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Programas de financiamento federal para startups de pequenas empresas

14 min read

Os proprietários de pequenas empresas muitas vezes têm dificuldade em entender como arrecadar dinheiro para ajudá-los a lançar suas startups. Demasiados apressam-se a contratar investidores que consomem parte dos lucros da sua empresa e têm uma palavra a dizer em decisões importantes, mesmo quando as suas opiniões não se alinham com a visão do fundador.

Por esses motivos, recomendamos que, ao começar, você analise o que o governo federal pode fazer por você. Você pode se surpreender ao saber que existe “dinheiro grátis” disponível por meio de subsídios para pequenas empresas, e baixo custo empréstimos do Small Business Administration - ambas oportunidades perfeitas para obter financiamento federal para startups.

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Subsídios para pequenas empresas

Primeiro, uma palavra sobre subsídios para pequenas empresas.

Embora existam inúmeros programas disponíveis em grants.gov, lembre-se: você não preenche apenas um formulário e espera para sacar. Para qualquer programa de subsídios do governo, você pode esperar uma boa quantidade de papelada para preencher e um período de espera para ver se você se qualifica. Esses subsídios são construídos em torno do fornecimento de acesso a missões da empresa que provarão ativos para sua comunidade, então lembre-se também de que a prova estará no pudim.

Para o propósito deste artigo, iremos focar-nos principalmente no governo bolsas localizadas nos Estados Unidos para residentes e Baseado nos EUA negócios. Mas mesmo que você esteja fora dos EUA, muitas dessas dicas são aplicáveis, e nós o encorajamos a analisar os detalhes da obtenção de uma bolsa do governo, não importa onde você more.

Para lhe dar as melhores chances de obter um subsídio para pequenas empresas, o governo recomenda que você revise cuidadosamente todas as diretrizes de elegibilidade antes de se inscrever. Haverá pré-requisitos técnicos, legais e administrativos e, supondo que você obtenha o financiamento, haverá relatórios e contabilidade contínuos, bem como auditorias para garantir que você esteja cumprindo os termos da doação.

Exemplos de Subsídios Federais

Programa de transferência de tecnologia para pequenas empresas (STTR)

Este programa financia pesquisas na área de P&D. No entanto, para esta bolsa, a pequena empresa precisa ter uma colaboração formal com uma instituição de pesquisa. Para se qualificar para Subvenções STTR, você deve operar um com fins lucrativos empresa e satisfazer outros requisitos.

Departamento de Agricultura dos EUA Programas de Desenvolvimento Rural de Negócios

Programas de negócios de desenvolvimento rural do USDA fornecer apoio financeiro e assistência técnica para promover o crescimento de negócios rurais. Eles oferecem empréstimos, subsídios e garantias com o objetivo de aumentar as oportunidades econômicas e a criação de empregos em comunidades rurais.

Agência de Desenvolvimento de Negócios Minoritários do Departamento de Comércio dos EUA (MBDA)

Estas bolsas e empréstimos são concebidos para ajudar de propriedade minoritária empresas e são oferecidas durante todo o ano. Propriedade de minorias as empresas podem encontrar informações sobre os Centros de Negócios MBDA locais em MBDA.gov.

Subsídios do Departamento de Educação dos EUA

O Departamento de Educação dos EUA (DOE) tem vários subsídios disponíveis para pequenas empresas no setor educacional. Essas bolsas podem ser disponibilizadas para escolas públicas, agências estaduais ou organizações sem fins lucrativos; no entanto, também permite inscrições de com fins lucrativos empresas do setor privado. Os prazos para as bolsas DOE atualmente disponíveis vão até 12 de dezembro de 2024, com mais oportunidades de bolsas em breve.

Programa de Expansão Comercial Estadual da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (STEP)

Este programa distribui fundos federais por meio de entidades estaduais e tem como objetivo auxiliar pequenas empresas que desejam exportar seus produtos, participar de missões e feiras de comércio exterior, obter entrada em mercados estrangeiros, desenvolver sites e projetar produtos ou campanhas de marketing internacional.

Administração de Desenvolvimento Econômico dos EUA (EDA)

A EDA faz parte do Departamento de Comércio dos EUA e oferece financiamento contínuo oportunidades para projetos que apoiem o desenvolvimento económico regional e nacional desenvolvimento, incluindo construção, planejamento, assistência técnica, pesquisa e avaliação, ensino superior e muito mais.

Governos estaduais e locais

Você também deve saber que muitos subsídios federais para pequenas empresas são distribuídos aos governos estaduais e locais, portanto, você deve sempre verificar lá também se há programas específicos que podem ajudar o seu negócio. Falando em programas específicos, as subvenções não são tipicamente de natureza geral – o que significa que se destinam a servir um determinado propósito. Aqui estão alguns exemplos:

O Subsídio FedEx para Pequenas Empresas é um programa popular (embora tecnicamente a FedEx não seja uma entidade federal) que exige que as empresas tenham necessidades de envio.

Empréstimos para pequenas empresas

Se você está procurando um empréstimo federal, não há lugar melhor para começar do que na US Small Business Administration (SBA). Você já deve ter ouvido falar do SBA antes, mas sabia que além de ajudá-lo a garantir empréstimos, eles o orientarão no planejamento, lançamento, gerenciamento e crescimento do seu negócio?

Ao seu alcance, você terá acesso a consultoria empresarial gratuita de especialistas e organizações parceiras financiadas como Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas da América (SBDC), que opera de base comunitária escritórios em todo o país. Embora o SBA seja o local onde você busca financiamento federal para sua startup, o SBDC economizará dinheiro ao fornecer:

  • Consultoria empresarial gratuita
  • Conselhos para acessar capital
  • Planejamento de negócios
  • Desenvolvimento de tecnologia
  • Conformidade regulatória
  • Marketing
  • Assistência ao comércio internacional

Quando você estiver pronto para solicitar financiamento da SBA, eles irão combiná-lo com credores perto de você, especializados em Garantido pela SBA empréstimos. A agência em si não empresta dinheiro diretamente para pequenas empresas, mas em vez disso define diretrizes para reduzir o risco para você e para o credor.

Esses empréstimos oferecem muitos benefícios, como termos, taxas e tarifas competitivas. Alguns empréstimos vêm com suporte contínuo para ajudar você a começar e administrar seu negócio. E eles oferecem pagamentos iniciais mais baixos e flexibilidade que você não encontrará sozinho.

Os empréstimos que você pode obter da SBA incluem:

7(1) empréstimos — Este é o empréstimo SBA mais comum e é usado para curto-longo prazo capital de giro, compra de móveis e suprimentos de escritório e até mesmo refinanciamento de dívidas comerciais que você já tenha. O valor máximo que pode ser emprestado é de US$ 5 milhões!

504 empréstimos — Este empréstimo também tem um limite de US$ 5 milhões e oferece uma taxa fixa para financiar ativos fixos importantes que são usados ​​para o crescimento dos negócios ou para a criação de empregos. Os ativos incluem coisas como edifícios ou terrenos existentes, novas instalações, máquinas e equipamentos.

microempréstimos — Esses empréstimos fornecem até US$ 50,000 para ajudar startups a lançar ou expandir. O empréstimo médio é de cerca de US$ 13,000 e normalmente é usado para ajudar pequenas empresas a se expandir com capital de giro, estoque, suprimentos, móveis, utensílios, equipamentos ou qualquer outra coisa que possa melhorar o negócio. Os microcréditos não podem, contudo, ser utilizados para comprar bens imóveis ou refinanciar dívidas existentes.

O último empréstimo que vale a pena mencionar oferecido pela SBA é o 8 (a) Programa de desenvolvimento de negócios. Este programa visa ajudar pequenas empresas desfavorecidas – aquelas que pertencem e são controladas por indivíduos social e economicamente desfavorecidos. O objetivo do programa é ajudar “empresários social e economicamente desfavorecidos” a “ganhar uma posição segura na contratação governamental”.

Ao contrário de outros programas de empréstimo, este programa está dividido em um quatro anos estágio de desenvolvimento e um cinco anos fase de transição. O benefício, no entanto, é que as empresas qualificadas poderão receber contratos de até US$ 4 milhões para bens e serviços e US$ 6.5 milhões para manufatura. Não só isso, mas cada participante individual, durante a vigência do programa, tem direito a até US$ 100 milhões em contratos!

E como se isso não bastasse, os participantes receberão treinamento empresarial especializado, aconselhamento, assistência de marketing e até desenvolvimento executivo – tudo fornecido pela SBA e seus parceiros. Além disso, você pode até ser elegível para acessar propriedades e suprimentos governamentais excedentes, empréstimos da SBA e assistência de fiança.

Tal como acontece com outros programas, espera-se que você cumpra determinadas metas e critérios continuamente, que a SBA monitorará por meio de revisões anuais, planejamento de negócios e avaliações contínuas.

Subsídios para startups de empresas privadas e organizações sem fins lucrativos

Embora estejamos falando sobre subsídios e empréstimos federais e governamentais, também há algumas grandes oportunidades de subsídios no setor privado que vale a pena mencionar.

Muitas corporações e grandes organizações sem fins lucrativos, como a Associação Nacional para a Trabalhadores por conta própria, oferecer subsídios para startups ou organizar competições de subsídios. Algumas oportunidades nacionais incluem:

Faire Pequenos negócios Conceda

Se você possui uma loja de varejo independente que foi inaugurada no ano passado — ou planeja abrir este ano — você pode se qualificar para o Faire Pequenos negócios Conceda. Esta nova bolsa de negócios oferece $ 5,000 em crédito Faire para varejistas independentes sediados nos EUA O crédito pode ser usado para comprar estoque através do Faire.com.

Fast Break para pequenas empresas

Esta programa de concessão é financiado pela LegalZoom, NBA, WNBA e NBA Liga G e administrado pelo Accion Opportunity Fund. Você pode ganhe $ 10,000 subsídio empresarial mais US$ 500 em serviços da LegalZoom. Para se qualificar, você precisa ser um Com sede nos EUA, a empresa com pelo menos três meses de atividade.

Programa de Subsídios ZenBusiness

O Programa de Subsídios ZenBusiness ofertas $ 5,000 por mês para novos negócios que oferecem produtos e serviços que ajudam suas comunidades. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 18 anos e ter usado os serviços de formação da ZenBusiness nos últimos três a seis meses.

Amber Grant para mulheres

WomensNet dá três $ 10,000 Amber Grants a cada mês e três bolsas de $ 25,000 anualmente. Embora as startups sejam elegíveis para todas as bolsas, uma das bolsas mensais de US$ 10,000 é voltada especificamente para novos negócios. Preencher um requerimento torna você elegível para todos os subsídios Amber. Para se qualificar, as empresas devem ter pelo menos 50% propriedade de mulheres e com sede nos EUA ou Canadá.

Associação Nacional para o Trabalhadores por conta própria Subsídio de Crescimento

Ao ingressar na NASE, você pode se inscrever para bolsas trimestrais Oportunidades de subsídios para crescimento. Não há tempo no negócio requisitos para essas bolsas de até US$ 4,000, mas você precisará fornecer detalhes sobre como planeja usar o subsídio e como ele ajudará seu negócio a crescer.

Subsídio para pequenas empresas Venmo

O relatório anual Subsídio para pequenas empresas Venmo ofertas Subsídios de US$ 10,000 para 20 empresários. Este programa também fornece mentoria de líderes do setor e a oportunidade de ser destaque nas páginas de mídia social do Venmo. Para se qualificar, você precisa ter uma conta comercial do Venmo nos EUA em situação regular. O negócio deve ter menos de 10 funcionários, menos de US$ 50,000 em vendas anuais e ter vendido US$ 500 ou mais em bens e serviços pelo menos três meses antes do início do programa de subsídios.

Programa de bolsistas da Fundação Tory Burch

O Programa de bolsistas da Fundação Tory Burch foi concebido para fornecer financiamento, educação e outros recursos para propriedade de mulheres empresas iniciantes. Para se qualificar para este programa de subsídio para startups, você deve ser uma mulher empreendedora que possui 51% ou mais do seu negócio. Sua empresa deve estar no mercado há um a cinco anos e gerar receita (o programa prefere uma mínimo de $ 75,000).

Bolsa de estudos Freed Fellowship

O Programa de bolsas Freed Fellowship oferece um Subsídio de $ 500 para Pequenos negócios proprietários a cada mês. Todos os candidatos recebem feedback do Freed Studio e recomendações sobre como expandir seus negócios. Eles também recebem dois meses de mentoria gratuita na comunidade virtual do Freed Studio.

Confie em você mesmo

Então, o que você está esperando? Confira todas essas fontes de financiamento federal para startups e, conforme mencionado, não se esqueça de pesquisar os programas disponíveis em seu estado e localidade. O governo federal faz o possível para oferecer dinheiro gratuito para estimular as pequenas empresas através de programas de subsídios e, como existem tantos programas, grande parte do dinheiro não é reclamado todos os anos.

Os subsídios para pequenas empresas podem ser competitivos, portanto, não perca a esperança se você não se qualificar ou não for aceito em um programa imediatamente. Consulte o SBA e o SBDC em sua área para se qualificar para baixo custo, pouco interesse empréstimos que você pode pagar rapidamente assim que seu negócio decolar. O governo confia que você pode fazer isso - agora cabe a você trabalhar e confiar em si mesmo.

 

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