Tänapäeval tundub väikeettevõtte asutamine sageli hirmuäratava ülesandena. Üks keerulisemaid aspekte ettevõtte käivitamiseks valmistumisel on teie poe vajadustele ja sihteelarvele vastava ärilaen leidmine. Õnneks on veebiplatvormid täielikult muutnud seda, kuidas laenuandjad tavapäraselt ärilaenudele lähenevad.
Kui otsite väikeettevõtte käivitamine Internetis ilma peavaluta on mõned lihtsad sammud, et tagada sujuv libisemine eduni.
Alustamine
Sõltumata sellest, kuhu lähete oma ettevõtte rahastamist hankima, on mõned peamised tegurid, mida iga laenuandja oma äriplatvormi laenu jaoks suuruse määramisel arvesse võtab. Mõned laenuandjad ei anna laenu füüsilisest isikust ettevõtjatele.
Ettevõtte asutamine juriidilise isikuna, nagu OÜ, võib hõlbustada juurdepääsu rahastamisele ja võib isegi aidata vähendada laenuandjate eelarvamusi, nagu hiljutine uuring Turundusuuringute ajakiri soovitab.
Esiteks vaatame, mida laenuandjad teie äriplatvormi suuruse määramisel vaatavad.
Kas kvalifitseerute?
Enamikule laenuandjatest meeldib näha alustavat ettevõtet, mis on juba tõestanud oma edu saavutada. Ärilaenu on võimalik saada ilma tuludeta, kuid see on keeruline.
Laenuandjad soovivad tavaliselt näha tulude ja kasumi voogu, kuid nad võivad idufirmale laenu andmise üle otsustamisel arvesse võtta muid tegureid, näiteks a
Kui olete juba Ecwidiga poe loonud, vaadake varasemaid ja praegusi müüke, et anda laenuandjatele oma tagasimaksevõimaluste ajakava. Laenuandjad tahavad vaadake oma kulude ja tulude suhet et olla kindel, et teie ettevõttel on piisav potentsiaalne sissetulek.
Vaadake oma krediidiajalugu
Ilma oluliste tulude ja äritegevuseta vaatavad laenuandjad oma riskide hindamiseks peamiselt teie krediidiskoori. Summa, mille jaoks olete heaks kiidetud, määratakse tavaliselt teie isikliku krediidiskoori, ettevõtte krediidiskoori (kui see on kohaldatav), ettevõttes oldud aja, aasta tulude ja
Ärilaenu minimaalne krediidiskoor on tavaliselt vahemikus 500–680, olenevalt laenuandjast ja laenutüübist. Traditsioonilised pangad nõuavad sageli kõrgemaid hindeid (umbes 680 või rohkem), samas kui alternatiivsed laenuandjad võivad nõustuda madalamate skooridega
Loomulikult on laenuandjad valmis uurima muid tegureid, sealhulgas:
- Krediidiajaloo vanus
- Halvustavate märkuste hulk
Õigel ajal maksete ajalugu- Teie kasutatud krediidi suhe
Isegi kui teie krediit ei ole praegu seal, kus see peaks olema, võivad traditsioonilised laenuandjad olla valmis andma teile võimaluse korraliku ja realistliku kasvuplaaniga.
Kas teie poel on sissetulek?
Kui teie pood on juba mõnda aega tegutsenud, võivad laenuandjad soovida näha teie tulemusi.
Tavaliselt tahavad laenuandjad teada, et olete teeninud a vähemalt 50,000 XNUMX dollarit teise aasta lõpuks. Ilma selleta langeb nende otsus tõenäoliselt teie krediidiskoorile ja tagatisele.
Mida on teil pakkuda?
Teatud tüüpi tagatise pakkumine on suurepärane võimalus laenuandja tähelepanu köita. Mõned kõige enam populaarsed tagatisvormid on kodud, maa, sõidukid ja potentsiaalsed varad.
Kui teil on midagi, mida laenuandja saab tagatiseks kasutada, suurendab see drastiliselt teie võimalusi saada laenu madalama krediidi kulukuse määraga.
Miks teil on raha vaja?
Iga laenuandja soovib selgitust kuidas kavatsete laenu kasutada. Teil on vaja konkreetset hinnangut oma eesmärkide rahastamiseks vajaliku täpse dollarisumma kohta.
Näiteks kui plaanite rahastada tegevuskulusid ja mitmesuguseid muid kulusid, planeerige, kui kaua kulub nende vahendite hüvitamiseks.
Tutvuge oma valikutega
Sa tahad uurige mitut laenuandjat ja laenuvõimalusi enne oma esimese valikuga leppimist.
Kuid seni, kuni teete oma uurimistööd, võite leida palju rahastamisvõimalusi oma ärieesmärkide saavutamiseks.
Ärikrediitkaardid
Krediitkaardid sobivad suurepäraselt väiksemad laenud fikseeritud intressimäärade ja paindlikkuse tõttu, kui palju laenu võtate. Ettevõtluse kuludeks eraldatud spetsiaalsed krediitkaardid aitavad teid ka ettevõtte kulutuste eristamisel isiklikest kulutustest.
Interneti-laenuandjad
See on sageli parim valik, kui otsustate oma ettevõtet jätkata veebiplatvorm nagu Ecwid. Korraliku krediidi ja väljakujunenud tuluallika korral võiksite näha laenu koos aasta protsent kuni 6%.
Interneti-laenuandjatelt nõutakse tagatist harva ja teie raha on lühema perioodi jooksul hõlpsamini kättesaadav.
Traditsioonilised pangad
Traditsiooniline pank on kõige sageli kõige raskemini saadav laen.
Tõenäoliselt vajavad nad vähemalt kaheaastast kogemust püsiva tulu kasvatamiseks ja säilitamiseks ning enamik panku nõuab palju kõrgemat krediidiskoori ja tagatist.
Traditsioonilisel pangal on aga tõenäoliselt ka kõige madalam APR määrad niikaua kui kvalifitseerud.
Kõige lihtsamad pangad, kust isiklikku laenu saada, on USAA ja Wells Fargo. USAA ei avalda minimaalse krediidiskoori nõuet, kuid nende veebisait näitab, et nad kaaluvad inimesed, kelle hinded on alla 640, nii et isegi halva krediidivõimega inimesed võivad kvalifitseeruda.
Mikrolaenuandjad
Need laenuandjad töötavad tavaliselt väikeste ettevõtetega, mis on uued või kellel on halb krediit. Üldiselt laenavad nad maksimaalselt kuni 50,000 XNUMX dollaritja nad soovivad üksikasjalikku plaani ettevõtte kasvu ja tuluallikate kohta.
Kuna need laenuandjad töötavad kõrge riskiga klientidega, on neil tavaliselt kõrgem krediidi kulukuse määra kui traditsioonilistel pankadel. Kuid need ei nõua alati tagatist ega krediiti.
Väikeettevõtete (SBA) laenud
. SBA 7(a) laen on kõige populaarsem väikeettevõtete laen, kuna see katab mitmesuguseid üldkulusid, nagu käibekapital, varud, palgafond, seadmed ja palju muud.
Lisaks numbristandarditele vastamisele peab teie ettevõte:
- Ole a
kasum mis tahes juriidilise struktuuriga äri. - Olge sõltumatu ja juhitud.
- Mitte olla oma valdkonnas riiklikult domineeriv.
- Asuge füüsiliselt ja tegutsege USA-s või selle territooriumidel.
SBA laenud nõuavad sissemakset. Laenu sissemakse miinimumnõue on 10% 7(a) ja 504 laenude puhul, kuigi see summa võib ettevõtte rahavoo ja tagatise põhjal erineda.
Näiteks nõrk rahavoog või
Väikelaenudeks
Väikelaen on enamasti parim laen väikeettevõtetele.
Rahalisi vahendeid saab kasutada käibekapital, seadmed, varud või muud tavalised käivitamiskulud. SBA mikrolaenudel on tavaliselt leebemad krediidinõuded kui teistel laenuandjatel, keskendudes vähe teenindatud ettevõtete omanikele, nagu vähemused, naised, veteranid või
SBA ekspresslaen
See tähtajaline laen või krediidiliin pakub fikseeritud või muutuvaid SBA laenumäärasid, samuti Lihtsaim taotlemisprotsess, kiired kinnitamisajad, paindlikud tingimused ja madalamad sissemakse nõuded kui tavaliste laenude puhul.
Tähtajalised laenud
Tähtajalised laenud on üks levinumaid ettevõtete rahastamise liike.
Need laenud võivad olla tagatisega või tagatiseta, kusjuures saadaolev summa sõltub sageli ettevõtte krediidiajaloost. Laenuvõtjad saavad ettemaksuna ühekordse kapitalisumma, mis tuleb tagasi maksta koos intressiga üle a
Olge valmis otseseks lähenemiseks
Üks olulisemaid samme laenu tagamisel on teie potentsiaalse kasvu ja rahavoo jaoks üksikasjaliku ärimudeli koostamine.
Laenuandjad tahavad näha tõendeid selle kohta, et teil on edu plaan ja see järgib teid.
Valmistage ette oma dokumendid
Lisaks oma ärimudelile vajate enamiku laenuandjate juures laenu tagamiseks mitmeid äridokumente. Need võivad hõlmata järgmist:
- Kõik teie ettevõtte maksudokumendid
- Isiklikud maksudeklaratsiooni dokumendid
- Teie ettevõtte finantsaruanded
- Kõik juriidilised dokumendid, mis teil äritegevuseks on
- Ettevõtluskulude plaan vs prognoositud tulu
Enne ettevõttega ühenduse võtmist pange need valmis. Täielikult ettevalmistatult sissetulek inspireerib rohkem usku ja usaldust teie äripotentsiaali.
Kui kaua olete ettevõtlusega tegelenud?
Kui olete Ecwidis värske, võite olla tegutsenud vaid paar päeva, nädalat või kuud, kuid võite siiski saada ärilaenu.
Laenuandjad soovivad tavaliselt näha väljakujunenud ettevõtteid vähemalt kaks aastat dokumentaalselt tõendatud sissetulekut. Suure krediidi ja tagatise korral ei pruugi see aga vajalik olla.
Kui kasutate seda veebiplatvormi ja teil pole praegu tagatist, võib mõni Interneti-laenuandja siiski olla valmis teiega koostööd tegema. Muidugi, kui olete tulu, see on suurepärane algus, kuid veebilaenuandjad mõistavad, et mõnikord on teie ettevõtte ülesehitamiseks laenud vajalikud.
Millised kulud on hädavajalikud?
Laenuandjad tahavad näha, mida nende raha rahastab.
Loomulikult tagab see, et nende raha ei osta kellelegi jahti ettevõtte rahastamise asemel. Samas näitab see neile ka seda, et oskad planeerida ja koordineerida igapäevast äritegevust.
Tule oma laenuandjate juurde a üksikasjalik ülevaade jooksvatest ja prognoositavatest ärikuludest ja millist tulu need kulud toovad. See hõlmab igapäevase äritegevuse kulusid, samuti teie toodete ja teenuste tootmiskulusid.
Mine edasi ja kandideeri!
Olete panustanud tööd ja aega, seega on aeg võtta ühendust laenuandjaga. Kui olete otsustanud kasutada veebipõhiseid võimalusi, logige oma plaanidega sisse valitud platvormile. Seejärel täitke kõik nõutavad vormid ja seejärel vajutage saatmisnuppu.
Füüsilise asukohaga laenuandjatele helistage ja leppige kokku kohtumine, riietage osa ja valmistuge nende küsimustele läbimõeldult vastama. Jällegi esitlege oma parimat mina, et luua oma potentsiaalsete laenuandjatega hea suhe. Kindla plaani ja ausa enesekindlusega oma edusse ei saa miski sind aeglustada!
Mida teha, kui teie laen lükatakse tagasi
Võib juhtuda, et teie ärilaenu taotlus lükatakse tagasi. See pole ebatavaline. Tegelikult, vastavalt 2024. aasta aruanne tööandjate ettevõtete kohta, 22 protsendile tööandjafirmadest keelduti viimase 12 kuu jooksul ärilaene andmast. Veel 28 protsenti kiideti heaks vaid osaliselt.
Majandussurve ja kasvav
Keeldumise võimalikud põhjused
Kõigepealt on kõige olulisem välja selgitada, miks teie laenutaotlus tagasi lükati.
Enamasti on tagasilükkamise kirjad väga üldised ja ei pruugi anda täpset põhjust. Peamine on võtta ühendust laenuandjaga ja saada tema täpsed mured.
Mõned levinumad keeldumise põhjused on järgmised:
- Halb krediit
- Liiga palju võlgu
- Ei piisa tagatisest
- Pole piisavalt rahavoogu
Kõrge riskiga tööstus- Halb krediit
Kui teie krediit on halb või halb, võivad laenuandjad järeldada, et teil on probleeme oma rahaasjade haldamisega. Kollektsioonid,
Lahendus on alustada oma krediidi taastamist, tehes seeria
On tavaline, et enamikus krediidiaruannetes on vale teave ja ebatäpsuste parandamine võib saada 20 või rohkem punkti. Kuid sisuliselt on parim abinõu oma krediidivõime suurendamine
Liiga palju võlgu
Laenuandjad peavad liigset võlga riskiks, kuna see võib viia maksejõuetuseni. Ja kui jätate ärilaenu maksmata, võib laenuandja arestida ettevõtte või isikliku vara.
Kui teie keeldumise aluseks on liiga suur võlg, kuid teil on rohkem sissetulekut või tagatist, saate seda teha oma laenu uuesti läbi rääkida. Te saate ka alandage olemasolevat võlausaldajatega soodsa läbirääkimiste teel
Teine võimalus on konsolideerige oma laenud ja maksed.
Ei piisa tagatisest
Kui teie ettevõte ei suuda enam makseid teha, kasutatakse tagatist laenu tagasimaksmiseks. Kuid kui teie vara väärtus ei kata olulist osa laenust, võib laenuandja taotluse tagasi lükata.
Kui see juhtub, võite pöörduda tagatiseta laenude poole,
Pole piisavalt rahavoogu
Laenuandjad võivad ärilaenu andmisest keelduda, kui teie tulude tase ei toeta lisaks muudele ärikuludele laenu tagasimaksmist. Laenuandjad määravad tavaliselt minimaalse tulusumma vahemikus 100,000–250,000 dollarit.
Samas on laenuandjate arvates mõistlik rahavoo täpne suurus subjektiivne. Madala tuluga heakskiidu saamiseks otsige laenuandjaid, kellel on leebemad nõuded.
Interneti- või alternatiivsed laenuandjad on tavaliselt paindlikumad, kui otsite ainult 100,000 XNUMX dollari suurust või väiksemat ärilaenu.
Kõrge riskiga Tööstus
Mõned laenuandjad peavad teatud tööstusharusid a kõrgem riskebaõnnestumise tõenäosuse või ebastabiilse tulu tõttu. Näiteks võivad sellesse kategooriasse kuuluda restoranid ja kinnisvaraettevõtted. Enamik laenuandjaid loetleb väljajäetud tööstusharud oma veebisaitidel või taotluse peenes kirjas.
Kui te pole kindel, kas teie ettevõte kuulub a
Kui ei, siis on palju alternatiivseid laenuandjaid, kellel ei ole samad valdkonnapiirangud, kuid need võivad kõrgemate intresside ja tasude tõttu olla kõrgema hinnaga.
Üldine
Kui laenust keeldumise põhjus on midagi, mida te kohe muuta ei saa, võite otsida laenuandjaid, kes viivad teie ettevõtte praegusesse seisu.
Iga laenuandja seab nõuded krediidiskoori, äritegevuse aja ja tulude kohta. Kinnitusvõimaluste parandamiseks võite leida leebemate nõuetega laenuandjaid. Võimalik, et peate sellistel juhtudel maksma kõrgemat intressi, kuid kui hoolikalt hindate seda, mida saate endale lubada, võrreldes sellega, mida võite saada, saate õiged lahendused.
- Edukad väikeettevõtte ideed
- Kuidas alustada väikeettevõtet
- Laenuvõimalused väikeettevõtetele
- Kuidas saada stipendiumi väikeettevõtetele
- Kuidas võistelda suurega
E-kaubandus Ettevõtlus kui väikeettevõte - Jooksmine
Naise omanduses Small Business - Väikeettevõtte turundamine veebis ja
Isiklikult - Kuidas oma väikeettevõtet kohapeal reklaamida
- Lihtsustatud maksud väikeettevõtetele
- Väikeettevõtete raamatupidamine ja raamatupidamine e-kaubanduse jaoks
- Väikeettevõtete veebisaidid
- Kuidas alustada väikest taluettevõtet
- Kuidas alustada väikest toiduäri
- Mis on Petty Cash
