Οι περισσότερες νεοφυείς επιχειρήσεις χρειάζονται επιχειρηματικά δάνεια για να ξεκινήσουν το επιχειρηματικό τους σχέδιο.
Άλλα υφιστάμενα χρειάζονται επιχειρηματικά δάνεια για να επεκτείνουν τις υπάρχουσες δραστηριότητές τους.
Αλλά ένα εντυπωσιακό πράγμα, ανεξάρτητα από το για το οποίο χρειάζεται η επιχείρησή σας ένα δάνειο, είναι το πόσο μπερδεμένοι τείνουν να είναι οι άνθρωποι στην αναζήτησή τους για επιχειρηματικά δάνεια. Μερικοί απίστευτα επιτυχημένοι επιχειρηματίες δεν έχουν ιδέα για το πώς και από πού να ξεκινήσουν.
Αλλά μην ανησυχείτε! Είμαστε εδώ για να βοηθήσουμε.
Τι είναι ένα επιχειρηματικό δάνειο;
Ένα επιχειρηματικό δάνειο είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης χρέους για μια επιχείρηση που περιλαμβάνει δανεισμό χρημάτων από έναν δανειστή για να επιστραφεί με την πάροδο του χρόνου με τόκους.
Τα επιχειρηματικά δάνεια βοηθούν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να ξεκινήσουν και αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους, καλύπτουν ελλείψεις στις ταμειακές ροές, αγορά αποθέματος, νέο εξοπλισμό και άλλα.
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι επιχειρηματικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των προθεσμιακών δανείων, των δανείων SBA, των πιστωτικών γραμμών και άλλων τύπων χρηματοδότησης. Το καλύτερο για εσάς θα εξαρτηθεί από το σκοπό του δανείου σας, το επιχειρηματικό ιστορικό και το προσωπικό οικονομικό ιστορικό. Τα επιχειρηματικά δάνεια συνήθως εκδίδονται από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς δανεισμού ή διαδικτυακούς δανειστές.
Εξασφαλίσεις
Ορισμένα επιχειρηματικά δάνεια για νεοφυείς επιχειρήσεις περιλαμβάνουν εξασφάλιση του δανείου με περιουσιακά στοιχεία επιχείρησης ή ιδιοκτήτη ή χρηματοδοτούνται και υποστηρίζονται από το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης ή/και τα περιουσιακά στοιχεία του ιδιοκτήτη. Έτσι, τα δάνεια με εξασφάλιση και τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων αλληλεπικαλύπτονται. Αλλά η διαφορά είναι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία για να εξασφαλίσετε το δάνειο εξασφαλισμένα δάνεια.
Από την άλλη πλευρά, ένα επιχειρηματικό δάνειο μπορεί να περιλαμβάνει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, καθώς και εξασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης ή του προσωπικού ιδιοκτήτη. Ορισμένα οφέλη από την εξασφάλιση επιχειρηματικών δανείων για νεοφυείς επιχειρήσεις περιλαμβάνουν καλύτερα επιτόκια και όρους, υψηλότερα ποσοστά έγκρισης και δυνατότητα μόχλευσης των περιουσιακών στοιχείων.
Πού να λάβετε δάνεια εκκίνησης
Υπάρχουν 34 εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες. Σύμφωνα με τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA), οι μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν έως και το 99.9% των επιχειρήσεων στις ΗΠΑ και αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της οικονομίας των ΗΠΑ.
Θα συνεισφέρετε θετικά στην οικονομία της χώρας ξεκινώντας μια μικρή επιχείρηση. Επομένως, η λήψη δανείων για τη χρηματοδότηση των startups σας μπορεί να είναι αρκετά εύκολη, υπό την προϋπόθεση ότι γνωρίζετε πού να ψάξετε.
Χρήσεις Επιχειρηματικών Δανείων
Πριν προχωρήσουμε στους τύπους επιχειρηματικών δανείων, πρέπει να γνωρίζετε ότι ένα σημαντικό μέρος της διαδικασίας αίτησης δανείου είναι η κατανόηση του σκοπού του επιχειρηματικού σας δανείου. Αυτό θα σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη χρηματοδότησή σας.
Δαπάνες εκκίνησης επιχείρησης
Όταν ξεκινάτε μια επιχείρηση, τα έξοδα περιλαμβάνουν συνήθως πράγματα όπως χώρο καταστήματος ή γραφείου, άδειες ή πιστοποιήσεις, απόθεμα, μισθοδοσία και άλλες αγορές που θα βοηθήσουν μια επιχείρηση να απογειωθεί. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι το δάνειο εξοφλείται αρκετά γρήγορα ώστε να ξεκινήσετε.
Επειδή έχετε μόνο ένα επιχειρηματικό σχέδιο που θα έδειχνε τα προβλεπόμενα έσοδά σας αλλά όχι πραγματικά προϊόντα ή αποτελέσματα, τα δάνεια εκκίνησης επιχειρήσεων δεν είναι εύκολο να ληφθούν και η διαδικασία απόκτησης ενός τέτοιου δανείου μπορεί να εξαρτάται από πράγματα όπως ο έλεγχος της προσωπικής σας πίστωσης, του εισοδήματός σας, του οικονομικού σας ιστορικού κ.λπ.
Μακροπρόθεσμος επιχειρηματική ανάπτυξη
Όταν έχετε κατά νου την ανάπτυξη της επιχείρησής σας
Για παράδειγμα, τα προθεσμιακά δάνεια μπορούν να κάνουν τις μεγάλες αγορές πιο προσιτές και είναι οι καλύτερες για επενδύσεις που αναπτύσσουν την επιχείρησή σας.
Ανάγκη για βραχυπρόθεσμα ταμειακή ροή
A ταμειακή ροή Το κενό στην επιχείρηση αναφέρεται στην περίοδο μεταξύ της πληρωμής για το απόθεμα ή άλλα έξοδα και όταν οι πελάτες σας θα σας πληρώσουν. Ορισμένοι τύποι νεοσύστατων επιχειρήσεων ενδέχεται να αντιμετωπίζουν κενά στις ταμειακές ροές και μπορεί να επιλέξουν ειδική χρηματοδότηση ή ανακυκλούμενη χρηματοδότηση, όπως μια πιστωτική γραμμή ή μια πιστωτική κάρτα.
Αγορά μιας επιχείρησης
Όταν αποκτάς επιχείρηση χωρίς ξεκινώντας το δικό σας από την αρχή μπορεί να λάβετε χρηματοδότηση από τις πιο παραδοσιακές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, την SBA και τους διαδικτυακούς δανειστές, οι οποίοι προσφέρουν δάνεια για την αγορά μιας επιχείρησης.
Τύποι επιχειρηματικών δανείων για νεοφυείς επιχειρήσεις
Μεσοπρόθεσμος δάνειο
A
Με παραδοσιακό ή
Συνιστάται να βάλετε το ακίνητό σας ως εγγύηση και εάν είστε βέβαιοι ότι μπορείτε να τηρήσετε τις προθεσμίες πληρωμής, αυτό το είδος επιχειρηματικού δανείου είναι κατάλληλο για την εκκίνηση σας.
Δάνεια εξοπλισμού
Με ένα δάνειο εξοπλισμού, μπορείτε να εξασφαλίσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο που θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε τα εργαλεία που χρειάζεστε για την εταιρεία σας χωρίς να ξοδέψετε από τα έσοδα της επιχείρησής σας. Αυτός ο τύπος δανείου σάς προσφέρει ένα πιστωτικό όριο μέσω ενός δανειστή ή τραπεζίτη και σας επιτρέπει να επισκευάσετε κατεστραμμένο εξοπλισμό, να αντικαταστήσετε παλιούς ή να αγοράσετε νέους που ταιριάζουν στις ανάγκες της επιχείρησής σας.
Ο δανειστής θα σας εξετάσει ενδελεχώς
Δάνεια SBA
Πρόκειται για δάνεια που χορηγούνται από τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA). Είναι ιδανικά για startups που αποτυγχάνουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για συμβατικά επιχειρηματικά δάνεια. Δηλαδή μέσω άλλων δανειστών ή τράπεζας. Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων σε διαφορετικούς κλάδους εξασφαλίζουν δάνεια SBA για να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξή τους. Θα σας ταιριάξουν με πολλούς δανειστές μέσα σε δύο εργάσιμες ημέρες.
Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφασίσετε να επιλέξετε αυτό με το επιτόκιο που σας ταιριάζει. Με την επιλογή του δανειστή από τον οποίο θα λάβετε δάνειο, μπορείτε να συμπληρώσετε τις απαιτήσεις και άλλα έγγραφα χωρίς να εμπλέκετε την SBA. Αυτός ο τύπος δανείου είναι τέλειος για την εκκίνηση σας, ειδικά εάν δεν μπορείτε να λάβετε την υποστήριξη ή τη βοήθεια μιας τράπεζας.
Παράθεση τιμολογίων
Αν ψάχνετε για
Μη κερδοσκοπικά μικροδάνεια
Τα μη κερδοσκοπικά μικροδάνεια είναι μια εξαιρετική επιλογή για τη χρηματοδότηση μιας startup. Σύμφωνα με το Fundera (αγορά δανεισμού μικρών επιχειρήσεων) Τα μικροδάνεια εμπίπτουν στο εύρος των $500
Επιπλέον, ανάλογα με την επιλογή της εταιρείας σας, με α
Χρηματοδότηση κεφαλαίων
Ο σκοπός του μετοχικού crowdfunding είναι να βοηθήσει τις επιχειρήσεις ή τις νεοφυείς επιχειρήσεις στα πρώτα στάδια ανάπτυξης. Θα συμφωνήσετε να ανταλλάξετε τις μετοχές της επιχείρησής σας με κεφάλαια.
Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των επιχειρηματικών δανείων
Τα πλεονεκτήματα της λήψης δανείου για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας είναι ξεκάθαρα. αυτοί βοηθήστε στην εκκίνηση της επιχείρησής σας και βοηθήστε την να αναπτυχθεί, είναι σχετικά φθηνά στην εκκίνηση και οι πληρωμές συνήθως κατανέμονται, ώστε να μπορούν να συνυπολογιστούν στο κόστος σας και μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία πίστωσης της επιχείρησής σας.
Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν συνήθως ότι, παρόλο που ορισμένα είδη επιχειρηματικών δανείων μπορεί να είναι πολύ προσιτά, άλλα μπορεί επίσης να είναι ακριβά, το οποίο θα μπορούσε να προκαλέσει προβλήματα ταμειακών ροών για την επιχείρησή σας. Μπορούν επίσης να επηρεάσουν την προσωπική σας πίστωση εάν δεν είστε σε θέση να πραγματοποιήσετε πληρωμές για το δάνειό σας.
Πώς να βελτιώσετε τις πιθανότητες έγκρισής σας
Κάθε δανειστής και μέσο δανείου θα έχει τις δικές του απαιτήσεις, αλλά υπάρχουν ορισμένα πράγματα που θα ελέγξουν όλοι, ανεξάρτητα από το πού θα κάνετε αίτηση και για το ποσό.
Προσωπικό πιστωτικό σκορ
Το προσωπικό σας πιστωτικό σκορ θα είναι ένας σημαντικός παράγοντας για την αξιολόγηση της αίτησης επιχειρηματικού δανείου σας. Οι τράπεζες συνήθως θέλουν να δουν α πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 680, ενώ ορισμένοι διαδικτυακοί δανειστές απαιτούν τουλάχιστον μόνο 500. Ορισμένοι εναλλακτικοί δανειστές δεν έχουν απαίτηση ελάχιστου πιστωτικού σκορ, αλλά θα είναι αρκετά ακριβότεροι για να εξομαλύνουν τυχόν κινδύνους.
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι το ίδιο για έγκριση δανείου, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το βελτιώσετε, όπως η εξόφληση των δανείων που εκκρεμούν και η ενημέρωση των πιστωτικών καρτών σας.
Το επιχειρηματικό σας σχέδιο και η τεκμηρίωση
Συγκεκριμένα για μια startup, θα πρέπει να είστε σε θέση να παρουσιάσετε α ολοκληρωμένο και υγιές επιχειρηματικό σχέδιο, που δείχνει πώς θα δημιουργήσετε την επιχείρησή σας, τα έξοδά σας και τα προβλεπόμενα έσοδά σας. Αυτό θα δείξει ότι είστε σοβαροί με την αίτησή σας, ενώ θα δείξει επίσης πώς το φορτίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία εσόδων.
Εγγύηση
Εάν μπορείτε να προσφέρετε ασφάλεια, θα ενισχύσει σημαντικά την αίτησή σας για δάνειο και θα βελτιώσει τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε για ένα επιχειρηματικό δάνειο, επειδή θα μειώσει τον κίνδυνο του δανειστή σας να βάλει χρήματα στην επιχείρησή σας. Τους βοηθά επίσης να ανακτήσουν τις απώλειες εάν αθετήσετε το δάνειό σας.
Προκαταβολή
Ορισμένοι τύποι επιχειρηματικών δανείων απαιτούν ένα προκαταβολικό εφάπαξ ποσό για τη μείωση του χρηματικού ποσού που θα δανειστείτε, ειδικά στην περίπτωση ενός δανείου για ακίνητα. Τέτοιες προκαταβολές μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά τις πιθανότητές σας να λάβετε έγκριση και μπορεί να σας εξοικονομήσουν χρήματα μακροπρόθεσμα μειώνοντας το χρηματικό ποσό για το οποίο θα πληρώσετε τόκους.
Ξεκινώντας με Επιχειρηματικά Δάνεια
Είναι πολύ πιθανό να χρειαστεί να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για να μετατρέψετε μια ιδέα σε επιχείρηση. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να αποκτήσετε τα απαιτούμενα κεφάλαια είναι να συνδυάσετε μια εναλλακτική στρατηγική δανεισμού με πιο παραδοσιακά δάνεια.
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να υπάρχει κάποια ασφάλεια για να μπορέσει μια επιχείρηση να λάβει δάνειο και προτού ο δανειστής μπορέσει να εγκρίνει το ταμείο. Και αυτό μπορεί να είναι αλήθεια! Αλλά είναι σημαντικό να εξετάστε όλες τις πιθανές επιλογές σας πριν προχωρήσετε σε μια στρατηγική έναντι μιας άλλης.
Θα χρειαστεί να έχετε ένα πλεονέκτημα για να μπορέσετε να εξασφαλίσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο ως startup. Αυτό οφείλεται στον ανταγωνιστικό χαρακτήρα των δανείων εκκίνησης.
Εν τω μεταξύ, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο μέσα στον έντονο ανταγωνισμό ακολουθώντας αυτά τα βήματα.
Αναπτύξτε ένα πολύ καλό επιχειρηματικό σχέδιο
Στην αίτησή σας για δάνειο, συνήθως απαιτείται ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο. Αυτό θα επισημάνει τη λεπτομερή εξέταση των δαπανών εκκίνησης που αποδίδονται στην επιχείρησή σας και θα πείσει τον δανειστή ότι έχετε κάνει τη δέουσα επιμέλεια για το προϊόν ή την υπηρεσία που εξετάζετε για να εξασφαλίσετε ένα κερδοφόρο επιχειρηματικό μοντέλο.
Διατηρήστε το πιστωτικό σας σκορ
Είναι πιο πιθανό να εξασφαλίσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο όταν έχετε ένα καλό πιστωτικό σκορ. Αυτό θα σας πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο και, τελικά, θα σας επιτρέψει να δανειστείτε περισσότερα χρήματα. Επομένως, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι για το πιστωτικό σας σκορ πριν υποβάλετε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο. Μπορείτε να αυξήσετε σημαντικά την πιστωτική σας βαθμολογία ελέγχοντας την αναφορά σας για να εντοπίσετε και να διορθώσετε τυχόν ανακρίβειες, καθώς και να παρακολουθήσετε και να περιορίσετε το ανεξόφλητο χρέος σας.
Πάρε λίγα χρήματα μόνος σου
Θα χρειαστεί επίσης να έχετε κάποια κεφάλαια έτοιμα μόνοι σας, επειδή τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλοι δανειστικοί οργανισμοί θα ελέγξουν τα περιουσιακά σας στοιχεία για να αποφασίσουν εάν θα εγκρίνουν ή όχι το δάνειό σας. Το να ετοιμάζετε κάποια κεφάλαια για να πληρώσετε ένα μέρος του κόστους εκκίνησης για την έναρξη της εταιρείας σας, συχνά απευθύνεται στους δανειστές και μακροπρόθεσμα, μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα από τόκους, καθώς μπορείτε να συνάψετε μικρότερο ποσό δανείου.
Επιχειρηματικά δάνεια για startups με την Ecwid
Η εξασφάλιση ενός επιχειρηματικού δανείου για την εκκίνηση σας είναι ένα σημαντικό μέρος της έναρξης ορισμένων επιχειρήσεων ηλεκτρονικού εμπορίου. Με άλλα λόγια, μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα επιχειρηματικό δάνειο για να χρηματοδοτήσετε μια μικρή διαδικτυακή επιχείρηση λιανικής. Εδώ είναι που Οι λύσεις ηλεκτρονικού εμπορίου της Ecwid λειτουργούν καλά.
Αξιοποιήστε τον πλούτο των ισχυόντων δυνατοτήτων ηλεκτρονικού εμπορίου από πωλήσεις μέσων κοινωνικής δικτύωσης για τη δημιουργία ενός πύλη άμεσων πωλήσεων καθώς δανείζεστε και αποπληρώνετε τα επιχειρηματικά σας δάνεια. Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ιδέα των κεφαλαίων ή δανείων για startups δεν περιορίζεται μόνο στην πώληση αγαθών στο διαδίκτυο.
Διαφορετικές επιλογές χρηματοδότησης μπορεί να λειτουργήσουν ανεξάρτητα από το είδος της εκκίνησης που έχετε. Η ουσία είναι ότι τα προσόντα σας για το δάνειο εξαρτάται από το είδος της χρηματοδότησης που αναζητάτε.
Επιπλέον, οι ευνοϊκοί όροι και το χαμηλό κόστος που αποδίδονται σε αυτά τα δάνεια λειτουργούν καλύτερα όταν έχετε μια αξιόπιστη, σταθερή πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου όπως η Ecwid.
Η ετυμηγορία μας
Τα επιχειρηματικά δάνεια υπάρχουν για να βοηθήσουν την εταιρεία σας να αναπτυχθεί.
Αλλά πρέπει να γνωρίζετε τις διαθέσιμες επιλογές εκεί έξω για να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη για την επιχείρησή σας και ποια ταιριάζει στις συγκεκριμένες επιχειρηματικές σας ανάγκες καθώς μεγαλώνετε και εξελίσσεστε.
Εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια δανείζονται από επιχειρηματικούς δανειστές ως κεφάλαιο κάθε χρόνο. Πολλοί έχουν επίσης πολλές επιλογές χρηματοδότησης.
Επομένως, φροντίστε να αναζητήσετε την πιο ευνοϊκή επιλογή όσον αφορά το χαμηλό κόστος κεφαλαίου και την ομαλή δυνατότητα συντήρησης, για να μεγιστοποιήσετε την πιθανή ανάπτυξη και επιτυχία σας.
