Bu çağda küçük bir işletmeye başlamak çoğu zaman göz korkutucu bir görev gibi görünüyor. Bir iş kurmaya hazırlanmanın en zor yönlerinden biri, mağazanızın ihtiyaçlarını ve hedef bütçesini karşılayan bir işletme kredisi bulmaktır. Neyse ki çevrimiçi platformlar, kredi verenlerin geleneksel olarak ticari kredilere yaklaşımının sıkıcı yolunu tamamen değiştirdi.
Eğer arıyorsanız küçük bir işletmeyi başlatmak Baş ağrısı olmadan çevrimiçi olarak başarıya giden yolu sorunsuz bir şekilde kaydırmak için birkaç basit adım vardır.
Başlamak
İşletmeniz için finansmanı nereden elde ederseniz edin, herhangi bir kredi kuruluşunun işletme platformunuz için kredi seçerken bakacağı birkaç önemli faktör vardır. Bazı borç verenler tek mal sahiplerine borç vermez.
İşletmenizi tüzel kişilik olarak kurmak, bir LLC gibi, finansmana erişimi kolaylaştırabilir ve hatta yakın zamanda yapılan bir araştırmada görüldüğü üzere, borç verenin önyargısını azaltmaya bile yardımcı olabilir. Pazarlama Araştırmaları Dergisi önerir.
Öncelikle, borç verenlerin iş platformunuzu değerlendirirken nelere baktığına bakalım.
Uygun musunuz?
Çoğu kredi veren, başarılı olma azmini kanıtlamış bir işletmenin kurulmasını görmek ister. Gelir olmadan bir işletme kredisi almak mümkündür, ancak zordur.
Borç verenler genellikle bir gelir ve kâr akışı görmek isterler, ancak bir girişim şirketine borç verip vermemeye karar verirken başka faktörleri de göz önünde bulundurabilirler, örneğin: a
Ecwid ile halihazırda bir mağaza açtıysanız, borç verenlere geri ödeme seçeneklerinizin bir zaman çizelgesini sunmak için geçmiş ve mevcut satışlara bir göz atın. Borç verenler, maliyetinizin gelir oranına bakın İşletmenizin uygun potansiyel gelire sahip olduğundan emin olmak için.
Kredi Geçmişinize Bakın
Önemli bir gelir ve iş zamanı olmadan, borç verenler risklerini değerlendirmek için öncelikle kredi puanınıza bakacaktır. Onaylandığınız tutar genellikle kişisel kredi puanınıza, işletme kredi puanınıza (varsa), iş zamanınıza, yıllık gelirinize ve
Bir işletme kredisi için asgari kredi puanı genellikle şu kadardır: 500 - 680, kredi verene ve kredi türüne bağlı olarak. Geleneksel bankalar genellikle daha yüksek puanlar gerektirir (yaklaşık 680 veya daha fazla) alternatif kredi verenler daha düşük puanları kabul edebilir
Tabii ki, kredi verenler aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer faktörlere bakmaya isteklidir:
- Kredi geçmişinin yaşı
- Aşağılayıcı ifadelerin miktarı
Zamanında ödeme geçmişi- Kullanılan kredi oranınız
Krediniz şu anda olması gerektiği yerde olmasa bile, geleneksel kredi verenler size doğru ve gerçekçi bir büyüme planıyla bir şans vermeye istekli olabilir.
Mağazanızın Geliri Var mı?
Mağazanız bir süredir faaliyetteyse, kredi verenler geçmiş performansınızı görmek isteyebilir.
Normalde, borç verenler bir miktar kazandığınızı bilmek isteyecektir ikinci yılınızın sonunda en az 50,000$Bunlar olmadan, kararları büyük ihtimalle kredi notunuza ve teminatlarınıza bağlı olacaktır.
Ne Sunabilirsiniz?
Bir tür teminat sunmak, bir borç verenin dikkatini çekmenin harika bir yoludur. En iyilerinden bazıları popüler teminat biçimleri evler, araziler, araçlar ve potansiyel varlıklardır.
Eğer kredi verenin teminat olarak kullanabileceği bir şeye sahipseniz, bu, daha düşük APR ile kredi alma şansınızı önemli ölçüde artıracaktır.
Neden Paraya İhtiyacınız Var?
Herhangi bir borç veren, bir açıklama isteyecektir kredinizi nasıl kullanmayı planlıyorsunuzHedeflerinizi finanse etmek için gereken tam dolar tutarının somut bir tahminine ihtiyacınız olacak.
Örneğin, işletme giderlerini ve çeşitli masrafları karşılamayı planlıyorsanız, bu fonların ne kadar sürede geri kazanılacağını planlayın.
Seçeneklerinizi Kontrol Edin
İsteyeceksin birden fazla kredi vereni ve kredi fırsatını inceleyin İlk seçeneğinizde karar kılmadan önce.
Ancak araştırmanızı yaptığınız sürece iş hedeflerinizi harekete geçirecek pek çok finansman seçeneği bulabilirsiniz.
Ticari kredi kartları
Kredi kartları şunlar için harikadır: daha küçük krediler Sabit faiz oranları ve ne kadar borçlanacağınız konusunda esneklik nedeniyle. İşletme giderlerine tahsis edilen özel kredi kartları da işletme harcamalarını kişisel harcamalardan ayırt etmenize yardımcı olur.
Çevrimiçi borç verenler
Eğer işinizi bir şirkette tutmaya karar verirseniz, bu genellikle en iyi seçenektir. Ecwid gibi çevrimiçi platform. İyi bir kredi notunuz ve yerleşik bir gelir kaynağınız varsa, bir krediyi şu şekilde görebilirsiniz: yıllık yüzde 6 kadar düşük.
Çevrimiçi kredi verenlerde teminat nadiren gereklidir ve fonlarınıza daha kısa sürede daha kolay erişilebilir.
Geleneksel bankalar
Geleneksel bir banka en çok genellikle alınması en zor kredi.
Muhtemelen en az iki yıllık istikrarlı gelir elde etme ve sürdürme deneyimine ihtiyaç duyacaklar ve çoğu banka çok daha yüksek bir kredi puanı ve teminat talep ediyor.
Ancak geleneksel bir bankanın da en düşük kredi notuna sahip olması muhtemeldir. Nisan oranları yeter ki şartları karşılayabilesiniz.
Kişisel kredi almak için en kolay bankalar USAA ve Wells Fargo'dur. USAA asgari kredi puanı gereksinimini açıklamaz, ancak web siteleri, 640'ın altında puan alan kişiler, bu nedenle kötü kredi notuna sahip kişiler bile başvuruda bulunabilir.
mikro borç verenler
Bu kredi verenler genellikle yeni olan veya kredisi kötü olan küçük işletmelerle çalışır. Genellikle maksimum miktarda borç verirler. 50,000$'a kadarve iş büyümesi ve gelir kaynaklarına ilişkin ayrıntılı bir plan isteyeceklerdir.
Bu kredi verenler yüksek riskli kabul edilen müşterilerle çalıştıkları için genellikle geleneksel bankalara göre daha yüksek APR ile gelirler. Ancak her zaman teminat veya yerleşik kredi gerektirmezler.
Küçük işletme (SBA) kredileri
The SBA 7(a) kredisi işletme sermayesi, envanter, bordro, ekipman ve daha fazlası gibi genel giderleri karşıladığı için en popüler küçük işletme kredisidir.
İşletmenizin sayısal standartları karşılamasının yanı sıra;
- Bir ol
kar amaçlı herhangi bir hukuki yapıdaki işletme. - Bağımsız olarak sahip olunmalı ve işletilmelidir.
- Kendi alanında ulusal çapta öncü olmamak.
- Fiziksel olarak ABD'de veya ABD topraklarında bulunmak ve faaliyet göstermek.
SBA kredileri peşinat gerektirir. Minimum kredi peşinat gereksinimi 10(a) ve 7 kredileri için %504Ancak bu tutar, işletmenin nakit akışına ve teminatlarına bağlı olarak değişebilmektedir.
Örneğin, zayıf nakit akışı veya
mikro kredi
Mikro kredi, küçük işletmeler için çoğu zaman en iyi kredi seçeneğidir.
Fonlar şu amaçlar için kullanılabilir: işletme sermayesi, ekipman, envanter veya diğer genel başlangıç giderleri. SBA mikro kredileri genellikle diğer kredi verenlerden daha esnek kredi şartlarına sahiptir ve azınlıklar, kadınlar, gaziler veya benzeri hizmet alamayan işletme sahiplerine odaklanır.
SBA Ekspres Kredisi
Bu vadeli kredi veya kredi limiti, sabit veya değişken SBA kredi oranlarının yanı sıra en kolay başvuru süreci, hızlı onay süreleri, esnek koşullar ve geleneksel kredilere göre daha düşük peşinat gereksinimleri.
vadeli krediler
Vadeli krediler, işletmelerin finansmanında en yaygın kullanılan yöntemlerden biridir.
Bu krediler teminatlı veya teminatsız olabilir ve mevcut miktar genellikle işletmenin kredi geçmişine bağlıdır. Borçlular, faiziyle birlikte geri ödenebilen, peşin bir sermaye toplu parası alırlar.
Doğrudan Yaklaşıma Hazır Olun
Kredi alma sürecinde en önemli adımlardan biri, potansiyel büyüme ve nakit akışınıza yönelik detaylı bir iş modeli hazırlamaktır.
Borç verenler, başarıya ulaşmak için bir planınız olduğunu ve bunu uygulayacağınızı gösteren kanıt görmek ister.
Belgelerinizi hazırlayın
İş modelinizin yanı sıra, çoğu kredi verenden kredi almak için çeşitli iş belgelerine ihtiyacınız olacak. Bunlar şunları içerebilir:
- İşletmeniz için tüm vergi belgeleri
- Kişisel vergi beyannamesi belgeleri
- İşletmeniz için finansal tablolar
- İşletme faaliyetleriniz için sahip olduğunuz tüm yasal belgeler
- İş giderleri ve öngörülen gelir planı
İşletmeyle iletişime geçmeden önce bunları hazır bulundurun. Tamamen hazırlıklı gelmek, işletmenizin potansiyeline daha fazla inanç ve güven aşılayacaktır.
Ne zamandır iş hayatındasınız?
Ecwid'i yeni kullanmaya başladıysanız, işinizi sadece birkaç gün, hafta veya aydır sürdürüyor olabilirsiniz, ancak yine de bir işletme kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Borç verenler genellikle en azından şu özelliklere sahip yerleşik işletmeleri görmek ister: iki yıllık belgelenmiş gelirAncak iyi bir kredibilite ve teminatla buna gerek kalmayabilir.
Eğer bu çevrimiçi platformdaysanız ve şu anda teminatınız yoksa, sizinle çalışmaya istekli çevrimiçi borç verenler olabilir. Elbette, eğer elde edilen gelir, bu harika bir başlangıç, ancak çevrimiçi borç verenler bazen işinizi büyütmek için kredilerin gerekli olduğunu anlıyor.
Hangi harcamalar gereklidir?
Borç verenler paralarının neyi finanse edeceğini görmek isterler.
Elbette, bu onların paralarının bir işletmeyi finanse etmek yerine birine yat satın almayacağını garanti eder. Ancak, aynı zamanda onlara günlük iş operasyonlarını planlayıp koordine edebileceğinizi de gösterir.
Borç verenlerinize bir teklifle gelin Mevcut ve öngörülen işletme giderlerinin ayrıntılı taslağı ve bu giderlerin ne tür gelir ürettiği. Buna günlük iş operasyonlarının maliyeti ve ürün ve hizmetlerinizi üretmenin maliyeti de dahildir.
Devam Edin ve Başvurun!
Emek ve zaman harcadınız, şimdi bir borç verenle iletişime geçme zamanı. Çevrimiçi seçenekleri takip etmeye karar verdiyseniz, planlarınızı elinizde tutarak seçtiğiniz platforma giriş yapın. Ardından gerekli formları doldurun ve son olarak gönder düğmesine basın.
Fiziksel bir konuma sahip borç verenler için, arayın ve bir randevu ayarlayın, rolü giyin ve sorularını düşünceli bir şekilde yanıtlamaya hazırlanın. Potansiyel borç verenlerinizle iyi bir ilişki kurmak için bir kez daha kendinizi en iyi şekilde sunun. Sağlam bir plan ve başarınıza olan samimi güveninizle hiçbir şey sizi yavaşlatamaz!
Krediniz Reddedildiğinde Ne Yapmalısınız?
Bir işletme kredisi başvurunuzun reddedilmesi olabilir. Bu alışılmadık bir durum değildir. Aslında, 2024 İşveren Firmaları Raporu, İşveren firmaların %22'sine son 12 ayda işletme kredisi verilmedi. Diğer %28'ine ise sadece kısmen onay verildi.
Ekonomik baskılar ve artan
Reddedilmelerin Olası Nedenleri
Öncelikle en önemlisi kredi başvurunuzun neden reddedildiğini öğrenmenizdir.
Çoğu zaman, ret mektupları çok geneldir ve kesin nedeni vermeyebilir. Önemli olan, kredi verene ulaşmak ve tam olarak endişelerini öğrenmektir.
Reddedilmenin en yaygın nedenlerinden bazıları şunlardır:
- Olumsuz kredi
- Çok fazla borç
- Yeterli teminat yok
- Yeterli nakit akışı yok
Yüksek risk sanayi- Kötü Kredi
Krediniz zayıf veya kötüyse, borç verenler mali durumunuzu yönetmekte sorun yaşadığınız sonucuna varabilir. Tahsilatlar,
Çözüm, bir dizi adım atarak kredi notunuzu yeniden oluşturmaya başlamaktır.
Çoğu kredi raporunun yanlış bilgi içerdiği ve yanlışlıkları düzeltmenin 20 puan veya daha fazla kazandırabileceği yaygın bir gerçektir. Ancak esasen en iyi çözüm, kredinizi şu şekilde oluşturmaktır:
Çok fazla borç
Borç verenler aşırı borcu bir risk olarak görür çünkü bu temerrüde düşmenize yol açabilir. Ve bir işletme kredisinde temerrüde düşerseniz, borç veren işletme veya kişisel mülkünüze el koyabilir.
Reddetmeniz çok fazla borca dayanıyorsa ancak daha fazla geliriniz veya teminatınız varsa, kredinizi yeniden müzakere edin. Ayrıca şunları da yapabilirsiniz mevcut seviyenizi düşürün alacaklılarla müzakere ederek uygun bir borç
Başka bir seçenek de kredilerinizi ve ödemelerinizi birleştirin.
Yeterli teminat yok
İşletmeniz artık ödeme yapamıyorsa, teminat krediyi geri ödemenin bir yolu olarak kullanılır. Ancak varlıklarınızın değeri kredinin önemli bir bölümünü karşılamıyorsa, bir kredi kuruluşu başvuruyu reddedebilir.
Böyle bir durumda teminatsız kredilere yönelebilirsiniz.
Yeterli nakit akışı yok
Diğer işletme giderlerinize ek olarak gelir düzeyiniz krediyi geri ödemeye yetmiyorsa, kredi verenler bir işletme kredisi vermeyi reddedebilir. Kredi verenler genellikle asgari gelir miktarını belirler 100,000 ila 250,000 ABD Doları arasında.
Aynı zamanda, borç verenlerin makul olarak değerlendirdiği nakit akışının kesin miktarı özneldir. Düşük gelirle onay almak için, daha esnek gerekliliklere sahip borç verenleri arayın.
Eğer sadece 100,000 dolar veya daha az bir tutarda işletme kredisi arıyorsanız, çevrimiçi veya alternatif kredi verenler genellikle daha esnektir.
Yüksek risk Sanayi
Bazı borç verenler belirli endüstrileri bir yüksek risk, başarısızlık veya istikrarsız gelir olasılığı nedeniyle. Örneğin, restoranlar ve emlak işletmeleri bu kategoriye girebilir. Çoğu kredi veren, hariç tutulan endüstrileri web sitelerinde veya başvurunun küçük yazılarında listeleyecektir.
İşletmenizin bir risk grubuna girip girmediğinden emin değilseniz
Aksi takdirde, aynı sektör kısıtlamalarına sahip olmayan ancak daha yüksek faiz ve ücretler nedeniyle daha yüksek bir fiyata gelebilen birçok alternatif kredi kuruluşu vardır.
Genel
Kredi reddinin nedeni hemen değiştiremeyeceğiniz bir şeyse, işletmenizi mevcut haliyle ele alacak borç verenleri arayabilirsiniz.
Her kredi kuruluşu kredi puanı, iş süresi ve gelir için gereklilikler belirler. Onay alma şansınızı artırmak için esnek gerekliliklere sahip kredi kuruluşları bulabilirsiniz. Bu durumlarda daha yüksek faiz ödemeniz gerekebilir, ancak neyi karşılayabileceğinize kıyasla ne kazanabileceğinize dair dikkatli bir değerlendirme size doğru çözümleri sunacaktır.
- Başarılı Küçük İşletme Fikirleri
- Küçük İşletme Nasıl Kurulur?
- Küçük İşletmeler için Kredi Seçenekleri
- Küçük İşletmeler İçin Hibe Nasıl Alınır?
- Büyük Bir Firmayla Nasıl Rekabet Edilir?
E-ticaret Küçük İşletme Olarak İşletme - Çalışan bir
Kadına ait Küçük iş - Küçük İşletmelerin Çevrimiçi Pazarlaması ve
Şahsen - Küçük İşletmenizi Yerel Olarak Nasıl Tanıtabilirsiniz?
- Küçük İşletmeler İçin Vergiler Kolaylaştırıldı
- E-ticaret için Küçük İşletme Defter Tutma ve Muhasebe
- Küçük İşletmelere Yönelik Web Siteleri
- Küçük Çiftlik İşletmesine Nasıl Başlanır?
- Küçük Gıda İşletmesi Nasıl Kurulur?
- Küçük Nakit Nedir?
