Ang pagsisimula ng isang maliit na negosyo sa ngayon at edad ay madalas na tila isang nakakatakot na gawain. Isa sa pinakamahirap na aspeto ng paghahanda sa paglunsad ng negosyo ay ang paghahanap ng pautang sa negosyo na tumutugon sa mga pangangailangan ng iyong tindahan at target na badyet. Sa kabutihang-palad, ang mga online na platform ay ganap na nabago ang baluktot na paraan ng mga nagpapahiram na tradisyonal na lumalapit sa mga pautang sa negosyo.
Kung naghahanap ka simulan ang isang maliit na negosyo online nang walang sakit ng ulo, may ilang simpleng hakbang upang matiyak ang isang maayos na daanan sa tagumpay.
Pagsisimula
Saan ka man pumunta para makakuha ng financing para sa iyong negosyo, may ilang pangunahing salik na titingnan ng sinumang tagapagpahiram kapag sinusukat ang iyong platform ng negosyo para sa isang pautang. Ang ilang nagpapahiram ay hindi magpapahiram sa mga nag-iisang may-ari.
Ang pagtatatag ng iyong negosyo bilang isang legal na entity, parang LLC, ay maaaring gawing mas madali ang pag-access sa financing at maaari pang makatulong na bawasan ang pagkiling ng tagapagpahiram, bilang isang kamakailang pag-aaral sa Journal ng Pananaliksik sa Marketing nagmumungkahi.
Una, tingnan natin kung ano ang tinitingnan ng mga nagpapahiram kapag sinusukat ang iyong platform ng negosyo.
Kwalipikado ka ba?
Karamihan sa mga nagpapahiram ay gustong makakita ng isang business startup na napatunayan na ang drive nito na magtagumpay. Posibleng makakuha ng pautang sa negosyo nang walang kita, ngunit ito ay mahirap.
Karaniwang gustong makita ng mga nagpapahiram ang daloy ng kita at kita, ngunit maaari nilang isaalang-alang ang iba pang mga salik kapag nagpapasya kung magpapahiram sa isang startup, gaya ng a
Kung nakapagsimula ka na ng isang tindahan sa Ecwid, tingnan ang nakaraan at kasalukuyang mga benta upang mabigyan ang mga nagpapahiram ng timeline ng iyong mga opsyon sa pagbabayad. Gusto ng mga nagpapahiram tingnan ang ratio ng iyong gastos kumpara sa kita upang matiyak na ang iyong negosyo ay may naaangkop na potensyal na kita.
Tingnan ang Iyong Credit History
Kung walang malaking kita at oras sa negosyo, ang mga nagpapahiram ay pangunahing titingnan ang iyong credit score upang masuri ang kanilang mga panganib. Ang halagang inaprubahan mo ay karaniwang tinutukoy ng iyong personal na credit score, business credit score (kung naaangkop), oras sa negosyo, taunang kita at
Ang pinakamababang marka ng kredito para sa isang pautang sa negosyo ay karaniwang mula sa 500 hanggang 680, depende sa nagpapahiram at uri ng pautang. Mga tradisyonal na bangko madalas na nangangailangan ng mas mataas na mga marka (sa paligid ng 680 o higit pa), habang ang mga alternatibong nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng mas mababang mga marka
Siyempre, ang mga nagpapahiram ay handang tumingin sa iba pang mga kadahilanan, kabilang ang:
- Edad ng kasaysayan ng kredito
- Dami ng mapang-asar na pangungusap
Tamang oras Kasaysayan ng pagbabayad- Ang iyong ratio ng ginamit na kredito
Kahit na ang iyong kredito ay hindi kasalukuyang kung saan ito dapat, ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay maaaring handang bigyan ka ng pagkakataon na may maayos at makatotohanang plano para sa paglago.
May Kita ba ang Tindahan Mo?
Kung matagal nang may negosyo ang iyong tindahan, maaaring gusto ng mga nagpapahiram na makita ang iyong track record.
Karaniwan, gustong malaman ng mga nagpapahiram na nakakuha ka ng a minimum na $50,000 sa pagtatapos ng iyong ikalawang taon. Kung wala ito, ang kanilang desisyon ay malamang na mahuhulog sa iyong credit score at collateral.
Ano ang Dapat Mong Mag-alok?
Ang pag-aalok ng ilang uri ng collateral ay isang mahusay na paraan upang makuha ang atensyon ng nagpapahiram. Ilan sa pinaka Ang mga popular na anyo ng collateral ay mga tahanan, lupa, sasakyan, at mga potensyal na ari-arian.
Kung mayroon kang isang bagay na magagamit ng tagapagpahiram para sa seguridad, ito ay lubhang magpapalaki sa iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang na may mas mababang APR.
Bakit Kailangan Mo ng Pera?
Ang sinumang nagpapahiram ay nais ng paliwanag kung paano mo planong gamitin ang iyong loan. Kakailanganin mo ang isang kongkretong pagtatantya ng eksaktong halaga ng dolyar na kinakailangan upang matustusan ang iyong mga layunin.
Halimbawa, kung plano mong pondohan ang mga gastos sa pagpapatakbo at iba't ibang gastos, planuhin kung gaano katagal bago mabawi ang mga pondong iyon.
Tingnan ang Iyong Mga Opsyon
Gugustuhin mo suriin ang maraming nagpapahiram at mga pagkakataon sa pautang bago tumira para sa iyong unang opsyon.
Gayunpaman, hangga't ginagawa mo ang iyong pananaliksik, makakahanap ka ng maraming opsyon sa pananalapi upang simulan ang iyong mga layunin sa negosyo.
Mga credit card ng negosyo
Ang mga credit card ay mahusay para sa mas maliliit na pautang dahil sa fixed interest rates at flexibility sa kung magkano ang iyong hiniram. Ang mga espesyal na credit card na inilalaan sa mga gastusin sa negosyo ay tumutulong din sa iyo kapag iniiba ang paggasta sa negosyo mula sa personal na paggasta.
Mga online na nagpapahiram
Kadalasan ito ang pinakamahusay na opsyon kung magpasya kang panatilihin ang iyong negosyo sa isang online platform tulad ng Ecwid. Sa disenteng kredito at matatag na pinagmumulan ng kita, maaari kang makakita ng pautang na may isang taunang porsyento na kasing baba ng 6%.
Ang collateral ay bihirang kailanganin sa mga online na nagpapahiram, at ang iyong mga pondo ay mas madaling ma-access sa mas maikling panahon.
Mga tradisyunal na bangko
Ang isang tradisyonal na bangko ay pinaka madalas ang pinakamahirap na pautang.
Malamang na mangangailangan sila ng hindi bababa sa dalawang taong karanasan sa pagpapalaki at pagpapanatili ng matatag na kita, at karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mas mataas na marka ng kredito at collateral.
Gayunpaman, ang isang tradisyonal na bangko ay malamang na magkakaroon din ng pinakamababa Mga rate ng APR basta qualify ka.
Ang pinakamadaling bangko na kumuha ng personal na pautang ay ang USAA at Wells Fargo. Ang USAA ay hindi nagbubunyag ng isang minimum na kinakailangan sa credit score, ngunit ang kanilang website ay nagpapahiwatig na sila ay isinasaalang-alang mga taong may markang mas mababa sa 640, kaya kahit na ang mga taong may masamang credit ay maaaring maging kwalipikado.
Mga microlender
Ang mga nagpapahiram na ito ay karaniwang nagtatrabaho sa maliliit na negosyo na bago o may masamang kredito. Sa pangkalahatan, nagpapahiram sila ng maximum na hanggang $50,000, at gugustuhin nila ang isang detalyadong plano para sa paglago ng negosyo at mga mapagkukunan ng kita.
Dahil nakikipagtulungan ang mga nagpapahiram na ito sa mga kliyenteng itinuturing na mataas ang panganib, kadalasan ay may kasama silang mas mataas na APR kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Gayunpaman, hindi sila palaging nangangailangan ng collateral o itinatag na kredito.
Mga pautang sa maliit na negosyo (SBA).
Ang SBA 7(a) loan ay ang pinakasikat na pautang sa maliit na negosyo dahil sinasaklaw nito ang isang hanay ng mga pangkalahatang gastos tulad ng kapital, imbentaryo, payroll, kagamitan at higit pa.
Bilang karagdagan sa pagtugon sa mga pamantayan sa numero, ang iyong negosyo ay dapat na:
- Maging a
para-profit negosyo ng anumang legal na istruktura. - Maging malayang pagmamay-ari at pinamamahalaan.
- Huwag maging nangingibabaw sa bansa sa larangan nito.
- Pisikal na matatagpuan at gumana sa US o sa mga teritoryo nito.
Ang mga pautang sa SBA ay nangangailangan ng paunang bayad. Ang minimum na kinakailangan sa pagbabayad ng pautang ay 10% para sa 7(a) at 504 na mga pautang, bagama't maaaring mag-iba ang halagang ito batay sa cash flow at collateral ng negosyo.
Halimbawa, mahina ang daloy ng pera o
microloans
Ang isang microloan ay kadalasan ang pinakamahusay na pautang para sa maliliit na negosyo.
Maaaring gamitin ang mga pondo para sa kapital, kagamitan, imbentaryo o iba pang karaniwang gastos sa pagsisimula. Ang mga microloan ng SBA ay karaniwang may mas maluwag na mga kinakailangan sa kredito kaysa sa iba pang mga nagpapahiram, na tumutuon sa mga kulang sa serbisyong may-ari ng negosyo tulad ng mga minorya, kababaihan, beterano o
SBA Express Loan
Ang terminong pautang na ito o linya ng kredito ay nag-aalok ng nakapirming o variable na mga rate ng pautang sa SBA pati na rin ang pinakamadaling proseso ng aplikasyon, mabilis na oras ng pag-apruba, flexible na termino, at mas mababang mga kinakailangan sa paunang bayad kaysa sa mga karaniwang pautang.
Mga term loan
Ang mga term loan ay kabilang sa mga pinakakaraniwang uri ng pagpopondo sa negosyo.
Ang mga pautang na ito ay maaaring i-secure o hindi secure, na ang halagang magagamit ay kadalasang nakasalalay sa kasaysayan ng kredito ng negosyo. Ang mga nanghihiram ay tumatanggap ng isang lump sum ng kapital na paunang bayad, na maaaring bayaran nang may interes sa isang
Maging Handa para sa Direktang Pagdulog
Ang isa sa pinakamahalagang hakbang sa pag-secure ng pautang ay ang paghahanda ng isang detalyadong modelo ng negosyo para sa iyong potensyal na paglago at daloy ng pera.
Gusto ng mga nagpapahiram na makakita ng katibayan na mayroon kang plano para sa tagumpay at susundin ito.
Ihanda ang iyong mga dokumento
Sa itaas ng iyong modelo ng negosyo, kakailanganin mo ng ilang mga dokumento ng negosyo upang makakuha ng pautang sa karamihan ng mga nagpapahiram. Maaaring kabilang dito ang:
- Lahat ng mga dokumento sa buwis para sa iyong negosyo
- Mga personal na dokumento sa pagbabalik ng buwis
- Mga pahayag sa pananalapi para sa iyong negosyo
- Anumang legal na dokumento na mayroon ka para sa mga pagpapatakbo ng negosyo
- Magplano para sa mga gastos sa negosyo kumpara sa inaasahang kita
Ihanda ang mga ito bago makipag-ugnayan sa negosyo. Ang pagpasok na ganap na handa ay magbibigay inspirasyon sa higit na pananampalataya at pagtitiwala sa iyong potensyal sa negosyo.
Gaano ka na katagal sa negosyo?
Kung fresh ka sa Ecwid, maaaring ilang araw, linggo, o buwan pa lang ang negosyo mo, pero maaari ka pa ring mag-qualify para sa isang business loan.
Karaniwang gustong makita ng mga nagpapahiram ang mga naitatag na negosyo na may kahit man lang dalawang taon ng dokumentadong kita. Gayunpaman, na may malaking kredito at collateral, maaaring hindi ito kinakailangan.
Kung ikaw ay nasa online na platform na ito at kasalukuyang walang collateral, maaaring may mga online na nagpapahiram na handang makipagtulungan sa iyo. Siyempre, kung mayroon ka nabuong kita, iyon ay isang magandang simula, ngunit nauunawaan ng mga online na nagpapahiram na kung minsan ang mga pautang ay kinakailangan para sa pagbuo ng iyong negosyo.
Anong mga gastos ang mahalaga?
Gustong makita ng mga nagpapahiram kung ano ang pagpopondo ng kanilang pera.
Siyempre, ginagarantiyahan nito na ang kanilang pera ay hindi bibili ng isang yate sa halip na pondohan ang isang negosyo. Gayunpaman, ipinapakita rin nito sa kanila na maaari kang magplano at mag-coordinate ng mga pang-araw-araw na operasyon ng negosyo.
Pumunta sa iyong mga nagpapahiram na may a detalyadong balangkas ng kasalukuyan at inaasahang gastos sa negosyo at anong uri ng kita ang nabubuo ng mga gastos na iyon. Kabilang dito ang gastos ng pang-araw-araw na pagpapatakbo ng negosyo, pati na rin ang gastos sa paggawa ng iyong mga produkto at serbisyo.
Sige at Mag-apply!
Naglaan ka ng trabaho at oras, kaya ngayon ay oras na para makipag-ugnayan sa isang tagapagpahiram. Kung napagpasyahan mong ituloy ang mga opsyon sa online, mag-log in sa iyong napiling platform kasama ang iyong mga plano. Pagkatapos, punan ang anumang kinakailangang mga form, at sa wakas, pindutin ang pindutang isumite.
Para sa mga nagpapahiram na may pisikal na lokasyon, tumawag at mag-set up ng appointment, bihisan ang bahagi, at maghandang sagutin ang kanilang mga tanong nang may pag-iisip. Muli, ipakita ang iyong pinakamahusay na sarili upang magtatag ng isang magandang kaugnayan sa iyong mga potensyal na nagpapahiram. Sa matibay na plano at tapat na pagtitiwala sa iyong tagumpay, walang makakapagpabagal sa iyo!
Ano ang gagawin Kapag Tinanggihan ang Iyong Loan
Maaaring mangyari na ang iyong aplikasyon para sa isang pautang sa negosyo ay tinanggihan. Ito ay hindi pangkaraniwan. Sa katunayan, ayon sa 2024 Ulat sa Mga Employer Firm, 22 porsiyento ng mga kumpanya ng employer ay tinanggihan ng mga pautang sa negosyo sa nakalipas na 12 buwan. Ang isa pang 28 porsiyento ay bahagyang naaprubahan lamang.
Mga pang-ekonomiyang panggigipit at pagtaas
Mga Posibleng Dahilan ng Pagtanggi
Una, ang pinakamahalagang bagay ay alamin kung bakit tinanggihan ang iyong aplikasyon sa pautang.
Mas madalas kaysa sa hindi, ang mga titik ng pagtanggi ay napaka pangkalahatan at maaaring hindi magbigay ng eksaktong dahilan. Ang susi ay makipag-ugnayan sa nagpapahiram at makuha ang kanilang mga eksaktong alalahanin.
Ang ilan sa mga pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi ay:
- Hindi magandang kredito
- Sobrang utang
- Hindi sapat na collateral
- Hindi sapat ang cash flow
Napakadelekado industrya- Masamang Kredito
Kung mahirap o masama ang iyong kredito, maaaring isipin ng mga nagpapahiram na nahihirapan kang pamahalaan ang iyong mga pananalapi. Mga koleksyon,
Ang solusyon ay simulan ang muling pagbuo ng iyong kredito sa pamamagitan ng paggawa ng isang serye ng
Karaniwang katotohanan na ang karamihan sa mga ulat ng kredito ay may maling impormasyon at ang pagwawasto sa mga kamalian ay maaaring makakuha ng 20 puntos o higit pa. Ngunit mahalagang, ang pinakamahusay na lunas ay upang bumuo ng iyong credit sa
Sobrang utang
Tinitingnan ng mga nagpapahiram ang labis na utang bilang isang panganib dahil maaari itong humantong sa default. At kung hindi ka nakautang sa negosyo, maaaring kunin ng nagpapahiram ang negosyo o personal na ari-arian.
Kung ang pagtanggi mo ay batay sa labis na utang ngunit mayroon kang mas maraming kita o collateral, magagawa mo renegotiate ang iyong loan. Maaari mo ring ibaba ang iyong umiiral utang sa pamamagitan ng pakikipag-ayos sa mga nagpapautang para sa isang paborable
Ang isa pang pagpipilian ay ang pagsamahin ang iyong mga pautang at pagbabayad.
Hindi sapat na collateral
Ang isang collateral ay ginagamit bilang isang paraan upang mabayaran ang utang kung ang iyong negosyo ay hindi na makakapagbayad. Ngunit kung ang halaga ng iyong mga ari-arian ay hindi sumasakop sa isang malaking bahagi ng utang, maaaring tanggihan ng tagapagpahiram ang aplikasyon.
Kapag nangyari ito, maaari kang bumaling sa mga hindi secure na pautang,
Hindi sapat ang cash flow
Maaaring tanggihan ng mga nagpapahiram ang isang pautang sa negosyo kung ang iyong antas ng kita ay hindi sumusuporta sa pagbabayad ng utang bilang karagdagan sa iyong iba pang mga gastos sa negosyo. Karaniwang itinatakda ng mga nagpapahiram ang pinakamababang halaga ng kita sa pagitan ng $100,000 at $250,000.
Kasabay nito, ang eksaktong halaga ng cash flow na itinuturing ng mga nagpapahiram na makatwiran ay subjective. Upang maaprubahan na may mababang kita, maghanap ng mga nagpapahiram na may mas maluwag na mga kinakailangan.
Ang mga online o alternatibong nagpapahiram ay karaniwang mas nababaluktot kung naghahanap ka lamang ng pautang sa negosyo na $100,000 o mas mababa.
Napakadelekado Industrya
Isinasaalang-alang ng ilang nagpapahiram ang ilang industriya a mas mataas na panganib, dahil sa posibilidad ng pagkabigo o hindi matatag na kita. Halimbawa, ang mga restaurant at negosyo ng real estate ay maaaring mahulog sa kategoryang ito. Ililista ng karamihan sa mga nagpapahiram ang mga hindi kasamang industriya sa kanilang mga website o sa fine print ng application.
Kung hindi ka sigurado kung babagsak ang iyong negosyo o hindi sa a
Kung hindi, maraming mga alternatibong nagpapahiram na walang parehong mga paghihigpit sa industriya, ngunit maaari silang dumating sa mas mataas na presyo dahil sa mas mataas na interes at mga bayarin.
Pangkalahatang
Kung ang dahilan ng pagtanggi ng pautang ay isang bagay na hindi mo agad mababago, maaari kang maghanap ng mga nagpapahiram na magdadala sa iyong negosyo sa kasalukuyang estado nito.
Ang bawat tagapagpahiram ay nagtatakda ng mga kinakailangan para sa credit score, oras sa negosyo at kita. Makakahanap ka ng mga nagpapahiram na may maluwag na mga kinakailangan upang mapabuti ang iyong posibilidad ng pag-apruba. Maaaring kailanganin mong magbayad ng mas mataas na interes sa mga kasong iyon, ngunit ang maingat na pagtatasa ng kung ano ang iyong kayang bayaran kumpara sa kung ano ang paninindigan mong makuha ay magbibigay sa iyo ng mga tamang solusyon.
- Mga Matagumpay na Ideya sa Maliit na Negosyo
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo
- Mga Opsyon sa Pautang para sa Maliit na Negosyo
- Paano Kumuha ng Grant para sa Maliit na Negosyo
- Paano Makipagkumpitensya sa Malaki
E-commerce Negosyo bilang Maliit na Negosyo - Pagpapatakbo ng isang
Pagmamay-ari ng Babae Maliit na negosyo - Marketing ng Maliit na Negosyo Online at
Sa personal - Paano Lokal na I-promote ang Iyong Maliit na Negosyo
- Naging Madali ang Mga Buwis para sa Maliit na Negosyo
- Small Business Bookkeeping at Accounting para sa Ecommerce
- Mga Website para sa Maliit na Negosyo
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo sa Sakahan
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo sa Pagkain
- Ano ang Petty Cash
