Avviare una piccola attività al giorno d'oggi sembra spesso un compito arduo. Uno degli aspetti più difficili della preparazione al lancio di un'attività è trovare un prestito aziendale che soddisfi le esigenze del tuo negozio e il budget target. Fortunatamente, le piattaforme online hanno cambiato completamente il modo soffocante in cui i finanziatori tradizionalmente si avvicinano ai prestiti aziendali.
Se stai cercando di avviare una piccola attività online senza grattacapi, ecco alcuni semplici passaggi per garantire un percorso agevole verso il successo.
Iniziamo
Che tu vada alla tua banca locale o che tu stia controllando una piattaforma online, ci sono comunque alcuni fattori chiave per ottenere quel prestito. Innanzitutto, diamo un'occhiata a cosa guardano i creditori quando valutano la tua piattaforma aziendale.
Hai i requisiti?
La maggior parte dei finanziatori preferisce vedere una startup che ha già dimostrato la sua determinazione a raggiungere il successo. Ma ricorda, il tempo è denaro, quindi più tempo hai dedicato alla pianificazione e alla creazione di una piattaforma, più aumentano drasticamente le tue possibilità di ottenere un prestito.
Se hai già aperto un negozio con Ecwid, dai un'occhiata alle vendite passate e attuali per fornire ai creditori una cronologia delle tue opzioni di rimborso. I creditori vorranno vedere il tuo rapporto costi/ricavi per essere sicuri che la tua attività abbia il reddito potenziale appropriato.
Guarda la tua cronologia creditizia
Senza entrate sostanziali e tempo in attività, i creditori guarderanno principalmente al tuo punteggio di credito per valutare i loro rischi. A seconda del prestito specifico per cui fai domanda, in media il tuo punteggio di credito dovrà essere almeno 660.
Naturalmente, i creditori sono disposti a considerare altri fattori, tra cui:
- Età della cronologia creditizia
- Quantità di commenti denigratori
Puntuale Cronologia pagamenti- Il tuo rapporto di credito utilizzato
Anche se al momento il tuo merito creditizio non è al livello che dovrebbe essere, i creditori tradizionali potrebbero essere disposti a darti una possibilità con un piano di crescita adeguato e realistico.
Il tuo negozio genera entrate?
Se il tuo negozio è in attività da un po', i creditori potrebbero voler vedere il tuo track record. Normalmente, i creditori vorranno sapere che hai guadagnato un minimo di $ 50,000 entro la fine del secondo anno. Senza questo, la loro decisione molto probabilmente ricadrà sul tuo punteggio di credito e sulle garanzie.
Cosa hai da offrire?
Offrire un qualche tipo di garanzia è un ottimo modo per catturare l'attenzione di un prestatore. Alcune delle forme più popolari di garanzia sono case, terreni, veicoli e potenziali beni. Se hai qualcosa che il prestatore può usare come garanzia, questo aumenterà drasticamente le tue possibilità di ottenere un prestito con un APR più basso.
Perché hai bisogno di soldi?
Ogni prestatore vorrà una spiegazione su come intendi utilizzare il tuo prestito. Ad esempio, vogliono sapere cosa
Avrai anche bisogno di una stima concreta dell'importo esatto in dollari necessario per finanziare i tuoi obiettivi. Ad esempio, se hai intenzione di finanziare costi operativi e spese varie, pianifica quanto tempo ci vorrà per recuperare quei fondi.
In alternativa, se vuoi espandere la tua attività e ciò che puoi offrire ai tuoi clienti, dai un'occhiata al rapporto costi-benefici e a quanto costeranno al consumatore i nuovi prodotti o servizi.
Scopri le tue opzioni
Vorrai esaminare più finanziatori e opportunità di prestito prima di scegliere la tua prima opzione. Tuttavia, finché fai le tue ricerche, puoi trovare molte opzioni di finanziamento per dare il via ai tuoi obiettivi aziendali.
Carte di credito aziendali
Le carte di credito sono ottime per prestiti di importo inferiore, grazie ai tassi di interesse fissi e alla flessibilità nell'importo che si prende in prestito. Le carte di credito speciali assegnate alle spese aziendali aiutano anche a distinguere le spese aziendali da quelle personali.
Istituti di credito online
Questa è spesso l'opzione migliore se decidi di mantenere la tua attività su una piattaforma online come Ecwid. Con un credito decente e una fonte di reddito consolidata, potresti vedere un prestito con un percentuale annua bassa fino al 6%.
Con i prestatori online raramente vengono richieste garanzie e i tuoi fondi sono più facilmente accessibili in un lasso di tempo più breve.
Prestiti bancari tradizionali
Una banca tradizionale è spesso il prestito più difficile da ottenere. Probabilmente richiederà almeno due anni di esperienza nella crescita e nel mantenimento di entrate stabili, e la maggior parte delle banche richiede un punteggio di credito e garanzie molto più elevati.
Tuttavia, una banca tradizionale avrà molto probabilmente i tassi APR più bassi, a patto che tu sia qualificato. Con un ottimo credito e una fonte di reddito consolidata, puoi ottenere prestiti fino a 5.5 milioni di $ per una piccola attività, ma potresti dover aspettare un po' di più per accedere ai tuoi fondi.
Microfinanziatori
Questi finanziatori lavorano solitamente con piccole imprese nuove o con cattivo credito. In genere, prestano un massimo di fino a $ 50,000e vorranno un piano dettagliato per la crescita aziendale e le fonti di reddito.
Poiché questi finanziatori lavorano con clienti considerati ad alto rischio, solitamente hanno un APR più alto rispetto alle banche tradizionali. Tuttavia, non richiedono sempre garanzie o credito consolidato.
Preparati per un approccio diretto
Uno dei passaggi più importanti per ottenere un prestito è preparare un modello aziendale dettagliato per la tua potenziale crescita e flusso di cassa. I creditori vogliono vedere la prova che hai un piano per il successo e che lo seguirai.
Preparare i tuoi documenti
Oltre al tuo modello di business, avrai bisogno di diversi documenti aziendali per ottenere un prestito con la maggior parte dei creditori. Questi possono includere:
- Tutto documenti fiscali per il tuo business
- Documenti per la dichiarazione dei redditi personale
- Bilancio d'esercizio per il tuo business
- Qualsiasi documenti legali hai per le operazioni aziendali
- Pianificare le spese aziendali rispetto alle entrate previste
Teneteli pronti prima di contattare l'azienda. Tuttavia, siete liberi di esplorare le opzioni per vedere quali finanziatori preferite mentre li preparate. Arrivare completamente preparati ispirerà più fiducia e sicurezza nel potenziale della vostra attività.
Da quanto tempo sei in attività?
Se sei nuovo su Ecwid, potresti essere in attività solo da pochi giorni, settimane o mesi, ma potresti comunque qualificarti per un prestito aziendale. I finanziatori in genere vogliono vedere aziende consolidate con almeno due anni di reddito documentato. Tuttavia, con un ottimo credito e garanzie, questo potrebbe non essere necessario.
Se sei su questa piattaforma online e al momento non hai garanzie, potrebbero esserci ancora dei prestatori online disposti a lavorare con te. Ovviamente, se hai generato entrate, è un ottimo inizio, ma i prestatori online capiscono che a volte i prestiti sono necessari per costruire la tua attività.
Quali sono le spese essenziali?
I creditori vogliono vedere cosa finanzieranno i loro soldi. Ovviamente, questo garantisce che i loro soldi non compreranno uno yacht a qualcuno invece di finanziare un'attività. Tuttavia, mostra loro anche che puoi pianificare e coordinare le operazioni aziendali quotidiane.
Presentatevi ai vostri finanziatori con una panoramica dettagliata delle spese aziendali correnti e previste e del tipo di entrate che tali spese generano. Ciò include il costo delle operazioni aziendali quotidiane, nonché il costo di produzione dei vostri prodotti e servizi.
Quindi, vorranno vedere a quanto puoi realisticamente vendere il tuo prodotto o servizio. Quindi, puoi venire preparato con documenti di vendita passati e attuali o mostrare vendite in un mercato aziendale correlato che dimostri che la tua attività soddisfa un bisogno dei consumatori.
Vai avanti e fai domanda!
Hai impiegato tempo e lavoro, quindi è il momento di contattare un finanziatore. Se hai deciso di perseguire opzioni online, accedi alla piattaforma scelta con i tuoi piani in mano. Quindi, compila tutti i moduli richiesti e infine, premi il pulsante Invia.
Per i prestatori con una sede fisica, chiama e fissa un appuntamento, vestiti in modo appropriato e preparati a rispondere alle loro domande in modo ponderato. Di nuovo, mostrati al meglio per stabilire un buon rapporto con i tuoi potenziali prestatori. Con un piano solido e una sincera fiducia nel tuo successo, niente può rallentarti!
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