Egy kisvállalkozás elindítása manapság gyakran ijesztő feladatnak tűnik. A vállalkozás indítására való felkészülés egyik legnehezebb aspektusa az üzlete igényeinek és költségvetésének megfelelő üzleti kölcsön megtalálása. Szerencsére az online platformok teljesen megváltoztatták a hitelezők hagyományos üzleti kölcsönhöz való viszonyát.
Ha keresed beindítani a kisvállalkozást online, fejfájás nélkül, néhány egyszerű lépéssel biztosíthatja a sikerhez vezető gördülékeny utat.
Elkezdeni
Függetlenül attól, hogy hol vásárol finanszírozást vállalkozása számára, van néhány kulcsfontosságú tényező, amelyet minden hitelező figyelembe vesz, amikor üzleti platformját kölcsönhöz méretezi. Egyes hitelezők nem adnak kölcsönt egyéni vállalkozóknak.
Vállalkozásának jogi személyként való megalapítása, mint egy LLC, megkönnyítheti a finanszírozáshoz való hozzáférést, és akár csökkentheti is a hitelezők elfogultságát, ahogy egy nemrégiben megjelent tanulmány a Marketingkutatási folyóirat javasolja.
Először is nézzük meg, mire figyelnek a hitelezők az üzleti platform méretezésekor.
Megfelel?
A legtöbb hitelező szívesen lát egy induló vállalkozást, amely már bizonyította sikerre való törekvését. Vállalkozási hitelhez bevétel nélkül is lehet jutni, de ez kihívást jelent.
A hitelezők általában a bevételek és a profit áramlását szeretnék látni, de más tényezőket is figyelembe vehetnek annak eldöntésekor, hogy hitelt adjanak-e egy startupnak, mint pl. a
Ha már elindított egy üzletet az Ecwid segítségével, vessen egy pillantást a múltbeli és jelenlegi eladásokra, hogy a hitelezők számára ütemtervet nyújtson a visszafizetési lehetőségekről. A hitelezők akarni fogják nézze meg a költség-bevétel arányt hogy vállalkozása megfelelő potenciális bevétellel rendelkezzen.
Tekintse meg hiteltörténetét
Jelentős bevétel és üzleti idő nélkül a hitelezők elsősorban az Ön hitelképességét veszik figyelembe, hogy felmérjék kockázataikat. A jóváhagyott összeget általában az Ön személyes hitelpontszáma, üzleti hitelpontszáma (ha van), az üzleti életben eltöltött idő, az éves bevétel és
Az üzleti kölcsön minimális hitelpontszáma általában tól 500-680, a hitelezőtől és a hitel típusától függően. Hagyományos bankok gyakran magasabb pontszámot igényelnek (körülbelül 680 vagy több), míg az alternatív hitelezők alacsonyabb pontszámokat is elfogadhatnak
Természetesen a hitelezők hajlandóak más tényezőket is megvizsgálni, például:
- A hiteltörténet kora
- A becsmérlő megjegyzések mennyisége
Időben fizetési előzmények- A felhasznált hitel aránya
Még ha hitele jelenleg nem is ott van, ahol lennie kellene, a hagyományos hitelezők hajlandóak lehetnek esélyt adni Önnek egy megfelelő és reális növekedési tervvel.
Van az üzletének bevétele?
Ha az üzlete már egy ideje működik, a hitelezők érdemes megnézni az Ön eddigi eredményeit.
Általában a hitelezők tudni akarják, hogy Ön a legalább 50,000 XNUMX dollárt a második év végéig. E nélkül a döntésük nagy valószínűséggel az Ön hitelképességére és fedezetére fog esni.
Mit kínálsz?
Bizonyos típusú biztosítékok felajánlása nagyszerű módja annak, hogy felhívja a hitelező figyelmét. Néhány a legtöbb A biztosítékok népszerű formái a lakások, a földterületek, a járművek és a potenciális eszközök.
Ha van valamije, amit a hitelező felhasználhat biztosítékként, ez drasztikusan megnöveli az esélyét, hogy alacsonyabb THM mellett biztosítson hitelt.
Miért van szüksége pénzre?
Bármely hitelező magyarázatot szeretne kérni hogyan tervezi a hitel felhasználását. Konkrét becslésre lesz szüksége a céljai finanszírozásához szükséges pontos dollárösszegről.
Például, ha működési költségeket és egyéb kiadásokat tervez finanszírozni, tervezze meg, mennyi időbe telik ezeknek a forrásoknak a megtérülése.
Tekintse meg lehetőségeit
Majd akarod több hitelezőt és hitellehetőséget vizsgálni mielőtt az első lehetőség mellett döntene.
Mindaddig azonban, amíg kutat, rengeteg finanszírozási lehetőséget találhat üzleti céljainak elindításához.
Üzleti hitelkártyák
A hitelkártyák kiválóak kisebb hitelek a fix kamatlábak és a hitelfelvétel rugalmassága miatt. Az üzleti kiadásokhoz kiosztott speciális hitelkártyák abban is segítenek, hogy megkülönböztesse az üzleti kiadásokat a személyes kiadásoktól.
Online hitelezők
Ez gyakran a legjobb megoldás, ha úgy dönt, hogy folytatja vállalkozását online platform, mint az Ecwid. Tisztességes hitellel és megalapozott bevételi forrással kölcsönt láthatna egy éves százaléka akár 6%.
Ritkán van szükség fedezetre az online hitelezőknél, és pénzeszközei rövidebb idő alatt is könnyebben hozzáférhetők.
Hagyományos bankok
A hagyományos bank leginkább gyakran a legnehezebb hitelhez jutni.
Valószínűleg legalább két év tapasztalatra lesz szükségük a bevételek növeléséhez és fenntartásához, és a legtöbb banknak sokkal magasabb hitelpontszámra és fedezetre van szüksége.
Valószínűleg egy hagyományos banknak is lesz a legalacsonyabb értéke THM árfolyamok amíg megfelelsz.
A legkönnyebben az USAA és a Wells Fargo bankoktól kaphat személyi kölcsönt. Az USAA nem hozza nyilvánosságra a minimális hitelpontszám követelményét, de a webhelyük azt jelzi, hogy fontolóra veszik 640 alatti pontszámmal rendelkezők, így még a rossz hitelképességűek is jogosultak lehetnek.
Mikrokölcsönzők
Ezek a hitelezők általában új vagy rossz hitelképességű kisvállalkozásokkal dolgoznak. Általában maximum kölcsönt adnak 50,000 XNUMX dollárig, és részletes tervet akarnak majd készíteni az üzleti növekedésről és a bevételi forrásokról.
Mivel ezek a hitelezők magas kockázatú ügyfelekkel dolgoznak, általában magasabb THM-mel rendelkeznek, mint a hagyományos bankok. Azonban nem mindig igényelnek fedezetet vagy megállapított hitelt.
Kisvállalkozási (SBA) hitelek
A SBA 7(a) kölcsön a legnépszerűbb kisvállalkozási kölcsön, mert számos általános kiadást fedez, például forgótőkét, készletet, bérszámfejtést, berendezéseket és még sok mást.
A számszerűsítési előírásoknak való megfelelés mellett vállalkozásának:
- Legyen a
for-profit bármilyen jogi szerkezetű vállalkozás. - Legyen önálló tulajdonos és üzemeltetett.
- Ne legyen országos domináns a maga területén.
- Fizikailag az Egyesült Államokban vagy annak területein kell elhelyezkednie, és ott kell működnie.
Az SBA hitelekhez előleg szükséges. A minimális hitel előleg követelménye az 10% a 7. a) és az 504. számú kölcsönök esetében, bár ez az összeg a vállalkozás pénzforgalmától és fedezetétől függően változhat.
Például gyenge cash flow ill
Mikrokölcsönökről
A mikrohitel legtöbbször a legjobb hitel kisvállalkozások számára.
A pénzeszközök felhasználhatók forgótőke, berendezések, készletek vagy egyéb általános indulási költségek. Az SBA mikrohitelek általában enyhébb hitelkövetelményekkel rendelkeznek, mint más hitelezők, és az alulszolgáltatással rendelkező vállalkozások tulajdonosaira, például kisebbségekre, nőkre, veteránokra vagy
SBA expressz kölcsön
Ez a futamidejű kölcsön vagy hitelkeret fix vagy változó SBA hitelkamatokat kínál, valamint a legegyszerűbb igénylési folyamat, gyors jóváhagyási idő, rugalmas feltételek és alacsonyabb előlegigény, mint a hagyományos hiteleknél.
Lejáratú hitelek
A lejáratú kölcsönök az üzleti finanszírozás leggyakoribb típusai közé tartoznak.
Ezek a hitelek lehetnek fedezett vagy fedezetlenek, a rendelkezésre álló összeg gyakran a vállalkozás hiteltörténetétől függ. A hitelfelvevők egyösszegű tőkét kapnak előre, amelyet egy év feletti kamattal kell visszafizetni
Készüljön fel a közvetlen megközelítésre
A hitel biztosításának egyik legfontosabb lépése egy részletes üzleti modell elkészítése a potenciális növekedéshez és pénzáramláshoz.
A hitelezők bizonyítékokat szeretnének látni arra vonatkozóan, hogy Önnek van terve a sikerre, és azt követni fogja.
Készítse elő a dokumentumokat
Az üzleti modellen felül számos üzleti dokumentumra lesz szüksége, hogy a legtöbb hitelezőnél hitelt biztosítson. Ezek a következők lehetnek:
- Vállalkozásának összes adódokumentuma
- Személyes adóbevallási dokumentumok
- Pénzügyi kimutatások vállalkozása számára
- Bármilyen jogi dokumentum, amely az Ön üzleti tevékenységére vonatkozik
- Tervezze meg az üzleti kiadásokat és a tervezett bevételeket
Készítse elő ezeket, mielőtt kapcsolatba lépne a vállalkozással. Ha teljesen felkészülten érkezik, még több hitet és bizalmat ébreszt az Ön üzleti potenciáljában.
Mióta foglalkozol az üzlettel?
Ha frissen ismeri az Ecwidot, előfordulhat, hogy még csak néhány napja, hete vagy hónapja dolgozik, de még mindig jogosult lehet üzleti kölcsönre.
A hitelezők általában azt akarják, hogy a bejáratott vállalkozások legalább két év igazolt jövedelem. Nagy hitel és fedezet mellett azonban erre nem feltétlenül lesz szükség.
Ha Ön ezen az online platformon van, és jelenleg nincs biztosítéka, előfordulhat, hogy még mindig vannak online hitelezők, akik hajlandóak együttműködni Önnel. Persze, ha van bevételt termelt, ez nagyszerű kezdet, de az online hitelezők megértik, hogy néha hitelre van szükség vállalkozása felépítéséhez.
Milyen kiadások elengedhetetlenek?
A hitelezők látni akarják, miből finanszírozzák a pénzüket.
Természetesen ez garantálja, hogy a pénzükből nem vásárol valaki jachtot ahelyett, hogy vállalkozást finanszírozna. Ugyanakkor azt is megmutatja nekik, hogy meg tudja tervezni és koordinálni a mindennapi üzleti műveleteket.
Jöjjön el a hitelezőihez a az aktuális és tervezett üzleti kiadások részletes vázlata és milyen típusú bevételt termelnek ezek a kiadások. Ez magában foglalja a napi üzleti műveletek költségeit, valamint a termékek és szolgáltatások előállításának költségeit.
Hajrá és jelentkezz!
Ön belefektette a munkát és az időt, ezért itt az ideje, hogy kapcsolatba lépjen egy hitelezővel. Ha úgy döntött, hogy online lehetőségeket választ, jelentkezzen be a választott platformra a terveit a kezében tartva. Ezután töltse ki a szükséges űrlapokat, majd végül nyomja meg a küldés gombot.
Fizikai telephellyel rendelkező hitelezők hívjanak és egyeztessünk időpontot, öltöztessük fel a részt, és készüljünk fel arra, hogy megfontoltan válaszoljanak a kérdéseikre. Ismét mutassa be legjobb énjét, hogy jó kapcsolatot alakítson ki potenciális hitelezőivel. Szilárd tervvel és a sikerbe vetett őszinte bizalommal semmi sem lassíthat le!
Mi a teendő, ha hitelét elutasítják
Előfordulhat, hogy az üzleti hitelre vonatkozó kérelmét elutasítják. Ez nem szokatlan. Valójában szerint a 2024. évi jelentés a munkáltatói cégekről, a munkaadó cégek 22 százalékától megtagadták az üzleti hitelt az elmúlt 12 hónapban. További 28 százalékot csak részben hagytak jóvá.
Gazdasági nyomás és növekvő
Az elutasítások lehetséges okai
Először is a legfontosabb, hogy megtudja, miért utasították el hitelkérelmét.
Az elutasító levelek gyakran nagyon általánosak, és nem feltétlenül adják meg a pontos okot. A kulcs az, hogy felvegye a kapcsolatot a hitelezővel, és tájékoztassa pontos aggályait.
Az elutasítás leggyakoribb okai a következők:
- Rossz hitel
- Túl sok adósság
- Nincs elég fedezet
- Nincs elég pénzforgalom
Nagy kockázat ipar- Rossz hitel
Ha hitele rossz vagy rossz, a hitelezők arra a következtetésre juthatnak, hogy gondjai vannak a pénzügyei kezelésével. Gyűjtemények,
A megoldás az, hogy elkezdi újraépíteni a hitelét egy sorozat elkészítésével
Általános tény, hogy a legtöbb hiteljelentés hibás információkat tartalmaz, és a pontatlanságok kijavítása 20 vagy több pontot érhet. De lényegében a legjobb megoldás az, ha növeli hitelét
Túl sok adósság
A hitelezők a túlzott adósságot kockázatnak tekintik, mert az nemteljesítéshez vezethet. Ha pedig nem teljesít egy üzleti kölcsönt, a hitelező lefoglalhatja az üzleti vagy személyes tulajdont.
Ha az elutasítás túl sok adósságon alapul, de több bevétele vagy fedezete van, megteheti tárgyalja újra a kölcsönét. Akkor is csökkentse a meglévőt tartozás a hitelezőkkel való kedvező tárgyalással
Egy másik lehetőség az, hogy konszolidálja hiteleit és kifizetéseit.
Nincs elég fedezet
A fedezet a kölcsön visszafizetésének eszköze, ha vállalkozása már nem tud fizetni. De ha az Ön eszközeinek értéke nem fedezi a kölcsön jelentős részét, a hitelező elutasíthatja a kérelmet.
Amikor ez megtörténik, fedezetlen hitelekhez fordulhat,
Nincs elég pénzforgalom
A hitelezők megtagadhatják az üzleti kölcsönt, ha az Ön bevételi szintje nem támogatja a kölcsön visszafizetését az egyéb üzleti kiadások mellett. A hitelezők általában meghatározzák a bevétel minimális összegét 100,000 és 250,000 dollár között.
Ugyanakkor szubjektív, hogy a hitelezők mekkora pénzáramlást tartanak ésszerűnek. Ha alacsony bevétel mellett szeretne jóváhagyást kapni, keressen olyan hitelezőket, amelyek enyhébb követelményeket támasztanak.
Az online vagy alternatív hitelezők általában rugalmasabbak, ha csak 100,000 XNUMX dolláros vagy annál kevesebb üzleti kölcsönt keresel.
Nagy kockázat Ipar
Egyes hitelezők bizonyos iparágakban a nagyobb a kockázat, a sikertelenség vagy az instabil bevétel miatt. Például éttermek és ingatlanüzletek eshetnek ebbe a kategóriába. A legtöbb hitelező felsorolja a kizárt iparágakat a webhelyén vagy a kérelem apró betűs részében.
Ha nem biztos abban, hogy vállalkozása a
Ha nem, akkor sok alternatív hitelező van, akikre nem vonatkoznak ugyanazok az iparági korlátozások, de a magasabb kamatok és díjak miatt magasabb árat kérhetnek.
Átfogó
Ha a hitel elutasításának oka olyan, amit nem tudsz azonnal megváltoztatni, akkor kereshetsz olyan hitelezőket, akik a jelenlegi állapotba viszik vállalkozásodat.
Minden hitelező megköveteli a hitelképességi pontszámot, az üzleti életben eltöltött időt és a bevételt. Találhat olyan hitelezőket, amelyek enyhébb követelményeket támasztanak, hogy javítsák a jóváhagyási esélyeket. Előfordulhat, hogy ezekben az esetekben magasabb kamatot kell fizetnie, de ha gondosan felméri, hogy mennyit engedhet meg magának, és milyen előnyökhöz juthat, akkor a megfelelő megoldást fogja megtalálni.
- Sikeres kisvállalkozási ötletek
- Hogyan indítsunk kisvállalkozást
- Hitellehetőségek kisvállalkozások számára
- Hogyan kaphat támogatást kisvállalkozások számára
- Hogyan versenyezzen egy nagy
E-kereskedelem Vállalkozás kisvállalkozásként - Futás a
Női tulajdonú Small Business - Kisvállalkozások online marketingje és
Személyesen - Kisvállalkozásának helyi népszerűsítése
- Könnyű adók kisvállalkozások számára
- Kisvállalkozások könyvelése és könyvelése e-kereskedelem számára
- Weboldalak kisvállalkozások számára
- Hogyan indítsunk be egy kis mezőgazdasági vállalkozást
- Hogyan indítsunk el egy kis élelmiszeripari vállalkozást
- Mi az a Petty Cash
