Pienen yrityksen perustaminen tänä aikana tuntuu usein pelottavalta tehtävältä. Yksi yrityksen perustamiseen valmistautumisen vaikeimmista asioista on löytää myymäläsi tarpeita ja tavoitebudjettia vastaava yrityslaina. Onneksi verkkoalustat ovat muuttaneet täysin tukkoisen tavan, jolla lainanantajat perinteisesti suhtautuvat yrityslainoihin.
Jos etsit aloittaa pienyrityksen verkossa ilman päänsärkyä, on muutama yksinkertainen vaihe varmistaaksesi sujuvan liukupolun menestykseen.
Päästä alkuun
Riippumatta siitä, mistä hankit rahoitusta yrityksellesi, on olemassa muutamia keskeisiä tekijöitä, joita jokainen lainanantaja ottaa huomioon määrittäessään liiketoimintaalustaa lainaa varten. Jotkut lainanantajat eivät lainaa yksityisille yrittäjille.
Perustat yrityksesi juridiseksi henkilöksi, kuin LLC, voi helpottaa rahoituksen saantia ja jopa auttaa vähentämään lainanantajien ennakkoluuloja, kuten tuoreessa tutkimuksessa Journal of Marketing Research ehdottaa.
Katsotaanpa ensin, mitä lainanantajat ottavat huomioon yritysympäristöäsi määrittäessään.
Oletko pätevä?
Useimmat lainanantajat haluavat nähdä yrityksen aloittavan yrityksen, joka on jo osoittanut halunsa menestyä. Yrityslainan saaminen ilman tuloja on mahdollista, mutta se on haastavaa.
Lainanantajat haluavat yleensä nähdä tulo- ja tuottovirran, mutta he voivat ottaa huomioon muita tekijöitä päättäessään lainata startupille, kuten a
Jos olet jo perustanut myymälän Ecwidin kanssa, katso aiempia ja nykyisiä myyntiä, jotta lainanantajat voivat näyttää aikajanan takaisinmaksuvaihtoehdoistasi. Lainanantajat haluavat katso kulujen ja tulojen suhde varmistaaksesi, että yritykselläsi on asianmukaiset potentiaaliset tulot.
Katso luottohistoriaasi
Ilman merkittäviä tuloja ja aikaa liiketoiminnassa lainanantajat tarkastelevat ensisijaisesti luottopisteitäsi arvioidakseen riskejään. Summa, johon olet hyväksytty, määräytyy yleensä henkilökohtaisen luottopisteesi, yritysluottopisteesi (jos sovellettavissa), liiketoiminnassa käytetty aika, vuositulot ja
Yrityslainan vähimmäisluottopisteet vaihtelevat tyypillisesti 500 - 680, riippuen lainanantajasta ja lainatyypistä. Perinteiset pankit vaativat usein korkeampia pisteitä (noin 680 tai enemmän), kun taas vaihtoehtoiset lainanantajat voivat hyväksyä alhaisemmat pisteet
Tietenkin lainanantajat ovat valmiita tarkastelemaan muita tekijöitä, kuten:
- Luottohistorian ikä
- Vähentävien huomautusten määrä
Ajallaan maksuhistoria- Käyttämäsi luottosuhde
Vaikka luottosi ei tällä hetkellä ole siellä, missä sen pitäisi olla, perinteiset lainanantajat voivat olla valmiita antamaan sinulle mahdollisuuden asianmukaisella ja realistisella kasvusuunnitelmalla.
Onko kaupallasi tuloja?
Jos myymäläsi on ollut toiminnassa jonkin aikaa, lainanantajat saattavat haluta nähdä historiasi.
Yleensä lainanantajat haluavat tietää, että olet ansainnut a vähintään 50,000 XNUMX dollaria toisen vuoden loppuun mennessä. Ilman tätä heidän päätöksensä todennäköisesti laskee luottopisteeseesi ja vakuuksiin.
Mitä sinulla on tarjottavaa?
Jonkinlaisen vakuuden tarjoaminen on loistava tapa kiinnittää lainanantajan huomio. Jotkut eniten suosittuja vakuuksia ovat kodit, maa, ajoneuvot ja mahdolliset omaisuuserät.
Jos sinulla on jotain, jota lainanantaja voi käyttää vakuudeksi, tämä lisää huomattavasti mahdollisuuksiasi saada laina pienemmällä todellisella vuosikorolla.
Miksi tarvitset rahaa?
Jokainen lainanantaja haluaa selityksen miten aiot käyttää lainasi. Tarvitset konkreettisen arvion tarkasta dollarimäärästä, joka tarvitaan tavoitteidesi rahoittamiseen.
Jos esimerkiksi aiot rahoittaa toimintakuluja ja sekalaisia kuluja, suunnittele, kuinka kauan näiden varojen takaisin saaminen kestää.
Tarkista vaihtoehtosi
Haluat tutkia useita lainanantajia ja lainamahdollisuuksia ennen kuin tyydyt ensimmäiseen vaihtoehtoosi.
Kuitenkin niin kauan kuin teet tutkimusta, voit löytää runsaasti rahoitusvaihtoehtoja liiketoimintatavoitteidesi käynnistämiseen.
Yritysten luottokortit
Luottokortit ovat hyviä pienempiä lainoja kiinteiden korkojen ja joustavuuden takia lainaamisessa. Yrityskuluihin kohdistetut erityiset luottokortit auttavat myös erottamaan yrityskulut henkilökohtaisesta.
Verkkoluotonantajat
Tämä on usein paras vaihtoehto, jos päätät jatkaa liiketoimintaasi online-alusta, kuten Ecwid. Kunnollisella luotolla ja vakiintuneella tulolähteellä voit nähdä lainan vuosiprosentti niinkin alhainen kuin 6 %.
Vakuuksia vaaditaan harvoin verkkolainanantajien kanssa, ja rahasi ovat helpommin saatavilla lyhyemmässä ajassa.
Perinteiset pankit
Perinteinen pankki on eniten usein vaikein laina.
Ne vaativat todennäköisesti vähintään kahden vuoden kokemuksen kasvattaakseen ja ylläpitääkseen tasaista tuloa, ja useimmat pankit vaativat paljon korkeamman luottopisteen ja vakuuden.
Perinteisellä pankilla on kuitenkin myös todennäköisesti alhaisin Todellinen vuosikorko niin kauan kuin kelpaat.
Helpoimpia pankkeja saada henkilökohtainen laina ovat USAA ja Wells Fargo. USAA ei paljasta luottopisteiden vähimmäisvaatimusta, mutta heidän verkkosivustonsa ilmoittaa, että he harkitsevat sitä ihmiset, joiden pisteet ovat alle 640, joten jopa ihmiset, joilla on huono luottoluokitus, voivat saada kelpoisuuden.
Mikrolainat
Nämä lainanantajat työskentelevät yleensä pienten yritysten kanssa, jotka ovat uusia tai joilla on huono luotto. Yleensä ne lainaavat enintään 50,000 XNUMX dollariin asti, ja he haluavat yksityiskohtaisen suunnitelman liiketoiminnan kasvusta ja tulolähteistä.
Koska nämä lainanantajat työskentelevät korkeariskisten asiakkaiden kanssa, heillä on yleensä korkeampi todellinen vuosikorko kuin perinteisillä pankeilla. Ne eivät kuitenkaan aina vaadi vakuuksia tai vakiintuneita luottoja.
Pienyrityslainat (SBA).
- SBA 7(a) laina on suosituin pienyrityslaina, koska se kattaa joukon yleiskuluja, kuten käyttöpääoman, varaston, palkanlaskennan, laitteet ja paljon muuta.
Numeeristen standardien lisäksi yrityksesi on:
- Ole a
voittoa minkä tahansa juridisen rakenteen liiketoimintaa. - Olla itsenäisesti omistettu ja toimiva.
- Älä ole kansallisesti hallitseva alallaan.
- sijaita fyysisesti ja toimi Yhdysvalloissa tai sen alueilla.
SBA-lainat edellyttävät käsirahaa. Pienin lainan käsirahavaatimus on 10 % 7(a) ja 504 lainoille, vaikka tämä summa voi vaihdella yrityksen kassavirran ja vakuuksien mukaan.
Esimerkiksi heikko kassavirta tai
mikrolainoja
Mikrolaina on useimmiten paras laina pienille yrityksille.
Varoja voidaan käyttää käyttöpääoma, laitteet, varasto tai muut yleiset käynnistyskulut. SBA-mikrolainoilla on tyypillisesti lievempiä luottovaatimuksia kuin muilla lainanantajilla, ja ne keskittyvät alipalvelussa oleviin yritysten omistajiin, kuten vähemmistöihin, naisiin, veteraaneihin tai
SBA Express -laina
Tämä laina- tai luottoraja tarjoaa kiinteät tai muuttuvat SBA-lainakorot sekä helpoin hakuprosessi, nopeat hyväksymisajat, joustavat ehdot ja pienemmät käsirahavaatimukset kuin tavanomaisissa lainoissa.
Määräaikaiset lainat
Määräaikaiset lainat ovat yksi yleisimmistä yritysrahoituksen tyypeistä.
Nämä lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia, ja käytettävissä oleva määrä riippuu usein yrityksen luottohistoriasta. Lainanottajat saavat kertasumman pääomaa etukäteen, joka maksetaan takaisin korkoineen
Valmistaudu suoraan lähestymiseen
Yksi tärkeimmistä vaiheista lainan turvaamisessa on yksityiskohtaisen liiketoimintamallin laatiminen potentiaalista kasvua ja kassavirtaa varten.
Lainanantajat haluavat nähdä todisteita siitä, että sinulla on menestyssuunnitelma ja että se toteutetaan.
Valmistele asiakirjat
Liiketoimintamallisi lisäksi tarvitset useita liikeasiakirjoja turvataksesi lainan useimmilta lainanantajilta. Näitä voivat olla:
- Kaikki yrityksesi veroasiakirjat
- Henkilökohtaiset veroilmoitukset
- Yrityksesi tilinpäätös
- Kaikki lailliset asiakirjat, jotka sinulla on liiketoimintaa varten
- Suunnittele liiketoiminnan kulut vs. ennakoidut tulot
Pidä nämä valmiina ennen kuin otat yhteyttä yritykseen. Täysin valmistautuneena sisääntulo inspiroi lisää uskoa ja luottamusta liiketoimintapotentiaaliisi.
Kuinka kauan olet ollut alalla?
Jos olet tuoreessa Ecwidissä, olet ehkä toiminut vain muutaman päivän, viikon tai kuukauden ajan, mutta saatat silti olla oikeutettu yrityslainaan.
Lainanantajat haluavat yleensä nähdä vakiintuneiden yritysten vähintään kaksi vuotta todistettua tuloa. Suurella luotolla ja vakuuksilla tämä ei kuitenkaan välttämättä ole välttämätöntä.
Jos olet tällä online-alustalla eikä sinulla tällä hetkellä ole vakuuksia, online-lainanantajat voivat edelleen olla valmiita työskentelemään kanssasi. Tietenkin jos olet tuottanut tuloja, se on hyvä alku, mutta online-lainanantajat ymmärtävät, että joskus lainat ovat välttämättömiä yrityksesi rakentamiseen.
Mitkä kulut ovat välttämättömiä?
Lainanantajat haluavat nähdä, mitä heidän rahoillaan rahoitetaan.
Tietenkin tämä takaa sen, että heidän rahoillaan ei osteta jollekin huvivenettä yrityksen rahoituksen sijaan. Se osoittaa kuitenkin myös, että osaat suunnitella ja koordinoida jokapäiväistä liiketoimintaa.
Tule lainanantajien luo a yksityiskohtainen selvitys nykyisistä ja ennakoiduista liiketoiminnan kuluista ja millaisia tuloja nämä kulut tuottavat. Tämä sisältää päivittäisen liiketoiminnan kustannukset sekä tuotteiden ja palveluiden tuotantokustannukset.
Mene eteenpäin ja hae!
Olet käyttänyt työtä ja aikaa, joten nyt on aika ottaa yhteyttä lainanantajaan. Jos olet päättänyt käyttää online-vaihtoehtoja, kirjaudu valitsemallesi alustalle suunnitelmasi kädessä. Täytä sitten tarvittavat lomakkeet ja paina lopuksi lähetyspainiketta.
Lainanantajille, joilla on fyysinen sijainti, soita ja sovi tapaaminen, pue osa ja valmistaudu vastaamaan heidän kysymyksiinsä harkiten. Esitä jälleen paras itsesi luodaksesi hyvän suhteen mahdollisten lainanantajien kanssa. Vankka suunnitelma ja rehellinen luottamus menestykseesi ei voi hidastaa sinua!
Mitä tehdä, kun lainasi hylätään
Voi käydä niin, että yrityslainahakemuksesi hylätään. Tämä ei ole epätavallista. Itse asiassa mukaan Vuoden 2024 raportti työnantajayrityksistä22 prosentilta työnantajayrityksistä evättiin yrityslaina viimeisen 12 kuukauden aikana. Toiset 28 prosenttia hyväksyttiin vain osittain.
Taloudelliset paineet ja lisääntyvät
Mahdollisia syitä kieltäytymiseen
Ensinnäkin tärkeintä on selvittää, miksi lainahakemuksesi hylättiin.
Useimmiten hylkäyskirjeet ovat hyvin yleisiä eivätkä välttämättä kerro tarkkaa syytä. Tärkeintä on ottaa yhteyttä lainanantajaan ja selvittää hänen tarkat huolensa.
Jotkut yleisimmistä syistä kieltäytymiseen ovat:
- Huono luotto
- Liikaa velkaa
- Ei tarpeeksi vakuuksia
- Ei tarpeeksi kassavirtaa
Suuri riski teollisuus- Bad Credit
Jos luottotietosi on huono tai huono, lainanantajat voivat päätellä, että sinulla on vaikeuksia hallita taloutesi. Kokoelmat,
Ratkaisu on aloittaa luottosi uudelleen rakentaminen tekemällä sarja
On yleinen tosiasia, että useimmissa luottoraporteissa on virheellisiä tietoja ja epätarkkuuksien korjaaminen voi saada 20 pistettä tai enemmän. Mutta pohjimmiltaan paras ratkaisu on rakentaa luottoa
Liikaa velkaa
Lainanantajat pitävät liiallista velkaa riskinä, koska se voi johtaa maksukyvyttömyyteen. Ja jos et maksa yrityslainaa, lainanantaja voi takavarikoida yrityksen tai henkilökohtaisen omaisuuden.
Jos kieltäytymisesi perustuu liian suureen velkaan, mutta sinulla on enemmän tuloja tai vakuuksia, voit tehdä sen neuvottele lainasi uudelleen. Voit myös alentaa nykyistäsi velkaa neuvottelemalla velkojien kanssa edullisesta
Toinen vaihtoehto on yhdistä lainasi ja maksusi.
Ei tarpeeksi vakuuksia
Vakuuksia käytetään lainan takaisinmaksuvälineenä, jos yrityksesi ei enää pysty maksamaan. Mutta jos omaisuutesi arvo ei kata merkittävää osaa lainasta, lainanantaja voi evätä hakemuksen.
Kun näin tapahtuu, voit kääntyä vakuudettomien lainojen puoleen,
Ei tarpeeksi kassavirtaa
Lainanantajat voivat evätä yrityslainan, jos tulotasosi ei tue lainan takaisinmaksua muiden liiketoimintakulujesi lisäksi. Lainanantajat asettavat yleensä vähimmäistulon 100,000 250,000 ja XNUMX XNUMX dollarin välillä.
Samalla lainanantajien järkevänä pitämä kassavirran tarkka määrä on subjektiivinen. Saadaksesi hyväksynnän alhaisilla tuloilla etsi lainanantajia, joilla on lievempiä vaatimuksia.
Online- tai vaihtoehtoiset lainanantajat ovat tyypillisesti joustavampia, jos etsit vain 100,000 XNUMX dollarin yrityslainaa tai vähemmän.
Suuri riski Teollisuus
Jotkut lainanantajat pitävät tiettyjä toimialoja a suurempi riskiepäonnistumisen todennäköisyyden tai epävakaiden tulojen vuoksi. Esimerkiksi ravintolat ja kiinteistöyritykset voivat kuulua tähän luokkaan. Useimmat lainanantajat ilmoittavat poissuljetut toimialat verkkosivuillaan tai hakemuksen pienellä tekstillä.
Jos et ole varma, kuuluuko yrityksesi a
Jos ei, on monia vaihtoehtoisia lainanantajia, joilla ei ole samoja alan rajoituksia, mutta ne voivat olla korkeampia korkeampien korkojen ja maksujen vuoksi.
Yleinen
Jos lainan epäämisen syy on asia, jota et voi muuttaa heti, voit etsiä lainanantajia, jotka vievät yrityksesi nykyiseen kuntoon.
Jokainen lainanantaja asettaa vaatimukset luottopisteille, liiketoiminnalle ajalle ja tuloille. Voit löytää lainanantajia, joiden vaatimukset ovat lievempiä, jotta voit parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi. Saatat joutua maksamaan korkeampaa korkoa näissä tapauksissa, mutta huolellinen arviointi siitä, mihin sinulla on varaa verrattuna siihen, mitä voit hyötyä, antaa sinulle oikeat ratkaisut.
- Onnistuneet pienyritysideat
- Kuinka perustaa pienyritys
- Lainavaihtoehdot pienyrityksille
- Kuinka saada apuraha pienyrityksille
- Kuinka kilpailla suuren kanssa
Verkkokaupan Yritys pienyrityksenä - Running
Naisen omistuksessa Pieni yritys - Pienyrityksen markkinointi verkossa ja
Henkilökohtaisesti - Pienyrityksesi mainostaminen paikallisesti
- Pienyritysten verot on tehty helpoksi
- Pienyritysten kirjanpito ja kirjanpito verkkokauppaa varten
- Verkkosivustot pienyrityksille
- Kuinka aloittaa pieni maatilayritys
- Kuinka aloittaa pieni elintarvikeyritys
- Mikä on Petty Cash
