ quy trình nộp đơn và chi tiêu một cách khôn ngoan để doanh nghiệp của bạn phát triển.

Khoản vay doanh nghiệp nhỏ có phù hợp với bạn không?

Trước khi nộp đơn xin vay, bạn cần hiểu liệu đó có phải là động thái tài chính phù hợp với doanh nghiệp của bạn hay không. Mặc dù các khoản vay có thể mang tính chuyển đổi, nhưng chúng không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả dung dịch.

Dấu hiệu doanh nghiệp của bạn có thể được hưởng lợi từ khoản vay

Làm sao để biết doanh nghiệp của bạn thực sự cần tài trợ? Sau đây là một số dấu hiệu rõ ràng:

• Dòng tiền không đủ: Bạn có đang gặp khó khăn trong việc thanh toán cho nhà cung cấp, nhân viên hoặc chi phí hoạt động không?
• Cơ hội tăng trưởng: Bạn có cơ hội mở rộng hoạt động hoặc đầu tư vào trang thiết bị nhưng lại thiếu vốn?
• Khoảng cách hàng tồn kho:Bạn không thể duy trì đủ hàng tồn kho để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là trong mùa cao điểm?
• Nhu cầu công nghệ: Hệ thống lỗi thời có đang kìm hãm hoạt động kinh doanh của bạn không?

Nếu bất kỳ giải pháp nào trong số này có hiệu quả, có lẽ đã đến lúc xem xét tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ như một bước khả thi tiếp theo.

Những điều cần cân nhắc trước khi bạn vay

Giống như bất kỳ khoản nợ nào khác, các khoản vay doanh nghiệp nhỏ phải được trả lại kèm theo lãi suất. Trước khi vay, hãy cân nhắc những điểm sau để đảm bảo bạn không lãng phí tiền:

• Mục đích vay vốn: Mục đích sử dụng vốn có phù hợp với mục tiêu và chiến lược kinh doanh của bạn không?
• Dự báo dòng tiền:Bạn có kế hoạch chắc chắn để trả nợ đúng hạn mà không phải hy sinh dòng tiền cho các chi phí cần thiết không?
• Sức khỏe tài chính doanh nghiệp: Tình hình tài chính hiện tại của bạn có cho phép vay thêm nợ không? Vay quá nhiều có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán.

Nếu bạn có nghi ngờ về bất kỳ khía cạnh nào trong số này, bạn nên cân nhắc lại quyết định trước khi tiến hành vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ.

Khi nào bạn không nên xin vay tiền

Mặc dù việc vay vốn có thể mang lại nhiều lợi ích, nhưng có một số trường hợp mà việc vay vốn có thể không phải là quyết định tốt nhất:

• Cao nợ trên thu nhập tỉ lệ:Nếu doanh nghiệp của bạn có mức nợ hiện tại cao và dòng tiền hạn chế, việc vay thêm nợ có thể khiến bạn gặp rủi ro.
• Thiếu kế hoạch kinh doanh hoặc dự báo tài chính:Nếu không có lộ trình cụ thể về cách sử dụng tiền và tạo ra doanh thu để trả nợ, bên cho vay có thể coi đây là quyết định quá rủi ro để chấp thuận.
• Lịch sử tín dụng kém:Điểm tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp thấp có thể khiến bạn khó đủ điều kiện vay hoặc phải chịu lãi suất cao hơn.

Nếu bất kỳ trường hợp nào trong số này xảy ra với bạn, điều quan trọng là phải giải quyết những vấn đề này trước khi theo đuổi khoản vay.

Đánh giá sức khỏe tài chính của bạn

Trước khi cân nhắc một khoản vay, điều quan trọng là phải tiến hành một cuộc điều tra tài chính kiểm tra về doanh nghiệp của bạn:

• Xem lại dòng tiền hàng tháng của bạn, biên lợi nhuận và nợ phải trả.
• Theo dõi điểm tín dụng của bạn. Đối với một số người cho vay, việc có tín dụng xấu không phải là một thỏa thuận phá vỡ, nhưng các khoản vay doanh nghiệp nhỏ dành cho người có tín dụng kém thường đi kèm với lãi suất cao hơn.
• Tạo một kế hoạch kinh doanh nêu rõ cách sử dụng khoản vay. Người cho vay có nhiều khả năng chấp thuận khoản vay hơn khi chủ doanh nghiệp chứng minh được chiến lược rõ ràng để thành công.

Bắt đầu bằng việc hiểu rõ tình hình tài chính của mình sẽ giúp bạn có quá trình vay vốn suôn sẻ hơn.

Các số liệu tài chính quan trọng mà mọi chủ doanh nghiệp thương mại điện tử nên nắm vững
Tìm hiểu thêm

Chuẩn bị cho đơn xin vay vốn doanh nghiệp nhỏ

Tỷ lệ phê duyệt khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ dao động quanh mức 50%. Để tăng cơ hội được chấp thuận đơn xin vay, bạn nên chuẩn bị trước.

Sau đây là một số mẹo hữu ích giúp bạn hoàn thành quy trình nộp đơn và đạt được thành công:

Hiểu các loại khoản vay

Các khoản vay khác nhau phù hợp với các nhu cầu kinh doanh khác nhau. Sau đây là bảng phân tích các lựa chọn:

• Các khoản vay có kỳ hạn: Tốt nhất cho những lần mua sắm lớn hoặc lâu đầu tư.
• Các khoản vay quản trị doanh nghiệp nhỏ: Được chính phủ hỗ trợ các khoản vay có điều khoản linh hoạt. Đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả những doanh nghiệp do phụ nữ điều hành.
• Dòng tín dụng:Một lựa chọn linh hoạt hơn, cung cấp tiền khi bạn cần mà không có lịch trình trả nợ cố định.
• Cho vay thiết bị: Được thiết kế để giúp bạn mua hoặc thuê thiết bị.
• Tài trợ hóa đơn: Thích hợp cho các doanh nghiệp có hóa đơn chưa thanh toán và cần dòng tiền ngay lập tức.

Mỗi loại hình vay đều có các điều khoản và điều kiện riêng, vì vậy hãy lựa chọn dựa trên mục tiêu của bạn.

Thu thập tài liệu cần thiết

Người cho vay sẽ yêu cầu các tài liệu chính để đánh giá tính đủ điều kiện của bạn. Sau đây là những điều cơ bản bạn cần:

• Sao kê ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp
• Khai thuế kinh doanh
• Một kế hoạch kinh doanh chi tiết
• Báo cáo lãi lỗ hiện tại
• Tài liệu pháp lý, chẳng hạn như giấy phép hoặc giấy phép
• Báo cáo tín dụng cá nhân và doanh nghiệp.

Nếu đơn đăng ký của bạn chưa hoàn tất, bên cho vay có thể xem yêu cầu của bạn là rủi ro cao. Hãy cẩn thận để tăng cơ hội của bạn.

Đánh giá các điều khoản và lãi suất cho vay

Thật dễ dàng để tập trung vào số tiền vay, nhưng đừng bao giờ bỏ qua lãi suất cho vay doanh nghiệp nhỏ. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể tăng lên theo thời gian. Hãy chú ý:

• Tỷ lệ phần trăm hàng năm: Bao gồm lãi suất và các loại phí bổ sung.
• Điều khoản trả nợ:Khoản thanh toán hàng tháng và thời hạn vay phải phù hợp với ngân sách của bạn.
• Hình phạt trả trước: Kiểm tra xem việc trả hết khoản vay trước hạn có phải chịu phí không.

Mẹo chuyên nghiệp: Một luật sư doanh nghiệp nhỏ có thể giúp bạn xem xét hợp đồng vay và đảm bảo không có điều khoản bất lợi nào ẩn trong phần chữ nhỏ.

Cách sử dụng các khoản vay doanh nghiệp nhỏ để phát triển

Việc vay vốn kinh doanh nhỏ chỉ là một nửa chặng đường. Điều thực sự quan trọng là cách bạn chi tiêu số tiền đó. Khi được sử dụng một cách chiến lược, các khoản vay có thể trở thành chất xúc tác cho sự tăng trưởng bền vững.

Đầu tư vào Tiếp thị và Bán hàng

Một trong những cách tốt nhất để chi tiêu khoản vay kinh doanh nhỏ là vào việc thu hút và giữ chân khách hàng. Hãy cân nhắc:

• Xây dựng một sử dụng trang web hoặc nâng cao chức năng thương mại điện tử của bạn.
• Triển khai chiến dịch quảng cáo kỹ thuật số trên Google hoặc mạng xã hội.
• Thuê chuyên gia bán hàng hoặc chuyên gia tư vấn để thúc đẩy việc tạo khách hàng tiềm năng.

Thu hút thêm nhiều khách hàng đến với doanh nghiệp của bạn sẽ giúp bạn đảm bảo nguồn doanh thu ổn định để trả nợ.

Nâng cấp công nghệ và cơ sở hạ tầng

Công nghệ lỗi thời có làm bạn chậm lại không? Đầu tư vào các bản nâng cấp có thể cải thiện hiệu quả và trải nghiệm của khách hàng. Các lĩnh vực chiến lược bao gồm:

• Phần mềm bán lẻ hoặc hệ thống POS
• Dựa trên đám mây công cụ quản lý hàng tồn kho
• Thiết bị sản xuất được cải tiến
• Tạo hệ thống CRM (Quản lý quan hệ khách hàng) để hợp lý hóa dịch vụ khách hàng

Các công ty áp dụng công nghệ mới nhất thường có được lợi thế cạnh tranh trong ngành của mình.

May mắn thay, một số giải pháp công nghệ là thân thiện với ngân sách, để bạn có thể sử dụng khoản tiền vay để phát triển nhóm của mình. Ví dụ, nếu bạn đang nghĩ đến việc nâng cấp nền tảng thương mại điện tử hoặc trang web của mình, Ecwid của Lightspeed là một điều tuyệt vời tùy chọn—nó là giá cả phải chăng, dễ sử dụng và phù hợp với các doanh nghiệp ở mọi quy mô.

Quản lý dòng tiền hiệu quả

Mở rộng quy mô kinh doanh thường có nghĩa là phải cân bằng các ưu tiên tài chính đang thay đổi. Phân bổ vốn vay cho cải thiện quản lý dòng tiền có thể:

• Che thời gian ngắn chi phí hoạt động như tiền lương hoặc tiền thuê nhà trong chu kỳ bán hàng chậm hơn.
• Giúp xây dựng quỹ khẩn cấp cho những trường hợp không lường trước được.
• Giảm nghĩa vụ phải trả cho nhà cung cấp bằng cách thanh toán trước, mở đường cho các khoản chiết khấu tiềm năng.

Quản lý dòng tiền hiệu quả đảm bảo doanh nghiệp của bạn luôn an toàn về mặt tài chính trong khi trả nợ.

Những cách khác để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ không phải là cách duy nhất để có được nguồn tài trợ. Nếu khoản vay không phù hợp với bạn, sau đây là một số phương pháp thay thế để cân nhắc:

gây quỹ quần chúng

Sử dụng trực tuyến gây quỹ quần chúng các nền tảng như Kickstarter hoặc Indiegogo để huy động vốn từ nhiều người.

nhà đầu tư thiên thần

Những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao muốn đầu tư vào các doanh nghiệp triển vọng, thường để đổi lấy nợ chuyển đổi hoặc vốn chủ sở hữu.

Trợ cấp kinh doanh nhỏ

Chính phủ hoặc tư nhân được tổ chức tài trợ trợ cấp kinh doanh nhỏ cung cấp không thể hoàn trả vốn cho các dự án hoặc sáng kiến ​​cụ thể.

Trước khi cam kết với bất kỳ lựa chọn tài trợ nào, hãy tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và cân nhắc những ưu và nhược điểm dựa trên mục tiêu kinh doanh của bạn.

Ngân sách cho sự phát triển kinh doanh: Chiến lược tài chính để mở rộng doanh nghiệp của bạn
Tìm hiểu thêm

Suy nghĩ cuối cùng về các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ không chỉ là vay mượn tiền—chúng là về việc hỗ trợ tầm nhìn của bạn cho sự tăng trưởng và tính bền vững. Nhưng hãy nhớ rằng, không phải tất cả các khoản vay đều được tạo ra như nhau. Hãy dành thời gian để nghiên cứu các lựa chọn, chuẩn bị kỹ lưỡng và chi tiêu một cách chiến lược để thấy được lợi nhuận thực sự từ khoản đầu tư của bạn.

Nếu bạn không chắc chắn liệu khoản vay kinh doanh nhỏ có phải là giải pháp phù hợp cho bạn hay không tình huống—giống như nếu tài chính hiện tại của bạn có thể xử lý thêm nợ—nó là một ý tưởng hay là khám phá các lựa chọn khác như tài trợ hoặc gây quỹ cộng đồng.

Bạn cũng nên xem xét kỹ hơn các quy trình tài chính của mình để xem có chỗ nào cần cải thiện không. Việc khắc phục tình trạng kém hiệu quả có thể giúp ích rất nhiều cho việc tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, ngay cả khi không cần vay vốn.