Hầu hết các công ty khởi nghiệp đều cần vốn vay để khởi động kế hoạch kinh doanh.
Những doanh nghiệp khác hiện tại cần vay vốn kinh doanh để mở rộng hoạt động kinh doanh.
Nhưng có một điều đáng chú ý, bất kể doanh nghiệp của bạn cần vay vốn để làm gì, đó là mọi người thường bối rối như thế nào khi tìm kiếm các khoản vay kinh doanh. Một số doanh nhân cực kỳ thành công không biết phải bắt đầu như thế nào và bắt đầu từ đâu.
Nhưng đừng lo lắng! Chúng tôi ở đây để giúp bạn.
Khoản vay kinh doanh là gì?
Vay vốn kinh doanh là phương pháp tài trợ nợ cho doanh nghiệp bằng cách vay tiền từ người cho vay và trả dần theo thời gian cùng với lãi suất.
Các khoản vay kinh doanh giúp chủ doanh nghiệp khởi nghiệp và phát triển doanh nghiệp của họ, bù đắp thiếu hụt về dòng tiền, mua hàng tồn kho, thiết bị mới, v.v.
Có nhiều loại hình cho vay kinh doanh khác nhau, bao gồm các khoản vay kỳ hạn, các khoản vay SBA, hạn mức tín dụng và các loại hình tài chính khác. Loại hình phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào mục đích vay, lịch sử kinh doanh và lịch sử tài chính cá nhân của bạn. Các khoản vay kinh doanh thường được cấp bởi các ngân hàng, hợp tác tín dụng, tổ chức cho vay phi lợi nhuận hoặc các bên cho vay trực tuyến.
Đối chiếu
Một số khoản vay kinh doanh dành cho các công ty khởi nghiệp liên quan đến việc thế chấp khoản vay bằng tài sản của doanh nghiệp hoặc chủ sở hữu hoặc được tài trợ và bảo lãnh bằng toàn bộ tài sản của doanh nghiệp và/hoặc tài sản của chủ sở hữu. Do đó, các khoản vay thế chấp và các khoản vay doanh nghiệp nhỏ chồng chéo lên nhau. Nhưng sự khác biệt là bạn có thể sử dụng một số tài sản nhất định để bảo đảm khoản vay cho vay có thế chấp.
Mặt khác, khoản vay kinh doanh có thể bao gồm các tài sản này, cũng như thế chấp tài sản của chủ doanh nghiệp hoặc chủ sở hữu cá nhân. Một số lợi ích của việc bảo đảm các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp bao gồm lãi suất và điều khoản tốt hơn, tỷ lệ chấp thuận cao hơn và cho phép đòn bẩy tài sản.
Nơi nhận khoản vay khởi nghiệp
Có 34 triệu doanh nghiệp nhỏ tại Hoa Kỳ. Theo Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA), các doanh nghiệp nhỏ chiếm tới 99.9% doanh nghiệp tại Hoa Kỳ và tạo thành xương sống của nền kinh tế Hoa Kỳ.
Bạn sẽ đóng góp tích cực cho nền kinh tế của đất nước bằng cách khởi nghiệp một doanh nghiệp nhỏ. Do đó, việc vay vốn để tài trợ cho các công ty khởi nghiệp của bạn có thể khá dễ dàng, miễn là bạn biết tìm ở đâu.
Sử dụng các khoản vay kinh doanh
Trước khi đi sâu vào các loại hình vay vốn kinh doanh, bạn cần biết rằng một phần quan trọng của quy trình xin vay vốn là hiểu mục đích vay vốn kinh doanh của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tận dụng tối đa nguồn vốn của mình.
Chi phí khởi nghiệp kinh doanh
Khi bạn khởi nghiệp kinh doanh, chi phí thường bao gồm những thứ như không gian cửa hàng hoặc văn phòng, giấy phép hoặc chứng nhận, hàng tồn kho, bảng lương và các khoản mua sắm khác để giúp doanh nghiệp đi vào hoạt động. Trong trường hợp này, điều quan trọng là phải đảm bảo khoản vay được thanh toán đủ nhanh để bạn có thể bắt đầu.
Bởi vì bạn chỉ có một kế hoạch kinh doanh điều đó sẽ cho thấy doanh thu dự kiến của bạn nhưng không có sản phẩm hoặc kết quả thực tế, các khoản vay khởi nghiệp không dễ để có được và quá trình để có được khoản vay như vậy có thể phụ thuộc vào những điều như kiểm tra tín dụng cá nhân, thu nhập, lịch sử tài chính của bạn, v.v.
Dài hạn tăng trưởng kinh doanh
Khi bạn ghi nhớ sự phát triển của doanh nghiệp mình
Ví dụ, các khoản vay kỳ hạn có thể giúp bạn mua những món hàng lớn dễ dàng hơn và phù hợp nhất cho các khoản đầu tư giúp phát triển doanh nghiệp của bạn.
Cần cho thời gian ngắn dòng tiền
A dòng tiền khoảng cách trong kinh doanh là khoảng thời gian giữa lúc thanh toán cho hàng tồn kho hoặc các chi phí khác và thời điểm khách hàng của bạn sẽ thanh toán cho bạn. Một số loại hình khởi nghiệp có thể gặp phải khoảng cách về dòng tiền và có thể lựa chọn hình thức tài trợ đặc biệt hoặc tài trợ luân chuyển như hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng.
Mua lại một doanh nghiệp
Khi bạn mua một doanh nghiệp mà không có bắt đầu của riêng bạn từ con số 0 bạn có thể nhận được tiền tài trợ từ các ngân hàng và hợp tác tín dụng truyền thống, SBA và các tổ chức cho vay trực tuyến, tất cả đều cung cấp các khoản vay để mua doanh nghiệp.
Các loại khoản vay kinh doanh dành cho người khởi nghiệp
Trung hạn cho vay
A
Với truyền thống hoặc
Bạn nên thế chấp tài sản của mình và nếu bạn tự tin rằng mình có thể đáp ứng thời hạn thanh toán thì loại hình cho vay kinh doanh này rất phù hợp cho công việc khởi nghiệp của bạn.
Cho vay thiết bị
Với khoản vay thiết bị, bạn có thể đảm bảo khoản vay kinh doanh giúp bạn có được các công cụ cần thiết cho công ty mà không cần chi tiêu từ doanh thu của doanh nghiệp. Loại khoản vay này cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng thông qua bên cho vay hoặc ngân hàng và cho phép bạn sửa chữa thiết bị bị hỏng, thay thế thiết bị lỗi thời hoặc mua thiết bị mới phù hợp với nhu cầu kinh doanh của bạn.
Người cho vay sẽ kiểm tra kỹ lưỡng
Cho vay SBA
Đây là các khoản vay được cấp bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Chúng lý tưởng cho các công ty khởi nghiệp không đủ điều kiện vay vốn kinh doanh thông thường. Nghĩa là thông qua các bên cho vay khác hoặc ngân hàng. Nhiều chủ doanh nghiệp trong các ngành khác nhau đảm bảo các khoản vay SBA để tài trợ cho sự phát triển của họ. Họ sẽ kết nối bạn với nhiều bên cho vay trong vòng hai ngày làm việc.
Sau đó, bạn có thể quyết định chọn khoản vay có lãi suất phù hợp với mình. Khi chọn bên cho vay để vay, bạn có thể hoàn tất các yêu cầu và các giấy tờ khác mà không cần liên quan đến SBA. Loại khoản vay này hoàn hảo cho công ty khởi nghiệp của bạn, đặc biệt là nếu bạn không nhận được sự hỗ trợ hoặc trợ giúp của ngân hàng.
Bao thanh toán hóa đơn
Nếu bạn đang tìm kiếm
Các khoản vay vi mô phi lợi nhuận
Các khoản vay nhỏ phi lợi nhuận là một lựa chọn tuyệt vời để tài trợ cho một công ty khởi nghiệp. Theo Fundera (một thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ) các khoản vay vi mô nằm trong phạm vi $500
Hơn nữa, tùy thuộc vào sự lựa chọn công ty của bạn, với một
Góp vốn công bằng
Mục đích của huy động vốn cộng đồng là hỗ trợ các doanh nghiệp hoặc công ty khởi nghiệp trong giai đoạn đầu phát triển. Bạn sẽ đồng ý trao đổi cổ phần doanh nghiệp của mình để lấy tiền.
Tất cả những gì bạn cần làm là
Ưu và nhược điểm của các khoản vay kinh doanh
Ưu điểm của việc vay vốn để khởi nghiệp kinh doanh là rõ ràng; chúng giúp khởi động doanh nghiệp của bạn và giúp nó phát triển, chúng tương đối rẻ để bắt đầu và các khoản thanh toán thường được chia nhỏ nên có thể được tính vào chi phí của bạn và chúng có thể giúp xây dựng uy tín kinh doanh của bạn.
Những nhược điểm thường bao gồm rằng, mặc dù một số loại hình cho vay kinh doanh có thể rất phải chăng, những cái khác cũng có thể đắt, điều này có thể gây ra các vấn đề về dòng tiền cho doanh nghiệp của bạn. Chúng cũng có thể ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn nếu bạn không thể thanh toán khoản vay của mình.
Làm thế nào để cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn
Mỗi bên cho vay và công cụ cho vay sẽ có những yêu cầu riêng, nhưng có một số điều mà tất cả họ đều sẽ kiểm tra, bất kể bạn nộp đơn ở đâu và với số tiền bao nhiêu.
Điểm tín dụng cá nhân
Điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá đơn xin vay vốn kinh doanh của bạn. Các ngân hàng thường muốn thấy điểm số tín dụng ít nhất là 680, trong khi một số bên cho vay trực tuyến chỉ yêu cầu tối thiểu là 500. Một số bên cho vay thay thế không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu nhưng sẽ tốn kém hơn khá nhiều để cân bằng mọi rủi ro.
Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ để được chấp thuận khoản vay, có một số cách để cải thiện điểm tín dụng, chẳng hạn như trả hết các khoản nợ chưa thanh toán và cập nhật thẻ tín dụng.
Kế hoạch kinh doanh và tài liệu của bạn
Cụ thể đối với một công ty khởi nghiệp, bạn sẽ phải có khả năng trình bày kế hoạch kinh doanh hoàn chỉnh và vững chắc, cho thấy cách bạn sẽ thiết lập doanh nghiệp, chi phí và doanh thu dự kiến của mình. Điều này sẽ cho thấy bạn nghiêm túc với đơn đăng ký của mình đồng thời cũng cho thấy cách tải có thể được sử dụng để tạo doanh thu.
Bên
Nếu bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp, điều này sẽ củng cố đáng kể đơn xin vay của bạn và cải thiện cơ hội được chấp thuận cho khoản vay kinh doanh vì nó sẽ giảm rủi ro cho bên cho vay khi đưa tiền vào doanh nghiệp của bạn. Nó cũng giúp họ thu hồi tổn thất nếu bạn vỡ nợ.
Tiền đặt cọc
Một số loại hình cho vay kinh doanh yêu cầu một khoản tiền trả trước để giảm số tiền bạn sẽ vay, đặc biệt là trong trường hợp vay bất động sản. Các khoản thanh toán ban đầu như vậy có thể cải thiện đáng kể cơ hội được chấp thuận và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách giảm số tiền bạn phải trả lãi.
Bắt đầu với khoản vay kinh doanh
Rất có thể bạn sẽ cần phải đảm bảo một khoản vay để chuyển đổi ý tưởng thành một doanh nghiệp. Một trong những cách tốt nhất để có được số tiền cần thiết là kết hợp một chiến lược cho vay thay thế với các khoản vay truyền thống hơn.
Nhiều người tin rằng phải có một số tài sản thế chấp liên quan trước khi một doanh nghiệp có thể vay vốn và trước khi bên cho vay có thể chấp thuận khoản tiền. Và điều đó có thể đúng! Nhưng điều quan trọng là hãy xem xét tất cả các lựa chọn khả thi của bạn trước khi áp dụng một chiến lược này thay vì chiến lược khác.
Bạn sẽ cần phải có lợi thế để có thể đảm bảo khoản vay kinh doanh khi khởi nghiệp. Điều này là do bản chất cạnh tranh của các khoản vay khởi nghiệp.
Trong khi đó, bạn có thể tăng cơ hội bảo đảm khoản vay trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt bằng cách làm theo các bước sau.
Xây dựng một kế hoạch kinh doanh rất tốt
Trong đơn xin vay vốn, bạn thường phải có một kế hoạch kinh doanh chi tiết. Kế hoạch này sẽ nêu bật sự cân nhắc chi tiết về các chi phí khởi nghiệp được phân bổ cho doanh nghiệp của bạn và thuyết phục bên cho vay rằng bạn đã thực hiện thẩm định cần thiết đối với sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn đang tham gia để đảm bảo mô hình kinh doanh có lợi nhuận.
Giữ điểm tín dụng của bạn lên
Bạn có nhiều khả năng đảm bảo khoản vay kinh doanh hơn khi bạn có điểm tín dụng tốt. Điều này cũng sẽ giúp bạn có được mức lãi suất thấp hơn và cuối cùng, cho phép bạn vay nhiều tiền hơn. Vì vậy, điều quan trọng là phải tự tin vào điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký vay kinh doanh. Bạn có thể nâng cao điểm tín dụng của mình một cách đáng kể bằng cách kiểm tra báo cáo của mình để xác định và sửa bất kỳ điểm không chính xác nào cũng như theo dõi và hạn chế số nợ tồn đọng của bạn.
Tự mình kiếm được một số tiền
Bạn cũng cần chuẩn bị sẵn một số vốn vì ngân hàng, tổ chức tài chính và các tổ chức cho vay khác sẽ kiểm tra tài sản của bạn để quyết định có chấp thuận khoản vay của bạn hay không. Chuẩn bị sẵn một số tiền để trả một phần chi phí khởi nghiệp để khởi động công ty của bạn thường thu hút người cho vay và về lâu dài, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi vì bạn có thể vay một số tiền nhỏ hơn.
Các khoản cho vay kinh doanh dành cho người khởi nghiệp với Ecwid
Việc đảm bảo khoản vay kinh doanh cho công ty khởi nghiệp của bạn là một phần quan trọng khi bắt đầu một số doanh nghiệp thương mại điện tử. Nói cách khác, bạn có thể muốn sử dụng khoản vay kinh doanh để tài trợ cho một doanh nghiệp bán lẻ trực tuyến nhỏ. Đây là nơi Các giải pháp thương mại điện tử của Ecwid hoạt động tốt.
Tận dụng kho tàng các tính năng thương mại điện tử có thể áp dụng của chúng tôi từ bán mạng xã hội để thiết lập một cổng thông tin bán hàng tức thời khi bạn vay và trả các khoản vay kinh doanh. Đồng thời, điều quan trọng cần lưu ý là ý tưởng về vốn hoặc khoản vay cho các công ty khởi nghiệp không chỉ giới hạn ở việc bán hàng trực tuyến.
Các lựa chọn tài chính khác nhau có thể hiệu quả bất kể loại hình khởi nghiệp nào của bạn. Điểm mấu chốt là trình độ của bạn để vay phụ thuộc vào loại hình tài chính mà bạn tìm kiếm.
Ngoài ra, các điều khoản thuận lợi và chi phí thấp của các khoản vay này sẽ hiệu quả hơn khi bạn có một nền tảng thương mại điện tử vững chắc và đáng tin cậy như Ecwid.
Bản án của chúng tôi
Các khoản vay kinh doanh được cung cấp để giúp công ty của bạn phát triển.
Nhưng bạn phải biết về các lựa chọn hiện có để giúp bạn quyết định lựa chọn nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của mình và lựa chọn nào phù hợp với nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp khi bạn phát triển và tiến hóa.
Hàng trăm tỷ đô la được các chủ nợ kinh doanh cho vay làm vốn mỗi năm. Nhiều người cũng có nhiều lựa chọn tài trợ.
Vì vậy, hãy chắc chắn tìm kiếm phương án thuận lợi nhất về chi phí vốn thấp và khả năng phục vụ suôn sẻ để tối đa hóa tiềm năng tăng trưởng và thành công của bạn.
