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Introducción a los préstamos comerciales para empresas emergentes

Lectura de 12 min

La mayoría de las empresas emergentes necesitan préstamos comerciales para poner en marcha su plan de negocios. Otras empresas existentes necesitan préstamos comerciales para expandir sus operaciones existentes. Pero algo sorprendente, sin importar para qué necesite su negocio un préstamo, es la confusión que suele haber en la búsqueda de préstamos comerciales. Algunos empresarios increíblemente exitosos no tienen ni idea de cómo y por dónde empezar. Pero no se preocupe, estamos aquí para ayudar.

Si tiene una startup, debe saber qué opciones tiene disponibles para explorar para su empresa. De esa manera, tendrá más posibilidades de llevar su negocio al siguiente nivel, independientemente de la calidad de su historial crediticio.

En este artículo, analizaremos en profundidad cómo comenzar a solicitar préstamos comerciales. Le ayudaremos a conocer todas las opciones de préstamos comerciales que existen y lo que debe hacer para obtener el préstamo adecuado para usted, entre otros detalles.

Aproveche la reducción de las barreras de entrada al comercio electrónico para su negocio minorista con los préstamos para empresas emergentes que se aplican a su negocio. Las empresas eligen Ecwid debido a nuestra promesa de ofrecer de alta calidad y funciones de comercio electrónico apropiadas para cualquier necesidad comercial.

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¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento de deuda que implica la colateralización del préstamo con los activos de una empresa o del propietario o está financiado y respaldado por todos los activos de la empresa y/o los activos del propietario. Por lo tanto, los préstamos colateralizados y los préstamos para pequeñas empresas se superponen. Pero la diferencia es que puede utilizar ciertos activos para garantizar el préstamo en el caso de los préstamos colateralizados. Por otro lado, un préstamo comercial puede incluir estos activos, así como la colateralización de los activos de la empresa o del propietario personal. Algunos de los beneficios de obtener préstamos comerciales para empresas emergentes incluyen: mejores tasas y condiciones, tasas de aprobación más altas y permitir el apalancamiento de activos.

Dónde obtener préstamos para empresas emergentes

Hay 33 millones de pequeñas empresas Dentro de los Estados Unidos. La Small Business Administration (SBA) dijo que las pequeñas empresas representan hasta el 99.9% de las empresas en los EE. UU. Contribuirá positivamente a la economía del país al iniciar una pequeña empresa. Por lo tanto, obtener préstamos para financiar sus nuevas empresas puede ser bastante fácil, siempre que sepa dónde buscar.

Tipos de préstamos comerciales para empresas emergentes

Término medio préstamo

término medio El préstamo, también llamado "préstamo a plazo fijo tradicional", es la forma más común de préstamo comercial que puede obtener para su nueva empresa u otra pequeña empresa. Obtiene una suma global de efectivo que puede devolver con intereses distribuidos en un período de tiempo.

Con tradicional o término medio En el caso de los préstamos, los bancos le solicitarán que aporte alguna garantía para el préstamo: puede tratarse de bienes inmuebles u otros activos. La garantía dependerá del banco y de la suma de dinero que desee obtener como préstamo, incluido su historial crediticio.

Es aconsejable poner su propiedad como garantía, y si está seguro de poder cumplir con los plazos de pago, este tipo de préstamo comercial es una buena opción para su startup.

Préstamos de equipo

Con un préstamo para equipos, puede obtener un préstamo comercial que lo ayudará a obtener las herramientas que necesita para su empresa sin gastar parte de los ingresos de su negocio. Este tipo de préstamo le ofrece una línea de crédito a través de un prestamista o banquero y le permite reparar equipos dañados, reemplazar los obsoletos o comprar nuevos que se adapten a las necesidades de su negocio. El prestamista examinará minuciosamente su hasta a la fecha Los datos de la empresa antes de poder obtener este préstamo. De esa manera, pueden determinar si cumple con los requisitos y comprobar su fiabilidad. Este tipo de préstamo es adecuado para empresas emergentes que no desean utilizar todo el efectivo disponible de la empresa para adquirir nuevos equipos.

Préstamos SBA

Se trata de préstamos otorgados por la Small Business Administration (SBA). Son ideales para startups que no califican para préstamos comerciales convencionales, es decir, a través de otros prestamistas o un banco. Muchos dueños de negocios en diferentes industrias obtienen préstamos de la SBA para financiar su crecimiento. Te emparejarán con muchos prestamistas en el espacio de dos días hábiles. Luego, puedes decidir elegir el que tenga la tasa de interés que más te convenga. Al seleccionar el prestamista al que solicitar el préstamo, puedes completar los requisitos y otros documentos sin involucrar a la SBA. Este tipo de préstamo es perfecto para tu startup, especialmente si no puedes obtener el apoyo o la asistencia de un banco.

Factoraje de facturas

Si estás buscando a corto plazo Si tiene capital de trabajo y desea evitar solicitar un préstamo comercial para obtener ayuda para sus necesidades financieras, utilice las facturas impagas. En concreto, el factoring implica vender sus facturas impagas. 30 - 90 facturas a una empresa de factoring para que puedan acceder a la financiación de inmediato.

Microcréditos sin fines de lucro

Los microcréditos para organizaciones sin fines de lucro son una excelente opción para financiar una startup. Según Financiadora- un préstamo para pequeñas empresas mercado- Los microcréditos oscilan entre $500  $50,000 y están disponibles para propietarios de empresas con tasas de interés asequibles y flexibles. Además, dependiendo de su elección de empresa, con un microcrédito, También puede obtener ayuda adicional que va más allá de la financiación. Puede basarse en programas de educación financiera, capacitación, apoyo de marketing, asistencia para generar crédito comercial o interés cero (en algunos casos).

Crowdfunding de equidad

El objetivo del crowdfunding de acciones es ayudar a las empresas o startups en las primeras fases de desarrollo. Usted aceptará intercambiar las acciones de su empresa por fondos. Todo lo que necesita hacer es: es- Establezca los términos y, una vez que los inversores puedan comprender y estén convencidos, ambos podrán llegar a un acuerdo. En este método de obtención de un préstamo comercial, el inversor asume un mayor riesgo, ya que es menos probable que recupere su dinero si el negocio fracasa.

Cómo empezar con los préstamos comerciales

Es muy probable que necesites conseguir un préstamo para convertir una idea en un negocio. Una de las mejores formas de obtener los fondos necesarios es combinar una estrategia de préstamo alternativa con préstamos más tradicionales. Muchas personas creen que debe haber algún tipo de garantía involucrada antes de que una empresa pueda obtener un préstamo y antes de que el prestamista pueda aprobar el fondo. ¡Y eso puede ser cierto! Pero es importante analizar todas las opciones posibles antes de lanzarse a una estrategia en lugar de a otra.

Hay muchos prestamistas para pequeñas empresas que no exigen garantías. Muchos de estos prestamistas otorgan préstamos comerciales a empresas en las primeras etapas de su trayectoria sin solicitar ni exigir garantías. Estos prestamistas ofrecen préstamos y aseguran la financiación haciendo uso de sus activos o de los activos de la empresa.

Para poder obtener un préstamo comercial como empresa emergente, deberá tener una ventaja. Esto se debe a la naturaleza competitiva de los préstamos para empresas emergentes. Mientras tanto, puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en medio de la intensa competencia siguiendo estos pasos.

Desarrollar un muy buen plan de negocios

En su solicitud de préstamo, generalmente se requiere un plan de negocios detallado. Esto resaltará una consideración detallada de los gastos iniciales atribuidos a su negocio y convencerá al prestamista de que ha realizado la debida diligencia sobre el producto o servicio en el que se está embarcando para garantizar un modelo de negocios que sea rentable.

Es importante que el plan de negocios sea minucioso y cuidadoso. De esa manera, podrá presentar el negocio a la organización crediticia incluso cuando aún no lo haya lanzado. También podría incluir un plan de pago proyectado (tentativo) además de los ingresos y gastos esperados. Debe estar acorde con el crecimiento esperado.

Mantenga su puntuación crediticia alta

Es más probable que obtenga un préstamo comercial si tiene una buena calificación crediticia. Esto también lo calificará para una tasa de interés más baja y, en última instancia, le permitirá pedir prestado más dinero. Por lo tanto, es importante que confíe en su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo comercial. Puede aumentar significativamente su calificación crediticia revisando su informe para identificar y corregir cualquier inexactitud, así como para realizar un seguimiento y limitar su deuda pendiente.

Consigue algo de dinero por ti mismo

También necesitarás tener algunos fondos disponibles por tu cuenta, ya que los bancos, las instituciones financieras y otras organizaciones crediticias revisarán tus activos para decidir si aprueban o no tu préstamo. Tener algunos fondos listos para pagar una parte de los costos iniciales para poner en marcha tu empresa suele ser una opción atractiva para los prestamistas y, a largo plazo, puede ahorrarte dinero en intereses, ya que puedes solicitar un monto de préstamo menor.

Préstamos comerciales para empresas emergentes con Ecwid

Obtener un préstamo comercial para su empresa emergente es una parte importante del inicio de ciertas empresas de comercio electrónico. En otras palabras, es posible que desee utilizar un préstamo comercial para financiar una pequeña empresa minorista en línea. Aquí es donde las soluciones de comercio electrónico de Ecwid funcionan bien. Aproveche nuestra gran cantidad de funciones de comercio electrónico aplicables, desde la venta a través de las redes sociales hasta la creación de un portal de ventas instantáneo a medida que solicita préstamos y paga sus préstamos comerciales. Al mismo tiempo, es importante tener en cuenta que la idea de fondos o préstamos para empresas emergentes no se limita únicamente a la venta de productos en línea.

Existen distintas opciones de financiación que pueden funcionar independientemente del tipo de startup que tengas. La conclusión es que tu calificación para el préstamo depende del tipo de financiación que busques. Además, las condiciones favorables y los bajos costos atribuidos a estos préstamos funcionan mejor cuando tienes una plataforma de comercio electrónico sólida y confiable como Ecwid.

Nuestro veredicto

Los préstamos comerciales existen para ayudar a que su empresa crezca, pero debe conocer las opciones disponibles para poder decidir cuál es la mejor para su empresa y cuál se adapta a sus necesidades comerciales específicas a medida que crece y evoluciona.

Los prestamistas comerciales prestan cientos de miles de millones de dólares como capital cada año. Muchos también ofrecen numerosas opciones de financiación. Por lo tanto, asegúrese de buscar la opción más favorable en términos de bajo costo de capital y facilidad de servicio, para maximizar su potencial de crecimiento y éxito.

 

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Acerca del autor.

Max lleva seis años trabajando en el sector del comercio electrónico ayudando a las marcas a establecer y mejorar el marketing de contenidos y el SEO. A pesar de ello, tiene experiencia en emprendimiento. En su tiempo libre escribe ficción.

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