Comment vous payer lorsque vous possédez une entreprise

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En tant que propriétaire d'entreprise, vous avez autorité sur vos finances. Vous décidez du montant à investir dans les opérations quotidiennes, combien dépenser en marketing, et même combien se payer.

Mais comme on dit: un grand pouvoir implique de grandes responsabilités.

Il peut être difficile de trouver la frontière entre se récompenser et investir dans son entreprise. Vous souhaitez équilibrer la croissance de votre entreprise mais aussi vous donner la sécurité financière nécessaire pour prendre des décisions responsables.

Si vous avez déjà eu du mal à savoir quand et comment vous payer, ce poste vous aider.

Façons de vous payer

Bien qu'un salaire mensuel soit évidemment un moyen largement accepté de se rémunérer, il existe un certain nombre d'alternatives. Comme pour tout ce qui concerne l'argent, chacun vient avec ses avantages et ses inconvénients.

Salaire mensuel

Si votre entreprise est enregistrée en tant que société (C-corp ou S-corp aux Etats-Unis), vous pouvez vous payer un salaire mensuel. Vous obtenez un revenu fixe chaque mois des bénéfices de la société. Le montant exact est décidée par les actionnaires.

Dans certaines structures d'entreprise (comme un S-corp aux Etats-Unis), vous êtes légalement tenu de vous payer un salaire, aussi petit soit-il.

Pros:

Les salaires mensuels sont prévisibles, écurie, et faciliter la comptabilité.
Obtenir un salaire signifie que vous pouvez investir dans les plans de retraite comme un 401k ou REER canadien.

Cons:

Les salaires sont 100% imposable, alors cela pourrait augmenter votre fardeau fiscal en fonction de votre pays et tranche d'imposition.
Dans certains pays, vous êtes susceptible de créer un compte de paie avec l'administration fiscale pour vous payer.

En savoir plus: Enregistrement de votre entreprise de commerce électronique: Sole Proprietorship, LLC ou une Société?

dividendes

En dehors des salaires, un moyen populaire pour vous payer une société est sous forme de dividendes. Un dividende est essentiellement un profit extrait d'une entreprise constituée en société après tous ses engagements (taxes comprises) ont été pris en charge.

Les dividendes peuvent être prélevés autant de fois et en aussi grande quantité que nécessaire, à condition qu'ils soient approuvés par tous les actionnaires.

De nombreux propriétaires d'entreprise préfèrent se verser de petits salaires et les compenser en prélevant régulièrement des dividendes sur l'entreprise..

Pros:

Les dividendes sont généralement imposés à un taux inférieur à celui des salaires, de sorte que vous allez économiser sur les impôts.
Si vous vous payez des dividendes, vous pourriez ne pas être tenu de payer la pension gouvernementale obligatoire.
Il est généralement plus facile de vous verser des dividendes - vous pouvez vous faire un chèque et faire un enregistrement via la résolution d'un administrateur (un document décrivant une action autorisée par le conseil d'administration d'une société.)

Cons:

Les dividendes ne comptent pas comme un « revenu personnel ». Cela pourrait vous empêcher d'investir dans des comptes, comme un 401k ou un REER canadien.

Draw propriétaire

Si votre entreprise est enregistrée comme une entreprise individuelle ou une LLC seul membre, vous pouvez « tirer » des bénéfices. C'est ce qu'on appelle le "tirage du propriétaire".

Étant donné que le droit de propriété est considérée comme entièrement détenue par vous, vous pouvez dessiner autant et aussi souvent que vous le souhaitez. Tirer de l'argent de votre entreprise réduit votre « compte de capital » (le montant que vous avez investi dans l'entreprise).

Pros:

Il est très facile de vous payer vous-même, il vous suffit d'écrire un chèque et de le déposer sur votre compte personnel.
Pas de sécurité sociale, Medicaid, fédéral, ou des taxes d'État sont prélevées sur les tirages. Cela varie d'un pays à l'autre.

Cons:

Si vous vous payez entièrement par tirages, vous n'avez pas le revenu sur papier. Cela peut provoquer un problème lors de l'application pour les prêts hypothécaires ou des prêts personnels.
Tout argent que vous retirez est imposé comme un revenu personnel. Cela peut être plus élevé que l'impôt des sociétés dans certains pays.

La plupart des propriétaires d'entreprise préfèrent se payer via une combinaison de salaire et de dividendes/tirages. Un salaire régulier garantit que vous avez une source de revenu stable. Tous les bénéfices supplémentaires que vous voulez extraire peut se faire sous forme de dividendes ou nuls.

Aussi, gardez à l'esprit la structure fiscale de votre pays. Au Canada, par exemple, si l'entreprise fait plus de $500,000 des bénéfices, il ne respecte pas la « limite des petites entreprises ». Vous serez projeté dans une tranche d'imposition plus élevée. Certains propriétaires d'entreprise préfèrent se payer un salaire plus élevé pour réduire les bénéfices en dessous du $500,000 limite.

Comme les lois diffèrent d'un pays à l'autre, vous ne devriez pas choisir la meilleure façon de vous payer simplement en lisant des articles en ligne. Assurez-vous de consulter un comptable qualifié et d'obtenir des conseils juridiques professionnels pour éviter de manquer des détails importants.

Combien pour vous payer

Cela nous amène à la raison de ce post: combien devriez-vous payer vous-même? Votre salaire dépendra d'un certain nombre de facteurs - les normes de l'industrie, rentabilité, structures fiscales, etc.

Normes de l'industrie

Combien vous allez vous payer dépend des normes établies dans votre secteur d'activité.

Pour vous donner une idée, le salaire médian des directeurs généraux aux États-Unis est $179,520, selon l' Bureau des statistiques du travail. Bien sûr, ce chiffre est biaisé en raison d'un grand nombre de chefs d'entreprise surcompensé, mais cela vous donne une idée générale du salaire d'un fondateur/PDG.

Cependant, quand vous regardez les salaires des PDG par industrie, vous voyez que les chiffres diffèrent beaucoup. Par exemple, dans l'industrie du commerce électronique, le salaire moyen d'un PDG aux États-Unis est $210,000 un an, tandis qu'un PDG d'hôpital fait $154,246 un an en moyenne. C'est pourquoi il est logique de rechercher la rémunération moyenne dans votre secteur.

Demandez à vos amis et connaissances dans l'industrie au sujet de leur propre rémunération. Venez avec quelque chose de similaire (tant qu'il n'a pas d'impact de la rentabilité). Et n'ayez pas peur de poser des questions sur les salaires!

Vos besoins personnels sur le revenu

Lorsque vous démarrez votre entreprise, il est logique de réinvestir autant des bénéfices dans l'entreprise que possible. Même si vous décidez de prendre un salaire, vous devez vous efforcer de le maintenir aussi bas que possible pour éviter de ralentir la croissance de votre entreprise.

Une façon de venir avec ce chiffre est de faire une vérification de vos proches dépenses personnelles et de créer un bilan personnel. Grâce à un budget, vous devriez trouver le montant minimum d'argent dont vous avez besoin chaque mois pour vivre. Ce montant doit comprendre:

Loyer et services publics
Les courses, carburant, dîner à l'extérieur, etc.
Dettes, y compris prêts existants et les paiements par carte de crédit
Mensuel, trimestriel, et les paiements annuels tels que l'assurance automobile, assurance médicale, etc.
frais divers mensuel moyen.

Votre salaire doit être au moins 10% plus que toutes ces dépenses combinées.

Il existe des dizaines de modèles de tableur de bilan personnel disponibles en ligne, sans oublier les applications de finances personnelles et les calculatrices en ligne. la plupart d'entre eux sont libres!

Alors n'hésitez pas à en consulter quelques-unes pour trouver le moyen le plus pratique de maintenir votre budget personnel..

Un exemple de feuille de calcul de planificateur de budget (Source: NerdPortefeuille)

Salaires à des positions équivalentes

Une autre façon de déterminer votre salaire consiste à vous verser un revenu équivalent à ce qu'une personne à votre poste gagnerait généralement..

Regardez les offres d'emploi et Échelle salariale rapports pour vérifier les salaires moyens des employés ayant des compétences similaires à la vôtre. Évitez de vous comparer aux cadres C-suite dans les grandes entreprises; leur rémunération est généralement gonflé.

Par exemple, voici ce que Payscale dit être le revenu moyen d'un PDG. Notez comment les PDG gagnent beaucoup d'argent grâce aux bonus et à la participation aux bénéfices.

Au premier abord, votre entreprise pourrait ne pas être en mesure de gérer un PDG avec un $160,000 un an de salaire. Au lieu de cela, examiner les rôles de gestion et de direction dans le développement, marketing, conception, ou opérations. Les salaires dans ces positions sont encore raisonnables concurrentiels.

Lors du calcul de votre salaire, ajouter une prime parce que vos responsabilités prolongeront généralement au-delà de un employé typique.

Votre entreprise Structure juridique

Comme nous l'avons expliqué précédemment, différentes structures d'entreprise offrent différentes façons de vous payer. Les taux d'imposition varient également en fonction de la façon dont vous êtes constitué en société.

La structure de votre entreprise est l'un des principaux facteurs pour décider combien vous vous payez. Par exemple, si vous êtes incorporé en tant que S ou C-corp aux États-Unis, il pourrait être plus fiscalement avantageux pour vous payer un petit salaire raisonnable, puis retirez plus d'argent grâce aux dividendes.

La chose importante à noter est de payez-vous légalement. Par exemple, aux Etats-Unis, en dehors d'une entreprise individuelle (où vous pouvez vous payer par le tirage au sort du propriétaire), vous ne devriez pas puiser dans les fonds d'affaires au hasard. Il devrait y avoir un enregistrement approprié de tout argent retiré de votre entreprise vers des comptes personnels (soit par salaire, bonus, ou dividende).

Si vous n'enregistrez pas quand et pourquoi vous vous payez par le biais de fonds d'entreprise, vous risquez un audit de l'Internal Revenue Service. C'est mauvais pour toi, votre entreprise, et votre marque. Vos clients peuvent perdre confiance en votre entreprise, et vous faites face à beaucoup de dépenses.

Consultez un comptable pour trouver le moyen le plus avantageux sur le plan fiscal de vous rémunérer en fonction de la structure juridique de votre entreprise.

Coûts d'opportunité

Tout l'argent que vous sortez de l'entreprise a un coût d'opportunité.

Le coût d'opportunité est la perte d'autres alternatives lorsqu'une alternative est choisie. Si vous avez des opportunités existantes pour votre entreprise, il est plus logique de maximiser l'opportunité et de minimiser votre salaire.

Prenons un exemple: vous diffusez une campagne publicitaire Facebook réussie. Pour chaque $1 vous mettez dans la campagne, vous faites $1.5 dos - une ligne droite 50% résultat.

Les propriétaires d'entreprises de commerce électronique expérimentés savent que de telles campagnes rentables sont très rares. Vous voulez maximiser le rendement en mettant tout l'argent de rechange dans la campagne.

Gardez cela à l'esprit au moment de déterminer votre salaire. Si vous repérez des opportunités actuelles ou futures, réduire votre salaire et de mettre cet argent dans l'entreprise au lieu.

Tenez compte de votre salaire avant de démarrer une entreprise

Il y a des chances, vous avez travaillé un emploi avant de démarrer votre entreprise de commerce électronique. Idéalement, vous voulez vous payer au moins le même montant que votre dernier emploi.

Par exemple, Supposons que vous réalisiez 20 $ / heure dans votre dernier emploi. Cela vous donne un revenu annuel de $41,600 à une norme 52 semaines de travail (c'est S dans l'équation ci-dessous).

Ajouter un 10% bonus à ce chiffre étant donné vos responsabilités supplémentaires en tant que propriétaire d'une entreprise. Plus, ajouter l'inflation au salaire et. Cela rendra plus facile la planification financière.
Ainsi, avec une inflation de 5%, votre salaire serait:

S + (10% de S) + (5% de S) = $48,084; quand S = $41,600.

Pensez à ce que votre salaire de remplacement. C'est le salaire auquel vous pouvez remplacer votre emploi actuel.

Pour résumer

Idéalement, vous devriez vous payer un salaire seulement après que vous avez durable, bénéfices évolutifs. Une fois que vous décidez de vous payer, choisir la méthode la plus fiscalement avantageux selon votre structure juridique d'entreprise.

Tenez compte des normes de l'industrie, votre salaire passé, et les salaires de personnes ayant des compétences similaires aux vôtres. Assurez-vous de maximiser toutes les opportunités existantes avant de vous payer.

Quelle est la Prochaine?

Maintenant que vous savez comment vous allez vous rémunérer, il est temps de répondre à une autre question importante. Comment allez-vous être payé?

Pour les propriétaires de magasin en ligne, il existe des dizaines de façons d'accepter les paiements en ligne. Cependant, la plateforme de commerce électronique que vous utilisez influence les types de méthodes de paiement en ligne que vous pouvez mettre en œuvre.

Pour tirer le meilleur parti de vos passerelles de paiement, vous devez choisir une plate-forme de commerce électronique intégrée avec de nombreuses méthodes de paiement différentes. Par exemple, Ecwid by Lightspeed prend en charge plus de 100 prestataires de services de paiement.

Lors du choix d'un mode de paiement pour votre boutique en ligne, vous ne pouvez pas vous tromper avec des passerelles de paiement sûres et sécurisées. Par exemple, Paiements Lightspeed aux États-Unis est un excellent choix. Il vous permet d'accepter les paiements dans votre boutique en ligne via toutes les principales cartes de crédit et de débit, Google Pay, et Apple Pay. Pour ne pas mentionner, il a des frais compétitifs (2.9% + $0.30 par transaction). Plus, pas de frais cachés!

Si vous exécutez un magasin Ecwid, vous pouvez vous inscrire à Lightspeed Payments directement depuis votre panneau de contrôle Ecwid. Il y, vous pouvez gérer les paiements, voir les détails de paiement, et mettre en place des remboursements. Configurer les paiements Lightspeed.

Offrir à vos acheteurs en ligne des options de paiement à la fois sûres et pratiques est l'une des choses qui empêchent les paniers abandonnés. Si les clients ne trouvent pas leur moyen de paiement préféré dans votre magasin, il est probable qu'ils vont chercher un site Web avec un paiement plus pratique. Et quand tu perds des clients, vous perdez des profits et votre salaire.

Vous ne savez pas comment choisir les méthodes de paiement pour votre boutique en ligne? Lire cet article sur comment trouver le meilleur système de paiement.

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Business Finance

Sep 27, 2022

A propos de l'auteur

Jesse est le directeur du marketing chez Ecwid et a été dans le commerce électronique et le marketing internet depuis 2006. Il a une expérience avec PPC, SEO, optimisation de la conversion et aime travailler avec les entrepreneurs à faire de leurs rêves une réalité.