Sebagai pemilik bisnis, Anda memiliki otoritas penuh atas keuangan Anda. Anda memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dalam operasi sehari-hari, berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk pemasaran, dan bahkan berapa banyak yang harus dibayar untuk diri Anda sendiri.
Tapi seperti kata pepatah: dengan kekuatan yang besar, ada pula tanggung jawab yang besar.
Menemukan garis tipis antara memberi penghargaan pada diri sendiri dan berinvestasi dalam bisnis Anda bisa jadi sulit. Anda ingin menyeimbangkan pertumbuhan bisnis Anda tetapi juga memberikan keamanan finansial yang diperlukan untuk membuat keputusan yang bertanggung jawab.
Jika Anda pernah kesulitan mencari tahu kapan dan bagaimana cara membayar diri sendiri, postingan ini akan membantu Anda.
Cara Membayar Diri Sendiri
Meskipun gaji bulanan jelas merupakan cara yang diterima secara luas untuk membayar diri Anda sendiri, ada sejumlah alternatif lain. Seperti halnya segala sesuatu yang berhubungan dengan uang, masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya.
Gaji bulanan
Jika bisnis Anda terdaftar sebagai korporasi
Di beberapa struktur perusahaan (seperti an
Pro:
- Gaji bulanan dapat diprediksi, stabil, dan memudahkan akuntansi.
- Mendapatkan gaji berarti Anda dapat berinvestasi dalam program pensiun seperti a 401k or RRSP Kanada.
Cons:
- Gaji 100% kena pajak, jadi hal ini mungkin menambah beban pajak Anda tergantung pada negara dan golongan pajak Anda.
- Di beberapa negara, Anda bertanggung jawab untuk membuat a akun penggajian dengan otoritas pajak untuk membayar sendiri.
Pelajari lebih lanjut: Mendaftarkan Bisnis E-niaga Anda: Kepemilikan Tunggal, LLC atau Korporasi?
Dividen
Selain gaji, cara populer untuk membayar diri Anda sendiri sebagai perusahaan adalah melalui dividen. Dividen pada dasarnya adalah setiap keuntungan yang diperoleh dari suatu bisnis berbadan hukum setelah semua kewajibannya (termasuk pajak) telah dilunasi.
Dividen dapat diambil berkali-kali dan dalam jumlah yang sama besarnya
Banyak pemilik bisnis lebih memilih untuk membayar gaji kecil dan kemudian menebusnya dengan secara rutin mengambil dividen dari perusahaan.
Pro:
- Dividen biasanya dikenakan pajak dengan tarif lebih rendah daripada gaji, sehingga Anda akan menghemat pajak.
- Jika Anda membayar diri sendiri dalam bentuk dividen, Anda mungkin tidak bertanggung jawab untuk membayar pensiun wajib pemerintah.
- Biasanya lebih mudah untuk membayar diri Anda sendiri
dividen—Anda dapat menulis sendiri cek dan membuat catatan melalui resolusi direktur (dokumen yang menjelaskan tindakan yang disahkan oleh dewan direksi suatu perusahaan.)
Cons:
Undian Pemilik
Jika bisnis Anda terdaftar sebagai kepemilikan atau a
Karena kepemilikan dianggap sepenuhnya milik Anda, Anda dapat menarik sebanyak dan sesering yang Anda mau. Menarik uang dari bisnis Anda mengurangi “akun modal” Anda (jumlah yang Anda investasikan dalam bisnis).
Pro:
- Sangat mudah untuk membayar
dirimu sendiri—kamu hanya perlu menulis cek dan menyetorkannya ke rekening pribadi Anda. - Tidak ada pajak jaminan sosial, Medicaid, federal, atau negara bagian yang diambil. Hal ini bervariasi dari satu negara ke negara lain.
Cons:
- Jika Anda membayar seluruhnya melalui undian, Anda tidak memiliki penghasilan pribadi apa pun di atas kertas. Hal ini dapat menimbulkan masalah saat mengajukan hipotek atau pinjaman pribadi.
- Setiap uang yang Anda ambil akan dikenakan pajak sebagai penghasilan pribadi. Angka ini mungkin lebih tinggi dibandingkan pajak perusahaan di beberapa negara.
Sebagian besar pemilik bisnis lebih suka membayar diri mereka sendiri melalui gabungan gaji dan dividen/penarikan. Gaji tetap memastikan Anda memiliki sumber pendapatan yang konsisten. Keuntungan tambahan apa pun yang ingin Anda peroleh dapat dilakukan melalui dividen atau penarikan.
Selain itu, ingatlah struktur perpajakan negara Anda. Di Kanada, misalnya, jika suatu bisnis menghasilkan keuntungan lebih dari $500,000, maka bisnis tersebut tidak memenuhi “Batas Usaha Kecil”. Anda akan terkena kelompok pajak yang lebih tinggi. Beberapa pemilik bisnis lebih memilih membayar gaji yang lebih tinggi untuk mengurangi keuntungan di bawah batas $500,000.
Karena undang-undang berbeda dari satu negara ke negara lain, Anda tidak boleh memilih cara terbaik untuk membayar diri Anda sendiri hanya dengan membaca artikel online. Pastikan Anda berkonsultasi dengan akuntan terlatih dan mendapatkan nasihat hukum profesional untuk menghindari kehilangan detail penting.
Berapa Banyak yang Harus Dibayar untuk Diri Sendiri
Hal ini membawa kita pada alasan postingan ini: berapa yang harus Anda bayarkan untuk diri Anda sendiri? Gaji Anda akan tergantung pada beberapa hal
Norma Industri
Berapa banyak Anda akan membayar sendiri bergantung pada norma yang berlaku di industri Anda.
Sebagai gambaran, gaji rata-rata untuk kepala eksekutif di AS adalah $179,520, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Tentu saja, angka ini tidak tepat karena banyaknya CEO perusahaan yang mendapat kompensasi berlebihan, namun angka ini memberi Anda gambaran umum tentang seberapa besar penghasilan seorang pendiri/CEO.
Namun, jika Anda melihat gaji CEO berdasarkan industri, Anda akan melihat bahwa angkanya sangat berbeda. Misalnya, di industri e-niaga, gaji rata-rata seorang CEO di AS adalah $210,000 setahun, sementara CEO rumah sakit menghasilkan $154,246 rata-rata satu tahun. Itu sebabnya masuk akal untuk meneliti kompensasi rata-rata di industri Anda.
Tanyakan kepada teman dan kenalan Anda di industri tentang kompensasi mereka sendiri. Pikirkan hal serupa (selama tidak berdampak pada profitabilitas). Dan jangan takut untuk bertanya tentang gaji!
Persyaratan Penghasilan Pribadi Anda
Saat Anda baru memulai bisnis, masuk akal untuk menginvestasikan kembali keuntungan sebanyak mungkin ke dalam bisnis. Bahkan ketika Anda memutuskan untuk mengambil gaji, Anda harus berusaha untuk menjaganya serendah mungkin agar tidak memperlambat pertumbuhan bisnis Anda.
Salah satu cara untuk mendapatkan angka ini adalah dengan melakukan audit menyeluruh terhadap pengeluaran pribadi Anda dan membuat neraca pribadi. Melalui anggaran, Anda harus mengetahui jumlah uang tunai minimum yang Anda perlukan setiap bulan untuk hidup. Jumlah tersebut harus mencakup:
- Sewa dan utilitas
- Bahan makanan, bahan bakar, makan di luar, dll.
- Hutang termasuk pembayaran pinjaman dan kartu kredit yang ada
- Pembayaran bulanan, triwulanan, dan tahunan seperti asuransi mobil, asuransi kesehatan, dll.
- Rata-rata pengeluaran lain-lain bulanan.
Gaji Anda setidaknya harus 10% lebih tinggi dari gabungan semua pengeluaran ini.
Ada lusinan templat spreadsheet saldo pribadi yang tersedia online, belum lagi aplikasi keuangan pribadi dan kalkulator online. Kebanyakan dari mereka gratis!
Jadi jangan ragu untuk memeriksa beberapa cara untuk menemukan cara paling nyaman dalam menjaga anggaran pribadi Anda.
Contoh lembar kerja perencana anggaran (Sumber: NerdWallet)
Gaji pada Posisi Setara
Cara lain untuk mengetahui gaji Anda adalah memberi diri Anda penghasilan yang setara dengan penghasilan orang di posisi Anda.
Lihatlah lowongan pekerjaan dan Taraf gaji laporan untuk memeriksa gaji rata-rata karyawan dengan keterampilan serupa seperti Anda. Hindari membandingkan diri Anda dengan
Misalnya, inilah yang dikatakan Payscale sebagai pendapatan rata-rata seorang CEO. Perhatikan bagaimana CEO menghasilkan banyak uang melalui bonus dan
Pada awalnya, bisnis Anda mungkin tidak mampu menangani CEO dengan gaji $160,000 per tahun. Sebaliknya, lihatlah peran manajerial dan senior dalam pengembangan, pemasaran, perancangan, atau operasi. Gaji di posisi ini masuk akal namun kompetitif.
Saat menghitung gaji Anda sendiri, tambahkan premi karena tanggung jawab Anda biasanya melampaui tanggung jawab karyawan pada umumnya.
Struktur Hukum Bisnis Anda
Seperti yang kami jelaskan sebelumnya, struktur perusahaan yang berbeda menawarkan cara berbeda untuk membayar diri Anda sendiri. Tarif pajak juga bervariasi berdasarkan cara Anda didirikan.
Struktur bisnis Anda adalah salah satu faktor utama dalam menentukan berapa banyak Anda membayar diri sendiri. Misalnya, jika Anda berbadan hukum S atau
Hal penting yang perlu diperhatikan adalah bayar dirimu secara sah. Misalnya, di AS, di luar perusahaan perseorangan (di mana Anda dapat membayar sendiri melalui undian pemilik), Anda tidak boleh memasukkan dana bisnis secara sembarangan. Harus ada catatan yang tepat tentang setiap uang yang ditarik dari bisnis Anda ke rekening pribadi (baik melalui gaji, bonus, atau dividen).
Jika Anda tidak mencatat kapan dan mengapa Anda membayar diri sendiri melalui dana bisnis, Anda berisiko terkena audit Internal Revenue Service. Ini buruk bagi Anda, bisnis Anda, dan merek Anda. Pelanggan Anda bisa kehilangan kepercayaan pada bisnis Anda, dan Anda menghadapi banyak pengeluaran.
Konsultasikan dengan akuntan untuk menemukan yang paling banyak
Biaya Peluang
Setiap uang yang Anda keluarkan dari bisnis memiliki biaya peluang.
Biaya peluang adalah hilangnya alternatif lain ketika salah satu alternatif dipilih. Jika Anda memiliki peluang untuk bisnis Anda, lebih masuk akal untuk memaksimalkan peluang dan meminimalkan gaji Anda.
Perhatikan sebuah contoh: Anda menjalankan kampanye iklan Facebook yang sukses. Untuk setiap $1 yang Anda masukkan ke dalam kampanye, Anda menghasilkan $1.5
Pemilik bisnis ecommerce yang berpengalaman tahu bahwa kampanye yang menguntungkan seperti itu sangat jarang terjadi. Anda ingin memaksimalkan keuntungan dengan memasukkan semua uang cadangan ke dalam kampanye.
Ingatlah hal ini saat menghitung gaji Anda. Jika Anda melihat peluang saat ini atau masa depan, kurangi gaji Anda dan masukkan uang itu ke dalam bisnis.
Pertimbangkan Gaji Anda Sebelum Memulai Bisnis
Kemungkinannya adalah, Anda bekerja sebelum memulai bisnis e-niaga Anda. Idealnya, Anda ingin membayar diri Anda sendiri setidaknya dengan jumlah yang sama dengan pekerjaan terakhir Anda.
Misalnya, Anda menghasilkan $20/jam di pekerjaan terakhir Anda. Ini akan memberi Anda penghasilan tahunan sebesar $41,600 dengan standar kerja 52 minggu (ini adalah S dalam persamaan di bawah).
Tambahkan bonus 10% ke angka ini mengingat tanggung jawab tambahan Anda sebagai pemilik bisnis. Selanjutnya, tambahkan juga inflasi pada gaji. Hal ini akan memudahkan perencanaan keuangan.
Jadi, dengan inflasi 5%, gaji Anda akan menjadi:
S + (10% dari S) + (5% dari S) = $48,084; ketika S = $41,600.
Anggap saja ini sebagai gaji pengganti Anda. Ini adalah gaji yang dapat Anda gunakan untuk menggantikan pekerjaan Anda saat ini.
Untuk menyimpulkan
Idealnya, Anda harus membayar gaji kepada diri Anda sendiri hanya setelah Anda mendapatkan keuntungan yang berkelanjutan dan terukur. Setelah Anda memutuskan untuk membayar diri sendiri, pilihlah yang paling banyak
Pertimbangkan norma industri, gaji Anda sebelumnya, dan gaji orang-orang yang memiliki keterampilan serupa dengan Anda. Pastikan untuk memaksimalkan peluang yang ada sebelum membayar diri Anda sendiri.
Apa Selanjutnya?
Sekarang setelah Anda tahu bagaimana Anda akan membayar diri Anda sendiri, sekarang saatnya menjawab pertanyaan penting lainnya. Bagaimana Anda akan dibayar?
Bagi pemilik toko online, ada puluhan cara menerima pembayaran secara online. Namun, platform ecommerce yang Anda gunakan memengaruhi jenis metode pembayaran online yang dapat Anda terapkan.
Untuk mendapatkan hasil maksimal dari gateway pembayaran Anda, Anda harus memilih platform e-niaga yang terintegrasi dengan banyak metode pembayaran berbeda. Misalnya, Ecwid oleh Lightspeed mendukung lebih dari 100 penyedia pembayaran.
Saat memilih metode pembayaran untuk toko online Anda, Anda tidak akan salah memilih gateway pembayaran yang aman dan terjamin. Misalnya, Pembayaran Lightspeed di AS adalah pilihan yang bagus. Ini memungkinkan Anda menerima pembayaran di toko online Anda melalui semua kartu kredit dan debit utama, Google Pay, dan Apple Pay. Belum lagi, biayanya kompetitif (2.9% + $0.30 per transaksi). Plus, tidak ada biaya tersembunyi!
Jika Anda menjalankan toko Ecwid, Anda dapat mendaftar untuk Pembayaran Lightspeed langsung dari panel kontrol Ecwid Anda. Di sana, Anda dapat mengelola pembayaran, melihat detail pembayaran, dan mengatur pengembalian dana. Siapkan Pembayaran Lightspeed.
Memberikan opsi pembayaran yang aman dan nyaman kepada pembeli online Anda adalah salah satu hal yang mencegah troli terbengkalai. Jika pelanggan tidak dapat menemukan cara pembayaran pilihan mereka di toko Anda, kemungkinan besar mereka akan mencari situs web dengan pembayaran yang lebih nyaman. Dan ketika Anda kehilangan pelanggan, Anda kalah
Tidak yakin bagaimana cara memilih metode pembayaran untuk toko online Anda? Baca artikel ini di bagaimana menemukan sistem pembayaran terbaik.
- Cara Menjual Secara Online: Panduan Utama untuk Pemilik Bisnis
- Cara Jualan Online Tanpa Website
- 30 Cara Membuat Penjualan Pertama Anda Secara Online
- 7 Kesalahan Yang Menghalangi Anda Melakukan Penjualan Pertama
- Bagaimana Bekerja Dengan Kelompok Fokus untuk Menguji Niche Anda
- Cara Menulis Deskripsi Produk Yang Menjual
- Tips Membuat Produk Anda Lebih Menarik
- Alasan Utama Pengembalian dan Cara Meminimalkannya
- Menavigasi Pasar Mewah: Cara Membuat dan Menjual
High-End Produk - Bagaimana Membayar Diri Sendiri Saat Anda Memiliki Bisnis
- 8 Jenis Pembeli Yang Berbeda Dan Cara Memasarkannya
- Menguasai Prospek Penjualan: Panduan Utama
