Avviare una piccola attività al giorno d'oggi sembra spesso un compito arduo. Uno degli aspetti più difficili della preparazione al lancio di un'attività è trovare un prestito aziendale che soddisfi le esigenze del tuo negozio e il budget target. Fortunatamente, le piattaforme online hanno cambiato completamente il modo soffocante in cui i finanziatori tradizionalmente si avvicinano ai prestiti aziendali.
Se stai cercando di avviare una piccola attività online senza grattacapi, ecco alcuni semplici passaggi per garantire un percorso agevole verso il successo.
Iniziamo
Indipendentemente da dove ti rechi per ottenere finanziamenti per la tua attività, ci sono alcuni fattori chiave che qualsiasi finanziatore prenderà in considerazione quando valuterà la piattaforma aziendale per un prestito. Alcuni istituti di credito non concedono prestiti ai titolari di ditte individuali.
Costituire la tua attività come entità giuridica, come una LLC, può facilitare l'accesso ai finanziamenti e potrebbe persino aiutare a ridurre la parzialità del prestatore, come dimostra uno studio recente condotto nel Rivista di ricerche di mercato suggerisce.
Per prima cosa, diamo un'occhiata a cosa prendono in considerazione i finanziatori quando valutano la tua piattaforma aziendale.
Hai i requisiti?
La maggior parte dei finanziatori preferisce vedere una startup aziendale che ha già dimostrato la sua determinazione a raggiungere il successo. È possibile ottenere un prestito aziendale senza entrate, ma è impegnativo.
I finanziatori in genere vogliono vedere un flusso di entrate e profitti, ma possono prendere in considerazione altri fattori quando decidono se concedere un prestito a una startup, come a
Se hai già aperto un negozio con Ecwid, dai un'occhiata alle vendite passate e attuali per fornire ai creditori una cronologia delle tue opzioni di rimborso. I creditori vorranno vedi il tuo rapporto costi/ricavi per essere certi che la tua attività abbia il giusto potenziale di guadagno.
Guarda la tua cronologia creditizia
Senza entrate sostanziali e tempo in attività, i creditori guarderanno principalmente al tuo punteggio di credito per valutare i loro rischi. L'importo per cui sei approvato è solitamente determinato dal tuo punteggio di credito personale, punteggio di credito aziendale (se applicabile), tempo in attività, entrate annuali e
Il punteggio di credito minimo per un prestito aziendale varia in genere da Dalle 500 alle 680, a seconda del prestatore e del tipo di prestito. Le banche tradizionali spesso richiedono punteggi più alti (circa 680 o più), mentre i finanziatori alternativi potrebbero accettare punteggi inferiori
Naturalmente, i creditori sono disposti a considerare altri fattori, tra cui:
- Età della cronologia creditizia
- Quantità di commenti denigratori
Puntuale Cronologia pagamenti- Il tuo rapporto di credito utilizzato
Anche se al momento il tuo merito creditizio non è al livello che dovrebbe essere, i creditori tradizionali potrebbero essere disposti a darti una possibilità con un piano di crescita adeguato e realistico.
Il tuo negozio genera entrate?
Se il tuo negozio è in attività da un po' di tempo, i creditori potrebbero voler verificare i tuoi precedenti.
Normalmente, i creditori vorranno sapere che hai guadagnato un minimo di $ 50,000 entro la fine del secondo annoSenza questo, la loro decisione molto probabilmente ricadrà sul tuo punteggio di credito e sulle garanzie.
Cosa hai da offrire?
Offrire un qualche tipo di garanzia è un ottimo modo per catturare l'attenzione di un prestatore. Alcune delle più Le forme più diffuse di garanzia sono case, terreni, veicoli e potenziali attività.
Se hai qualcosa che il creditore può usare come garanzia, le tue possibilità di ottenere un prestito con un TAEG più basso aumenteranno notevolmente.
Perché hai bisogno di soldi?
Ogni prestatore vorrà una spiegazione di come intendi utilizzare il tuo prestitoAvrai bisogno di una stima concreta dell'importo esatto in dollari necessario per finanziare i tuoi obiettivi.
Ad esempio, se si prevede di finanziare costi operativi e spese varie, è necessario pianificare quanto tempo ci vorrà per recuperare tali fondi.
Scopri le tue opzioni
Lo vorrai esaminare più finanziatori e opportunità di prestito prima di optare per la prima opzione.
Tuttavia, con un po' di ricerca, puoi trovare numerose opzioni finanziarie per dare il via ai tuoi obiettivi aziendali.
Carte di credito aziendali
Le carte di credito sono ottime per prestiti più piccoli a causa dei tassi di interesse fissi e della flessibilità nell'importo che prendi in prestito. Le carte di credito speciali assegnate alle spese aziendali ti aiutano anche a distinguere le spese aziendali da quelle personali.
Istituti di credito online
Questa è spesso l'opzione migliore se decidi di mantenere la tua attività su un piattaforma online come EcwidCon un credito decente e una fonte di reddito consolidata, potresti vedere un prestito con un percentuale annua bassa fino al 6%.
Con i prestatori online raramente vengono richieste garanzie e i tuoi fondi sono più facilmente accessibili in un lasso di tempo più breve.
Banche tradizionali
Una banca tradizionale è la più spesso il prestito più difficile da ottenere.
Probabilmente richiederanno almeno due anni di esperienza nella crescita e nel mantenimento di ricavi costanti, e la maggior parte delle banche richiede un punteggio di credito e garanzie molto più elevati.
Tuttavia, una banca tradizionale avrà molto probabilmente anche il tasso più basso Tariffe aprile purché tu ne abbia i requisiti.
Le banche più facili da cui ottenere un prestito personale sono USAA e Wells Fargo. USAA non rivela un punteggio di credito minimo richiesto, ma il loro sito web indica che considerano persone con punteggi inferiori a 640, quindi anche le persone con un cattivo credito potrebbero essere in grado di qualificarsi.
Microfinanziatori
Questi finanziatori lavorano solitamente con piccole imprese nuove o con cattivo credito. In genere, prestano un massimo di fino a $ 50,000e vorranno un piano dettagliato per la crescita aziendale e le fonti di reddito.
Poiché questi finanziatori lavorano con clienti considerati ad alto rischio, solitamente hanno un APR più alto rispetto alle banche tradizionali. Tuttavia, non richiedono sempre garanzie o credito consolidato.
Prestiti per le piccole imprese (SBA)
La Prestito SBA 7 (a) è il prestito più popolare per le piccole imprese perché copre una serie di spese generali come capitale circolante, inventario, buste paga, attrezzature e altro ancora.
Oltre a soddisfare gli standard numerici, la tua azienda deve:
- Sii un
a scopo di lucro attività commerciale di qualsiasi struttura giuridica. - Essere di proprietà e gestione indipendenti.
- Non essere dominante a livello nazionale nel proprio settore.
- Essere fisicamente ubicati e operare negli Stati Uniti o nei suoi territori.
I prestiti SBA richiedono un acconto. Il requisito minimo di acconto per il prestito è 10% per prestiti 7(a) e 504, sebbene questo importo possa variare in base al flusso di cassa e alle garanzie dell'azienda.
Ad esempio, un flusso di cassa debole o
microcrediti
Per le piccole imprese, il microcredito è spesso la soluzione migliore.
I fondi possono essere utilizzati per capitale circolante, attrezzature, inventario o altre spese comuni di avviamentoI microcrediti SBA in genere hanno requisiti di credito più flessibili rispetto ad altri istituti di credito, concentrandosi su imprenditori svantaggiati come minoranze, donne, veterani o
Prestito espresso SBA
Questo prestito a termine o linea di credito offre tassi di prestito SBA fissi o variabili, nonché processo di richiesta più semplice, tempi di approvazione rapidi, termini flessibili e requisiti di acconto inferiori rispetto ai prestiti convenzionali.
Prestiti a termine
I prestiti a termine sono tra le tipologie di finanziamento aziendale più diffuse.
Questi prestiti possono essere garantiti o non garantiti, con l'importo disponibile spesso subordinato alla cronologia creditizia dell'azienda. I mutuatari ricevono una somma forfettaria di capitale in anticipo, rimborsabile con interessi su un
Preparati per un approccio diretto
Uno dei passaggi più importanti per ottenere un prestito è la preparazione di un modello aziendale dettagliato che tenga conto della potenziale crescita e del flusso di cassa.
I creditori vogliono vedere prove che hai un piano per il successo e che sarai in grado di portarlo a termine.
Preparare i tuoi documenti
Oltre al tuo modello di business, avrai bisogno di diversi documenti aziendali per ottenere un prestito con la maggior parte dei creditori. Questi possono includere:
- Tutti i documenti fiscali per la tua attività
- Documenti per la dichiarazione dei redditi personale
- Rendiconti finanziari per la tua attività
- Tutti i documenti legali in tuo possesso per le operazioni aziendali
- Pianificare le spese aziendali rispetto alle entrate previste
Teneteli pronti prima di contattare l'azienda. Arrivare completamente preparati ispirerà più fiducia e sicurezza nel potenziale della vostra attività.
Da quanto tempo sei in attività?
Se sei nuovo su Ecwid, potresti essere in attività solo da pochi giorni, settimane o mesi, ma potresti comunque avere i requisiti per un prestito aziendale.
I creditori in genere vogliono vedere aziende consolidate con almeno due anni di reddito documentatoTuttavia, con un ottimo credito e garanzie, questo potrebbe non essere necessario.
Se sei su questa piattaforma online e al momento non hai garanzie, potrebbero esserci ancora dei prestatori online disposti a lavorare con te. Ovviamente, se hai generato entrate, è un ottimo inizio, ma i finanziatori online sanno che a volte i prestiti sono necessari per far crescere la tua attività.
Quali sono le spese essenziali?
I creditori vogliono vedere cosa verrà finanziato con il loro denaro.
Naturalmente, questo garantisce che i loro soldi non andranno a comprare uno yacht a qualcuno invece di finanziare un'attività. Tuttavia, dimostra anche loro che puoi pianificare e coordinare le operazioni aziendali quotidiane.
Rivolgiti ai tuoi creditori con un descrizione dettagliata delle spese aziendali correnti e previste e che tipo di entrate generano quelle spese. Ciò include il costo delle operazioni aziendali quotidiane, così come il costo di produzione dei tuoi prodotti e servizi.
Vai avanti e fai domanda!
Hai impiegato tempo e lavoro, quindi è il momento di contattare un finanziatore. Se hai deciso di perseguire opzioni online, accedi alla piattaforma scelta con i tuoi piani in mano. Quindi, compila tutti i moduli richiesti e infine, premi il pulsante Invia.
Per i prestatori con una sede fisica, chiama e fissa un appuntamento, vestiti in modo appropriato e preparati a rispondere alle loro domande in modo ponderato. Di nuovo, mostrati al meglio per stabilire un buon rapporto con i tuoi potenziali prestatori. Con un piano solido e una sincera fiducia nel tuo successo, niente può rallentarti!
Cosa fare quando il tuo prestito viene rifiutato
Può capitare che la tua richiesta di prestito aziendale venga respinta. Non è insolito. Infatti, secondo il Rapporto 2024 sulle aziende datrici di lavoro, al 22 percento delle aziende datrici di lavoro sono stati negati prestiti aziendali negli ultimi 12 mesi. Un altro 28 percento è stato approvato solo parzialmente.
Le pressioni economiche e un aumento
Possibili motivi per i dinieghi
Innanzitutto, la cosa più importante è scoprire perché la tua richiesta di prestito è stata respinta.
Il più delle volte, le lettere di rifiuto sono molto generiche e potrebbero non fornire il motivo esatto. La chiave è contattare il creditore e ottenere le sue preoccupazioni esatte.
Alcune delle cause più comuni di rifiuto sono:
- Cattivo credito
- Troppo debito
- Garanzia non sufficiente
- Flusso di cassa insufficiente
Alto rischio industria- Bad Credit
Se il tuo credito è scarso o cattivo, i creditori potrebbero concludere che hai difficoltà a gestire le tue finanze. Riscossioni,
La soluzione è iniziare a ricostruire il tuo credito effettuando una serie di
È un dato di fatto che la maggior parte dei report di credito contenga informazioni errate e correggere le inesattezze può far guadagnare 20 punti o più. Ma essenzialmente, il rimedio migliore è costruire il tuo credito con
Troppo debito
I creditori considerano il debito eccessivo un rischio perché può portare al default. E se non paghi un prestito aziendale, il creditore potrebbe sequestrare i beni aziendali o personali.
Se il tuo rifiuto si basa su un debito eccessivo ma hai un reddito maggiore o una garanzia, puoi rinegoziare il tuo prestito. È anche possibile abbassare il tuo attuale debito negoziando con i creditori per una soluzione favorevole
Un'altra opzione è quella di consolida i tuoi prestiti e pagamenti.
Garanzia non sufficiente
Una garanzia viene utilizzata come mezzo per rimborsare il prestito se la tua attività non è più in grado di effettuare i pagamenti. Ma se il valore dei tuoi asset non copre una parte significativa del prestito, un creditore potrebbe rifiutare la domanda.
Quando ciò accade, puoi ricorrere ai prestiti non garantiti,
Flusso di cassa insufficiente
I finanziatori possono rifiutare un prestito aziendale se il tuo livello di entrate non supporta il rimborso del prestito oltre alle altre spese aziendali. I finanziatori in genere stabiliscono l'importo minimo di entrate tra $ 100,000 e $ 250,000.
Allo stesso tempo, l'importo esatto del flusso di cassa che i creditori considerano ragionevole è soggettivo. Per ottenere l'approvazione con entrate basse, cerca creditori che hanno requisiti più indulgenti.
I finanziatori online o alternativi sono in genere più flessibili se si desidera solo un prestito aziendale di 100,000 $ o meno.
Alto rischio Industria
Alcuni creditori considerano determinati settori come più alto rischio, a causa delle probabilità di fallimento o di entrate instabili. Ad esempio, ristoranti e attività immobiliari potrebbero rientrare in questa categoria. La maggior parte dei finanziatori elencherà i settori esclusi sui propri siti Web o nelle clausole in piccolo della domanda.
Se non sei sicuro se la tua attività rientra o meno in una
In caso contrario, esistono molti istituti di credito alternativi che non hanno le stesse restrizioni del settore, ma potrebbero avere prezzi più elevati a causa di interessi e commissioni più elevate.
Totale
Se il motivo del diniego del prestito è qualcosa che non puoi cambiare immediatamente, puoi cercare finanziatori che si occuperanno della tua attività così com'è.
Ogni prestatore stabilisce requisiti per punteggio di credito, tempo di attività e fatturato. Puoi trovare prestatori con requisiti flessibili per migliorare le tue probabilità di approvazione. Potresti dover pagare interessi più alti in quei casi, ma una valutazione attenta di ciò che puoi permetterti rispetto a ciò che puoi guadagnare ti darà le giuste soluzioni.
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