初创企业商业贷款入门

大多数初创公司都需要商业贷款来启动其商业计划。其他现有公司也需要商业贷款来扩大其现有业务。但无论你的企业需要贷款做什么，有一点令人震惊，那就是人们在寻找商业贷款时往往感到困惑。一些非常成功的企业家不知道如何以及从哪里开始。但别担心！我们会帮助你。

如果您正在创业，您应该了解有哪些可供您公司探索的选项。这样，无论您的信用记录质量如何，您都有更好的机会将您的业务提升到一个新的水平。

在本文中，我们将深入探讨如何开始申请商业贷款。我们将帮助您了解所有商业贷款选项以及您需要做什么才能获得适合您的贷款等详细信息。

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什么是商业贷款？

商业贷款是一种债务融资，涉及以企业或所有者的资产作为贷款抵押，或由企业的全部资产和/或所有者的资产提供资金和支持。因此，抵押贷款和小企业贷款有重叠之处。但不同之处在于，您可以使用某些资产作为抵押贷款的担保。另一方面，商业贷款可能包括这些资产，以及企业或个人所有者资产的抵押。为初创企业获得商业贷款的一些好处包括：更好的利率和条款、更高的批准率以及允许利用资产。

哪里可以获得创业贷款

这里有 33 万家小型企业 在美国。美国小企业管理局 (SBA) 表示，小企业占美国企业的 99.9%。创办一家小企业将为国家经济做出积极贡献。因此，只要您知道从哪里寻找贷款，获得贷款来资助您的创业公司就相当容易。

初创企业的商业贷款类型

中期 贷款

A 中期 贷款，也称为“传统定期贷款”，是您可以为初创企业或其他小型企业获得的最常见的商业贷款形式。您将获得一笔现金，并可以在一段时间内分期偿还利息。

使用传统或 中期 贷款时，银行会要求您提供一些抵押品：可以是房地产或其他资产。抵押品将取决于银行和您想要的贷款金额，包括您的信用记录。

建议您将财产作为抵押，如果您有信心能够按时付款，那么这种类型的商业贷款非常适合您的初创企业。

设备贷款

通过设备贷款，您可以获得商业贷款，这将帮助您获得公司所需的工具，而无需花费企业收入。这种类型的贷款通过贷方或银行为您提供信用额度，并允许您修理损坏的设备，更换过时的设备，或购买适合您业务需求的新设备。贷方将彻底检查您的 跟上时代的 在您获得这笔贷款之前，您需要提供业务数据。这样，他们就可以确定您是否符合要求并确定您的可靠性。这种类型的贷款适合那些不想用公司所有闲置资金来采购新设备的初创公司。

SBA贷款

这些贷款由小企业管理局 (SBA) 发放。对于无法获得传统商业贷款（即通过其他贷方或银行）的初创企业来说，它们是理想的选择。不同行业的许多企业主都获得 SBA 贷款来资助其发展。他们会在两个工作日内为您匹配许多贷方。然后，您可以决定选择一家利率适合您的贷方。选择贷款贷方后，您可以完成要求和其他文件，而无需 SBA 的参与。这种类型的贷款非常适合您的初创企业，特别是当您无法获得银行的支持或帮助时。

发票保理

如果你正在寻找 短期的 营运资金，并且您希望避免通过商业贷款来获得财务帮助，请利用未付发票。具体来说，保理需要出售您的未付发票 30-90 向保理公司开具发票，以便他们可以立即获得资金。

非营利小额贷款

非营利性小额贷款是初创企业融资的绝佳选择。根据 Fundera- 小型企业贷款 市场- 小额贷款在 500 美元左右 – $50,000 并为企业主提供负担得起且灵活的利率。此外，根据您选择的公司， 小额贷款， 您还可以获得除资金以外的额外支持。这些支持可能基于金融知识普及计划、培训、营销支持、建立商业信用的帮助，或零利率（在某些情况下）。

股权众筹

股权众筹的目的是帮助处于发展初期的企业或初创企业。您将同意用您的企业股份换取资金。您需要做的就是 是- 设定条款，一旦投资者看透并被说服，你们双方就可以达成协议。在这种获得商业贷款的方法中，投资者承担的风险更大，因为如果企业出现问题，他们不太可能收回资金。

开始申请商业贷款

您很可能需要获得一笔贷款才能将一个想法转化为一项业务。获得所需资金的最佳方法之一是将替代贷款策略与更传统的贷款相结合。许多人认为，在企业获得贷款之前，以及在贷方批准资金之前，必须有一些抵押品。这也许是真的！但在采用一种策略而不是另一种策略之前，重要的是要研究所有可能的选择。

有不少小企业贷款机构不需要抵押品。其中许多贷款机构在企业发展初期向企业发放商业贷款，而无需或强加抵押品。这些贷款机构利用您的资产或企业的资产提供贷款并获得融资。

作为一家初创公司，您需要具备优势才能获得商业贷款。这归因于创业贷款的竞争性质。同时，您可以通过遵循以下步骤来增加在激烈竞争中获得贷款的机会。

制定一份非常好的商业计划

在您申请贷款时，通常需要一份详细的商业计划。这将突出您详细考虑了您的业务启动费用，并让贷款人相信您已经对所涉足的产品或服务进行了尽职调查，以确保业务模式能够盈利。

制定商业计划时务必要全面、谨慎。这样，即使您尚未启动业务，也可以向贷款机构推销业务。除了预期收入和支出外，您还可以包括预计（暂定）还款计划。它应该符合预期的增长。

保持你的信用评分

如果您的信用评分良好，您更有可能获得商业贷款。这还将使您有资格获得较低的利率，并最终让您借到更多的钱。因此，在申请商业贷款之前，对您的信用评分有信心很重要。您可以通过检查报告来识别和纠正任何不准确的信息以及跟踪和限制您的未偿债务，从而显著提高您的信用评分。

自己赚点钱

您还需要自己准备一些资金，因为银行、金融机构和其他贷款机构会检查您的资产，以决定是否批准您的贷款。准备一些资金来支付启动公司的部分启动成本通常对贷款人来说很有吸引力，从长远来看，它可以为您节省利息，因为您可以获得较少的贷款金额。

Ecwid 为初创企业提供商业贷款

为初创公司获得商业贷款是创办某些电子商务企业的重要部分。换句话说，您可能希望使用商业贷款来资助小型在线零售业务。这就是 Ecwid 电子商务解决方案发挥作用的地方。利用我们丰富的社交媒体销售适用电子商务功能，在您借入和偿还商业贷款时建立即时销售门户。同时，值得注意的是，初创公司的资金或贷款的概念不仅限于在线销售商品。

无论您的初创企业类型如何，不同的融资方案都可能有效。最重要的是，您的贷款资格取决于您寻求的融资类型。此外，当您拥有像 Ecwid 这样可靠、稳固的电子商务平台时，这些贷款的优惠条款和低成本效果会更好。

我们的判决

商业贷款是为了帮助您的公司发展。但您必须了解市场上有哪些选择，以帮助您决定哪种贷款最适合您的业务，以及哪种贷款能满足您在发展过程中的特定业务需求。

每年，商业贷款机构都会借出数千亿美元作为资本。许多贷款机构还提供多种融资选择。因此，请务必寻找在资本成本低且服务顺畅方面最有利的选择，以最大限度地提高您的潜在增长和成功。

利用电子商务增强您的初创企业的能力。
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