Rozpoczynając działalność e-commerce, powinieneś dokładnie przemyśleć sposób otrzymywania płatności online. Musisz spełniać potrzeby klientów i skutecznie zarządzać przepływem środków pieniężnych w swojej firmie. Sposób, w jaki klienci płacą za Twoje produkty, określa również narzędzia, których będzie potrzebować Twoja firma (na przykład czytniki kart do osobistego przyjmowania płatności).
Popularne metody płatności obejmują gotówkę, czeki, karty kredytowe lub debetowe, przekazy pieniężne, przelewy bankowe i bramki płatności online, takie jak PayPal.
Niezależnie od tego, jaką działalność prowadzisz, potrzebujesz niezawodnej metody przyjmowania płatności online. Dlatego należy uważnie wybrać procesor płatności i bramkę.
Jak działają systemy płatności online
Często trudno jest zrozumieć, jak działa proces płatności, zwłaszcza różnicę między procesorem płatności a bramką płatniczą. Rozwiążmy to razem.
W każdą transakcję kartą kredytową zaangażowane są cztery strony:
- Klient
- Kupiec
- Bank przejmujący
- Bank wydający.
Celem każdej transakcji jest przesłanie pieniędzy z banku wydającego do banku przejmującego, zgodnie z umową pomiędzy klientem a sprzedawcą. Procesor płatności i bramka płatnicza pomagają połączyć wszystkie cztery części łańcucha płatności.
Procesor płatności realizuje transakcję poprzez transmisję danych pomiędzy klientem, sprzedawcą, bankiem wydającym i bankiem przejmującym. Ponadto podmiot przetwarzający płatności zazwyczaj zapewnia automat do obsługi kart kredytowych i wszelki inny sprzęt, który może być potrzebny do osobistego akceptowania płatności kartą kredytową.
Bramka płatnicza bezpiecznie autoryzuje płatności w sklepach internetowych. Aby chronić prywatność klientów, firmy nie mogą przesyłać informacji o transakcjach bezpośrednio z Twojej witryny do podmiotu przetwarzającego płatności. Bramka płatnicza pełni funkcję strażnika między informacjami klienta a bankami.
Na co zwrócić uwagę w bramce płatniczej
Wybrana przez Ciebie bramka płatnicza będzie miała wpływ na ogólne wrażenia klientów podczas dokonywania zakupów w Twoim sklepie, a także określi przepływ pracy. Oczywiście nie chcesz bramy, która regularnie stwarza problemy dla Ciebie i Twoich klientów. Jednak wybór tego właściwego może być przytłaczający. Przyjrzyjmy się głównym czynnikom decydującym o podjęciu właściwej decyzji.
Zgodność ze standardami bezpieczeństwa danych branżowych kart płatniczych
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) to protokół bezpieczeństwa wydany przez pięciu głównych dostawców kart płatniczych (American Express, Discover, JCB, MasterCard i Visa) w celu ochrony danych posiadaczy kart i ograniczenia naruszeń danych. Niezależnie od wielkości Twojej firmy, jeśli chcesz akceptować płatności kartami, musisz przestrzegać PCI DSS.
Sprawdź, czy podmiot przetwarzający płatności spełnia wymagania branżowego standardu bezpieczeństwa danych kart płatniczych (PCI DSS). W przeciwnym razie możesz być narażony na niezliczone niekorzystne sytuacje, od naruszeń danych po dochodzenia w sprawie Twojej firmy. Dowiadywać się co się stanie, jeśli dane Twojej firmy zostaną naruszone.
Skuteczne zapobieganie oszustwom
Bezpieczeństwo płatności jest istotnym czynnikiem bramki płatniczej. Według A raport z Fidelity National Information Services wynika, że w 38 r. około 6% sprzedawców straciło co najmniej 2020% swoich przychodów z powodu oszustw płatniczych. Jeśli prowadzisz małą firmę, jesteś bardziej narażony na ataki niż większe firmy. Podczas gdy duże firmy prawdopodobnie mają ich pod dostatkiem
Przyjrzyjmy się kilku najskuteczniejszym metodom zapobiegania oszustwom:
- Usługa weryfikacji adresu (AVS): Kiedy klienci kupują produkty, muszą podać swój adres rozliczeniowy i kod pocztowy. AVS sprawdzi, czy ten adres pasuje do tego, co
wydawanie kart bank ma w aktach. Jako część Abrak karty (CNP), bramka płatnicza może zweryfikować ją w banku wydającym. - Wartość weryfikacji karty (CVV): CVV (lub kod wartości weryfikacji karty) to
3- or4 cyfra kod znajdujący się na każdej karcie kredytowej. Numer ten znajduje się wyłącznie na kartach fizycznych, więc posiadacz karty musi mieć ją w ręku, aby dokonać zakupu online. Zapobiega to oszustwom związanym z kartami kredytowymi i tożsamością, ponieważ nawet jeśli ktoś ma numer karty i prawidłowy adres, nie będzie mógł dokonać wirtualnego zakupu bez CVV. - Oznacz duże transakcje: Oszuści mogą spróbować dokonać dużych transakcji, zanim skradziona karta zostanie zablokowana. Niektóre bramki sygnalizują duże transakcje i wymagają ręcznej zgody sprzedawcy przed kontynuowaniem.”>Oszuści będą próbować dokonać dużych transakcji, zanim skradziona karta zostanie zablokowana. Takie transakcje mogą wymagać ręcznej zgody sprzedawcy przed kontynuowaniem.
- Uwierzytelnianie płatnika (3D Secure): 3D Secure dodaje kolejny etap uwierzytelniania dla płatności online. Uwierzytelnianie płatnika, zwane także Verified by Visa i MasterCard SecureCode, to metoda uwierzytelniania, która zabezpiecza transakcje online dla klientów. Ta metoda umożliwia posiadaczom kart utworzenie kodu PIN w celu potwierdzenia ich tożsamości podczas realizacji transakcji. Dzięki wdrożeniu 3D Secure sprzedawcy mają ochronę przed obciążeniami zwrotnymi i niższe stawki interchange (opłaty uiszczane pomiędzy bankami za akceptację
oparte na kartach transakcje). - Ocena ryzyka: Ocena ryzyka wykorzystuje modele statystyczne zaprojektowane do rozpoznawania nieuczciwych transakcji w oparciu o szereg zasad. Podczas realizacji transakcji model sprawdza, czy transakcja jest fałszywa. Większe prawdopodobieństwo, że transakcja będzie fałszywa, oznacza, że należy zweryfikować zamówienie. Narzędzia oceny ryzyka zapewniają:
od przypadku do przypadku oceny i będzie oznaczać transakcje na podstawie wybranych przez Ciebie reguł. Zasady mogą obejmować niezaliczenie testu weryfikacji adresu, dziwne adresy IP, korzystanie z anonimowych e-maili i nie tylko.
Upewnij się, że wybrana bramka płatnicza obsługuje 3D Secure i jest zgodna ze standardem bezpieczeństwa danych PCI, aby jak najlepiej chronić siebie i swoją firmę.
Opłaty
Pieniądze dla każdego biznesu mają ogromne znaczenie, dlatego lepiej dwa razy sprawdzić, czy stać Cię na bramkę płatniczą, z której chcesz korzystać. Niektóre mogą mieć lepsze funkcje, ale mogą być droższe.
Najpierw dowiedz się, czy podmiot przetwarzający płatności pobiera opłatę miesięczną czy ryczałtową
Zakres metody płatności
Najlepszym sposobem na zdobycie ich zaufania i zarobienie większych dochodów jest umożliwienie klientom płacenia w preferowany przez nich sposób. Oczywiście tradycyjne karty kredytowe i debetowe są nadal najpopularniejszymi metodami płatności w Internecie, ale portfele cyfrowe i inne alternatywy, takie jak Apple Pay i Google Pay, stają się z dnia na dzień coraz bardziej popularne.
Przeczytaj także: Google Pay dla firm zajmujących się handlem elektronicznym: jak to działa
Jak akceptować płatności za pomocą Ecwid przez Lightspeed
Jeśli chodzi o płatności online, Twoi klienci oczekują elastyczności. Aby zapewnić wygodne opcje płatności, należy wybrać oprogramowanie e-commerce zintegrowane z wieloma różnymi systemami płatności. Przykładem platformy obsługującej ponad 100 dostawców płatności jest Ecwid firmy Lightspeed.
Przy tak wielu różnych opcjach możesz spędzać godziny na zapoznawaniu się ze szczegółami dotyczącymi różnych programów i dostawców.
Aby ułatwić Ci tę część procesu, zebraliśmy listę najpopularniejszych (i naszym zdaniem najlepszych) systemów płatności, które zintegrować się z Ecwidem. Przedstawiliśmy nawet niektóre zalety i wady oraz procesy konfiguracji każdego z nich, w zależności od tego, jak klienci lubią płacić. Łatwe, prawda?
Karty kredytowe
Karty kredytowe są zdecydowanie najpopularniejszą metodą płatności. Płatności kartą w Internecie są podobne do
- Kupujący wybiera kartę płatniczą. Sklep przekierowuje Klienta do bramki płatniczej.
- Kupujący podaje numer karty, nazwę karty i kod CVV (specjalny kod zabezpieczający znajdujący się na odwrocie karty).
- Kupujący klika „Zapłać” i pieniądze zostają pobrane z karty, po czym kupujący automatycznie powraca na stronę sklepu, a system płatności informuje sklep: „OK, płatność została przyjęta”. Pieniądze trafiają na Twoje konto jeszcze tego samego dnia.
Zanim wybierzesz opcję przetwarzania karty kredytowej, ważne jest, aby wiedzieć, że różne firmy obsługujące transakcje mają różne opłaty i stawki, zazwyczaj na
Wybierając system płatności kartami kredytowymi, sprawdź, jakie są opłaty i czy system jest w ogóle obsługiwany w Twoim kraju. Jeśli sprzedajesz produkty objęte ograniczeniami (np. broń, narkotyki itp.), opcje przetwarzania płatności kartą kredytową mogą być również ograniczone, ponieważ niektóre bramki nie pozwalają na tego typu transakcje.
Jeśli korzystasz z Ecwid, klienci mogą zrobić wszystko na stronie kasy Twojego sklepu bez konieczności przekierowywania do osobnej bramki płatniczej. Technicznie rzecz biorąc, opłaty są nadal przetwarzane po stronie procesora płatności, ale klient pozostaje w Twoim sklepie podczas wprowadzania informacji o płatności. Możesz odblokować tę funkcję, korzystając z płatności Lightspeed, Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced i PayPal Payments Pro Hosted.
Płatności Lightspeed
Płatności Lightspeed jest najłatwiejszy i najbardziej
Zalety: Płatności Lightspeed ma konkurencyjne opłaty transakcyjne (2.9% + 30 USD za transakcję online) w porównaniu do innych metod płatności i nie ma żadnych opłat miesięcznych ani instalacyjnych.
Możesz łatwo skonfigurować płatności Lightspeed i uzyskać do nich dostęp bezpośrednio w Panelu sterowania Ecwid, co ułatwia zarządzanie płatnościami. Ponadto, jeśli masz pytanie lub potrzebujesz pomocy, możesz łatwo skontaktować się z zespołem obsługi klienta za pośrednictwem czatu na żywo w Panelu sterowania Ecwid.
Niedogodności: Obecnie dostępny tylko w USA.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Naszywka
Stripe to konfigurowalna metoda płatności, zoptymalizowana zarówno pod kątem komputerów stacjonarnych, jak i urządzeń mobilnych. Płatności Stripe pracuje w 47 krajach.
Zalety: Ponad 135 walut akceptowanych dzięki konfigurowalnemu procesowi realizacji transakcji, który jest bardzo łatwy do skonfigurowania w Ecwid. Brak opłat miesięcznych i instalacyjnych. Możesz także skonfigurować Apple Pay with Stripe, aby oferować swoim klientom prostsze i szybsze płatności
Niedogodności: Nie wszystkie kraje są uwzględnione. Sprawdź dostępność w swoim kraju na ich liście.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Ścigaj zintegrowane płatności przez WePay
Ścigaj zintegrowane płatności przez WePay to jeden z najszybszych i niedrogich sposobów akceptowania kart kredytowych, debetowych i bezpośrednich płatności bankowych w Twoim sklepie. Jest ona dostępna dla sprzedawców z USA, Kanady i Wielkiej Brytanii.
Zalety: szybki i łatwy sposób akceptowania płatności w Twojej witrynie. Płatności i zamówienia są automatycznie synchronizowane, dzięki czemu możesz śledzić swoją firmę w jednym miejscu.
Niedogodności: ograniczone do Stanów Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Kanady.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Kwadratowe
Kwadrat to A
Zalety: Szybki i łatwy proces płatności bezpośrednio na Twojej stronie.
Niedogodności: Nie wszystkie kraje są uwzględnione.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Za pośrednictwem Square możesz także przeprowadzać transakcje offline, tworząc zsynchronizowany sklep na podstawie zasobów Square POS. Sprzedając osobiście, możesz obsługiwać karty debetowe i kredytowe za pomocą smartfona lub tabletu, korzystając z aplikacji Ecwid dla Square POS.
Sprawdź szczegółowe instrukcje dot jak podłączyć Square POS do Ecwid.
American Express
Dzięki naszej integracji AmEx Ecwid możesz skonfigurować Bramka płatnicza American Express bez konieczności wpisywania ani jednej linijki kodu w witrynie. Opcja ta jest dostępna dla legalnych mieszkańców Stanów Zjednoczonych i ich terytoriów, którzy ukończyli 18 lat.
Zalety: Bezpiecznie akceptuje karty kredytowe bezpośrednio w Twojej witrynie, bez konieczności przekierowywania do nowego portalu przy kasie.
Niedogodności: Działa tylko dla posiadaczy kart American Express prowadzących firmy na terenie Stanów Zjednoczonych.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Elektroniczne systemy płatności
Elektroniczne systemy płatności są jeszcze szybsze niż karty kredytowe. Gdy kupujący zdecyduje się zapłacić swoim portfelem elektronicznym, zostaje automatycznie przekierowany na stronę płatności. Następnie wprowadzają swoją nazwę użytkownika i hasło, aby potwierdzić płatność. Następnie pieniądze zostaną przesłane bezpośrednio na Twoje konto Ecwid.
PayPal
Ecwid współpracuje z pakietem Bramki PayPal, takie jak PayPal Checkout, PayPal Plus, PayPal Payments Advanced i PayPal Here. Biorąc to pod uwagę, możesz podejść do konfiguracji systemu PayPal na różne sposoby. Rozbijemy jeden z
Zalety: Bezproblemowo integruje się ze stronami internetowymi, zapewniając szybkie, łatwe płatności i bezpieczne płatności. Umożliwia użytkownikom dokonywanie zakupów w różnych walutach. Jest to jedna z najbardziej wszechstronnych opcji przetwarzania płatności.
Niedogodności: PayPal ma długie warunki świadczenia usług i możliwość zamrożenia konta w niemal dowolnym momencie. Istnieje również niewyraźna granica dotycząca tego, co PayPal uważa za „obsceniczny” materiał, co może ograniczyć sprzedaż niektórych produktów, które uzna za nieodpowiednie.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Ręczne metody płatności
Jeśli chcesz akceptować gotówkę, czeki lub przelewy bankowe w swoim sklepie internetowym, pamiętaj o napisaniu jasnych instrukcji dla swoich klientów.
Gotówka
Najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem zapłaty jest gotówka, jeśli możesz spotkać się z klientem osobiście. Jest to możliwe, jeśli oferujesz dostawę lub
Zalety: Prosty sposób na zdobycie pieniędzy za zamówienia.
Niedogodności: Płatność otrzymasz dopiero po dostawie, w przeciwnym razie klient może w ogóle nie odebrać zamówienia.
Jak to skonfigurować w Ecwid →
Zakupione zamówienia i czeki
Zamówienia zakupione umożliwiają klientom zakup Twoich przedmiotów na podstawie dokumentu wystawionego przez kupującego sprzedającemu, w którym zapisano rodzaje, ilości i uzgodnione ceny produktów lub usług. Zasadniczo jest to rodzaj umowy między Tobą a kupującym.
Podczas korzystania z nich klient jest proszony przy kasie o adres skrytki pocztowej, nazwę firmy, imię i nazwisko kupującego oraz stanowisko pracy. Zakupione zamówienia są następnie wysyłane do sprzedawcy, aby je zrealizował i dostarczył towar w ustalonym terminie. Sprzedawca wyśle wówczas rachunek lub fakturę sprzedaży za zakupione przedmioty.
Płatności czekiem offline wymagają podania imienia i nazwiska właściciela czeku, numeru konta czekowego i numeru rozliczeniowego banku. Możesz ich użyć do dowolnego rodzaju płatności czekiem.
Wybór odpowiedniego systemu płatności: im więcej, tym lepiej
Jak widać, istnieje wiele różnych opcji do rozważenia i powinieneś używać jak największej liczby opcji płatności, aby Twoi klienci mieli szeroki wybór opcji.
Na przykład dobrze jest mieć PayPal jako metodę płatności, ponieważ jest ona bardzo bezpieczna dla użytkowników. Jednak niektóre osoby mogą nie mieć konta PayPal lub zamiast tego chcieć skorzystać z karty kredytowej. Właśnie tam pojawiają się inne usługi, takie jak płatności Lightspeed.
Włączając dla użytkowników wiele opcji płatności, pomagasz im zakończyć proces płatności tak szybko i bezboleśnie, jak to możliwe, korzystając z opcji, która najlepiej odpowiada ich indywidualnym potrzebom.
Dowiedz się więcej o wyborze metod płatności w naszym Centrum pomocy.
Nadal szukasz opcji płatności online?
Jeśli nie znalazłeś na tej liście tego, czego szukałeś, koniecznie zapoznaj się z sekcją niezliczone inne integracje mamy do zaoferowania. Wybór odpowiedniego zasobu do przetwarzania płatności będzie zależał od Twojej lokalizacji, danych demograficznych i unikalnych potrzeb biznesowych. Pamiętaj, aby poświęcić trochę czasu na pełne zapoznanie się z dostępnymi opcjami.
- Oszczędzaj czas i pieniądze dzięki płatnościom Lightspeed
- Google Pay dla firm zajmujących się handlem elektronicznym: jak to działa
- Jak akceptować Apple Pay i Google Pay (i dlaczego ma to sens w przypadku sklepów internetowych)
- Jak wybrać system płatności dla swojego sklepu e-commerce?
- Co to jest koszyk PayPal?
- 6 najlepszych firm zajmujących się przetwarzaniem płatności w handlu elektronicznym
- Akceptuj płatności w UE za pomocą Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Sofort i SEPA
