La plupart des startups ont besoin de prêts commerciaux pour lancer leur plan d’affaires. D’autres entreprises existantes ont besoin de prêts commerciaux pour développer leurs opérations existantes. Mais ce qui est frappant, quelle que soit la raison pour laquelle votre entreprise a besoin d’un prêt, c’est à quel point les gens ont tendance à être confus dans leur recherche de prêts commerciaux. Certains entrepreneurs incroyablement prospères ne savent pas comment ni par où commencer. Mais ne vous inquiétez pas ! Nous sommes là pour vous aider.
Si vous avez une startup, vous devez savoir quelles options disponibles vous pouvez explorer pour votre entreprise. De cette façon, vous avez de meilleures chances de faire passer votre entreprise au niveau supérieur, quelle que soit la qualité de vos antécédents de crédit.
Dans cet article, nous examinerons en détail comment démarrer avec des prêts aux entreprises. Nous vous aiderons à découvrir toutes les options de prêt commercial disponibles et ce que vous devez faire pour obtenir le prêt qui vous convient, entre autres détails.
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Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Un prêt commercial est un type de financement par emprunt qui implique la garantie du prêt avec les actifs d'une entreprise ou du propriétaire ou qui est financé et adossé à la totalité des actifs de l'entreprise et/ou des actifs du propriétaire. Ainsi, les prêts garantis et les prêts aux petites entreprises se chevauchent. Mais la différence est que vous pouvez utiliser certains actifs pour garantir le prêt pour les prêts garantis. D'un autre côté, un prêt commercial peut inclure ces actifs, ainsi qu'une garantie des actifs de l'entreprise ou du propriétaire personnel. Certains avantages de l'obtention de prêts commerciaux pour les startups comprennent : de meilleurs taux et conditions, des taux d'approbation plus élevés et la possibilité de tirer parti des actifs.
Où obtenir des prêts de démarrage
Il y a 33 millions de petites entreprises aux États-Unis. La Small Business Administration (SBA) a déclaré que les petites entreprises représentent jusqu'à 99.9 % des entreprises aux États-Unis. Vous contribuerez positivement à l'économie du pays en créant une petite entreprise. Par conséquent, obtenir des prêts pour financer votre startup peut être assez simple, à condition de savoir où chercher.
Types de prêts commerciaux pour les startups
Moyen terme prêt
A
Avec traditionnel ou
Il est conseillé de constituer votre propriété en garantie, et si vous êtes sûr de pouvoir respecter les délais de paiement, ce type de prêt commercial convient parfaitement à votre startup.
Prêt d'équipement
Avec un prêt d'équipement, vous pouvez obtenir un prêt commercial qui vous aidera à obtenir les outils dont vous avez besoin pour votre entreprise sans dépenser sur les revenus de votre entreprise. Ce type de prêt vous offre une ligne de crédit auprès d'un prêteur ou d'un banquier et vous permet de réparer des équipements endommagés, de remplacer des équipements obsolètes ou d'en acheter de nouveaux adaptés aux besoins de votre entreprise. Le prêteur examinera minutieusement votre
Prêts SBA
Il s’agit de prêts accordés par la Small Business Administration (SBA). Ils sont idéaux pour les startups qui ne parviennent pas à bénéficier des prêts commerciaux conventionnels. C'est-à-dire par l'intermédiaire d'autres prêteurs ou d'une banque. De nombreux propriétaires d'entreprises de différents secteurs obtiennent des prêts SBA pour financer leur croissance. Ils vous mettront en contact avec de nombreux prêteurs en l’espace de deux jours ouvrables. Ensuite, vous pourrez décider de choisir celui avec le taux d’intérêt qui vous convient. Après avoir sélectionné le prêteur auprès duquel contracter un prêt, vous pouvez remplir les exigences et autres documents sans impliquer la SBA. Ce type de prêt est parfait pour votre startup, surtout si vous ne pouvez pas obtenir le soutien ou l'assistance d'une banque.
Affacturage des factures
Si vous cherchez
Microcrédits à but non lucratif
Les microcrédits à but non lucratif sont une excellente option pour financer une startup. Selon
Crowdfunding en actions
L’objectif du financement participatif en actions est d’aider les entreprises ou les startups dans les premières phases de développement. Vous accepterez d’échanger vos actions contre des fonds. Tout ce que vous devez faire
Démarrer avec les prêts aux entreprises
Il est très probable que vous ayez besoin d’obtenir un prêt pour transformer une idée en entreprise. L’un des meilleurs moyens d’obtenir les fonds nécessaires est de combiner une stratégie de prêt alternative avec des prêts plus traditionnels. Beaucoup de gens croient qu’il faut des garanties avant qu’une entreprise puisse obtenir un prêt et avant que le prêteur puisse approuver le fonds. Et c'est peut-être vrai ! Mais il est important d’examiner toutes les options possibles avant de se lancer dans une stratégie plutôt qu’une autre.
Il existe de nombreux prêteurs aux petites entreprises qui n’exigent pas de garantie. Beaucoup de ces prêteurs accordent des prêts aux entreprises dès les premiers stades de leur parcours sans demander ni exiger de garantie. Ces prêteurs proposent des prêts et garantissent un financement en utilisant vos actifs ou les actifs de l'entreprise.
Vous devrez avoir un avantage pour pouvoir obtenir un prêt commercial en tant que startup. Cela est dû à la nature compétitive des prêts de démarrage. En attendant, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir un prêt dans un contexte de concurrence intense en suivant ces étapes.
Élaborer un très bon business plan
Dans votre demande de prêt, un business plan détaillé est généralement requis. Cela mettra en évidence un examen détaillé des dépenses de démarrage attribuées à votre entreprise et convaincra le prêteur que vous avez fait preuve de diligence raisonnable sur le produit ou le service que vous envisagez pour garantir un modèle commercial rentable.
Il est important d'être minutieux et prudent dans votre plan d'affaires. De cette façon, vous pouvez présenter votre entreprise à l’organisme prêteur même si vous n’avez pas encore lancé votre entreprise. Vous pouvez également inclure un plan de remboursement projeté (provisoire) en plus des revenus et dépenses attendus. Cela devrait être conforme à la croissance attendue.
Gardez votre cote de crédit élevée
Vous êtes plus susceptible d’obtenir un prêt commercial lorsque vous avez une bonne cote de crédit. Cela vous permettra également de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas et, en fin de compte, vous permettra d’emprunter plus d’argent. Il est donc important d’avoir confiance en votre pointage de crédit avant de demander un prêt commercial. Vous pouvez augmenter considérablement votre pointage de crédit en vérifiant votre rapport pour identifier et corriger toute inexactitude ainsi que suivre et limiter votre impayé.
Obtenez de l'argent tout seul
Vous devrez également disposer de fonds par vous-même, car les banques, les institutions financières et autres organismes de prêt vérifieront vos actifs pour décider d’approuver ou non votre prêt. Préparer des fonds pour payer une partie des coûts de démarrage afin de relancer votre entreprise est souvent attrayant pour les prêteurs et, à long terme, cela peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts, car vous pouvez contracter un montant de prêt plus petit.
Prêts commerciaux pour les startups avec Ecwid
Obtenir un prêt commercial pour votre startup est un élément important du démarrage de certaines entreprises de commerce électronique. En d’autres termes, vous souhaiterez peut-être utiliser un prêt commercial pour financer une petite entreprise de vente au détail en ligne. C'est là que les solutions de commerce électronique d'Ecwid fonctionnent bien. Profitez de notre richesse de fonctionnalités de commerce électronique applicables à la vente sur les réseaux sociaux pour créer un portail de vente instantané lorsque vous empruntez et remboursez vos prêts commerciaux. Dans le même temps, il est important de noter que l’idée de fonds ou de prêts pour les startups ne se limite pas à la vente de biens en ligne.
Différentes options de financement peuvent fonctionner quel que soit le type de startup que vous possédez. L’essentiel est que votre admissibilité au prêt dépend du type de financement que vous recherchez. De plus, les conditions avantageuses et les faibles coûts attribués à ces prêts fonctionnent mieux lorsque vous disposez d'une plateforme de commerce électronique fiable et solide comme Ecwid.
Notre Verdict
Les prêts commerciaux existent pour aider votre entreprise à se développer. Mais vous devez être conscient des options disponibles pour vous aider à décider laquelle convient le mieux à votre entreprise et laquelle correspond à vos besoins spécifiques à mesure que vous grandissez et évoluez.
Des centaines de milliards de dollars sont prêtés chaque année par les prêteurs aux entreprises sous forme de capital. Beaucoup disposent également de nombreuses options de financement. Assurez-vous donc de rechercher l’option la plus avantageuse en termes de faible coût du capital et de facilité d’entretien, afin de maximiser votre potentiel de croissance et de réussite.
