Karamihan sa mga startup ay nangangailangan ng mga pautang sa negosyo upang simulan ang kanilang plano sa negosyo.
Ang iba pang mga umiiral ay nangangailangan ng mga pautang sa negosyo upang mapalawak ang kanilang mga kasalukuyang operasyon.
Ngunit ang isang kapansin-pansing bagay, anuman ang kailangan ng iyong negosyo ng pautang, ay kung gaano kalituhan ang mga tao sa kanilang paghahanap para sa mga pautang sa negosyo. Ang ilang mga hindi kapani-paniwalang matagumpay na negosyante ay walang ideya kung paano at saan magsisimula.
Ngunit huwag mag-alala! Nandito kami para tumulong.
Ano ang isang Business Loan?
Ang pautang sa negosyo ay isang paraan ng pagpopondo sa utang para sa isang negosyo na nagsasangkot ng paghiram ng pera mula sa isang tagapagpahiram upang mabayaran sa paglipas ng panahon na may interes.
Ang mga pautang sa negosyo ay tumutulong sa mga may-ari ng negosyo na magsimula at palaguin ang kanilang mga negosyo, takpan ang mga kakulangan sa cash flow, imbentaryo ng pagbili, bagong kagamitan, at higit pa.
Mayroong maraming iba't ibang uri ng mga pautang sa negosyo, kabilang ang mga term na pautang, mga pautang sa SBA, mga linya ng kredito, at iba pang mga uri ng financing. Ang pinakamahusay na akma para sa iyo ay depende sa iyong layunin ng pautang, kasaysayan ng negosyo, at personal na kasaysayan ng pananalapi. Ang mga pautang sa negosyo ay karaniwang ibinibigay ng mga bangko, mga unyon ng kredito, mga nonprofit na organisasyon ng pagpapahiram o mga online na nagpapahiram.
Pagkakasundo
Ang ilang mga pautang sa negosyo para sa mga startup ay may kasamang collateralization ng loan sa isang negosyo o mga asset ng may-ari o pinondohan at sinusuportahan ng buong asset ng negosyo at/o mga asset ng may-ari. Kaya, nagsasapawan ang mga collateralized na pautang at maliliit na negosyo. Ngunit ang pagkakaiba ay maaari mong gamitin ang ilang mga asset upang ma-secure ang utang collateralized na mga pautang.
Sa kabilang banda, maaaring kabilang sa isang business loan ang mga asset na ito, pati na rin ang collateralization ng negosyo o mga asset ng personal na may-ari. Ang ilang mga benepisyo ng pag-secure ng mga pautang sa negosyo para sa mga startup ay kinabibilangan ng mas mahusay na mga rate at termino, mas mataas na mga rate ng pag-apruba, at pagpapahintulot para sa paggamit ng mga asset.
Saan Makakakuha ng Mga Pautang sa Pagsisimula
Mayroong 34 milyong maliliit na negosyo sa loob ng Estados Unidos. Ayon sa Small Business Administration (SBA), ang mga maliliit na negosyo ay nagkakaloob ng hanggang 99.9% ng mga negosyo sa US at bumubuo sa backbone ng ekonomiya ng US.
Magbibigay ka ng positibong kontribusyon sa ekonomiya ng bansa sa pamamagitan ng pagsisimula ng maliit na negosyo. Samakatuwid, ang pagkuha ng mga pautang upang pondohan ang iyong mga startup ay maaaring maging medyo madali, kung alam mo kung saan titingnan.
Mga Paggamit ng Mga Pautang sa Negosyo
Bago tayo pumunta sa mga uri ng mga pautang sa negosyo, kailangan mong malaman na ang isang mahalagang bahagi ng proseso ng aplikasyon ng pautang ay ang pag-unawa sa layunin ng iyong pautang sa negosyo. Makakatulong ito sa iyo na masulit ang iyong pagpopondo.
Mga gastos sa pagsisimula ng negosyo
Kapag nagsimula ka ng isang negosyo, ang mga gastos ay karaniwang kasama ang mga bagay tulad ng tindahan o espasyo ng opisina, mga lisensya o certification, imbentaryo, payroll, at iba pang mga pagbili upang matulungan ang isang negosyo na bumangon. Sa kasong ito, mahalagang tiyakin na mabilis na mabayaran ang utang para makapagsimula ka.
Dahil mayroon ka lamang planong pangnegosyo na magpapakita ng iyong inaasahang kita ngunit walang aktwal na mga produkto o resulta, ang mga pautang sa pagsisimula ng negosyo ay hindi madaling makuha at ang proseso upang makakuha ng naturang pautang ay maaaring sumailalim sa mga bagay tulad ng pagsuri sa iyong personal na kredito, iyong kita, iyong kasaysayan sa pananalapi, atbp.
Pangmatagalan paglago ng negosyo
Kapag isinasaisip mo ang paglago ng iyong negosyo
Halimbawa, ang mga term loan ay maaaring gawing mas abot-kaya ang malalaking pagbili at pinakamainam para sa mga pamumuhunan na nagpapalago ng iyong negosyo.
Kailangan para sa panandalian cash flow
A cash flow Ang gap sa negosyo ay tumutukoy sa panahon sa pagitan ng pagbabayad para sa imbentaryo o iba pang mga gastos, at kung kailan babayaran ka ng iyong (mga) customer. Ang ilang partikular na uri ng mga startup ay maaaring makaranas ng mga gaps sa cash flow at maaaring mag-opt for specialty financing o revolving funding tulad ng isang linya ng credit o credit card.
Pagbili ng negosyo
Kapag nakakuha ka ng negosyo nang wala simulan ang iyong sarili mula sa simula maaari kang makakuha ng pondo mula sa mas tradisyonal na mga bangko at credit union, ang SBA, at mga online na nagpapahiram, na lahat ay nag-aalok ng mga pautang para makabili ng negosyo.
Mga Uri ng Pautang sa Negosyo para sa mga Startup
Katamtamang kataga utang
A
Sa tradisyonal o
Maipapayo na ilagay ang iyong ari-arian bilang collateral, at kung tiwala ka na matutugunan mo ang mga deadline para sa pagbabayad, ang ganitong uri ng pautang sa negosyo ay angkop para sa iyong pagsisimula.
Mga pautang sa kagamitan
Sa isang equipment loan, maaari kang makakuha ng isang business loan na makakatulong sa iyong makuha ang mga tool na kailangan mo para sa iyong kumpanya nang hindi gumagasta mula sa kita ng iyong negosyo. Ang ganitong uri ng pautang ay nag-aalok sa iyo ng linya ng kredito sa pamamagitan ng isang tagapagpahiram o tagabangko at nagbibigay-daan sa iyo na ayusin ang mga sirang kagamitan, palitan ang mga lumang kagamitan, o bumili ng mga bago na angkop sa iyong mga pangangailangan sa negosyo.
Ang tagapagpahiram ay lubusang susuriin ang iyong
SBA na mga pautang
Ito ay mga pautang na ipinagkaloob ng Small Business Administration (SBA). Ang mga ito ay mainam para sa mga startup na nabigo na maging kwalipikado para sa maginoo na mga pautang sa negosyo. Iyon ay, sa pamamagitan ng iba pang mga nagpapahiram o isang bangko. Maraming may-ari ng negosyo sa iba't ibang industriya ang kumukuha ng mga pautang sa SBA para pondohan ang kanilang paglago. Itutugma ka nila sa maraming nagpapahiram sa loob ng dalawang araw ng negosyo.
Pagkatapos, maaari kang magpasya na piliin ang isa na may rate ng interes na nababagay sa iyo. Sa pagpili ng tagapagpahiram na kukuha ng pautang, maaari mong kumpletuhin ang mga kinakailangan at iba pang mga dokumento nang hindi kinasasangkutan ng SBA. Ang ganitong uri ng pautang ay perpekto para sa iyong pagsisimula, lalo na kung hindi mo makuha ang suporta o tulong ng isang bangko.
Factoring ng invoice
Kung naghahanap ka
Nonprofit na microloan
Ang mga nonprofit na microloan ay isang mahusay na opsyon para sa pagpopondo ng isang startup. Ayon sa Fundera (isang small business lending marketplace) ang mga microloan ay nasa saklaw ng $500
Bukod dito, depende sa iyong piniling kumpanya, na may isang
Equity crowdfunding
Ang layunin ng equity crowdfunding ay tulungan ang mga negosyo o mga startup sa mga unang yugto ng pag-unlad. Sumasang-ayon kang palitan ang iyong mga bahagi ng negosyo para sa mga pondo.
Ang kailangan mo lang gawin ay
Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa negosyo
Ang mga kalamangan ng pagkuha ng pautang upang simulan ang iyong negosyo ay malinaw; sila tumulong na ilunsad ang iyong negosyo at tulungan itong lumago, ang mga ito ay medyo mura upang magsimula at ang mga pagbabayad ay karaniwang ibinabahagi upang maisama sa iyong mga gastos, at makakatulong sila sa pagbuo ng iyong kredito sa negosyo.
Karaniwang kasama sa mga kahinaan iyon, kahit na ang ilang uri ng mga pautang sa negosyo ay maaaring maging napaka-abot-kayang, mahal din ang iba, na maaaring magdulot ng mga isyu sa cash flow para sa iyong negosyo. Maaari din nilang maapektuhan ang iyong personal na kredito kung hindi ka makakapagbayad sa iyong utang.
Paano Pahusayin ang Iyong Pagkakataon sa Pag-apruba
Ang bawat tagapagpahiram at instrumento ng pautang ay darating na may sarili nitong mga kinakailangan, ngunit may ilang bagay na susuriin nilang lahat, saan ka man mag-aplay at kung anong halaga.
Personal na credit score
Ang iyong personal na credit score ay magiging isang mahalagang kadahilanan sa pagsusuri ng iyong aplikasyon sa pautang sa negosyo. Karaniwang gustong makita ng mga bangko ang a credit puntos ng hindi bababa sa 680, habang ang ilang mga online na nagpapahiram ay nangangailangan ng hindi bababa sa 500 lamang. Ang ilang mga alternatibong nagpapahiram ay walang pinakamababang kinakailangan sa marka ng kredito ngunit magiging medyo mas mahal upang mapantayan ang anumang mga panganib.
Kung ang iyong credit score ay hindi pantay para sa isang pag-apruba ng pautang, may ilang mga paraan upang mapabuti ito tulad ng pagbabayad ng mga hindi pa nababayarang pautang at pagpapanatiling napapanahon ang iyong mga credit card.
Ang iyong plano sa negosyo at dokumentasyon
Partikular para sa isang startup, kailangan mong maipakita ang isang kumpleto at maayos na plano sa negosyo, na nagpapakita kung paano mo ise-set up ang iyong negosyo, ang iyong mga gastos, at ang iyong inaasahang kita. Ipapakita nito na seryoso ka sa iyong aplikasyon habang ipapakita rin nito kung paano magagamit ang load upang lumikha ng kita.
Kamag-anak
Kung maaari kang mag-alok ng collateral, ito ay makabuluhang magpapalakas sa iyong aplikasyon sa pautang at mapapabuti ang iyong mga pagkakataong maaprubahan para sa isang pautang sa negosyo dahil ito ay magpapababa sa panganib ng iyong tagapagpahiram na maglagay ng pera sa iyong negosyo. Nakakatulong din ito sa kanila na mabawi ang mga pagkalugi kung hindi mo mabayaran ang iyong utang.
Down payment
Ang ilang uri ng mga pautang sa negosyo ay nangangailangan ng upfront lump sum upang bawasan ang halaga ng perang hihiramin mo, partikular sa kaso ng isang real estate loan. Ang ganitong mga paunang bayad ay maaaring makabuluhang mapabuti ang iyong mga pagkakataong maaprubahan at maaaring makatipid sa iyo ng pera sa katagalan sa pamamagitan ng pagbawas sa halaga ng pera na babayaran mo ng interes.
Pagsisimula sa Mga Pautang sa Negosyo
Malamang na kakailanganin mong kumuha ng loan para ma-convert ang isang ideya sa isang negosyo. Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang makuha ang mga kinakailangang pondo ay ang pagsamahin ang isang alternatibong diskarte sa pagpapautang sa mas tradisyonal na mga pautang.
Maraming tao ang naniniwala na kailangang may kasamang collateral bago makakuha ng loan ang isang negosyo, at bago maaprubahan ng tagapagpahiram ang pondo. At maaaring totoo iyon! Ngunit ito ay mahalaga sa tingnan ang lahat ng iyong mga posibleng opsyon bago lumipat sa isang diskarte sa isa pa.
Kakailanganin mong magkaroon ng isang kalamangan upang ma-secure ang isang pautang sa negosyo bilang isang startup. Ito ay dahil sa mapagkumpitensyang katangian ng mga startup na pautang.
Samantala, maaari mong dagdagan ang iyong mga pagkakataon na makakuha ng pautang sa gitna ng matinding kompetisyon sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na ito.
Bumuo ng isang napakahusay na plano sa negosyo
Sa iyong aplikasyon para sa isang pautang, ang isang detalyadong plano sa negosyo ay karaniwang kinakailangan. Iha-highlight nito ang isang detalyadong pagsasaalang-alang sa mga gastusin sa pagsisimula na nauugnay sa iyong negosyo, at kumbinsihin ang tagapagpahiram na nagawa mo na ang iyong nararapat na pagsusumikap sa produkto o serbisyong pinag-aaralan mo upang matiyak ang isang kumikitang modelo ng negosyo.
Panatilihing tumaas ang iyong credit score
Mas malamang na makakuha ka ng pautang sa negosyo kapag mayroon kang magandang marka ng kredito. Magiging kwalipikado ka rin nito para sa mas mababang rate ng interes, at sa huli, magbibigay-daan sa iyong humiram ng mas maraming pera. Kaya, mahalagang maging kumpiyansa sa iyong credit score bago ka mag-apply para sa isang business loan. Maaari mong taasan ang iyong credit score nang malaki sa pamamagitan ng pagsuri sa iyong ulat upang matukoy at maitama ang anumang mga kamalian pati na rin ang pagsubaybay at paglimita sa iyong natitirang utang.
Kumuha ng pera nang mag-isa
Kakailanganin mo ring maghanda ng ilang pondo nang mag-isa dahil susuriin ng mga bangko, institusyong pampinansyal, at iba pang organisasyon ng pagpapautang ang iyong mga ari-arian upang magpasya kung aaprubahan o hindi ang iyong utang. Ang paghahanda ng ilang mga pondo upang bayaran ang isang bahagi ng mga gastos sa pagsisimula upang simulan ang iyong kumpanya ay kadalasang nakakaakit sa mga nagpapahiram at sa katagalan, maaari kang makatipid ng pera sa interes, dahil maaari kang kumuha ng mas maliit na halaga ng pautang.
Mga Pautang sa Negosyo para sa mga Startup na may Ecwid
Ang pag-secure ng pautang sa negosyo para sa iyong pagsisimula ay isang mahalagang bahagi ng pagsisimula ng ilang partikular na negosyong ecommerce. Sa madaling salita, maaaring gusto mong gumamit ng pautang sa negosyo upang tustusan ang isang maliit na online na retail na negosyo. Ito ay kung saan Gumagana nang maayos ang mga solusyon sa ecommerce ng Ecwid.
Mag-tap sa aming kayamanan ng mga naaangkop na feature ng ecommerce mula sa pagbebenta ng social media sa pag-set up ng isang portal ng instant na pagbebenta habang ikaw ay humiram at binabayaran ang iyong mga utang sa negosyo. Kasabay nito, mahalagang tandaan na ang ideya ng mga pondo o pautang para sa mga startup ay hindi lamang limitado sa pagbebenta ng mga kalakal online.
Maaaring gumana ang iba't ibang opsyon sa pagpopondo anuman ang uri ng startup na mayroon ka. Ang bottom line ay ang iyong kwalipikasyon para sa loan ay depende sa uri ng financing na iyong hinahanap.
Bilang karagdagan, ang mga kanais-nais na termino at mababang gastos na nauugnay sa mga pautang na ito ay mas gumagana kapag mayroon kang maaasahan, solidong platform ng ecommerce tulad ng Ecwid.
Ang aming pasya
Ang mga pautang sa negosyo ay umiiral upang matulungan ang iyong kumpanya na lumago.
Ngunit dapat kang magkaroon ng kamalayan sa mga available na opsyon doon upang matulungan kang magpasya kung alin ang pinakamainam para sa iyong negosyo, at kung alin ang tumutugma sa iyong mga partikular na pangangailangan sa negosyo habang ikaw ay lumalaki at umuunlad.
Daan-daang bilyong dolyar ang ipinahiram ng mga nagpapahiram ng negosyo bilang kapital bawat taon. Marami din meron maraming opsyon sa pagpopondo.
Kaya, siguraduhing maghanap ng pinakakanais-nais na opsyon sa mga tuntunin ng mababang halaga ng kapital at maayos na serbisyo, upang mapakinabangan ang iyong potensyal na paglago at tagumpay.
