Het starten van een klein bedrijf lijkt tegenwoordig vaak een hele klus. Een van de moeilijkste aspecten van het voorbereiden op het starten van een bedrijf is het vinden van een zakelijke lening die voldoet aan de behoeften van uw winkel en het beoogde budget. Gelukkig hebben online platforms de saaie manier waarop kredietverstrekkers traditioneel zakelijke leningen benaderen volledig veranderd.
Als je ernaar op zoek bent een klein bedrijf op gang brengen online zonder hoofdpijn, zijn er een paar eenvoudige stappen om een soepel glijdend pad naar succes te garanderen.
Ermee beginnen
Ongeacht waar u financiering voor uw bedrijf aanvraagt, zijn er een aantal belangrijke factoren waar elke kredietverstrekker naar kijkt bij het beoordelen van uw bedrijfsplatform voor een lening. Sommige kredietverstrekkers lenen geen leningen aan eenmanszaken.
Uw bedrijf als rechtspersoon vestigen, zoals een LLCkan de toegang tot financiering vergemakkelijken en kan zelfs helpen de vooringenomenheid van kredietverstrekkers te verminderen, zoals een recent onderzoek in de Tijdschrift voor marktonderzoek suggereert.
Laten we eerst eens kijken waar kredietverstrekkers naar kijken bij het beoordelen van uw bedrijfsplatform.
Komt u in aanmerking?
De meeste kredietverstrekkers zien graag een startende onderneming die al heeft bewezen succesvol te zijn. Het is mogelijk om een zakelijke lening te krijgen zonder inkomsten, maar het is een uitdaging.
Kredietverstrekkers willen doorgaans een stroom aan inkomsten en winst zien, maar ze kunnen ook andere factoren in overweging nemen bij het beslissen of ze aan een startup willen lenen, zoals: a
Als u al een winkel bent begonnen met Ecwid, bekijk dan eerdere en huidige verkopen om kredietverstrekkers een tijdlijn van uw terugbetalingsopties te geven. Kredietverstrekkers willen Bekijk uw kosten-inkomstenverhouding om er zeker van te zijn dat uw bedrijf voldoende potentiële inkomsten genereert.
Bekijk uw kredietgeschiedenis
Zonder substantiële inkomsten en tijd in het bedrijfsleven, zullen kredietverstrekkers voornamelijk naar uw kredietscore kijken om hun risico's te beoordelen. Het bedrag waarvoor u wordt goedgekeurd, wordt meestal bepaald door uw persoonlijke kredietscore, zakelijke kredietscore (indien van toepassing), tijd in het bedrijfsleven, jaarlijkse inkomsten en
De minimale kredietscore voor een zakelijke lening varieert doorgaans van 500 tot 680, afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening. Traditionele banken vereisen vaak hogere scores (ongeveer 680 of meer), terwijl alternatieve kredietverstrekkers lagere scores kunnen accepteren
Natuurlijk zijn kredietverstrekkers bereid om naar andere factoren te kijken, waaronder:
- Leeftijd van kredietgeschiedenis
- Aantal denigrerende opmerkingen
Op tijd Betaalgeschiedenis- Uw verhouding van het gebruikte krediet
Zelfs als uw krediet momenteel niet is waar het zou moeten zijn, zijn traditionele kredietverstrekkers wellicht bereid u een kans te geven met een goed en realistisch groeiplan.
Heeft uw winkel inkomsten?
Als uw winkel al een tijdje bestaat, willen kredietverstrekkers mogelijk uw staat van dienst zien.
Normaal gesproken willen kredietverstrekkers weten dat u een lening heeft afgesloten. minimaal $ 50,000 aan het einde van je tweede jaarAls u dit niet doet, zal hun beslissing waarschijnlijk afhangen van uw kredietscore en onderpand.
Wat heeft u te bieden?
Het aanbieden van een soort onderpand is een geweldige manier om de aandacht van een kredietverstrekker te trekken. Enkele van de meest populaire vormen van onderpand zijn huizen, grond, voertuigen en potentiële activa.
Als u over iets beschikt dat de kredietverstrekker als zekerheid kan gebruiken, vergroot u aanzienlijk uw kansen op een lening met een lager jaarlijks kostenpercentage (JKP).
Waarom heb je geld nodig?
Elke kredietverstrekker zal een uitleg willen van hoe u van plan bent uw lening te gebruikenU hebt een concrete schatting nodig van het exacte dollarbedrag dat nodig is om uw doelen te financieren.
Als u bijvoorbeeld van plan bent om bedrijfskosten en overige uitgaven te financieren, plan dan hoe lang het zal duren om deze middelen terug te verdienen.
Bekijk uw opties
U wilt onderzoek meerdere kredietverstrekkers en leenmogelijkheden voordat u voor uw eerste optie kiest.
Als u echter uw onderzoek doet, kunt u voldoende financieringsopties vinden waarmee u uw bedrijfsdoelen een boost kunt geven.
Zakelijke creditcards
Creditcards zijn geweldig voor kleinere leningen vanwege de vaste rentetarieven en flexibiliteit in hoeveel u leent. Speciale creditcards die zijn toegewezen aan zakelijke uitgaven helpen u ook bij het onderscheiden van zakelijke uitgaven van persoonlijke uitgaven.
Online geldschieters
Dit is vaak de beste optie als u besluit uw bedrijf op een online platform zoals EcwidMet een behoorlijk krediet en een vastgestelde inkomstenbron, zou u een lening met een jaarlijks percentage zo laag als 6%.
Bij online kredietverstrekkers is zelden onderpand vereist en uw geld is gemakkelijker toegankelijk in een kortere periode.
Traditionele banken
Een traditionele bank is het meest vaak de moeilijkste lening om te krijgen.
Waarschijnlijk hebben ze minimaal twee jaar ervaring nodig met het opbouwen en behouden van een stabiele omzet. Bovendien vereisen de meeste banken een veel hogere kredietscore en onderpand.
Een traditionele bank zal echter waarschijnlijk ook de laagste rentetarieven hebben. APR-tarieven zolang u zich kwalificeert.
De makkelijkste banken om een persoonlijke lening van te krijgen zijn USAA en Wells Fargo. USAA maakt geen minimale kredietscore-eis bekend, maar hun website geeft aan dat ze rekening houden met mensen met scores onder de 640, dus zelfs mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen in aanmerking komen.
Microkredietverstrekkers
Deze kredietverstrekkers werken doorgaans met kleine bedrijven die nieuw zijn of een slecht krediet hebben. Over het algemeen lenen ze maximaal tot $ 50,000, en ze zullen een gedetailleerd plan willen voor bedrijfsgroei en inkomstenbronnen.
Omdat deze kredietverstrekkers werken met klanten die als een hoog risico worden beschouwd, hebben ze meestal een hogere jaarlijkse rentevoet dan traditionele banken. Ze vereisen echter niet altijd onderpand of gevestigd krediet.
Leningen voor kleine bedrijven (SBA)
De SBA 7 (a) lening is de populairste lening voor kleine bedrijven, omdat het een scala aan algemene kosten dekt, zoals werkkapitaal, inventaris, salarissen, apparatuur en meer.
Naast het voldoen aan de numerieke normen moet uw bedrijf:
- Wees een
for-profit onderneming van welke rechtsvorm dan ook. - Onafhankelijk eigendom en onafhankelijke exploitatie.
- Niet landelijk dominant zijn in zijn vakgebied.
- Fysiek gevestigd zijn en actief zijn in de VS of haar territoria.
SBA-leningen vereisen een aanbetaling. De minimale vereiste voor een aanbetaling is 10% voor 7(a) en 504 leningen, hoewel dit bedrag kan variëren op basis van de cashflow en het onderpand van een bedrijf.
Bijvoorbeeld een zwakke cashflow of
microleningen
Een microkrediet is vaak de beste lening voor kleine bedrijven.
Fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, apparatuur, inventaris of andere gebruikelijke opstartkosten. SBA-microkredieten hebben doorgaans soepelere kredietvereisten dan andere kredietverstrekkers, waarbij de nadruk ligt op onderbediende bedrijfseigenaren zoals minderheden, vrouwen, veteranen of
SBA Express-lening
Deze termijnlening of kredietlijn biedt vaste of variabele SBA-leningsrentes en de eenvoudigste aanvraagproces, snelle goedkeuringstijden, flexibele voorwaarden en lagere aanbetalingsvereisten dan conventionele leningen.
termijnleningen
Termijnleningen behoren tot de meest voorkomende vormen van bedrijfsfinanciering.
Deze leningen kunnen gedekt of ongedekt zijn, waarbij het beschikbare bedrag vaak afhankelijk is van de kredietgeschiedenis van het bedrijf. Leners ontvangen vooraf een forfaitair bedrag aan kapitaal, terug te betalen met rente over een
Wees voorbereid op een directe aanpak
Een van de belangrijkste stappen bij het verkrijgen van een lening is het opstellen van een gedetailleerd bedrijfsmodel voor uw potentiële groei en cashflow.
Geldverstrekkers willen bewijs zien dat u een plan voor succes heeft en dat u dit ook zult uitvoeren.
Bereid uw documenten voor
Naast uw bedrijfsmodel heeft u bij de meeste kredietverstrekkers verschillende zakelijke documenten nodig om een lening af te sluiten. Deze kunnen het volgende omvatten:
- Alle belastingdocumenten voor uw bedrijf
- Persoonlijke belastingaangiftedocumenten
- Financiële overzichten voor uw bedrijf
- Alle juridische documenten die u voor uw bedrijfsvoering heeft
- Plan voor zakelijke uitgaven versus verwachte inkomsten
Zorg dat u deze bij de hand hebt voordat u contact opneemt met het bedrijf. Als u volledig voorbereid bent, wekt dat meer vertrouwen en vertrouwen in uw zakelijke potentieel.
Hoe lang bent u al actief?
Als u net begint met Ecwid, bent u misschien pas een paar dagen, weken of maanden bezig met uw bedrijf. Toch komt u mogelijk in aanmerking voor een zakelijke lening.
Kredietverstrekkers willen doorgaans gevestigde bedrijven zien met ten minste twee jaar gedocumenteerd inkomenBij een goede kredietwaardigheid en voldoende onderpand is dit echter wellicht niet nodig.
Als u op dit online platform zit en momenteel geen onderpand hebt, zijn er mogelijk online kredietverstrekkers die nog steeds met u willen samenwerken. Als u natuurlijk gegenereerde inkomsten, dat is een goed begin, maar online kredietverstrekkers begrijpen dat leningen soms nodig zijn om uw bedrijf op te bouwen.
Welke uitgaven zijn essentieel?
Geldverstrekkers willen zien waar hun geld naartoe gaat.
Natuurlijk garandeert dit dat hun geld niet gebruikt wordt om iemand een jacht te kopen in plaats van een bedrijf te financieren. Het laat ze echter ook zien dat je dagelijkse bedrijfsactiviteiten kunt plannen en coördineren.
Kom met een kredietverstrekker naar uw kredietverstrekkers gedetailleerd overzicht van de huidige en verwachte bedrijfsuitgaven en wat voor soort inkomsten die uitgaven genereren. Dit omvat de kosten van dagelijkse bedrijfsvoering, evenals de kosten van het produceren van uw producten en diensten.
Ga je gang en solliciteer!
U heeft er het werk en de tijd in gestoken, dus nu is het tijd om contact op te nemen met een kredietverstrekker. Als je hebt besloten om online opties na te streven, log dan in op het door jou gekozen platform met je plannen in de hand. Vul vervolgens alle vereiste formulieren in en klik ten slotte op de knop Verzenden.
Voor kredietverstrekkers met een fysieke locatie: bel en maak een afspraak, kleed je aan en bereid je voor om hun vragen zorgvuldig te beantwoorden. Nogmaals, presenteer uw beste zelf om een goede verstandhouding op te bouwen met uw potentiële kredietverstrekkers. Met een gedegen plan en eerlijk vertrouwen in uw succes kan niets u tegenhouden!
Wat te doen als uw lening wordt afgewezen
Het kan gebeuren dat uw aanvraag voor een zakelijke lening wordt afgewezen. Dat is niet ongebruikelijk. Sterker nog, volgens de Rapport over werkgeversbedrijven 2024, 22 procent van de werkgeversbedrijven kregen in de afgelopen 12 maanden geen zakelijke leningen. Nog eens 28 procent werd slechts gedeeltelijk goedgekeurd.
Economische druk en een toenemende
Mogelijke redenen voor afwijzingen
Allereerst is het belangrijk om uit te vinden waarom uw kredietaanvraag is afgewezen.
Vaak zijn afwijzingsbrieven erg algemeen en geven ze niet de exacte reden. Het belangrijkste is om contact op te nemen met de kredietverstrekker en hun exacte zorgen te horen.
Enkele van de meest voorkomende redenen voor afwijzing zijn:
- Slecht krediet
- Te veel schulden
- Niet genoeg onderpand
- Niet genoeg cashflow
Hoog risico -industrie- Slecht krediet
Als uw krediet slecht of ongunstig is, kunnen kredietverstrekkers concluderen dat u moeite hebt met het beheren van uw financiën. Incasso,
De oplossing is om te beginnen met het heropbouwen van uw krediet door een reeks
Het is een bekend feit dat de meeste kredietrapporten onjuiste informatie bevatten en het corrigeren van de onjuistheden kan 20 punten of meer opleveren. Maar in wezen is de beste remedie om uw krediet op te bouwen met
Te veel schulden
Kredietverstrekkers zien buitensporige schulden als een risico omdat het kan leiden tot wanbetaling. En als u in gebreke blijft met een zakelijke lening, kan de kredietverstrekker zakelijke of persoonlijke eigendommen in beslag nemen.
Als uw weigering gebaseerd is op te veel schulden, maar u wel meer inkomen of een onderpand hebt, kunt u: heronderhandelen over uw lening. Je kan ook verlaag uw bestaande schulden afbetalen door met schuldeisers te onderhandelen over een gunstige
Een andere optie is om consolideer uw leningen en betalingen.
Niet genoeg onderpand
Een onderpand wordt gebruikt als middel om de lening terug te betalen als uw bedrijf niet langer kan betalen. Maar als de waarde van uw activa niet een aanzienlijk deel van de lening dekt, kan een kredietverstrekker de aanvraag afwijzen.
Wanneer dit gebeurt, kunt u zich wenden tot ongesecuriseerde leningen,
Niet genoeg cashflow
Geldverstrekkers kunnen een zakelijke lening weigeren als uw inkomstenniveau niet voldoende is om de lening terug te betalen, naast uw andere zakelijke uitgaven. Geldverstrekkers stellen doorgaans het minimumbedrag aan inkomsten vast tussen $ 100,000 en $ 250,000.
Tegelijkertijd is de exacte hoeveelheid cashflow die kredietverstrekkers als redelijk beschouwen subjectief. Om goedgekeurd te worden met een lage omzet, moet u zoeken naar kredietverstrekkers met soepelere vereisten.
Online of alternatieve kredietverstrekkers zijn doorgaans flexibeler als u alleen op zoek bent naar een zakelijke lening van $ 100,000 of minder.
Hoog risico Industrie
Sommige kredietverstrekkers beschouwen bepaalde sectoren als een Hoger risico, vanwege de kans op mislukking of onstabiele inkomsten. Bijvoorbeeld, restaurants en vastgoedbedrijven kunnen in deze categorie vallen. De meeste kredietverstrekkers vermelden de uitgesloten sectoren op hun websites of in de kleine lettertjes van de aanvraag.
Als u niet zeker weet of uw bedrijf onder een
Zo niet, dan zijn er veel alternatieve kredietverstrekkers die niet dezelfde beperkingen in de sector hebben. Deze kunnen echter wel hogere tarieven hanteren vanwege de hogere rente en kosten.
globaal
Als u de reden voor de afwijzing van de lening niet direct kunt veranderen, kunt u op zoek gaan naar kredietverstrekkers die uw bedrijf in de huidige staat wel accepteren.
Elke kredietverstrekker stelt eisen aan kredietscore, tijd in het bedrijf en inkomsten. U kunt kredietverstrekkers vinden met soepele eisen om uw kansen op goedkeuring te vergroten. U moet in die gevallen mogelijk een hogere rente betalen, maar een zorgvuldige beoordeling van wat u zich kunt veroorloven versus wat u kunt winnen, zal u de juiste oplossingen geven.
- Succesvolle ideeën voor kleine bedrijven
- Hoe u een klein bedrijf start
- Leningopties voor kleine bedrijven
- Hoe u een subsidie voor kleine bedrijven kunt krijgen
- Hoe te concurreren met een grote
E-commerce Ondernemen als klein bedrijf - Het runnen van een
Eigendom van een vrouw Kleine bedrijven - Marketing van een klein bedrijf online en
Persoonlijk - Hoe u uw kleine onderneming lokaal kunt promoten
- Belastingen voor kleine bedrijven gemakkelijk gemaakt
- Boekhouding en boekhouding voor kleine bedrijven voor e-commerce
- Websites voor kleine bedrijven
- Hoe u een klein boerenbedrijf start
- Hoe u een klein voedingsbedrijf start
- Wat is kleingeld
