Lorsque vous démarrez une entreprise de commerce électronique, vous devez réfléchir attentivement à la manière de recevoir des paiements en ligne. Vous devez répondre aux besoins des clients et gérer efficacement les flux de trésorerie de votre entreprise. La façon dont vos clients paient pour vos produits détermine également les outils dont votre entreprise aura besoin (par exemple, des lecteurs de cartes pour accepter les paiements en personne.)
Les méthodes de paiement populaires incluent les espèces, les chèques, les cartes de crédit ou de débit, les mandats, les virements bancaires et les passerelles de paiement en ligne telles que PayPal.
Quel que soit le type d’entreprise que vous dirigez, vous avez besoin d’une méthode fiable pour accepter les paiements en ligne. Par conséquent, vous devez choisir soigneusement votre processeur de paiement et votre passerelle.
Comment fonctionnent les systèmes de paiement en ligne
Il est souvent difficile de comprendre comment fonctionne le processus de paiement, notamment la différence entre un processeur de paiement et une passerelle de paiement. Voyons cela ensemble.
Quatre parties sont impliquées dans chaque transaction par carte de crédit :
- Le consommateur
- Le marchand
- La banque acquéreuse
- La banque émettrice.
Le but de chaque transaction est de transmettre de l'argent de la banque émettrice à la banque acquéreuse selon l'accord entre le client et le commerçant. Le processeur de paiement et la passerelle de paiement aident à connecter les quatre parties de la chaîne de paiement.
Le processeur de paiement exécute la transaction en transmettant des données entre le client, le commerçant, la banque émettrice et la banque acquéreuse. De plus, le processeur de paiement vous fournit généralement un distributeur de cartes de crédit et tout autre équipement dont vous pourriez avoir besoin pour accepter les paiements par carte de crédit en personne.
Une passerelle de paiement autorise en toute sécurité les paiements pour les boutiques en ligne. Afin de protéger la vie privée de vos clients, les entreprises ne peuvent pas transmettre les informations de transaction directement de votre site Web à un processeur de paiement. La passerelle de paiement agit comme une protection entre les informations du client et les banques.
Que rechercher dans une passerelle de paiement
La passerelle de paiement que vous choisissez aura un impact sur l'expérience globale de vos clients lors d'un achat dans votre magasin et déterminera également votre flux de travail. Bien entendu, vous ne voulez pas d’une passerelle qui crée régulièrement des problèmes pour vous et vos clients. Mais choisir le bon peut être une tâche ardue. Examinons les principaux facteurs pour prendre la bonne décision.
Conformité aux normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement
La norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un protocole de sécurité émis par les cinq principales sociétés de cartes de paiement (American Express, Discover, JCB, MasterCard et Visa) pour protéger les données des titulaires de carte et réduire les violations de données. Quelle que soit la taille de votre entreprise, si vous souhaitez accepter les paiements par carte, vous devez suivre la norme PCI DSS.
Vérifiez si un processeur de paiement est conforme à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Sinon, vous pourriez vous exposer à d’innombrables situations graves, allant des violations de données aux enquêtes sur votre entreprise. Découvrir que se passe-t-il si les données de votre entreprise sont violées.
Prévention efficace de la fraude
La sécurité des paiements est un facteur essentiel d’une passerelle de paiement. Selon un (ici)
Selon Fidelity National Information Services, environ 38 % des commerçants ont perdu au moins 6 % de leurs revenus à cause de la fraude aux paiements en 2020. Si vous avez une petite entreprise, vous êtes plus vulnérable aux attaques que les grandes entreprises. Alors que les grandes entreprises disposent probablement d'une abondance de
Examinons quelques-unes des méthodes les plus efficaces pour prévenir la fraude :
- Service de vérification d'adresse (AVS): Lorsque les clients achètent des articles, ils doivent fournir leur adresse de facturation et leur code postal. Un AVS vérifiera si cette adresse correspond à celle du
émission de cartes la banque a dans ses dossiers. Dans le cadre d'uncarte-pas-présent (CNP), la passerelle de paiement peut vérifier auprès de la banque émettrice. - Valeur de vérification de la carte (CVV): Le CVV (ou Card Verification Value Code) est le
3- or4 chiffres code qui figure sur chaque carte de crédit. Ce numéro ne se trouve que sur les cartes physiques, le titulaire de la carte doit donc avoir sa carte en main pour effectuer un achat en ligne. Cela évite la fraude à la carte de crédit et à l'identité, car même si quelqu'un dispose d'un numéro de carte et d'une adresse correcte, il ne pourra pas effectuer d'achat virtuel sans le CVV. - Signaler les transactions importantes: Les fraudeurs peuvent tenter d'effectuer des transactions importantes avant que la carte volée ne soit bloquée. Certaines passerelles signaleront les transactions importantes et nécessiteront l'approbation manuelle du commerçant avant de continuer. »> Les fraudeurs tenteront d'effectuer des transactions importantes avant que la carte volée ne soit bloquée. De telles transactions peuvent nécessiter l'approbation manuelle du commerçant avant de continuer.
- Authentification du payeur (3D Secure): 3D Secure ajoute une autre étape d'authentification pour les paiements en ligne. L'authentification du payeur, également appelée Verified by Visa et MasterCard SecureCode, est une méthode d'authentification qui sécurise les transactions en ligne des clients. Cette méthode permet aux titulaires de carte de créer un code PIN pour confirmer leur identité lors du paiement. En mettant en œuvre 3D Secure, les commerçants bénéficient d'une protection contre les rétrofacturations et de taux d'interchange réduits (frais payés entre banques pour l'acceptation de
à base de cartes transactions). - Évaluation des risques: Les scores de risque utilisent des modèles statistiques conçus pour reconnaître les transactions frauduleuses sur la base d'un certain nombre de règles. Lors du paiement, le modèle détermine si la transaction est frauduleuse. Une probabilité plus élevée qu'une transaction soit frauduleuse indique que vous devez vérifier la commande. Les outils de notation des risques fournissent
cas par cas évaluation et signalera les transactions en fonction des règles que vous choisissez. Les règles peuvent inclure l’échec d’un test de vérification d’adresse, des adresses IP étranges, l’utilisation d’e-mails anonymes, etc.
Assurez-vous que la passerelle de paiement que vous choisissez met en œuvre 3D Secure et est conforme à la norme de sécurité des données PCI afin de vous protéger au mieux, ainsi que votre entreprise.
Frais
L’argent compte beaucoup pour toute entreprise, il est donc préférable de vérifier à deux fois si vous pouvez vous permettre la passerelle de paiement que vous souhaitez utiliser. Certains peuvent avoir de meilleures fonctionnalités, mais ils peuvent être plus chers.
Tout d’abord, découvrez si un processeur de paiement facture des frais mensuels ou forfaitaires.
Couverture des méthodes de paiement
Laisser vos clients payer de la manière qu’ils préfèrent est le meilleur moyen de gagner leur confiance et de gagner plus de revenus. Bien entendu, les cartes de crédit et de débit traditionnelles restent les méthodes de paiement en ligne les plus courantes, mais les portefeuilles numériques et d'autres alternatives telles qu'Apple Pay et Google Pay deviennent chaque jour de plus en plus populaires.
A lire également: Google Pay pour les entreprises de commerce électronique : comment ça marche
Comment accepter les paiements avec Ecwid par Lightspeed
Lorsqu'il s'agit de paiements en ligne, vos clients recherchent de la flexibilité. Afin de proposer des options de paiement pratiques, vous devez choisir un logiciel de commerce électronique intégré à de nombreux systèmes de paiement différents. Ecwid by Lightspeed est un exemple de plateforme prenant en charge plus de 100 fournisseurs de paiement.
Avec autant d’options différentes, vous pourriez passer des heures à examiner les détails des différents logiciels et fournisseurs.
Pour rendre cette partie du processus un peu plus simple pour vous, nous avons rassemblé une liste des systèmes de paiement les plus populaires (et à notre avis, les meilleurs) qui intégrer avec Ecwid. Nous avons même décrit certains des avantages, des inconvénients et des processus de configuration de chacun, en fonction de la manière dont les clients aiment payer. Facile, non ?
Les cartes de crédit
Les cartes de crédit sont de loin le moyen de paiement le plus populaire. Les paiements par carte en ligne sont similaires à
- L'acheteur choisit la carte de paiement. Le magasin redirige le client vers la passerelle de paiement.
- L'acheteur indique le numéro de carte, le nom de la carte et le CVV (le code de sécurité spécial au dos de la carte).
- L'acheteur clique sur « Payer » et l'argent est débité de la carte, après quoi l'acheteur revient automatiquement à la page du magasin et le système de paiement informe le magasin : « D'accord, le paiement a été accepté. » L'argent va sur votre compte le même jour.
Avant de choisir une ou plusieurs options de traitement des cartes de crédit, il est important de savoir que différentes sociétés de traitement ont des frais et des tarifs différents, généralement sur un
Lorsque vous choisissez un système de paiement pour les cartes de crédit, assurez-vous de vérifier les frais et si le système est même pris en charge dans votre pays. Si vous vendez des produits soumis à des restrictions (comme des armes à feu, des drogues, etc.), vous pouvez également être limité dans vos options de traitement des paiements par carte de crédit, car certaines passerelles n'autorisent pas ce type de transactions.
Si vous utilisez Ecwid, les clients peuvent tout faire sur la page de paiement de votre boutique sans être redirigés vers une passerelle de paiement distincte. Techniquement, les frais sont toujours traités du côté du processeur de paiement, mais le client reste dans votre magasin lors de la saisie des informations de paiement. Vous pouvez débloquer cette fonctionnalité en utilisant Lightspeed Payments, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced et PayPal Payments Pro Hosted.
Paiements Lightspeed
Paiements Lightspeed est le plus simple et le plus
Avantages: Paiements Lightspeed a des frais de transaction compétitifs (2.9 % + 30 $ par transaction en ligne) par rapport aux autres méthodes de paiement et n'a pas de frais mensuels ou d'installation.
Vous pouvez facilement configurer et accéder à vos paiements Lightspeed directement dans le panneau de configuration Ecwid, ce qui facilite la gestion de vos paiements. De plus, si vous avez une question ou avez besoin d'aide, vous pouvez facilement contacter l'équipe du service client via le chat en direct dans le panneau de configuration Ecwid.
Désavantages: Actuellement disponible aux États-Unis uniquement.
Comment le configurer dans Ecwid →
Stripe
Stripe est un mode de paiement personnalisable optimisé pour les ordinateurs de bureau et les mobiles. Paiements Stripe travaillent dans 47 pays.
Avantages: Plus de 135 devises acceptées avec le processus de paiement personnalisable, très simple à configurer avec Ecwid. Pas de frais mensuels ou d'installation. Vous pouvez également configurer Apple Pay avec Stripe pour offrir à vos clients des paiements plus simples et plus rapides avec
Désavantages: Tous les pays ne sont pas inclus. Vérifiez la disponibilité pour votre pays dans leur liste.
Comment le configurer dans Ecwid →
Chase Paiements intégrés par WePay
Chase Paiements intégrés par WePay est l'un des moyens les plus rapides et les moins coûteux d'accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements bancaires directs dans votre magasin. Il est disponible pour les commerçants des États-Unis, du Canada et du Royaume-Uni.
Avantages: moyen rapide et simple d’accepter des paiements sur votre site Web. Les paiements et les commandes sont automatiquement synchronisés, afin que vous puissiez suivre votre entreprise au même endroit.
Désavantages: limité aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Canada.
Comment le configurer dans Ecwid →
Carré
Le carré est un
Avantages: Processus de paiement rapide et facile directement sur votre site.
Désavantages: Tous les pays ne sont pas inclus.
Comment le configurer dans Ecwid →
Vous pouvez également exécuter des transactions hors ligne via Square, créant ainsi un magasin synchronisé à partir de l'inventaire Square POS. Lorsque vous vendez en personne, vous pouvez traiter les cartes de débit et de crédit avec votre smartphone ou votre tablette à l'aide de l'application Ecwid pour Square POS.
Consultez les instructions détaillées sur comment connecter Square POS à Ecwid.
American express
Grâce à notre intégration AmEx Ecwid, vous pouvez mettre en place un Passerelle de paiement American Express sans avoir à écrire une seule ligne de code dans votre site. Cette option est ouverte aux résidents légaux des États-Unis et de ses territoires âgés de plus de 18 ans.
Avantages: Accepte en toute sécurité les cartes de crédit directement sur votre site sans avoir à rediriger vers un nouveau portail lors du paiement.
Désavantages: Fonctionne uniquement pour les titulaires de la carte American Express ayant des entreprises aux États-Unis.
Comment le configurer dans Ecwid →
Systèmes de paiement électronique
Les systèmes de paiement électronique sont encore plus rapides que les cartes de crédit. Lorsqu'un acheteur choisit de payer avec son portefeuille électronique, il est automatiquement redirigé vers le site de paiement. Ils saisissent ensuite leur nom d'utilisateur et leur mot de passe pour confirmer le paiement. Après cela, l'argent est transféré directement sur votre compte Ecwid.
PayPal
Ecwid fonctionne avec une suite de Passerelles PayPal, tels que PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced et PayPal Here. Cela étant dit, vous pouvez aborder la configuration de PayPal de différentes manières. Nous allons décomposer l'un des
Avantages: S'intègre parfaitement aux sites en ligne pour des paiements rapides et faciles et un paiement sécurisé. Permet aux utilisateurs d'effectuer des achats dans une variété de devises. Il s’agit de l’une des options de traitement des paiements les plus polyvalentes.
Désavantages: PayPal a de longues conditions d'utilisation et la possibilité de geler votre compte presque à tout moment. Il existe également une limite floue sur ce que PayPal considère comme du matériel « obscène », ce qui peut restreindre la vente de certains produits qu'ils jugent inappropriés.
Comment le configurer dans Ecwid →
Méthodes de paiement manuelles
Si vous souhaitez accepter des espèces, des chèques ou des virements électroniques dans votre boutique en ligne, assurez-vous de rédiger des instructions claires pour vos clients.
Argent liquide
Le moyen le plus simple et le plus sûr d’être payé est en espèces, si vous pouvez rencontrer votre client en personne. Ceci est possible si vous proposez la livraison ou
Avantages: Un moyen simple d'obtenir de l'argent pour les commandes.
Désavantages: Vous recevez le paiement seulement après la livraison, sinon un client peut ne jamais récupérer sa commande.
Comment le configurer dans Ecwid →
Bons de commande et chèques
Les bons de commande permettent à vos clients d'acheter vos articles à l'aide d'un document délivré par un acheteur à un vendeur qui indique les types, les quantités et les prix convenus pour les produits ou services. Il s'agit essentiellement d'une sorte de contrat entre vous et votre acheteur.
Lors de leur utilisation, il est demandé au client une adresse de boîte postale, le nom de l'entreprise, le nom complet de l'acheteur et son poste au moment du paiement. Les commandes achetées sont ensuite envoyées à un vendeur, afin qu'il les honore et livre les articles à la date convenue. Le vendeur enverra ensuite une facture ou une facture de vente pour les articles achetés.
Les paiements par chèque hors ligne nécessitent le nom complet du propriétaire du chèque, son numéro de compte courant et son numéro d'acheminement bancaire. Vous pouvez les utiliser pour tout type de paiement par chèque de votre choix.
Choisir le bon système de paiement : plus on est de fous, plus on est de fous
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses options différentes à considérer et vous devez utiliser autant d’options de paiement que possible afin que vos clients disposent d’une grande variété d’options.
Par exemple, il est bon d'avoir PayPal comme mode de paiement car il est hautement sécurisé pour les utilisateurs. Cependant, certaines personnes peuvent ne pas avoir de compte PayPal ou souhaiter utiliser leur carte de crédit à la place. C'est là qu'interviennent ces autres services, comme Lightspeed Payments.
Lorsque vous activez plusieurs options de paiement pour les utilisateurs, vous les aidez à terminer le processus de paiement aussi rapidement et sans douleur que possible avec l'option qui correspond le mieux à leurs besoins individuels.
Apprenez-en davantage sur le choix de vos modes de paiement dans notre Centre d'aide.
Vous recherchez toujours une option de paiement en ligne ?
Si vous n'avez pas trouvé ce que vous cherchiez dans cette liste, assurez-vous d'explorer le d'innombrables autres intégrations nous devons offrir. La bonne ressource de traitement des paiements dépendra de votre emplacement, de votre démographie et des besoins uniques de votre entreprise. Assurez-vous de prendre le temps d’explorer pleinement vos options.
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