La plupart des startups ont besoin de prêts commerciaux pour lancer leur plan d’affaires.
D’autres entreprises existantes ont besoin de prêts commerciaux pour développer leurs activités existantes.
Mais ce qui est frappant, quelle que soit la raison pour laquelle votre entreprise a besoin d'un prêt, c'est à quel point les gens ont tendance à être confus dans leur recherche de prêts commerciaux. Certains entrepreneurs à succès n'ont aucune idée de comment et par où commencer.
Mais ne vous inquiétez pas ! Nous sommes là pour vous aider.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Un prêt commercial est une méthode de financement par emprunt pour une entreprise qui consiste à emprunter de l’argent à un prêteur pour le rembourser au fil du temps avec intérêts.
Les prêts aux entreprises aident les propriétaires d’entreprise à démarrer et développer leurs entreprises, couvrir les déficits de trésorerie, acheter des stocks, de nouveaux équipements, etc.
Il existe de nombreux types de prêts aux entreprises, notamment les prêts à terme, les prêts SBA, les lignes de crédit et d'autres types de financement. Le meilleur choix pour vous dépendra de l'objet de votre prêt, de vos antécédents professionnels et de vos antécédents financiers personnels. Les prêts aux entreprises sont généralement accordés par des banques, des coopératives de crédit, des organismes de prêt à but non lucratif ou des prêteurs en ligne.
Garantie
Certains prêts commerciaux pour les startups impliquent la garantie du prêt avec les actifs d'une entreprise ou du propriétaire ou sont financés et garantis par l'intégralité des actifs de l'entreprise et/ou les actifs du propriétaire. Ainsi, les prêts garantis et les prêts aux petites entreprises se chevauchent. Mais la différence est que vous pouvez utiliser certains actifs pour garantir le prêt pour prêts garantis.
D'autre part, un prêt commercial peut inclure ces actifs, ainsi que la garantie des actifs de l'entreprise ou du propriétaire personnel. Les avantages de l'obtention de prêts commerciaux pour les startups comprennent des taux et des conditions plus avantageux, des taux d'approbation plus élevés et la possibilité de tirer parti des actifs.
Où obtenir des prêts de démarrage
Il existe 34 millions de petites entreprises aux États-Unis. Selon la Small Business Administration (SBA), les petites entreprises représentent jusqu'à 99.9 % des entreprises aux États-Unis et constituent l'épine dorsale de l'économie américaine.
En créant une petite entreprise, vous contribuerez positivement à l'économie du pays. Par conséquent, obtenir des prêts pour financer vos startups peut être assez facile, à condition de savoir où chercher.
Utilisations des prêts aux entreprises
Avant d'aborder les différents types de prêts aux entreprises, vous devez savoir qu'une partie importante du processus de demande de prêt consiste à comprendre l'objectif de votre prêt commercial. Cela vous aidera à tirer le meilleur parti de votre financement.
Dépenses de démarrage d'entreprise
Lorsque vous démarrez une entreprise, les dépenses comprennent généralement des éléments tels que l'espace de stockage ou de bureau, les licences ou certifications, l'inventaire, la paie et d'autres achats pour aider l'entreprise à démarrer. Dans ce cas, il est important de s'assurer que le prêt est remboursé assez rapidement pour que vous puissiez démarrer.
Parce que tu n'as qu'un plan d’affaires cela montrerait vos revenus projetés mais aucun produit ou résultat réel, les prêts aux entreprises en démarrage ne sont pas faciles à obtenir et le processus d'acquisition d'un tel prêt peut être soumis à des éléments tels que la vérification de votre crédit personnel, de vos revenus, de vos antécédents financiers, etc.
À long terme entreprise
Lorsque vous gardez à l’esprit la croissance de votre entreprise
Par exemple, les prêts à terme peuvent rendre les achats importants plus abordables et conviennent mieux aux investissements qui développent votre entreprise.
Besoin de assistance technique à court terme cash-flow
A cash-flow Le gap in business fait référence à la période entre le moment où vous payez les stocks ou d'autres dépenses et celui où vos clients vous paient. Certains types de startups peuvent connaître des écarts de trésorerie et peuvent opter pour un financement spécialisé ou un financement renouvelable comme une ligne de crédit ou une carte de crédit.
Acheter une entreprise
Lorsque vous acquérez une entreprise sans démarrer votre propre entreprise à partir de zéro vous pouvez obtenir un financement auprès des banques et coopératives de crédit plus traditionnelles, de la SBA et des prêteurs en ligne, qui proposent tous des prêts pour acheter une entreprise.
Types de prêts commerciaux pour les startups
Moyen terme prêt
A
Avec traditionnel ou
Il est conseillé de constituer votre propriété en garantie, et si vous êtes sûr de pouvoir respecter les délais de paiement, ce type de prêt commercial convient parfaitement à votre startup.
Prêt d'équipement
Avec un prêt d'équipement, vous pouvez obtenir un prêt commercial qui vous aidera à obtenir les outils dont vous avez besoin pour votre entreprise sans dépenser sur les revenus de votre entreprise. Ce type de prêt vous offre une ligne de crédit par l'intermédiaire d'un prêteur ou d'un banquier et vous permet de réparer l'équipement endommagé, de remplacer l'équipement obsolète ou d'en acheter un nouveau qui répond aux besoins de votre entreprise.
Le prêteur examinera minutieusement votre
Prêts SBA
Il s’agit de prêts accordés par la Small Business Administration (SBA). Ils sont idéaux pour les startups qui ne sont pas éligibles aux prêts commerciaux classiques. C'est-à-dire par l'intermédiaire d'autres prêteurs ou d'une banque. De nombreux propriétaires d'entreprises de différents secteurs obtiennent des prêts SBA pour financer leur croissance. Ils vous mettront en relation avec de nombreux prêteurs en l'espace de deux jours ouvrables.
Ensuite, vous pouvez décider de choisir celui qui a le taux d’intérêt qui vous convient. Après avoir sélectionné le prêteur auprès duquel vous souhaitez contracter un prêt, vous pouvez remplir les conditions et autres documents sans impliquer la SBA. Ce type de prêt est parfait pour votre startup, surtout si vous ne pouvez pas obtenir le soutien ou l’assistance d’une banque.
Affacturage des factures
Si vous cherchez
Microcrédits à but non lucratif
Les microcrédits à but non lucratif sont une excellente option pour financer une start-up. Selon Fundera (une place de marché de prêts aux petites entreprises) les microcrédits se situent dans la fourchette de 500 $
De plus, selon votre choix d’entreprise, avec un
Crowdfunding en actions
L'objectif du financement participatif est d'aider les entreprises ou les startups dans les premières phases de développement. Vous acceptez d'échanger les parts de votre entreprise contre des fonds.
Tout ce que vous avez à faire est
Avantages et inconvénients des prêts aux entreprises
Les avantages d’obtenir un prêt pour démarrer votre entreprise sont clairs ; ils aider à lancer votre entreprise et à la faire grandir, ils sont relativement peu coûteux à démarrer et les paiements sont généralement étalés afin de pouvoir être pris en compte dans vos coûts, et ils peuvent aider à renforcer le crédit de votre entreprise.
Les inconvénients incluent généralement que, même si certains types de prêts aux entreprises peuvent être très abordables, d'autres peuvent aussi être chers, ce qui pourrait entraîner des problèmes de trésorerie pour votre entreprise. Ils peuvent également affecter votre crédit personnel si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements de votre prêt.
Comment améliorer vos chances d’approbation
Chaque prêteur et instrument de prêt aura ses propres exigences, mais il y a certains éléments qu'ils vérifieront tous, peu importe où vous postulez et pour quel montant.
Pointage de crédit personnel
Votre cote de crédit personnelle sera un facteur important dans l'évaluation de votre demande de prêt commercial. Les banques veulent généralement voir un pointage de crédit d'au moins 680, tandis que certains prêteurs en ligne exigent un minimum de seulement 500. Certains prêteurs alternatifs n'ont pas d'exigence de score de crédit minimum, mais seront un peu plus chers pour égaliser les risques.
Si votre cote de crédit n’est pas suffisante pour l’approbation d’un prêt, il existe plusieurs façons de l’améliorer, comme rembourser les prêts en cours et maintenir vos cartes de crédit à jour.
Votre business plan et votre documentation
Spécifiquement pour une startup, vous devrez être capable de présenter une plan d'affaires complet et solide, montrant comment vous allez mettre en place votre entreprise, vos dépenses et vos revenus prévus. Cela montrera que vous êtes sérieux dans votre demande et montrera également comment la charge peut être utilisée pour générer des revenus.
Collatéral
Si vous pouvez fournir des garanties, cela renforcera considérablement votre demande de prêt et augmentera vos chances d'obtenir un prêt commercial approuvé, car cela réduira le risque que votre prêteur injecte de l'argent dans votre entreprise. Cela l'aidera également à récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas votre prêt.
Acompte
Certains types de prêts commerciaux nécessitent un acompte forfaitaire pour réduire le montant d'argent que vous emprunterez, en particulier dans le cas d'un prêt immobilier. De tels acomptes peuvent améliorer considérablement vos chances d'être approuvé et peuvent vous faire économiser de l'argent à long terme en réduisant le montant sur lequel vous paierez des intérêts.
Démarrer avec les prêts aux entreprises
Il est très probable que vous ayez besoin d'un prêt pour transformer une idée en entreprise. L'une des meilleures façons d'obtenir les fonds nécessaires est de combiner une stratégie de prêt alternative avec des prêts plus traditionnels.
Beaucoup de gens pensent qu'il faut une certaine garantie avant qu'une entreprise puisse obtenir un prêt et avant que le prêteur puisse approuver le fonds. Et c'est peut-être vrai ! Mais il est important de examinez toutes vos options possibles avant de vous lancer dans une stratégie plutôt qu'une autre.
Vous devrez avoir un avantage pour pouvoir obtenir un prêt commercial en tant que startup. Cela est dû à la nature compétitive des prêts aux startups.
En attendant, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt au milieu de la concurrence intense en suivant ces étapes.
Élaborer un très bon business plan
Dans votre demande de prêt, un plan d'affaires détaillé est généralement requis. Il mettra en évidence une analyse détaillée des dépenses de démarrage attribuées à votre entreprise et convaincra le prêteur que vous avez fait preuve de diligence raisonnable concernant le produit ou le service dans lequel vous vous lancez afin de garantir un modèle commercial rentable.
Gardez votre cote de crédit élevée
Vous êtes plus susceptible d’obtenir un prêt commercial lorsque vous avez une bonne cote de crédit. Cela vous permettra également de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et, en fin de compte, vous permettra d’emprunter plus d’argent. Il est donc important d’avoir confiance en votre pointage de crédit avant de demander un prêt commercial. Vous pouvez augmenter considérablement votre pointage de crédit en vérifiant votre rapport pour identifier et corriger toute inexactitude ainsi que suivre et limiter votre impayé.
Obtenez de l'argent tout seul
Vous devrez également disposer de fonds par vous-même, car les banques, les institutions financières et autres organismes de prêt vérifieront vos actifs pour décider d’approuver ou non votre prêt. Préparer des fonds pour payer une partie des coûts de démarrage afin de relancer votre entreprise est souvent attrayant pour les prêteurs et, à long terme, cela peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts, car vous pouvez contracter un montant de prêt plus petit.
Prêts commerciaux pour les startups avec Ecwid
Obtenir un prêt commercial pour votre startup est une étape importante du démarrage de certaines entreprises de commerce électronique. En d'autres termes, vous souhaiterez peut-être utiliser un prêt commercial pour financer une petite entreprise de vente au détail en ligne. C'est là que Les solutions de commerce électronique d'Ecwid fonctionnent bien.
Exploitez notre richesse de fonctionnalités de commerce électronique applicables à partir de vente sur les réseaux sociaux pour mettre en place un portail de vente instantanée au fur et à mesure que vous empruntez et remboursez vos prêts commerciaux. Dans le même temps, il est important de noter que l'idée de fonds ou de prêts pour les startups ne se limite pas uniquement à la vente de biens en ligne.
Différentes options de financement peuvent fonctionner quel que soit le type de startup que vous possédez. En fin de compte, votre admissibilité au prêt dépend du type de financement que vous recherchez.
De plus, les conditions favorables et les faibles coûts attribués à ces prêts fonctionnent mieux lorsque vous disposez d'une plateforme de commerce électronique fiable et solide comme Ecwid.
Notre Verdict
Les prêts aux entreprises existent pour aider votre entreprise à se développer.
Mais vous devez être conscient des options disponibles pour vous aider à décider laquelle est la meilleure pour votre entreprise et laquelle correspond aux besoins spécifiques de votre entreprise à mesure que vous grandissez et évoluez.
Des centaines de milliards de dollars sont prêtés chaque année par des prêteurs commerciaux sous forme de capital. Beaucoup ont également de nombreuses possibilités de financement.
Assurez-vous donc de rechercher l’option la plus favorable en termes de faible coût du capital et de facilité d’entretien, afin de maximiser votre potentiel de croissance et de réussite.
